Reconciling your bank account each month is step #1 for you if you really want to be successful financially. To dlatego, że twój wyciąg bankowy mówi ci, ile wydajesz. Jeśli nie wiesz, ile wydajesz każdego miesiąca, to nie będzie miało znaczenia, ile oszczędzasz lub inwestujesz, ponieważ jeśli twoje wydatki są poza kontrolą, to w końcu pożre wszystkie twoje pieniądze. To kwaśny smak. Więc twoje wydatki są kluczowe, a twoje uzgodnienia bankowe są kluczem do twoich wydatków. Całkiem proste. Prawda?
Nie martw się, jeśli nie wiesz, jak uzgodnić swój wyciąg bankowy. Nie jesteś sam. Wiele osób na wszystkich poziomach zaawansowania i możliwości finansowych nie ma pojęcia, jak pogodzić swoje konto bankowe.
Nawet jeśli wiedziałem, jak to zrobić, ignorowałem pogodzenie kont, ponieważ byłem „zbyt zajęty”. Lata temu moja żona i ja zdecydowaliśmy się mieć jedno wspólne konto czekowe. Więc po prostu trzymaliśmy wystarczająco dużo pieniędzy na koncie czekowym, aby upewnić się, że nie zostaliśmy przeciągnięci i to był koniec tego. Było to wiele lat temu i było to krótkowzroczne. Nie wiedzieliśmy, dokąd zmierzają nasze pieniądze i w rezultacie nie mogliśmy skupić naszej energii finansowej tam, gdzie były nasze priorytety.
Jeśli poświęcisz teraz kilka minut, aby dowiedzieć się, jak to zrobić, a następnie staniesz się chętny do praktyki – a nawet popełniania błędów – wkrótce przekonasz się, że:
- Uzgodnienie kont bankowych nie jest trudne
- Gdy robisz to co miesiąc, zyskujesz wgląd w swoje zachowania finansowe, które są po prostu niedostępne w żaden inny sposób
- Jest to wzmacniające doświadczenie, które przekłada się na posiadanie większej kontroli nad innymi aspektami Twojego życia finansowego.
Przy tak wielu korzyściach płynących z tak prostego zadania, pozwól mi złożyć Ci obietnicę. Jeśli jesteś gotów zaangażować się w ten proces (i uczyć się w miarę postępów), jestem gotów pójść z tobą na przejażdżkę. Jeśli masz pytania dotyczące uzgadniania kont, po prostu strzel do mnie maila, a ja albo odpowiem Ci od razu, albo napiszę kolejny post, aby zająć się Twoimi obawami. Fair enough?
Pierwsze rzeczy najpierw.
Zrozum, co robimy i dlaczego. Kiedy uzgadniasz swój wyciąg bankowy, bierzesz liczby, które bank dostarcza każdego miesiąca i porównujesz je z sumami, które masz w swoim rejestrze czeków. (Twój rejestr czeków jest tym, co masz z tyłu swojej książeczki czekowej, gdzie zapisujesz wszystkie czeki, które wypisałeś i depozyty, które złożyłeś w ciągu miesiąca). Simplisimo.
Dlaczego warto uzgadniać wyciąg bankowy?
Poznajmy razem co oznacza twoje uzgodnione saldo. Wtedy jasno zobaczysz, dlaczego ważne jest, aby uzgodnić wyciąg bankowy z rejestrem. Twoje saldo bankowe na koniec miesiąca jest pochodną:
- Twojego poprzedniego salda na koniec ubiegłego miesiąca.
- Plus wszystkie depozyty, które złożyłeś na konto w ciągu miesiąca i wszelkie odsetki, które bank Ci zapłacił.
- Bez wszystkich wypłat przez auto debet, czeków, które napisałeś lub gotówki, którą wycofałeś.
Gdy uzgadniasz swój wyciąg z rejestrem, upewniasz się, że zarejestrowałeś wszystkie depozyty i wypłaty. Upewniasz się również, że bank nie popełnił błędu i że nie zapłaciłeś komuś złej kwoty lub zapłaciłeś mu dwa razy. Będziesz również wiedział, czy ktoś nie zrealizował wysłanego przez Ciebie czeku. Nie mówiąc już o tym, że będziesz trzymał rękę na pulsie tego, ile wydajesz. To bardzo dużo ważnych informacji. Czy nie zgodzisz się z tym?
Jak już jesteśmy przy temacie bankowości, sprawdź Everbank. Jest to świetny bank internetowy, który jest bardzo tani i łatwy w użyciu. Posiadają oni również świetne zasoby, które pomogą Ci pogodzić się z kontem i zająć się swoimi finansami.
Gdy pogodzisz się z kontem, odkryjesz wszelkie błędy i to może być kluczowe w pomaganiu Ci w prowadzeniu bardziej finansowego statku. Wierzcie lub nie, ale widziałem więcej niż jednego Pielgrzyma, który wyszedł z długów i zaczął budować bogactwo, ponieważ zaczął uzgadniać swoje konta. Nie kłamie.
Spójrz na prosty przykład.
