Linia biznesowa (LOB) to wspólny termin, który zazwyczaj odnosi się do produktów lub usług, które są oferowane przez firmę lub producenta dla konkretnej transakcji klienta lub potrzeby biznesowej. W branży ubezpieczeniowej Line of Business ma również swoją definicję regulacyjną i księgową, aby spełnić ustawowe założenia polityki ubezpieczeniowej. Czasami Line of Business jest również uważana za wewnętrzną jednostkę biznesową przedsiębiorstwa. W wielu przypadkach, Line of Business bada swoją pozycję w branży przy użyciu metody analizy branżowej lub innych istotnych informacji branżowych.
LOB może mieć zastosowanie w każdej branży, ale jest bardzo powszechne w sektorze bankowym i ubezpieczeniowym. Ogólnie rzecz biorąc, Line of Business dzieli się według typu produktu, wielkości klienta, potrzeb klienta, kanału i marki. Niektóre typowe przykłady linii biznesowych to bankowość konsumencka, bankowość dla małych firm, ubezpieczenia od następstw nieszczęśliwych wypadków, reasekuracja, zarządzanie majątkiem, maklerstwo detaliczne, itp.
Przykłady linii biznesowych
1. Consumer Banking
2. Small Business Banking
3. Mergers & Acquisitions
4. Property & Casualty Insurance
5. Reasekuracja
6. Brokerstwo detaliczne
7. Zarządzanie majątkiem
8. Duże rachunki
Bankowość konsumencka
Bankowość konsumencka jest również znana jako bankowość osobista lub bankowość detaliczna. Bankowość konsumencka obejmuje produkty bankowe dla osób fizycznych, takie jak karty kredytowe, pożyczki, kredyty hipoteczne i konta bankowe. Ten rodzaj bankowości świadczy usługi konsumentom jako osobom fizycznym, a nie firmom. Jest to powszechny sposób zarządzania pieniędzmi, dostępu do kredytów i bezpiecznego deponowania pieniędzy. Bankowość konsumencka ma różne rodzaje w zależności od wielkości, a najczęstsze dwa rodzaje to Banki komercyjne oraz Unie kredytowe i spółdzielnie. Według stanu na grudzień 2019 r., pięć największych amerykańskich banków komercyjnych według aktywów to:
1. JPMorgan
2. Bank of America
3. Wells Fargo
4. Citibank
5. U.S. Bank
Bankowość dla małych firm
Bankowość dla małych firm zapewnia finansowanie dla małych i średnich przedsiębiorstw. Ponadto, stanowi ona główną funkcję ogólnego rynku finansowania przedsiębiorstw. Zazwyczaj ten rodzaj bankowości dostarcza wsparcia pieniężnego dla różnych typów firm. Istnieje wiele powodów, dla których bankowość dla małych firm jest bardzo ważna; na przykład –
1. Mały biznes wymaga konta czekowego, które zarabia na odsetkach
2. Inną istotną cechą konta bankowego dla małego biznesu jest dostęp do bankowości mobilnej
3. Bankowość dla małych firm tworzy efektywność i sprawia, że księgowość jest dużo prostsza
4. Zarządzanie środkami finansowymi w bankowości dla małych firm zapewnia holistyczną perspektywę wszystkich finansów firmy, gdy korzysta się z wielu dostawców
5. Bankowość dla małych firm zapewnia biznesową kartę kredytową, która jest bardzo istotna
6. Rachunek rynku pieniężnego to kolejna wspaniała cecha bankowości dla małych firm
Fuzje & Przejęcia
Linia biznesowa oferowana przez banki inwestycyjne zazwyczaj zapewnia doradztwo dla klientów w takich obszarach jak struktura prawna, wycena, finansowanie, struktura kapitału, opodatkowanie i inne kwestie. Według Investopedii –
„Fuzje i przejęcia (M&A) to ogólny termin używany do opisania konsolidacji firm lub aktywów poprzez różnego rodzaju transakcje finansowe, w tym fuzje, przejęcia, konsolidacje, oferty przetargowe, zakup aktywów i przejęcia zarządzania.”
