Wells Fargo Review: Czy warto otworzyć konto?

Produkty finansowe Wells Fargo obejmują wszystkie najważniejsze obszary finansów konsumenckich, ale ostatnie skandale wokół nadużywania informacji o klientach powinny skłonić większość nowych klientów do zastanowienia się dwa razy. Stopy procentowe, opłaty i oferty bonusowe Wells Fargo nie różnią się zbytnio od jej największych konkurentów Chase i Bank of America, ale ogromna sieć oddziałów i bankomatów może sprawić, że będzie to wygodny wybór pomimo wielu błędów.

Recenzja: Should You Open a Wells Fargo Account?

Po ujawnieniu ogromnego skandalu związanego z praktykami sprzedażowymi we wrześniu 2016 roku, liczba nowych otwarć kont w Wells Fargo spadła o 40%. W odpowiedzi bank zaczął oferować 250 dolarów dla nowych klientów, którzy otworzą konto Wells Fargo Everyday Checking Account i spełnią prosty warunek dotyczący depozytu lub wydatków. Ta nowa oferta jest jedną z najwyższych obecnie dostępnych premii za zapisanie się do banku, ale osoby, które się zarejestrują, powinny pilnie sprawdzać swoje miesięczne wyciągi, na wszelki wypadek, gdyby pojawiła się niewyjaśniona opłata za utrzymanie lub przelew.

Jeśli spojrzeć na inne obszary, Wells Fargo jest silnym wyborem dla właścicieli małych firm. Oprócz dostarczania kompleksowych kont bankowych dla małych firm i usług handlowych, bank jest najbardziej aktywnym uczestnikiem programu 7(a) Small Business Administration dla pożyczek gwarantowanych przez rząd. Podczas gdy dla właścicieli firm najlepszym rozwiązaniem jest przyjrzenie się wielu bankom podczas zakupów, Wells Fargo powinien znaleźć się na ich liście, jeśli chcą zmaksymalizować swoje szanse na uzyskanie zatwierdzenia finansowania.

Wells Fargo utrzymuje również usługę o nazwie ExpressSend®, która pozwala ludziom wysyłać pieniądze do kilkunastu różnych krajów w Ameryce Łacińskiej i Azji przy bardzo niskich opłatach za transfer. Podczas gdy większość banków wymaga od swoich klientów uiszczania opłat za przelewy międzynarodowe w wysokości średnio 45 dolarów za przelew, ExpressSend® może kosztować zaledwie 5 dolarów w zależności od wielkości i miejsca docelowego przelewu. Dla osób, które muszą regularnie wysyłać przekazy pieniężne, usługa Wells Fargo stanowi znaczną przewagę nad innymi opcjami.

Nasze ostatnie słowo do tych, którzy są sceptycznie nastawieni do Wells Fargo: tak długo, jak jesteś ostrożny, jest to nadal rozsądny wybór bankowości, jeśli mieszkasz w obszarze jej usług. Regularnie sprawdzaj swoje wyciągi z konta pod kątem tajemniczych transakcji i poważnie zastanów się, czy potrzebujesz dodatkowych produktów, zanim skorzystasz z rady bankiera, aby ubiegać się o nową kartę kredytową lub zaciągnąć pożyczkę w Wells Fargo.

Cechy konta czekowego Wells Fargo

Wells Fargo ma sześć różnych opcji kont czekowych, każda odpowiednia dla innej grupy odbiorców. Wśród nich są konta czekowe premium, konta dla nastolatków i osób, które mają problemy z uzyskaniem akceptacji w innych bankach.

.

