Nota redaktora: Ten post został zaktualizowany o aktualne informacje.
Więc w końcu wydałeś na Apple Watch i zepsułeś go mniej niż 48 godzin później. Gwarancja nie obejmuje uszkodzeń i nie sądziłeś, że będziesz potrzebował AppleCare. Masz pecha, prawda? Nie, jeśli użyłeś właściwej karty kredytowej do dokonania zakupu.
Chcesz więcej wiadomości o kartach kredytowych i porad od TPG? Zapisz się do naszego codziennego biuletynu!
Ochrona kupna może przynieść Ci duże oszczędności, jeśli niedawno zakupiony przedmiot zostanie uszkodzony lub skradziony. Jednak tylko niektóre karty kredytowe oferują ochronę zakupu, a korzyści z niej płynące różnią się w zależności od karty. W tym przewodniku opiszę podstawy ochrony zakupu kartą kredytową i wyszczególnię niektóre z kart kredytowych, które oferują najlepsze pokrycie.
Co to jest ochrona zakupu?
Zasiłek ochrony zakupu oferowany przez wybrane karty kredytowe pokrywa kwalifikujące się zakupy przed przypadkowym uszkodzeniem lub kradzieżą – a dla niektórych kart, utratą – w ciągu pierwszych kilku miesięcy po użyciu kwalifikującej się karty, aby zapłacić za zakup.
Podobna lektura: When does credit card purchase protection kick In?
Najlepsze karty kredytowe z ochroną zakupów w 2020 roku
- Złota karta American Express®: Najlepsza, jeśli masz tendencję do gubienia przedmiotów
- Karta kredytowa Ink Business Cash: Najlepsza dla ochrony zakupów i zwrotu gotówki w sklepach z artykułami biurowymi, bez opłaty rocznej
- Karta Blue Cash Everyday® od American Express: Najlepsza dla ochrony zakupu i cash back na zakupy w wybranych amerykańskich domach towarowych, bez opłaty rocznej (patrz stawki & opłat)
- Chase Freedom: (Nie jest już otwarty dla nowych wnioskodawców) Najlepszy dla ochrony zakupu i zarabiania na zakupy poniżej 500 dolarów w kategoriach rotacyjnych, bez opłaty rocznej
Informacje dotyczące Chase Freedom zostały zebrane niezależnie przez The Points Guy. Szczegóły karty na tej stronie nie zostały zweryfikowane lub dostarczone przez wydawcę karty.
Porównanie najlepszych kart kredytowych dla ochrony zakupów
| Karta | Maksymalna kwota pokrycia | Maksymalna kwota pokrycia | Czas trwania ochrony ubezpieczeniowej (dni) | Opłata roczna | |
| American Express Gold Card | $10,000 USD za sztukę (lub 500 USD za zdarzenie w przypadku klęsk żywiołowych) | 50 000 USD za kartę w roku kalendarzowym | 90 | 4x w restauracjach na całym świecie; 4x w amerykańskich supermarketach (do $500 w przypadku klęsk żywiołowych)USA (do $25,000 na rok kalendarzowy; potem 1x), 3x na bezpośrednio zakupione bilety lotnicze lub zakupione bilety lotnicze przez amextravel.com, 1x inne. Obowiązują warunki. | $250 (patrz stawki & opłat) |
| Karta kredytowa Ink Business Cash | $10,000 na jedno roszczenie | $50,000 na konto | 120 | 5% sklepy z artykułami biurowymi/telekomy (do $25,000, następnie 1%), 2% stacje benzynowe/restauracje (do $25,000, następnie 1%), 1% inne | $0 |
| Blue Cash Everyday Card od American Express | $1,000 na pozycję (lub $500 na zdarzenie w przypadku klęsk żywiołowych) | $50,000 na kartę rocznie | 90 | 3% U.S. supermarkety na pierwsze $6,000 w roku kalendarzowym; (potem 1%), 2% amerykańskie stacje benzynowe/wybrane amerykańskie domy towarowe, 1% inne. Obowiązują warunki. | $0 (zobacz stawki & fees) |
| Chase Freedom | $500 za roszczenie | $50,000 na konto | 120 | 5% do $1,500 w połączonych zakupach w kategoriach bonusowych w każdym kwartale, w którym aktywujesz, 1% inne | $0 |
Poniżej omówiono te karty, z których każda została wybrana z myślą o konkretnym typie konsumenta lub zakupu. Należy pamiętać, że zasięg może się różnić w zależności od stanu zamieszkania, a kategorie bonusowe czasami mają limity.