Struktury połączeń to:
1. Połączenie poziome
2. Połączenie pionowe
3. Połączenie kongeneracyjne
4. Połączenie rozszerzające rynek
5. Fuzja rozszerzająca produkt
5. Konglomeracja
6. Fuzje nabywcze
7. Fuzje konsolidacyjne
Ubezpieczenia majątkowe & Ubezpieczenia wypadkowe
Ten rodzaj linii biznesowej zapewnia ubezpieczenia dla osób fizycznych i przedsiębiorstw, które obejmują zdrowie, życie i mienie, takie jak samochody i domy. Zasadniczo ubezpieczenie majątkowe obejmuje rzeczy, które są własnością Państwa lub Państwa firmy, a ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków obejmuje ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej, które pomaga chronić Państwa w razie odpowiedzialności prawnej za wypadek. Niektóre przykłady ubezpieczeń majątkowych i wypadkowych to –
1. Ubezpieczenie domu
2. Ubezpieczenie samochodu
3. Ubezpieczenie mieszkania
4. Ubezpieczenie najemców
5. Ubezpieczenie sportów motorowych
6. Ubezpieczenie wynajmującego
Jednakże ubezpieczenie majątkowe i wypadkowe nie obejmuje innych rodzajów ubezpieczeń, takich jak ubezpieczenie na życie, ubezpieczenie zdrowotne i ubezpieczenie od pożaru.
Reasekuracja
Reasekuracja jest rodzajem ubezpieczenia, które firma kupuje od innej firmy, aby zabezpieczyć się przed ryzykiem wystąpienia poważnego roszczenia. Ten rodzaj linii biznesowej sprzedaje ubezpieczenia innym firmom ubezpieczeniowym; innymi słowy zgodziła się pokryć pewne rodzaje roszczeń za opłatą. Reasekuracja jest określana jako „ubezpieczenie firm ubezpieczeniowych”. Głównym celem reasekuracji jest to, że żadna firma ubezpieczeniowa nie ma zbyt dużej ekspozycji na szczególnie duże wydarzenie lub katastrofę. Niektóre z kluczowych korzyści płynących z reasekuracji są następujące –
1. Firmy mogą dzielić się lub przenosić określone ryzyko z innymi firmami
2. Firmy mogą osiągnąć dodatkowy zysk poprzez zakup ubezpieczenia w innym miejscu za kwotę niższą niż składka, którą firma pobiera od ubezpieczających
3. Reasekuracja pozwala firmom uwolnić dodatkowy kapitał, co stanowi dużą pomoc w zarządzaniu kapitałem
4. Pozwala firmom przyjmować nowych klientów i unikać konieczności gromadzenia dodatkowego kapitału
5. Firmy mogą uzyskać porady ekspertów z innych firm ubezpieczeniowych
Retail Brokerage
Ten rodzaj linii biznesowej pozwala indywidualnym inwestorom na zakup papierów wartościowych, takich jak akcje. W tym rodzaju pośrednictwa, większość klientów to osoby fizyczne. Według TheFreeDictionary –
„Podczas gdy istnieją małe domy detaliczne dla elitarnych klientów, większość z tych domów maklerskich są duże organizacje z wysokimi kosztami ogólnymi, ponieważ zazwyczaj potrzebują większych baz klientów niż inne domy maklerskie. Brokerzy w domu detalicznym często zarabiają wysokie prowizje, a ich działy badawcze produkują rekomendacje inwestycyjne dla indywidualnych, w przeciwieństwie do instytucjonalnych, inwestorów.”
Detaliczne domy maklerskie sprzedają również dodatkowe papiery wartościowe i produkty finansowe, takie jak fundusze inwestycyjne, spółki komandytowe, opcje i fundusze powiernicze nieruchomości.
Zarządzanie majątkiem
Ten rodzaj linii biznesowej świadczy usługi bankowe dla osób o wysokiej wartości netto. Zazwyczaj, zarządzanie majątkiem jest usługą zarządzania pieniędzmi i doradztwa inwestycyjnego, która zapewnia rozwiązania dla zamożnych klientów. Firmy zarządzające majątkiem zarabiają pieniądze poprzez pobieranie opłat za różne usługi, które świadczą swoim klientom. Większość klientów zarządzania majątkiem to osoby o wysokiej wartości netto oraz osoby o bardzo wysokiej wartości netto. Istnieją trzy rodzaje firm zarządzania majątkiem –
1. Sprzedawcy produktów
2. Dostosowane Traders
3. Planner / coach
Duże konta
Ten rodzaj linii biznesowej jest odpowiedzialny za sprzedaż i obsługę dużych klientów. Klienci mogą poprosić o niestandardowe usługi od firmy. Większość firm programistycznych zapewnia tego typu usługi i wsparcie dostosowane do potrzeb klienta. Tutaj duże konta nie oznaczają największych kont firmy. Odnosi się do tych kont, które mają największe znaczenie dla firmy, a nie tych o największym rozmiarze.