How Long Does It Take a Check to Clear?

Używanie czeków staje się coraz rzadsze, szczególnie odkąd więcej ludzi przyjmuje bankowość elektroniczną. Ale wciąż są ludzie, którzy lubią używać tych kartek papieru do przeprowadzania transakcji. Na przykład, może jesteś właścicielem domu, którego lokator wypisuje czek na czynsz każdego miesiąca. A może twoja stara ciocia wciąż wysyła ci czek na urodziny co roku.

Cokolwiek to jest, powinieneś być świadomy, że możesz nie mieć dostępu do pełnej kwoty od razu, kiedy wpłacasz ją na swoje konto bankowe – nawet jeśli twoje saldo wskazuje inaczej.

Jeśli spróbujesz użyć funduszy od razu, możesz napotkać problemy – nawet odbić płatności i zostać obciążony przez bank. Dlatego opłaca się zrozumieć podstawy czeków i czasu wstrzymania. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej o tym, jak długo trwa realizacja czeków i jak możesz uniknąć kosztownych opłat, które mogą wynikać z nieporozumień.

Ogólne terminy realizacji czeków

Gdy otwierasz konto bankowe, instytucje finansowe zawsze określają swoje zasady dotyczące depozytów, w tym terminy realizacji czeków. Banki umieszczają te blokady na czekach, aby upewnić się, że fundusze są dostępne na koncie płatnika, zanim dadzą Ci dostęp do gotówki. W ten sposób, pomagają Ci uniknąć opłat, szczególnie jeśli korzystasz z funduszy od razu.

Rozliczenie zdeponowanego czeku trwa zazwyczaj około dwóch dni roboczych, ale może potrwać nieco dłużej – około pięciu dni roboczych – aby bank otrzymał fundusze. Jak długo trwa rozliczenie czeku zależy od kwoty czeku, twoich relacji z bankiem, oraz stanu konta płatnika. Odczekaj kilka dni zanim skontaktujesz się z bankiem w sprawie zatrzymania zdeponowanych czeków.

Oczywiście, czas zatrzymania często zależy od natury czeku. Bank może zdecydować się na dłuższe przetrzymanie czeku, jeżeli jest to nietypowy depozyt, jeżeli nigdy wcześniej nie deponowałeś czeku od tego płatnika, jeżeli czek opiewa na dużą kwotę, lub jeżeli czek jest z banku międzynarodowego. Ten ostatni wymaga znacznie dłuższego czasu wstrzymania, ponieważ nie może być łatwo zweryfikowany. Czas wstrzymania realizacji tych czeków zależy od twojej instytucji, więc powinieneś się z nią skontaktować w sprawie zasad.

Dlaczego twój czek jest wstrzymany

Istnieje kilka powodów, dla których banki wstrzymują realizację czeków. Twój bank może zatrzymać zdeponowany czek, jeśli na koncie płatnika nie ma wystarczających środków lub jeśli konto płatnika jest zamknięte lub zablokowane z jakiegoś powodu. Banki zazwyczaj ponownie wysyłają czeki z problemami do instytucji wypłacającej, ale to powoduje dłuższe opóźnienie dla deponenta.

Niektóre banki wydają również wstrzymania dla depozytów na nowych kontach. Konta, które nie mają historii lub mają niewielką historię mogą automatycznie kwalifikować się do wstrzymania wszystkich depozytów czekowych do czasu, gdy bank uzna, że utrwaliłeś swoje relacje z nim. Konta, które mają negatywną historię, czyli konta, które często odbijają płatności lub idą w overdraft – mogą również mieć czeki wstrzymane.

Płatnik ma również wiele wspólnego z czasem wstrzymania, jak również. Jeśli nigdy wcześniej nie deponowałeś czeku od tej osoby i jest to spora suma – Twoja instytucja bankowa może zdecydować się na zatrzymanie czeku do czasu jego realizacji.

Niektóre instytucje mogą zatrzymać czeki, które są deponowane przez aplikacje bankowości mobilnej lub przez bankomat (ATM). Te depozyty muszą być zweryfikowane i sprawdzone zanim bank uwolni środki. Zawsze jest dobrym pomysłem, aby sprawdzić z bankiem jego politykę, jeśli chodzi o czas oczekiwania na tego typu depozyty.

Pokwitowanie depozytu

Gdy deponujesz czek, czy to w bankomacie, kasie banku, czy w okienku drive-through, zazwyczaj otrzymujesz pokwitowanie, które zazwyczaj mówi, kiedy fundusze będą dostępne. Trzymaj pokwitowanie pod ręką do czasu realizacji czeku. Data dostępności funduszy na pokwitowaniu pozwoli ci wiedzieć, kiedy może być czas na skontaktowanie się z bankiem w sprawie zapytania o wstrzymanie wypłaty. Jeśli jednak nie otrzymasz pokwitowania, będziesz musiał skontaktować się z bankiem, aby to sprawdzić.

Niekiedy bank unieważnia blokadę za Ciebie. W nagłych przypadkach, jeśli zatrzymanie trwało zbyt długo, jeśli jesteś naprawdę dobrym klientem, lub jeśli bank zdecyduje się zweryfikować czek w czasie wpłaty, możesz być zwolniony z tego obowiązku. To zazwyczaj wymaga wycieczki do oddziału. Chociaż będzie cię to kosztowało trochę czasu, może być tego warte, jeśli potrzebujesz funduszy natychmiast lub jeśli jest to duży czek, który po prostu nie może czekać.

Dostępność funduszy

Zależnie od kwoty czeku, możesz mieć dostęp do pełnej kwoty w ciągu dwóch dni. Niektóre banki udostępniają część czeku natychmiast lub w ciągu jednego dnia roboczego. Na przykład, twój bank może udostępnić $150 lub $200 z czeku na $500 natychmiast, lub w ciągu jednego dnia roboczego od złożenia depozytu, i udostępnić pozostałą część czeku w ciągu dwóch dni.

Bank może być skłonny do rozliczenia czeków od razu, jeżeli masz stałą historię z danym płatnikiem. Powiedzmy, że jesteś freelancerem i otrzymujesz czeki co drugi miesiąc za pracę, którą wykonujesz dla tej firmy.

Bank może zatrzymać początkowy czek, aby upewnić się, że zostanie on rozliczony. Jeśli dasz im znać, że oczekujesz podobnych czeków od tej samej firmy regularnie, bank może zwolnić fundusze na kolejne depozyty po ustaleniu wzoru.

Duże depozyty

Należy wspomnieć ponownie, że duże depozyty mogą mieć dłuższy czas przetrzymywania. Niektóre banki mogą przetrzymywać czeki na sumę $1,500 lub wyższą nawet przez 10 dni.

Liczba dni, w których bank przetrzymuje te czeki zależy od twoich relacji z instytucją. Jest bardziej prawdopodobne, że otrzymasz pieniądze natychmiast lub w ciągu mniej niż 10 dni, jeśli masz dobre saldo konta i nie masz historii overdraftów. Historia debetów i niskie saldo konta mogą oznaczać, że będziesz musiał czekać pełne 10 dni na otrzymanie pieniędzy.