Payday loans

Zanim weźmiesz pożyczkę

Zapewnij się, że rozejrzysz się w poszukiwaniu najlepszej oferty. Pożyczkodawcy muszą opublikować swoje oferty na co najmniej jednej stronie porównującej ceny, abyś mógł porównać ich ofertę z innymi. Strona porównująca ceny musi być regulowana przez Financial Conduct Authority.

Możesz sprawdzić w Rejestrze Usług Finansowych, czy dana strona porównująca ceny jest regulowana. Upewnij się, że podczas sprawdzania używasz nazwy firmy, a nie nazwy strony internetowej – zazwyczaj znajduje się ona na ich stronie głównej.

Gdy ubiegasz się o pożyczkę, przed pożyczeniem jakichkolwiek pieniędzy, pożyczkodawca powinien sprawdzić, czy będziesz w stanie ją spłacić. Oznacza to na przykład, że pożyczkodawca powinien sprawdzić, czy masz wystarczającą ilość pieniędzy wpływających każdego miesiąca, aby być w stanie spłacić pożyczkę.

Pożyczkodawca powinien również wyjaśnić główne cechy pożyczki, w tym ile będziesz musiał spłacić, co się stanie, jeśli nie spłacisz pożyczki, że możesz zostać obciążony dodatkowymi kosztami, jeśli nie spłacisz pożyczki na czas oraz że pożyczka nie jest odpowiednia dla pożyczek długoterminowych. Pożyczkodawca powinien również wyjaśnić, jak działają organy ds. ciągłych płatności (CPA) i jak można je anulować.

Wszystkie reklamy pożyczek gotówkowych, w tym reklamy wysyłane pocztą elektroniczną lub SMS-em, muszą zawierać następujące ostrzeżenie: „Opóźnienia w spłacie mogą spowodować poważne problemy finansowe. Aby uzyskać pomoc, wejdź na stronę www.moneyadviceservice.org.uk.'

Od 2 stycznia 2015 r. obowiązuje limit odsetek od kredytów gotówkowych w wysokości 0,8% dziennie, a żaden kredytobiorca nie powinien być zmuszony do spłaty więcej niż dwukrotności tego, co pożyczył.

Spłata pożyczki gotówkowej

Zazwyczaj będziesz miał do miesiąca czasu na spłatę pożyczonych pieniędzy plus odsetki.

Najpopularniejszym sposobem spłaty pożyczki gotówkowej jest spłata za pomocą karty debetowej banku. Kiedy otrzymujesz pożyczkę, zgadzasz się na to, aby pożyczkodawca pobierał pieniądze z twojego konta bankowego. Nazywa się to CPA (Continuous Payment Authority).

Jeśli na Twoim koncie nie ma wystarczającej ilości pieniędzy, aby spłacić pożyczkę w uzgodnionym terminie, pożyczkodawca może ciągle prosić Twój bank o całość lub część pieniędzy. Opłaty zostaną dodane za opóźnienia w spłacie.

Jednakże, pożyczkodawca nie powinien korzystać z CPA więcej niż dwa razy, jeśli nie był w stanie uzyskać pieniędzy z twojego konta, i nie powinien próbować brać częściowej zapłaty.

Od 2 stycznia 2015 r., jeśli weźmiesz 30-dniową pożyczkę i spłacisz ją w terminie, nie powinieneś zostać obciążony więcej niż £24 opłatami za każde pożyczone £100. Jeśli nie spłacisz pożyczki, pożyczkodawca może naliczyć jedynie opłatę za zwłokę w wysokości £15.

Jeśli masz trudności ze spłatą pożyczki z powodu koronawirusa

Twój pożyczkodawca może zgodzić się na tymczasowe zmniejszenie lub wstrzymanie Twoich płatności. Możesz sprawdzić, co zrobić, jeśli nie możesz spłacić kredytu w ciągu dnia.

Zatrzymanie płatności

Jeśli nie możesz sobie pozwolić na spłatę kredytu, możesz poinstruować swój bank lub dostawcę kart, aby wstrzymał pobieranie płatności. Musisz to zrobić co najmniej jeden dzień przed terminem płatności.

• Więcej o zatrzymaniu płatności kartą kredytową i debetową

Przedłużenie pożyczki

Jeśli masz problemy ze spłatą pożyczki, pożyczkodawca może zaoferować Ci dłuższy okres spłaty. Pożyczkodawca może to zrobić dając Ci więcej czasu na spłatę pożyczki lub poprzez prolongatę pożyczki. Rolowanie pożyczki polega na zawarciu nowej umowy na spłatę pierwotnej pożyczki. Należy uważać na przedłużenie pożyczki lub zgodę na jej refinansowanie, ponieważ będziesz musiał spłacić więcej pieniędzy pożyczkodawcy, ponieważ zostaną Ci naliczone dodatkowe odsetki, dodatkowe opłaty lub inne dodatkowe opłaty.

Twój pożyczkodawca nie powinien refinansować Twojej pożyczki więcej niż dwa razy. Ponadto, kiedy pożyczkodawca refinansuje pożyczkę, będzie musiał również dać ci arkusz informacyjny, który powie ci gdzie możesz uzyskać darmową poradę w sprawie zadłużenia.

Jeśli masz problemy ze spłatą tego co jesteś winien lub z zarządzaniem swoimi pieniędzmi, skorzystaj z porady.

• Więcej informacji na temat pomocy w walce z zadłużeniem

Złożenie skargi

Wszyscy pożyczkodawcy pożyczek gotówkowych muszą przestrzegać pewnych zasad – możesz sprawdzić, czy Twój pożyczkodawca złamał zasady i jak złożyć skargę.

Szkoda pieniędzy

Jeśli masz długi lub masz problemy z zarządzaniem swoimi pieniędzmi, możesz chcieć uzyskać pomoc w ustaleniu budżetu lub radzeniu sobie z długami.

• Skorzystaj z pomocy przy ustalaniu budżetu lub radzeniu sobie z długami

• Składanie skargi na pożyczkodawcę
• Skorzystaj z pomocy przy ustalaniu budżetu
• Różne sposoby pożyczania pieniędzy

Inne przydatne informacje

The Money Advice Service

The Money Advice Service jest bezpłatnym, niezależnym serwisem. Na ich stronie internetowej można znaleźć informacje o pożyczaniu i zarządzaniu pieniędzmi.

Financial Ombudsman Service (FOS)

Na stronie internetowej Rzecznika Finansowego można znaleźć informacje o tym, jak złożyć skargę na pożyczkodawców payday.

Zrzeszenia handlowe pożyczkodawców payday

• Brytyjskie Stowarzyszenie Kontroli Czeków & Credit Association (BCCA) pod adresem: www.bcca.co.uk
• the Consumer Credit Trade Association (CCTA) pod adresem: www.ccta.co.uk
• the Consumer Finance Association (CFA) pod adresem: www.cfa-uk.co.uk
• the Finance & Leasing Association (FLA) pod adresem: www.fla.org.uk