American Express® Gold Card
Bonus powitalny: Zdobądź 60 000 punktów Membership Rewards po wydaniu 4 000 dolarów na zakupy na nowej karcie w ciągu pierwszych sześciu miesięcy
Stawki zarobków: 4 punkty za dolara wydanego w restauracjach na całym świecie; 4 punkty za dolara za pierwsze 25 000 USD wydane w supermarketach w USA w każdym roku kalendarzowym (potem 1x); 3 punkty za dolara wydanego na loty zarezerwowane bezpośrednio w liniach lotniczych lub na stronie amextravel.com; 1 punkt za dolara wydanego na inne zakupy
Inne korzyści zakupowe: Przedłużona ochrona gwarancyjna (jeden dodatkowy rok dla przedmiotów z oryginalną gwarancją producenta na pięć lat lub mniej)
Maksymalne pokrycie na przedmiot: $10,000 ($500 na zdarzenie, jeśli związane z klęską żywiołową)
Maksymalne pokrycie na kartę w roku kalendarzowym: $50,000
Czas obowiązywania pokrycia: 90 dni
Opłata roczna: $250 (zobacz stawki i opłaty)
Złota karta American Express ma jedną z najniższych opłat rocznych spośród kart American Express, które oferują $10,000 w pokryciu ochrony przed zakupami na przedmiot (z wyłączeniem klęsk żywiołowych). Jest to ważne, ponieważ wielu posiadaczy kart uważa, że American Express ma najmniej bolesny proces reklamacji. Plus, ta karta nie wyklucza przedmiotów, które są zgubione lub źle umieszczone i jest wielki dla foodies ze względu na jego premii zarabiania kategorii. Ta karta może nie być odpowiednia, jeśli ochrona cen i zdobywanie więcej niż 1x punkt za dolara wydanego na większość zakupów kwalifikujących się do ochrony są dla Ciebie ważne.
Dalsza lektura:
- Koszykarze się cieszą: Recenzja karty kredytowej American Express Gold
- Kto powinien (a kto nie powinien) otrzymać kartę Amex Gold?
- Amex Platinum vs. Amex Gold: Która z nich jest odpowiednia dla Ciebie?
- Wybieranie najlepszej karty kredytowej American Express dla Ciebie
Wnioskuj tutaj o kartę American Express Gold
Ink Business Cash Credit Card
Bonus powitalny: $750 cash back po wydaniu $7,500 na zakupy w ciągu pierwszych trzech miesięcy od otwarcia konta.
Oprocentowanie zarobków: 5% cash back na pierwsze $25,000 wydane w połączonych zakupach w sklepach z artykułami biurowymi oraz na usługi internetowe, kablowe i telefoniczne w każdym roku rocznicy założenia konta; 2% cash back na pierwsze $25,000 wydane w połączonych zakupach na stacjach benzynowych i w restauracjach w każdym roku rocznicy założenia konta; 1% cash back na wszystkie inne zakupy
Inne korzyści zakupowe: Przedłużona ochrona gwarancyjna (o dodatkowy rok na kwalifikujące się gwarancje trzyletnie lub krótsze)
Maksymalne pokrycie dla jednego roszczenia: $10,000
Maksymalne pokrycie dla jednego konta: $50,000
Czas trwania pokrycia: 120 dni
Opłata roczna: Brak
Ta karta oferuje ochronę zakupu w wysokości $10,000 na jedno roszczenie bez opłaty rocznej. Jeśli kupujesz przedmioty o wysokiej wartości, które kwalifikują się do ochrony zakupu w sklepach z artykułami biurowymi – gdzie otrzymasz 5% zwrotu gotówki do momentu osiągnięcia rocznego limitu – ta karta jest świetnym wyborem. Karta nie oferuje jednak ochrony cen ani ochrony przed zwrotem.
