Trwa a testament: którego potrzebuję?

A testament zawiera instrukcje dotyczące tego, kto otrzyma twoje rzeczy, pieniądze i inne aktywa po twojej śmierci. Testament jest podstawowym dokumentem planowania majątku i większość ludzi skorzysta z jego posiadania.

Ponieważ testamenty muszą być udowodnione podczas postępowania probacyjnego, możliwe jest, że twój majątek trafi do kogoś innego niż zamierzeni spadkobiercy, jeśli testament jest niewłaściwie skonstruowany i uznany za nieważny. Cały ten proces może być również kosztowny i czasochłonny. Aktywa w funduszu powierniczym nie podlegają postępowaniu spadkowemu, więc masz większą kontrolę nad tym, kto je otrzyma.

A trust jest podmiotem prawnym, któremu przekazujesz własność swoich aktywów, więc po twojej śmierci, ludzie, których wybrałeś jako beneficjentów funduszu, otrzymują własność aktywów. Nie każdy potrzebuje trustu, ale pomaga on określić zasady, według których beneficjenci mogą uzyskać dostęp do aktywów.

W ostatecznym rozrachunku, testamenty i trusty działają ręka w rękę. Posiadanie trustu zapewnia, że twoje aktywa są obsługiwane zgodnie z twoimi życzeniami, ale tylko aktywa w trustach są objęte. Testament zajmuje się wszystkim, co nie jest w trustach, a twój testament może nawet zawierać instrukcje dotyczące przeniesienia rzeczy do trustu.

Czy potrzebuję testamentu?

Większość ludzi skorzysta na posiadaniu testamentu. Nie potrzebujesz testamentu, jeśli nie masz nic do przekazania, ale nawet jeśli masz bardzo niewiele do przekazania, prosty testament może być przydatny i niedrogi. Small estates may not need much of an estate plan beyond a will.

If you want certain individuals to receive certain belongings, then definitely look into creating a will. Bez testamentu, nieporozumienia co do tego, kto powinien otrzymać twoje aktywa mogą opóźnić postępowanie probacyjne i czas potrzebny beneficjentom na otrzymanie ich spadku. Probacja – proces, w którym sąd pomaga rozdysponować twój majątek – może być czasochłonna i bardzo kosztowna dla twoich beneficjentów, jeśli poszukują oni porady prawnej lub adwokata, który pomoże im uregulować sprawy spadkowe.

Dowiedz się, co się stanie, jeśli umrzesz bez testamentu.

Oto pięć powodów, dla których warto sporządzić testament :

• Testamenty są niedrogim sposobem przekazania aktywów twoim beneficjentom. (Dowiedz się więcej o tym, jak sporządzić własny testament za pomocą naszych zatwierdzonych przez adwokata narzędzi.)

• Mając silny testament, możesz sprawić, że postępowanie spadkowe będzie szybsze i tańsze dla Twoich bliskich. Brak testamentu może potencjalnie kosztować spadkobierców dużo czasu i zmniejszyć ich spadek z powodu opłat prawnych.

• Dobry testament obejmuje wszystko, co wchodzi w skład spadku. Inne opcje, takie jak fundusze powiernicze, obejmują węższy zakres aktywów.

• Testamenty mogą również pomóc w dystrybucji wpływów z polisy ubezpieczeniowej na życie, jeśli jej beneficjenci umrą przed tobą.

• Jeśli masz nieletnie dzieci, możesz wyznaczyć dla nich opiekuna w testamencie.

Powiązany artykuł: How much does a will cost?

Should I create a trust?

Przede wszystkim, trusty nie są tylko dla milionerów. To prawda, że duże majątki i bogate posiadłości mogą skorzystać z utworzenia trustu, ale również mniejsze majątki. Ostatecznie, trust jest tylko sposobem na lepszą kontrolę nad tym, jak twoje aktywa są przekazywane dalej po twojej śmierci. W umowie powierniczej możesz również zawrzeć instrukcje dotyczące tego, kiedy i w jaki sposób beneficjenci otrzymają aktywa. Może to być szczególnie przydatne w przypadku nieletnich beneficjentów po twojej śmierci. Ponieważ trust jest swoim własnym podmiotem prawnym, zasady dystrybucji jego aktywów są zasadniczo ustalone w kamieniu i probate nie będzie miał wpływu na aktywa trustu.

A trust może również działać bardzo dobrze w połączeniu z testamentem. Możesz stworzyć trust bez testamentu, ale prawie na pewno skorzystasz na posiadaniu obu. Jedną z popularnych opcji jest połączenie testamentu „pour-over” z trustem.

Testament „pour-over” zawiera tekst, który kieruje aktywa do przeniesienia do trustu po twojej śmierci. Następnie aktywa mogą być dystrybuowane z trustu, zgodnie z twoimi życzeniami. Niektórzy ludzie decydują się na utworzenie funduszu powierniczego przed śmiercią, a następnie ich testament nakazuje przeniesienie aktywów do funduszu powierniczego. Inni ludzie decydują się na to, by ich testament zawierał instrukcje, jak utworzyć trust i co do niego przenieść. (Trust utworzony na podstawie testamentu jest trustem testamentowym.)

