Jak osiągnąć wolność finansową?

Wszyscy znamy to uczucie – panikę, która ogarnia twój żołądek, kiedy widzisz rachunek za niespodziewaną naprawę samochodu. Jak mamy zamiar zapłacić za to? Ale co jeśli naprawa samochodu była tylko niedogodnością? Zamiast się martwić, płacisz rachunek, nie zastanawiając się dwa razy. Tydzień później zapomnisz, że to się w ogóle stało! Oto jak niewielki ma to wpływ na Twoją sytuację finansową. To nie jest nagły wypadek. To ledwie czkawka!

Następnym razem, gdy uderzy pandemia lub recesja i zabraknie ci miesięcznej wypłaty, zamiast paniki i polegania na rządzie, masz siatkę bezpieczeństwa. Możesz skupić się na innych niedogodnościach związanych z kryzysem, a nie na tym, skąd pochodzić będzie następny posiłek dla Twojej rodziny.

Czy czujesz to poczucie ulgi? To właśnie to uczucie wolności finansowej.

Płacenie za naprawę samochodu bez stresu to tylko niewielka część obrazu. To coś więcej niż tylko możliwość poradzenia sobie z nagłymi wydatkami. To świadomość, że nie musisz martwić się o emeryturę, ponieważ pracowałeś z doradcą finansowym, aby inwestować konsekwentnie przez dziesięciolecia. To wolność, aby rzucić swoje J-O-B robić coś, co kochasz, nawet jeśli oznacza to coraz mniejszą płacę.

Wolność finansowa oznacza, że możesz podejmować decyzje życiowe bez nadmiernego stresu o skutki finansowe, ponieważ jesteś przygotowany. Kontrolujesz swoje finanse, zamiast być przez nie kontrolowanym.

Ścieżka do wolności finansowej nie jest strategią szybkiego wzbogacenia się. A wolność finansowa nie oznacza, że jesteś „wolny” od odpowiedzialności za dobre zarządzanie swoimi pieniędzmi. Wręcz przeciwnie. Posiadanie pełnej kontroli nad swoimi finansami jest owocem ciężkiej pracy, poświęcenia i czasu. I cały ten wysiłek jest tego wart!

Czy jesteś gotowy, aby dowiedzieć się, jak zbudować życie niezależne finansowo dla Ciebie i Twojej rodziny? Zacznij od zdefiniowania, jak wygląda wolność finansowa dla Ciebie.

Co oznacza dla Ciebie wolność finansowa?

Wolność finansowa musi być czymś osobistym. Miej wielkie marzenia i sprecyzuj swój cel.

Jak wygląda dla Ciebie wolność finansowa? Może wygląda to mniej więcej tak:

• Wolność do wyboru kariery, którą kochasz, bez martwienia się o pieniądze
• Wolność do wzięcia międzynarodowej podróży każdego roku bez nadwyrężania budżetu
• Wolność do zapłacenia gotówką za nową łódź narciarską
• Wolność do zapłacenia gotówką gotówką za nową łódź narciarską
• Wolność do reagowania na potrzeby innych z oburzającą hojnością
• Wolność do przejścia na emeryturę całą dekadę wcześniej

Gdy masz wolność finansową, masz opcje. Nie musisz się zastanawiać, czy Twoje konto bankowe poradzi sobie z wymianą podgrzewacza ciepłej wody lub kupnem artykułów spożywczych dla samotnej matki, która właśnie straciła pracę.

To może brzmieć zbyt dobrze, aby było prawdziwe, ale możesz to zrobić! Oto jak rozpocząć swoją własną podróż do wolności finansowej!

Krok #1: Naucz się zarządzać pieniędzmi

Nie posuniesz się do przodu, jeśli nie masz planu dla swoich pieniędzy. Zamiast tego, będziesz się zastanawiać, gdzie się podziały Twoje pieniądze pod koniec każdego miesiąca! To nie jest niezależność finansowa – to przepis na finansową katastrofę. Jeśli jesteś w związku małżeńskim, ustal z małżonkiem wspólny budżet. Jeśli jesteś singlem, znajdź partnera do odpowiedzialności.

Budowanie bogactwa jest niemożliwe, jeśli żyjesz od wypłaty do wypłaty. Nadaj każdemu dolarowi nazwę przed rozpoczęciem miesiąca i śledź swoje wydatki przez cały miesiąc. Jeśli konsekwentnie przekraczasz lub zaniżasz wydatki w pewnych obszarach, zawsze możesz dostosować kwotę w każdej kategorii.