Dalsza lektura:
- Przegląd kart kredytowych Ink Business Cash
- Przegląd kart Chase Ink Business: Cash vs. Unlimited vs. Preferowane
- 5 najlepszych kart kredytowych dla biznesu typu cash-back karty kredytowe
- 5 sposobów, w jaki możesz kwalifikować się do karty kredytowej dla biznesu, nie zdając sobie z tego sprawy
Złóż wniosek o kartę kredytową Ink Business Cash
Blue Cash Everyday® Card from American Express
Bonus powitalny: Zarobisz $200 cash back (poprzez statement credit) po wydaniu $1,000 na zakupy w ciągu pierwszych trzech miesięcy od otwarcia konta
Opłaty: 3% cash back w amerykańskich supermarketach (do $6,000 rocznie w zakupach; potem 1%); 2% cash back na amerykańskich stacjach benzynowych i w wybranych amerykańskich domach towarowych; 1% cash back na inne zakupy
Maksymalne pokrycie na pozycję: $1,000 ($500 na zdarzenie, jeśli związane z klęską żywiołową)
Maksymalne pokrycie na kartę na rok: $50,000
Czas trwania pokrycia: 90 dni
Opłata roczna: Brak
Karta Blue Cash Everyday od American Express może być dobra do ochrony zakupów, jeśli masz tendencję do robienia zakupów w wybranych amerykańskich domach towarowych. Ta karta jest również dobra do zarabiania 3% zwrotu gotówki w supermarketach w USA (do $6,000 w roku kalendarzowym; potem 1%), ale korzyści ochrony zakupów nie są szczególnie pomocne przy większości zakupów w supermarketach. Należy jednak pamiętać, że karta ta nie oferuje rozszerzonej gwarancji ani ochrony przed zwrotem.
Dalsza lektura:
- Najlepsze karty kredytowe z cash-back
- Wybór najlepszej karty kredytowej American Express dla Ciebie
- Najlepsze karty kredytowe bez opłat rocznych
Zgłoś się tutaj po kartę Blue Cash Everyday od American Express
Chase Freedom
Premia powitalna: Zarabiaj $200 cash back po wydaniu $500 na zakupy w ciągu pierwszych trzech miesięcy
Zaliczki: 5% cash back do $1,500 w połączonych zakupach w kategoriach bonusowych w każdym kwartale aktywacji; 1% cash back na wszystkie inne zakupy
Inne korzyści zakupowe: Przedłużona gwarancja (przedłuża kwalifikujące się gwarancje producenta na okres trzech lat lub krótszy o jeden rok)
Maksymalne pokrycie dla jednego roszczenia: $500
Maksymalne pokrycie dla jednego konta: $50,000
Czas trwania pokrycia: 120 dni
Opłata roczna: Brak
Obracające się kategorie bonusowe oferowane przez tę kartę mogą sprawić, że będzie ona doskonałym wyborem w przypadku zakupów, które pasują do aktualnych kwartalnych kategorii bonusowych. Jej siostrzana karta, Chase Freedom Unlimited, oferuje takie same korzyści w zakresie ochrony zakupów i rozszerzonej gwarancji, ale daje 1,5% zwrotu gotówki za zakupy. Możesz zamienić zarobki z Chase Freedom i Chase Freedom Unlimited na Chase Ultimate Rewards, jeśli posiadasz kwalifikującą się kartę, która zbiera punkty Chase Ultimate Rewards, taką jak Chase Sapphire Reserve lub Chase Sapphire Preferred Card.
Dalsza lektura:
- Obrotowe 5x zarobki i kluczowy członek kwartetu Chase: Recenzja karty Chase Freedom
- Chase Freedom vs. Chase Freedom Unlimited: Która karta jest odpowiednia dla Ciebie?
