Co to jest Działanie Odwrotne?
W finansach, termin działania niekorzystne odnosi się do rodzaju zawiadomienia wydanego przez kredytodawcę, gdy wniosek kredytowy kredytobiorcy został odrzucony. Zazwyczaj są one dostarczane w ciągu siedmiu do 10 dni roboczych po podjęciu decyzji o odrzuceniu wniosku kredytowego, zazwyczaj w formie pisemnej, choć mogą być również przekazywane ustnie. Banki i inni kredytodawcy są zobowiązani do przekazywania zawiadomień o niekorzystnych działaniach w celu spełnienia wymogów przepisów o ochronie konsumentów.
Key Takeaways
- Ogłoszenie o niekorzystnych działaniach ma na celu poinformowanie kredytobiorców o powodach odrzucenia ich wniosku kredytowego.Zawiera ono informacje dotyczące przyczyn odrzucenia wniosku, jak również informacje na temat procesów stosowanych w celu rozwiązania sporów.
- Kredytobiorcy, którzy otrzymali zawiadomienie o niekorzystnym działaniu, mają prawo do bezpłatnego raportu kredytowego, jeśli złożą wniosek w ciągu 60 dni od otrzymania zawiadomienia. Pożyczkodawcy nie mogą brać pod uwagę czynników demograficznych lub osobistych, takich jak rasa, pochodzenie etniczne, płeć lub orientacja seksualna pożyczkobiorcy przy podejmowaniu decyzji o przyjęciu lub odrzuceniu wniosku kredytowego.
Zrozumienie działań niekorzystnych
Celem zawiadomienia o działaniach niekorzystnych jest poinformowanie potencjalnych pożyczkobiorców, że ich wniosek kredytowy został odrzucony, przy jednoczesnym podaniu informacji o czynnikach, które wpłynęły na tę decyzję. Jednocześnie, negatywne działania są uwzględniane w raporcie kredytowym kredytobiorcy i mogą mieć negatywny wpływ na jego kolejne wnioski kredytowe.
Typowo, czynniki wymienione w nocie o negatywnych działaniach odnoszą się do złej historii kredytowej ujawnionej w raporcie kredytowym kredytobiorcy, takiej jak brak pełnych lub terminowych spłat zadłużenia. W rzadkich przypadkach, aplikacja może zostać odrzucona z powodu kradzieży tożsamości.
Niezależnie od przyczyny odmowy, noty negatywnych działań mogą pomóc wnioskodawcom lepiej zrozumieć, co muszą zrobić, aby zwiększyć lub naprawić swoją zdolność kredytową. Jeśli kredytobiorca uważa, że odmowa była spowodowana niedokładnymi informacjami zawartymi w raporcie kredytowym, ma możliwość rozpoczęcia procesu rozwiązywania sporów. Proces ten może być szczególnie przydatny w przypadku oszustw, kiedy kredytobiorca mógł nie być świadomy, że oszukańcze transakcje wpłynęły na jego ocenę kredytową.
Osoby, które otrzymały zawiadomienie o niekorzystnym działaniu, mają 60 dni na złożenie wniosku o kopię raportu kredytowego. Raport ten jest wydawany bezpłatnie, aby umożliwić kredytobiorcy lepsze zrozumienie i skorygowanie problemów wskazanych w zawiadomieniu. W celu ochrony przed dyskryminacją, raport będzie również zawierał język z Equal Credit Opportunity Act (ECOA) stwierdzający, że czynniki takie jak rasa, religia, narodowość lub orientacja seksualna kredytobiorcy nie były brane pod uwagę przy ocenie wniosku kredytowego.
Punktacja kredytowa kredytobiorcy może być podana jako jeden z powodów, dla których jego wniosek kredytowy został odrzucony. W takich okolicznościach kredytodawca jest zobowiązany do podania maksymalnie dwóch przykładów konkretnych kwestii w raporcie kredytowym kredytobiorcy, które przyczyniły się do decyzji o odrzuceniu jego wniosku.
Przykład działań niepożądanych
Peter niedawno złożył wniosek o kredyt w firmie XYZ Financial. W ciągu następnych kilku tygodni otrzymał pocztą zawiadomienie o negatywnym działaniu, w którym stwierdzono, że jego wniosek kredytowy został odrzucony.
W zawiadomieniu o negatywnym działaniu firma XYZ stwierdziła, że odrzucenie wniosku było oparte na szeregu negatywnych zdarzeń z jego raportu kredytowego. W szczególności w raporcie wymieniono dwa przykłady niedawnych problemów wpływających na ocenę kredytową Petera.
Pierwszy z tych problemów polegał na braku płatności kartą kredytową, który miał miejsce kilka tygodni temu. Drugi problem wydawał się jednak znacznie poważniejszy. Najwyraźniej ktoś wykorzystał dane osobowe Piotra do wzięcia w leasing drogiego pojazdu w stanie, w którym Piotr nawet nie mieszka.
Zaniepokojony Piotr skontaktował się z firmą XYZ, aby rozpocząć proces rozstrzygania sporów i poinformować, że wydaje się być ofiarą kradzieży tożsamości w związku z nieautoryzowanym leasingiem pojazdu. Skontaktował się również z agencją sprawozdawczości kredytowej, aby poprosić o bezpłatną kopię swojego raportu kredytowego w celu sprawdzenia, czy nie miały miejsca inne podejrzane transakcje.