Budżetowanie jest ważne, aby Twoje finanse znalazły się na właściwym torze, ale to nie koniec. Nawet po osiągnięciu wolności finansowej, nadal będziesz wypełniać unikalny budżet każdego miesiąca. Bez względu na to, ile masz pieniędzy, potrzebujesz planu.

Nie osiągniesz wolności finansowej przez przypadek. Budżetowanie jest pierwszym krokiem do celowego budowania bogactwa.

Aby dowiedzieć się więcej o zarządzaniu pieniędzmi, zapisz się na bezpłatny test Ramsey+!

Krok #2: Uporządkuj swoje finanse

Kiedy zaczniesz uczyć się zarządzać pieniędzmi, możesz zdać sobie sprawę, że popełniłeś kilka błędów w przeszłości. Nic nie szkodzi! Ale jeśli chcesz doświadczyć wolności finansowej, musisz posprzątać bałagan, zanim zaczniesz budować bogactwo.

To znaczy, że jeśli masz długi, takie jak karty kredytowe, kredyty studenckie lub samochodowe, czas poważnie zająć się ich pozbyciem się.

Dlaczego? Ponieważ podczas gdy ty jesteś winien pieniądze, twoje czeki z wypłatą mają czyjeś imię na nich. Jeśli chcesz osiągnąć swój cel, musisz mieć do dyspozycji cały swój dochód, a nie kawałki, które zostały po zapłaceniu rachunków za karty kredytowe i pożyczki studenckie.

Spłacenie długu pomaga zbudować fundamenty pod bogactwo, które będzie trwałe. Upewnij się, że masz zaoszczędzone 1000 dolarów, zanim zaczniesz zajmować się swoim długiem. Nie chcesz, aby niespodziewany wydatek wykoleił Twój postęp!

Większość ludzi czuje się, jakby dostali podwyżkę, kiedy zaczynają budżetować, więc to dla Ciebie dobra wiadomość. Rzuć całą tę dodatkową gotówkę na swój najmniejszy dług, aż zniknie. Następnie utrzymać śnieżną kulę toczenia! Spłacanie długów to ciężka praca, ale nie ma to jak uczucie posiadania pieniędzy, które przynosisz co miesiąc!

Jak już będziesz wolny od długów, zostań tam. Na dobre. Posiadanie długów podkopuje Twoją zdolność do budowania bogactwa i naraża Twój plan finansowy na ryzyko. To proste. Trzymaj się z dala od długów!

Krok #3: Bądź mądry w wyborze kariery

Twoim największym narzędziem do budowania bogactwa jest dochód. Więc jeśli chodzi o wybór kariery, stawką jest wiele rzeczy. Nie ma powodu, aby tkwić w pracy bez wyjścia, zwłaszcza jeśli sprawia Ci ona przykrość. Znalezienie pracy, którą lubisz i która wspiera twoje cele związane z bezpieczeństwem finansowym pomoże ci cieszyć się podróżą.

Więc, czego powinieneś szukać? Oto kilka rzeczy, o których warto pamiętać:

• Gdzie chcesz być za 10 lat? Zacznij od końca. Czy ta praca ma sens w odniesieniu do Twoich ogólnych celów?

• Czy istnieje potencjał zarobkowy? Nawet jeśli od samego początku nie będziesz zarabiać swojej wymarzonej pensji, upewnij się, że istnieje możliwość zwiększenia dochodów w miarę wzrostu Twojej wartości.

• Czy możesz się rozwijać? Czy istnieją możliwości awansu i rozwoju osobistego i zawodowego?

• Czy praca sprawia Ci przyjemność? Nie spędzaj całej kariery w pracy, której nie znosisz. Znajdź coś, co Cię pasjonuje, co pozwoli Ci wykorzystać Twoje dary i umiejętności.

• Czy korzyści wspierają Twoje cele wolności finansowej? Twoje opcje oszczędności emerytalnych i ubezpieczenia zdrowotnego mogą znacząco wpłynąć na Twoją zdolność do budowania bogactwa.

Wybór kariery może mieć duży wpływ na Twój długoterminowy plan finansowy, więc potraktuj go poważnie!

Krok 4: Stwórz strategię krótkoterminowego oszczędzania

Wyobraź sobie, że musiałbyś wyciągnąć pieniądze z 401(k), kiedy klimatyzacja w Twoim domu wymaga wymiany. Co by było, gdybyś musiał otworzyć kartę kredytową, aby zapłacić za zakupy spożywcze po utracie pracy? Jak mógłbyś się rozwijać, gdybyś ciągle pożyczał pieniądze z przyszłości? Nie zrobiłbyś tego.