- Jak śledzić swoje wydatki z bonusem 5x w ramach Chase Freedom
- Maksymalizuj swój portfel dzięki idealnemu kwartetowi kart Chase
Złóż wniosek o kartę Chase Freedom
Inne karty oferujące silne korzyści w zakresie ochrony zakupów
Mimo, że nie znalazły się w pierwszej szóstce, następujące karty oferują ochronę zakupów z limitem $10,000 na zdarzenie/roszczenie i $50,000 rocznie na konto (chociaż karty Amex mają limit $500 na zdarzenie w przypadku klęsk żywiołowych). Karty te nie znalazły się w pierwszej szóstce, ponieważ co najmniej jedna karta omówiona powyżej oferowała podobną lub lepszą ochronę przed zakupami z niższą opłatą roczną lub lepszym wskaźnikiem zarobków w kategoriach, w których najprawdopodobniej będziesz potrzebował ochrony przed zakupami.
| Karta | Czas trwania ochrony (dni) | Stawka zarobków (dni) | Stawka zarobków Rate(s) | Annual Fee |
| The Platinum Card® from American Express | 90 | 5x bezpośrednio zarezerwowane bilety lotnicze, 5x bilety lotnicze/hotele z Amex Travel, 1x inne. Obowiązują warunki. | $550 (patrz stawki & fees) | |
| Delta SkyMiles® Reserve American Express Card | 90 | 3x na kwalifikujące się zakupy Delta, 1x inne. Warunki mają zastosowanie. | $550 (patrz stawki & opłat) | |
| Hilton Honors Aspire Card od American Express | 90 | 14x w kwalifikujących się obiektach Hilton; 7x na loty zarezerwowane bezpośrednio w liniach lotniczych lub przez amextravel.com, wynajmu samochodów zarezerwowanych bezpośrednio w wybranych firmach wynajmu samochodów oraz w restauracjach w USA; 3x inne. Terms apply. | $450 (patrz stawki & fees) | |
| Ink Business Preferred Card | 120 | 3x na podróże, wysyłkę, telekomunikację i reklamę przy pierwszych 150 $,000 w połączonych zakupach w każdym roku rocznicy założenia konta, 1x inne | $95 | |
| United Explorer Card | 120 | 2x bezpośrednio zarezerwowane loty United, 2x restauracje i bezpośrednio rezerwowane hotele, 1x inne | 0$ w pierwszym roku, potem $95 | |
| Chase Sapphire Reserve | 120 | 3x podróże/wyżywienie, 1x inne | $550 |
Informacje o karcie Hilton Aspire Amex zostały zebrane niezależnie przez The Points Guy. Szczegóły karty na tej stronie nie zostały zweryfikowane lub dostarczone przez wydawcę karty.
Wiele kart oprócz tych wymienionych w tym przewodniku oferuje ochronę przed zakupami, więc warto odnieść się do przewodnika po korzyściach dla każdej karty w Twoim portfelu, aby ustalić, czy mają one ten zasięg, jak również inne cenne zakupy i ochronę w podróży.
Możesz zobaczyć korzyści dla wszystkich kart American Express na stronie internetowej Amex, ale być może będziesz musiał zadzwonić lub zalogować się na swoje konto, aby zobaczyć przewodnik po korzyściach dla kart wydanych przez inne banki. Zadzwoń pod numer znajdujący się na odwrocie karty, jeśli nie możesz znaleźć przewodnika po korzyściach.
Jak różnią się korzyści ochrony zakupu
Nie wszystkie korzyści ochrony zakupu są takie same. Korzyści ochrony zakupu oferowane przez karty kredytowe często różnią się w trzech głównych aspektach:
- Wysokość pokrycia: Zwykle waha się od 500 do 10 000 USD na roszczenie lub zdarzenie, często z limitem 50 000 USD rocznie na konto, a czasem z niższym limitem dla niektórych zdarzeń
- Czas trwania pokrycia: Zazwyczaj waha się od 90 do 120 dni, chociaż dokładna data rozpoczęcia pokrycia różni się w zależności od karty, a czas trwania pokrycia może zależeć od stanu, w którym mieszkasz.