Powiedzmy, że zaczynasz miesiąc z saldem 100$. Twój wyciąg bankowy wskazuje, że w ciągu miesiąca wpłaciłeś na konto 500$, wypłaciłeś lub wypisałeś czeki na sumę 350$, a saldo na koniec miesiąca wynosi 250$.
Ale kiedy dokonujesz uzgodnienia, okazuje się, że w rejestrze widnieje saldo 350$. Skąd ta rozbieżność o 100$?
Załóżmy, że jesteś pewien, że zbilansowałeś swoje konto w zeszłym miesiącu i że saldo początkowe w rejestrze zgadza się z wyciągiem bankowym. Dlatego wiesz, że albo:
- Wydałeś więcej niż zapisałeś.
- Wpłaciłeś mniej niż zapisałeś.
- Ktoś zanurza rękę w słoiku z ciastkami.
- Bank wypłacił za dużo przez pomyłkę.
- Bank nie zarejestrował depozytu, który zrobiłeś.
Niezależnie od tego, dlaczego twoje liczby nie pasują, widać, że ważne jest, aby odkryć każdy z tych problemów, które mogą istnieć. Dlatego tak ważne jest comiesięczne uzgadnianie wyciągów bankowych.
Przy tak istotnych informacjach nikt nie ma wymówki, aby przeoczyć uzgadnianie kont bankowych każdego miesiąca. Zabierzmy się do pracy.
Czego potrzebujesz, aby uzgodnić swoje konto bankowe?
1. Twój wyciąg bankowy
2. Zapisy, które prowadzisz, pokazujące wszystkie wpłaty i wypłaty na konto. To jest Twój rejestr. Możesz prowadzić rejestr pisemny, taki jak ten na odwrocie Twojej książki bankowej, jak wspomniałem powyżej, lub rejestr elektroniczny przy użyciu pakietu oprogramowania. Nie ma to znaczenia. Ważne jest tylko to, że rejestrujesz wpłaty i wypłaty w miarę jak dokonujesz ich na swoje konto. Bez stworzenia i prowadzenia rejestru, nie będzie możliwe uzgodnienie Twoich rachunków. Smutne…
Dość gorącego powietrza.Teraz, kiedy jesteś już przekonany jak ważny jest ten proces, przejdźmy przez mój prosty 5-stopniowy proces uzgadniania wyciągu bankowego z rejestrem.
Czy bilans otwarcia w rejestrze i wyciągu bankowym (z datą wyciągu) się zgadzają?
Jeśli bilans otwarcia się nie zgadza, wróć do ostatniego okresu, kiedy się zgadzał i przeprowadź resztę tego procesu. Musisz uzgadniać każdy okres na zasadzie miesiąc po miesiącu.
Czy wszystkie depozyty, które są wymienione na wyciągu bankowym są zarejestrowane w Twoim rejestrze?
Przejrzyj i sprawdź wszystkie depozyty, które widzisz wymienione na wyciągu bankowym i upewnij się, że są w Twoim rejestrze. Czy zapomniałeś zarejestrować depozyt? Jeśli tak, wprowadź go do rejestru i dodaj do salda.
Czy wszystkie depozyty w rejestrze są wymienione na wyciągu bankowym?
Przejrzyj i sprawdź każdy depozyt wymieniony w rejestrze, aby upewnić się, że pieniądze zostały wpłacone i są odzwierciedlone na wyciągu bankowym. Jeśli masz depozyt, który nie jest odzwierciedlony na wyciągu, oznacza to, że depozyt nigdy nie dotarł do banku. Zbadaj to natychmiast dzwoniąc do banku lub sprawdzając, czy depozyt został przyjęty przez bank po dacie granicznej wyciągu bankowego.
Czy wszystkie wypłaty na wyciągu bankowym są odzwierciedlone w rejestrze?
Przejrzyj każdy czek na wyciągu bankowym. Czy wszystkie są zapisane w rejestrze? Jeśli nie, zapisz je teraz i odejmij kwotę od salda. Jeżeli są jakieś opłaty bankowe, zapisz je również teraz.
Czy wszystkie wypłaty z twojego rejestru są odzwierciedlone w wyciągu bankowym?
Jeżeli nie, oznacza to, że czek nie został zrealizowany z jakiegoś powodu (lub został zrealizowany po dacie wyciągu). Tak czy inaczej, dowiedz się tego.
To wszystko. Proces ten zajmie Ci około 20 minut miesięcznie, a z czasem będzie szybszy. A to dlatego, że będziesz trzymał się mocno swojego rejestru i proces ten będzie przebiegał sprawnie. Jeśli masz mniej kont czekowych, będziesz miał mniej pracy do wykonania. That’s why I recommend that you consolidate and eliminate needless accounts if at all possible.
By doing this, you’ll have a much better handle on your finances and as I said, there really is no other way to really have this kind of understanding without doing the reconciliation. Dlatego właśnie jestem tak wielkim fanem.
Czy uzgadniasz swój wyciąg bankowy? Jeśli tak, jakie inne korzyści widzisz? Jeśli nie, czy zamierzasz zacząć teraz? Jeśli nie, to dlaczego nie?