Jeśli Twoim celem jest wolność finansowa, potrzebujesz bufora na niespodziewane wydarzenia życiowe, które przytrafiają się nam wszystkim, takie jak naprawy samochodów, zepsute urządzenia i odliczenia medyczne. Dlatego właśnie powinieneś zwiększyć swój fundusz awaryjny, aby pokryć od trzech do sześciu miesięcy wydatków po wyjściu z długów.

Mając gotówkę na pokrycie niespodziewanych zdarzeń życiowych, możesz spać spokojnie i jest to kluczowa część twojego ogólnego planu finansowego. Kiedy już będziesz miał w pełni zasilone konto oszczędnościowe, zaczniesz odczuwać większą elastyczność w swoim budżecie. Będziesz mógł powiedzieć „tak” zakupom i specjalnym latte bez poczucia winy!

Ponieważ nie bierzesz na siebie długu, będziesz potrzebował planu oszczędnościowego na duże zakupy, które nie są nagłe. Weźmy na przykład letnie wakacje. To proste! Stwórz pozycję w swoim miesięcznym budżecie i podziel całkowitą kwotę przez miesiące, w których musisz oszczędzać. Nie żyjesz już w długach, a to oznacza, że możesz cieszyć się wakacjami, zamiast mieć rachunek z karty kredytowej, który podąża za Tobą do domu.

Z pełnym funduszem awaryjnym i planem na pokrycie dużych zakupów, będziesz miał finansowe podstawy, aby zacząć inwestować.

Krok 5: Poznaj swoje opcje inwestycyjne

Teraz, gdy masz plan na krótkoterminowe oszczędności, jesteś gotowy, aby nawiązać współpracę z doradcą finansowym, który pomoże Ci w pełni wykorzystać opcje inwestycji długoterminowych. Dobra wiadomość jest taka, że im wcześniej zaczniesz inwestować, tym więcej czasu będą miały Twoje pieniądze na wzrost. Tak działa siła procentu składanego. Oto jak zacząć:

Oszczędności emerytalne

Zacznij od współpracy z doradcą finansowym, aby skorzystać z kont emerytalnych z ulgą podatkową, które są dostępne dla Ciebie w pracy, takich jak 401(k) lub 403(b). Jaką kwotę powinieneś zainwestować na emeryturę? Celuj w 15% swojego dochodu. A jeśli Twój pracodawca oferuje dopłatę do składek na 401(k), skorzystaj z niej! Nie mów „nie” darmowym pieniądzom.

Jeśli masz dostęp do Roth 401(k) w pracy z dobrymi opcjami funduszy inwestycyjnych, świetnie! Możesz zainwestować tam swoje pełne 15%. Ale jeśli masz tradycyjne 401(k), inwestuj do wysokości wpłaty, a następnie zainwestuj to, co pozostało z Twoich 15% w Roth IRA. Jeśli nadal masz część swoich 15% po maksymalnym wykorzystaniu Roth IRA, wróć do 401(k).

Dlaczego Roth jest dobrym pomysłem? Kiedy inwestujesz w Roth 401(k) lub Roth IRA, pieniądze, które inwestujesz rosną bez podatku. Oznacza to, że nie musisz płacić podatków, gdy wypłacasz pieniądze na emeryturze. To duża korzyść, której nie chcesz przegapić.

Oszczędności na studia

Jeśli już przeznaczasz 15% swojego dochodu na emeryturę i chcesz zacząć oszczędzać na fundusz na studia dla swoich dzieci, możesz zacząć od inwestowania w Edukacyjne Konto Oszczędnościowe (ESA). Podobnie jak w przypadku Roth IRA, pieniądze wpłacane na ESA rosną bez podatku, co oznacza, że nie zapłacisz podatku, gdy zostaną one wykorzystane na pokrycie wydatków na studia. Obecnie można wpłacać na konto ESA do $2,000 rocznie na każde dziecko. Obowiązują limity dochodów, a Twój profesjonalista w dziedzinie inwestowania może pomóc Ci dowiedzieć się, czy mają one na Ciebie wpływ.1

Jeśli chcesz oszczędzać poza ESA, porozmawiaj ze swoim doradcą finansowym o planie 529. Te plany również rosną bez podatku! Pamiętaj jednak, że są pewne plany 529, których powinieneś unikać. Trzymaj się z dala od planów przedpłaconego czesnego i stałych opcji inwestycyjnych.2

Wspaniałą rzeczą w oszczędzaniu na studia swoich dzieci jest to, że pomagając im uniknąć długów studenckich, ustawiasz je również na wolność finansową!