- Wykluczenia: Zakupy mogą być wykluczone ze względu na ich rodzaj lub sposób utraty/uszkodzenia
- Rodzaje zakupów często wykluczane: Pojazdy mechaniczne i ich części, zwierzęta, rośliny żywe, przedmioty łatwo psujące się lub nadające się do spożycia, bilety, karty podarunkowe, antyki, biżuteria, sprzęt medyczny
- Rodzaje strat/szkód często wykluczane: Klęski żywiołowe, działania wojenne, nadużycia, oszustwa, zamieszki, nielegalne zachowanie, normalne zużycie, brak odpowiedniego zabezpieczenia przedmiotu, przedmioty skradzione z pojazdów osobistych, szkody wynikające z nieodłącznych wad produktu
Related reading: Purchase protection saved us $1,700 – reader success story
How to use purchase protection
Przed dokonaniem znaczącego zakupu, poznaj korzyści oferowane przez każdą z kart, które możesz wykorzystać do zakupu. Chociaż ten przewodnik koncentruje się na ochronie przed zakupami, powinieneś również rozważyć ochronę przed zwrotem, ochronę cen i korzyści wynikające z przedłużonej gwarancji.
Ochrona przed zakupami nie wymaga żadnej rejestracji. Jeśli niedawno zakupiony przedmiot zostanie uszkodzony, skradziony lub zgubiony, Twoim pierwszym krokiem powinno być ustalenie, czy karta użyta do zakupu tego przedmiotu posiadała ochronę zakupu. Następnym krokiem powinno być sprawdzenie przewodnika po korzyściach z karty, aby ustalić, czy dany przedmiot i forma jego uszkodzenia lub utraty kwalifikuje się do ochrony. Zadzwoń do przedstawiciela, jeśli masz jakiekolwiek pytania dotyczące kwalifikowalności, potrzebnej dokumentacji lub procesu wymaganego do złożenia wniosku.
Podczas procesu składania wniosku, może być konieczne złożenie raportu policyjnego w przypadku skradzionych przedmiotów i kosztorysu naprawy lub zdjęć w przypadku uszkodzonych przedmiotów. Dobrym pomysłem jest zachowanie uszkodzonych przedmiotów do czasu zakończenia procesu reklamacji. W przypadku roszczeń zazwyczaj wymagane są również oryginalne rachunki i wyciągi z karty kredytowej związane z zakupem. Pamiętaj, że pokrycie karty jest czasami drugorzędne w stosunku do ubezpieczenia domu i ubezpieczenia samochodu, więc może być konieczne udowodnienie, że już zgłosiłeś roszczenia u innych ubezpieczycieli.
Jeśli Twoje roszczenie zostanie rozpatrzone pozytywnie, firma obsługująca kartę kredytową zdecyduje się wymienić, naprawić lub zwrócić Ci pieniądze za utracony lub uszkodzony przedmiot. Na przykład, gdy redaktor TPG Global Emily McNutt zgłosiła roszczenie dotyczące zepsutego zegarka Apple Watch, który kupiła za pomocą karty Amex Platinum, otrzymała kredyt w wysokości ceny zakupu. Kiedy jeden z czytelników zgłosił roszczenie dotyczące skradzionego laptopa zakupionego za pomocą karty kredytowej Ink Business Cash, otrzymał czek pokrywający pełną kwotę zakupu.
Related reading: Ochrona zakupów Amex sprawia, że są to świetne karty na świąteczne zakupy
Jakie karty Amex obejmują utracone przedmioty?