Utwórz swój testament i odwołalny trust za pomocą Policygenius.

Korzyści z utworzenia trustu

Rozważ utworzenie trustu, jeśli chcesz uniknąć postępowania spadkowego, ponieważ aktywa trustu w większości przypadków nie podlegają postępowaniu spadkowemu. Uniknięcie probacji może przynieść wiele korzyści. Probacja jest procesem publicznym i testamenty ostatecznie stają się częścią publicznego rejestru, pozwalając komuś zobaczyć, jakie aktywa posiadałeś, ile były warte i kim byli beneficjenci twojego testamentu. Fundusze powiernicze dają ci więcej prywatności, ponieważ ich zawartość pozostaje prywatna.

Przechodzenie przez proces sądowy może spowodować, że ktoś zakwestionuje lub podważy twój testament, potencjalnie czyniąc ten proces długim i kosztownym dla twoich beneficjentów. Rozdysponowanie aktywów poprzez trust zamiast testamentu może oszczędzić spadkobiercom czasu i pieniędzy w postępowaniu probacyjnym, ponieważ aktywa trustu mogą przejść bezpośrednio do beneficjentów. (Jeden wyjątek: aktywa zapisane za pośrednictwem trustu testamentowego utworzonego na podstawie testamentu nadal muszą być poddane postępowaniu sądowemu). Pamiętaj o tym, jeśli posiadasz wiele aktywów lub jeśli masz wielu beneficjentów.

Nawet jeśli nikt nie zakwestionuje twojego testamentu, sąd może przyznać aktywa komuś innemu niż zamierzony beneficjent, jeśli warunki testamentu są niejednoznaczne. Ponownie, trusty pozwalają uniknąć sytuacji, w której aktywa trafiają do niewłaściwego beneficjenta. Jeśli twój beneficjent nie jest w stanie otrzymać aktywów z jakiegoś powodu, aktywa trustu należą do trustu do czasu, aż beneficjent będzie kwalifikował się do ich otrzymania.

Dowiedz się jak założyć trust w zaledwie sześciu prostych krokach.

Korzyści z utworzenia nieodwołalnego trustu

Nieodwołalny trust jest rodzajem trustu, w którym grantodawca (osoba, która otwiera i finansuje go) nie może dokonać zmian po utworzeniu. Grantodawca całkowicie traci prawo własności do aktywów w funduszu, więc są dodatkowe korzyści, które może otrzymać. Nieodwołalne trusty pozwalają również na zmniejszenie wartości twojego majątku przy przenoszeniu aktywów do nich. To może pomóc, jeśli starasz się zakwalifikować do Medicaid lub podobnego programu z ograniczeniem dochodów. Z drugiej strony, nieodwołalny trust może pomóc ci uniknąć podatku od nieruchomości.

Nieodwołalny trust, który jest odpowiednio skonstruowany i zarządzany, może również zapewnić ochronę aktywów przed wierzycielami lub kimkolwiek innym, kto cię pozwie. Nie mogą oni wziąć aktywów funduszu jako zapłaty za pozew przeciwko tobie.

Dowiedz się więcej o funduszach ochrony aktywów.

Konsekwencje posiadania funduszu powierniczego

Głównym minusem funduszu powierniczego jest jego cena. Fundusze powiernicze są zazwyczaj drogie w założeniu i utrzymaniu.

(Powiązany artykuł: Ile kosztuje trust?)

Możesz generalnie oczekiwać, że trust będzie cię kosztował co najmniej $1,000, jeśli pracujesz z prawnikiem planowania majątku. W przypadku żywego trustu – odwołalnego trustu utworzonego za życia – ty lub powiernik musicie również utrzymywać trust. To może kosztować pieniądze i wymagać dodatkowej pracy, np. jeśli trust osiąga dochód, w którym to przypadku trust będzie musiał płacić podatki.

Jednakże teraz możesz stworzyć trust z Policygenius (i otrzymasz również testament). Policygenius oferuje zatwierdzone przez adwokata narzędzia, które poprowadzą cię przez ten proces.

Choć fundusze powiernicze mogą egzekwować twoje pragnienia lepiej niż testament, nie są one odporne na wyzwania prawne. Mianowicie, jeśli omyłkowo wymienisz beneficjenta dla aktywów trustu, ale również oddzielnie wymienisz innego beneficjenta dla tego samego składnika aktywów w innym miejscu, dystrybucja aktywów będzie musiała zostać ustalona przez sąd. Może się to zdarzyć w przypadku kont płatnych na wypadek śmierci, takich jak IRA, a także świadczeń z tytułu śmierci w ramach ubezpieczenia na życie.

Pamiętaj również, że tylko te aktywa, które konkretnie przekazujesz do trustu, podlegają jego warunkom. Jeśli coś pominiesz, miejmy nadzieję, że twój testament to uwzględni.

Pobierz swoją kopię