Nazwa konta	Szczegóły
Wells Fargo Everyday Checking	Minimum do otwarcia: $50 LUB $25 online Opłaty miesięczne: $10 + $1 opłata za wyciąg papierowy Zniesienie opłaty miesięcznej: $1,500 salda dziennego LUB $500 depozytu bezpośredniego Opłata za bankomat poza siecią: $2.50 Dzienny limit w bankomacie: $300
Wells Fargo Preferred Checking	Minimum do otwarcia: $50 Opłaty miesięczne: $15 + $1 opłata za wyciąg papierowy Zwolnienie z opłaty miesięcznej: $10,000 salda dziennego LUB powiązana hipoteka Wells Fargo Home Mortgage Opłata za bankomat poza siecią: $2.50 APY: 0.01% od salda co najmniej $500
Pakiet Wells Fargo PMA®	Minimum do otwarcia: $50 Opłaty miesięczne: $30 + $1 opłata za wyciąg papierowy Zwolnienie z opłat miesięcznych: $25,000 salda dziennego LUB $50,000 w połączonych kontach Wells Fargo Opłata za bankomat poza siecią: $2.50 APY: 0.01% LUB 0.05% od salda co najmniej $5,000
Wells Fargo Teen Checking	Minimum do otwarcia: $50 Opłaty miesięczne: $0 + $3 opłaty za wyciąg papierowy Limit wieku: od 13 do 17 lat Opłata za bankomat poza siecią: $2.50 Daily ATM Limit: $300
Wells Fargo Opportunity Checking®	Minimum do otwarcia: $25 Opłaty miesięczne: $10 + $1 opłata za wyciąg papierowy Opłata za bankomat poza siecią: $2.50 Daily ATM Limit: $300

{„alignsHorizontal”:, „alignsVertical”:, „columnWidths”:, „data”:,,,,,], „footnote”:”, „hasMarginBottom”:true, „isExpandable”:false, „isSortable”:false, „maxWidth”: „1215”, „showSearch”:false, „sortColumnIndex”:0, „sortDirection”: „asc”}

Jeśli poświęcisz czas, aby zrzec się opłat za papierowe wyciągi, przechodząc na wyciągi online, miesięczne opłaty Wells Fargo są nieco lepsze niż w innych dużych bankach. Jednak prawdziwą zaletą tego banku jest duża różnorodność opcji. Na przykład, ani Chase ani Bank of America – dwaj najbliżsi konkurenci Wells Fargo – nie posiadają żadnych opcji specjalnie skierowanych do klientów, których historia kredytowa lub bankowa uniemożliwia im otrzymanie zgody na otwarcie konta w innym banku. Wells Fargo Opportunity Checking Account daje takim „toksycznym” klientom banku szansę na powrót do głównego nurtu bankowości.

Wells Fargo Teen Checking to kolejne konto z doskonałymi funkcjami. Przeznaczone dla nastolatków w wieku od 13 do 17 lat, jest jednym z najłatwiejszych kont do prowadzenia za darmo: opłata za miesięczne wyciągi w wysokości $3 może być zniesiona przez zwykłe przejście na wyciągi online. Inne banki zazwyczaj narzucają wymagania dotyczące minimalnego salda lub aktywności, co może być nieco trudne do spełnienia dla nastolatków. Poza tym, że konto jest w zasadzie darmowe, zapewnia dostęp do narzędzi zarządzania pieniędzmi, których nie znajdziesz w bankach takich jak Chase czy Bank of America.

Jeśli chodzi o standardowe i premium konta czekowe Wells Fargo, nie znajdziesz wielu różnic pomiędzy tymi opcjami a podobnymi produktami w większości innych banków. Lepsze opcje czekowe można znaleźć w Internecie, jeśli jesteś gotów żyć bez dostępu do fizycznego banku. Prawdopodobnie najbardziej oczywistą zaletą czeków Wells Fargo jest to, jak łatwo jest znaleźć oddział lub bankomat prawie w każdym miejscu w kraju. Co ciekawe, Wells Fargo jest jedynym z trzech największych banków, który posiada oddziały na Alasce.

Cechy kont oszczędnościowych Wells Fargo

Konta oszczędnościowe w tradycyjnych bankach zostały daleko w tyle za oprocentowaniem, które można znaleźć w instytucjach internetowych, a Wells Fargo nie jest wyjątkiem w tej dziedzinie. Większość ludzi zarobi tylko 0,01% do 0,03% APY na swoich oszczędnościach, a nawet ci, którzy mają $100,000 lub więcej są ograniczeni do zaledwie 0,10% APY z Wells Fargo Platinum Savings.

.