Jeśli jesteś zapominalski, możesz rozważyć umieszczenie swoich zakupów na jednej z kart premium American Express, która obejmuje utracone przedmioty w ramach świadczenia ochrony zakupów. Karty te obejmują:
- American Express® Gold Card
- Hilton Honors American Express Aspire Card
- Delta SkyMiles® Reserve American Express Card
- Marriott Bonvoy Brilliant™ American Express® Card
- The Platinum Card from American Express
Powiązana lektura: Wszystko, co musisz wiedzieć o ochronie zakupów w Amex
Przewodniki
- Najlepsze karty kredytowe z nagrodami za podróże
- Najlepsze karty kredytowe z cash-back karty kredytowe
- Najlepsze karty kredytowe dla przedłużonych gwarancji
- Maksymalizacja portali zakupów online dla Twoich zakupów
- Jak zakupy wakacyjne mogą prowadzić do darmowych wakacji
- Używaj właściwej karty podczas zakupów w lokalnych małych firmach
- Wydałem 30,000 punktów na zakupy – historia pomyłki czytelnika
Dodatkowe raporty autorstwa Carissy Rawson.
Zobacz ceny i opłaty Złotej Karty Amex, proszę kliknąć tutaj.
Zobacz ceny i opłaty Blue Cash Everyday, proszę kliknąć tutaj.
Zobacz ceny i opłaty Platynowej Karty Amex, proszę kliknąć tutaj.
Zobacz ceny i opłaty Hilton Aspire, proszę kliknąć tutaj.
Aktualności i opłaty za kartę Delta Reserve, proszę kliknąć tutaj.
Feature image by Nick Jio via Unsplash.
Z kilkoma wspaniałymi kategoriami bonusowymi, American Express Gold Card ma wiele do zaoferowania. Karta oferuje 4x punkty w restauracjach na całym świecie, w supermarketach w USA (do $25,000 w roku kalendarzowym; potem 1x), i 3x punkty na loty zarezerwowane bezpośrednio w liniach lotniczych lub przez amextravel.com.
Więcej informacji
- Rose Gold powraca. Możesz teraz wybrać pomiędzy Gold i Rose Gold.
- Zdobądź 60 000 punktów Membership Rewards® po wydaniu 4 000 $ na kwalifikujące się zakupy przy użyciu nowej karty w ciągu pierwszych 6 miesięcy.
- Zdobądź 4X punktów Membership Rewards® w restauracjach na całym świecie, w tym na wynos i z dostawą, a także zdobądź 4X punktów za zakupy w Uber Eats.
- Zdobądź 4X punktów Membership Rewards® w supermarketach w USA (do 25 000 $ w roku kalendarzowym w zakupach, a następnie 1X).
- $120 Uber Cash: Dodaj swoją Złotą Kartę do konta Uber i co miesiąc automatycznie otrzymuj $10 w Uber Cash za zamówienia Uber Eats lub przejazdy Uber w USA, w sumie do $120 rocznie.
- $120 Dining Credit: Zdobądź do $10 w kredytach miesięcznych, gdy płacisz Złotą Kartą w Grubhub, Seamless, The Cheesecake Factory, Ruth’s Chris Steak House, Boxed i uczestniczących lokalizacjach Shake Shack. To może być roczna oszczędność do 120 dolarów. Wymagana rejestracja.
- Zdobądź 3X punkty Membership Rewards® na loty zarezerwowane bezpośrednio z liniami lotniczymi lub na amextravel.com.
- Bez zagranicznych opłat transakcyjnych.
- Opłata roczna wynosi $250.
- Zastosowanie mają warunki.
- See Rates & Fees
Zastrzeżenie redakcyjne: Opinie wyrażone tutaj są wyłącznie opiniami autora, a nie opiniami jakiegokolwiek banku, wystawcy karty kredytowej, linii lotniczych lub sieci hoteli i nie zostały zweryfikowane, zatwierdzone lub w inny sposób poparte przez którykolwiek z tych podmiotów.
Zastrzeżenie: Odpowiedzi poniżej nie są dostarczane ani zlecane przez reklamodawcę bankowego. Odpowiedzi nie zostały przejrzane, zatwierdzone lub w inny sposób poparte przez reklamodawcę bankowego. Nie jest obowiązkiem banku reklamodawcy zapewnienie, że wszystkie posty i/lub pytania są odpowiedziane.