Inwestycje w nieruchomości

Twój dom powinien być częścią twojego planu na wolność finansową, a nie czymś, co powstrzymuje cię przed jej osiągnięciem. Dlatego tak ważne jest, aby podejmować mądre decyzje dotyczące rodzaju domu, który kupujesz i sposobu jego finansowania. Jeśli kupisz dom, który jest dobrą inwestycją, jego wartość będzie rosła w miarę upływu lat.

Odkąd inwestujesz 15% swojego dochodu na konta emerytalne, powinieneś wykorzystać wszelkie dodatkowe pieniądze napływające na spłatę domu. Zaatakuj go z całą mocą! Pozbycie się kredytu hipotecznego jest ogromnym krokiem milowym w drodze do niezależności finansowej.

Nawet nie myśl o posiadaniu nieruchomości na wynajem, dopóki Twój dom nie zostanie spłacony. A nawet wtedy, powinieneś inwestować w nieruchomości do wynajęcia tylko wtedy, gdy stać cię na zapłacenie gotówką za nieruchomość i jesteś gotów poradzić sobie z każdym kłopotem związanym z procesem wynajmu.

Inwestycje opodatkowane

Gdy twój dom jest opłacony, możesz przeznaczyć więcej niż 15% swojego dochodu na inwestycje. Ale zanim przejdziesz do opodatkowanego inwestowania, upewnij się, że korzystasz ze wszystkich kont korzystnych podatkowo, takich jak 401(k) i IRA.

Jeśli jesteś gotowy, aby przejść do opodatkowanych kont, trzymaj się prostego podejścia do inwestowania i współpracuj ze swoim doradcą finansowym, aby wybrać dobre fundusze inwestycyjne z długą historią ponadprzeciętnych wyników.

Gdy inwestujesz poza kontami emerytalnymi korzystającymi z ulg podatkowych, zapłacisz podatki od zainwestowanych pieniędzy. Należy być również przygotowanym na płacenie podatków od zysków kapitałowych i kwalifikowanych dywidend. Ale wybór funduszy inwestycyjnych o niskim wskaźniku rotacji może pomóc Ci zminimalizować wpływ podatków.

Krok 6: Bądź aktywny w swojej podróży do wolności finansowej

Podejmowanie właściwych decyzji inwestycyjnych jest pierwszym krokiem, ale bycie na bieżąco z wynikami funduszy jest kluczowe dla uzyskania jak największej korzyści z inwestycji. Ustawienie inwestycji na autopilocie nie jest strategią inwestycyjną.

Ale pomysł aktywnego podejmowania decyzji dotyczących inwestycji może wydawać się przytłaczający. Jeśli tak uważasz, nie jesteś sam.

Słuchaj, ciężko pracowałeś, aby stworzyć odpowiednie podstawy, więc nie zostawiaj tego kluczowego kroku przypadkowi! Potrzebujesz wiedzy doradcy finansowego, który pomoże Ci poruszać się po opcjach inwestycyjnych i przetrwać wzloty i upadki na giełdzie.

Doradca finansowy może Ci pomóc:

• Podejmować decyzje dotyczące strategii inwestycyjnej
• Rebalansować swoje fundusze regularnie, tak aby zminimalizować ryzyko
• Stworzyć realistyczny plan tego, jak wygląda dla Ciebie niezależność finansowa
• Wiedzieć, jakie masz opcje inwestycyjne poza kontami emerytalnymi
• Ustalić plan wycofania środków z inwestycji dla Twojej konkretnej sytuacji

Dzięki naszemu programowi SmartVestor, możesz znaleźć profesjonalistów w dziedzinie inwestowania, którzy pomogą Ci osiągnąć Twoje cele finansowe. Pamiętaj, że droga do wolności finansowej to maraton, a nie sprint. Ekspercki doradca finansowy jest idealnym partnerem w tej podróży.

Wolność finansowa to coś więcej niż tylko możliwość pokrycia niespodziewanych wydatków, takich jak naprawa samochodu, bez obawy o utratę pieniędzy. Zabawa naprawdę zaczyna się, gdy zdajesz sobie sprawę, że możesz zaspokoić potrzeby innych. Wyobraź sobie, że możesz pobłogosławić rodzinę, która boryka się z problemami, płacąc za naprawę samochodu! To już nie chodzi tylko o Ciebie – chodzi o pozostawienie dziedzictwa!

Jeśli żyjesz jak nikt inny, później możesz żyć i dawać jak nikt inny. To jest warte całej ciężkiej pracy, którą trzeba wykonać, aby się tam dostać. Masz to!

Czy jesteś gotowy, aby zacząć? Możesz połączyć się z profesjonalistą już dziś!