Nazwa konta	Szczegóły
Wells Fargo Way2Save® Savings	APY: 0.01% Różnica w stosunku do średniej krajowej: -0.05% Minimalne saldo dla APY: $0 Opłaty miesięczne: $5 Zwolnienia z opłat: Minimum 300$ dziennie, wiek 18 lat lub młodszy, $25 powtarzający się automatyczny przelew z konta czekowego Wells Fargo
Wells Fargo Opportunity Savings	APY: 0.01% Różnica w stosunku do średniej krajowej: -0.05% Minimalne saldo dla APY: $0 Opłaty miesięczne: $5 Zwolnienia z opłat: $300 dzienne minimum, $100 miesięczny depozyt bezpośredni, $25 powtarzający się automatyczny przelew z konta czekowego Wells Fargo
Wells Fargo Platinum Savings	APY: 0.05% LUB 0,05% Różnica w stosunku do średniej krajowej: -0,03% LUB +0.04% Minimalne saldo dla APY: $0 LUB $100,000 Opłaty miesięczne: $12 Zwolnienia z opłat: $3,500 dziennego minimum

{„alignsHorizontal”:, „alignsVertical”:, „columnWidths”:, „data”:,,], „footnote”:”, „hasMarginBottom”:true, „isExpandable”:false, „isSortable”:false, „maxWidth”: „1215”, „showSearch”:false, „sortColumnIndex”:0, „sortDirection”: „asc”}

Oprocentowanie w Wells Fargo nie jest niczym szczególnym, ale jeśli już bierzesz pożyczkę lub korzystasz z konta czekowego Wells Fargo, nie zaszkodzi mieć tam również konta oszczędnościowego. W przypadku bardziej podstawowego konta oszczędnościowego Way2Save Savings Account i Opportunity Savings, dzienne saldo w wysokości 300$ lub automatyczny przelew 25$ z konta czekowego Wells Fargo zwalnia z opłaty za utrzymanie konta w wysokości 5$. Prawdziwym kosztem trzymania oszczędności w Wells Fargo jest to, że przegapisz lepsze oprocentowanie gdzie indziej.

Jak Wells Fargo wypada na tle innych banków?

Wells Fargo ma swoje oddziały prawie wszędzie, więc jest prawdopodobne, że ludzie w obszarze jego usług mają przynajmniej jeden inny duży bank do rozważenia. Przedstawiamy krótkie porównanie Wells Fargo z jego największymi konkurentami.

Wells Fargo vs. Chase

{„align”: „left”, „buttonColor”: „primary”, „buttonIcon”: „lock”, „buttonText”: „Learn More”, „category”: „checking_accounts”, „className”:”, „cloudinaryImageName”:”referral_logos”, „referral_logos”, „cssNamespace”: „AffiliateTileBanner”, „context”:”, „disclaimers”:”, „isButtonSquare”:true, „isUnavailable”:false, „link”: „https:\”, „click.linksynergy.com\/fs-bin\/click?id=SAK774i8544&offerid=663227.115&type=3&subid=0”, „name”: „Chase Sapphire Checking”}

Oddział bankowości detalicznej JPMorgan Chase zamyka listę trzech najlepszych banków amerykańskich, obok Wells Fargo i Bank of America. Lokalizacje oddziałów banku Chase koncentrują się w najbardziej zaludnionych obszarach metropolitalnych kraju, co oznacza, że Wells Fargo zapewnia lepszy zasięg w większości pozostałych regionów.

Pomijając lokalizację, Chase ma tendencję do pozostawania w tyle za Wells Fargo pod względem różnorodności oferowanych usług czekowych i oszczędnościowych. Nie ma opcji sprawdzania drugiej szansy, jak Wells Fargo Opportunity Checking®, a podczas gdy interfejs bankowości internetowej Chase jest prosty i intuicyjny, nie zapewnia żadnych sposobów pomocy w zarządzaniu finansami, jak Wells Fargo’s My Savings Plan i funkcje Budget Watch.

Jednakże Chase ma lepszy zestaw opcji kart kredytowych, z których wszystkie zdobywają punkty w ramach programu Ultimate Rewards. Oznacza to, że użytkownicy kart kredytowych mogą znaleźć lepszą wartość bankowości z Chase, ponieważ będą w stanie połączyć swoje salda bankowe, aby spłacić karty Chase automatycznie.

Wells Fargo vs. Bank of America

{„align”: „left”, „buttonColor”: „primary”, „buttonIcon”: „lock”, „buttonText”: „Learn More”, „category”: „checking_accounts”, „className”:”, „cloudinaryImageName”:”referral_logos”, „cssNamespace”: „AffiliateTileBanner”, „context”:”, „disclaimers”:”, „isButtonSquare”:true, „isUnavailable”:false, „link”: „https://www.valuepenguin.com/banking/redirect?link=https:\”, „name”: „Bank of America Core Checking”}

Bank of America w dużym stopniu pokrywa się z Wells Fargo w stanach i miastach, które pokrywa, ale większość osób szukających konta czekowego znajdzie lepszą ofertę w Wells Fargo. Podczas gdy Bank of America ma wyższe limity dziennych wypłat z debetu i bankomatów, większość ludzi nie powinna mieć większego problemu z limitami ustalonymi przez Wells Fargo: możesz wypłacić do $300 w gotówce z bankomatów i wydać do $1,500 kartą debetową każdego dnia.

Bank of America pobiera nieco więcej niż Wells Fargo w miesięcznych opłatach za swoje podstawowe konto czekowe, a także pobiera opłatę w wysokości $5 za papierowe wyciągi, której można uniknąć wybierając wyciągi elektroniczne. Wells Fargo pobiera $1 za tę samą usługę, a miesięczne utrzymanie konta może być zniesione bez żadnych wymagań dotyczących salda lub bezpośredniego depozytu: wystarczy 10 zakupów kartą debetową w miesiącu.

Wells Fargo vs. Capital One

Wells Fargo vs. Capital One

{„align”: „left”, „buttonColor”: „primary”, „buttonIcon”: „lock”, „buttonText”: „Learn More”, „category”: „checking_accounts”, „className”:”, „cloudinaryImageName”:”referral_logos”, „referral_logos”, „referral_logos”, „cssNamespace”: „AffiliateTileBanner”, „context”:”, „disclaimers”:, „isButtonSquare”:true, „isUnavailable”:false, „link”: „https:\”.valuepenguin.com/banking/redirect?link=https:}

Capital One ma ograniczoną liczbę fizycznych oddziałów, ale jego najmocniejsze konto depozytowe ma postać Capital One 360 Checking, oprocentowanego konta czekowego obsługiwanego przez portal internetowy banku. Konto to zarabia 0,20% APY na każdym saldzie i 0,75% APY na saldach powyżej $50,000. Te stawki są znacznie wyższe niż te, które można zarobić na jakimkolwiek produkcie Wells Fargo, przy jakimkolwiek saldzie. Jeśli jesteś gotów zrezygnować z bankowości osobistej, konta bankowe Capital One mogą przedstawiać lepszą wartość niż Wells Fargo.

Podobnie jak Wells Fargo, Capital One kładzie duży nacisk na konta dla małych firm. Konta Capital One Spark Business Basic Checking i Spark Unlimited Checking są wyposażone w nieograniczoną liczbę bezpłatnych transakcji, co oznacza, że firmy nie będą musiały ponosić opłat za każdą pozycję za każdym razem, gdy ich klienci dokonują płatności na konto. Większość banków, w tym Wells Fargo, ogranicza liczbę darmowych transakcji do około 500 miesięcznie lub mniej.

Bank of America vs. Citibank

{„align”: „left”, „buttonColor”: „primary”, „buttonIcon”: „lock”, „buttonText”: „Learn More”, „category”: „checking_accounts”, „className”:”, „cloudinaryImageName”:”referral_logos”, „cssNamespace”: „AffiliateTileBanner”, „context”:”, „disclaimers”:”, „isButtonSquare”:true, „isUnavailable”:false, „link”: „https:\”.valuepenguin.com/banking/redirect?link=https:}

Większość konsumentów w USA będzie chciała wybrać Wells Fargo zamiast Citibank, po prostu dlatego, że Wells Fargo prowadzi znacznie więcej biur krajowych niż Citibank. Jednak osoby, które spędzają dużo czasu w innych krajach, mogą uznać globalną sieć oddziałów Citibanku za bardziej użyteczną. Jeśli chodzi o konta, Citibank zapewnia wyższe limity dziennych wydatków i wypłat niż Wells Fargo, a także ułatwia zrzeczenie się miesięcznych opłat.

W końcu jednak, dobre konto czekowe powinno pozwolić na szybki i łatwy dostęp do pieniędzy. Bankomaty i banki Wells Fargo są znacznie łatwiej dostępne niż Citibanku, a różnice w opłatach i limitach nie rekompensują wad Citibanku w dostępności.