Oddział ratunkowy, zwany również „Emergency Room”, jest miejscem, do którego powinieneś się udać w celu uzyskania pomocy w przypadku zagrożenia życia lub nagłej potrzeby skorzystania z opieki medycznej. Ten artykuł pomoże Ci zrozumieć opłaty, które prawdopodobnie otrzymasz podczas wizyty na oddziale ratunkowym. Niezależnie od tego, jaki plan ubezpieczeniowy wykupiłeś, ważne jest, abyś rozumiał, kiedy powinieneś skorzystać z usług szpitala i w jaki sposób twój plan pokryje poniesione tam opłaty. Szpitalny oddział ambulatoryjny, zwany również Emergency Room (ER), powinien być używany tylko w nagłych przypadkach, które są uważane za zagrażające życiu, pilne sytuacje. Jeśli uraz/choroba nie zagraża życiu, powinieneś rozważyć leczenie w gabinecie lekarskim lub w placówce opieki doraźnej. While the treatment may be the same, the cost is significantly less.
W tym artykule, skupimy się na stałych planach pokrycia. Plany te oferują bardzo małe pokrycie i mają ścisłe wymagania, które muszą być spełnione zanim firma ubezpieczeniowa zapłaci ustaloną kwotę za opłaty Emergency Room. Plany o stałym pokryciu płacą stałą kwotę za każdą procedurę, a Ty jesteś odpowiedzialny za resztę. Użyjemy planu VisitorSecure z maksymalnym pokryciem $50,000.00 i udziałem własnym $100.00 jako przykład, aby pomóc wyjaśnić jak działa plan o stałym pokryciu w odniesieniu do ambulatoryjnych usług Emergency Room. Proszę pamiętać, że jesteś odpowiedzialny za udział własny, zanim twój plan zapłaci stałą kwotę związaną z konkretną usługą (udział własny jest na uraz/chorobę w większości planów o stałym pokryciu).
W przypadku, gdy znajdziesz się w sytuacji, w której uważasz, że powinieneś odwiedzić Szpitalny Oddział Ratunkowy w celu leczenia, zostaniesz najpierw zbadany przez lekarzy w Szpitalnym Oddziale Ratunkowym. Podczas wstępnego leczenia, w zależności od urazu/choroby, prawdopodobnie zostanie wykonanych wiele procedur (rentgen diagnostyczny, usługi laboratoryjne, operacja, itp.). Wszystkie usługi są oddzielne, co oznacza, że będziesz otrzymywać rachunki związane z każdą usługą; na przykład, możesz otrzymać rachunek od lekarza, inny rachunek od technika rentgenowskiego, rachunek z oddziału ratunkowego za korzystanie z pokoju, w którym byłeś, za leki, które Ci dostarczono, a lista może się ciągnąć dalej i dalej. Plany z ustalonym pokryciem zapłacą TYLKO ustaloną kwotę wymienioną w harmonogramie świadczeń za WSZYSTKIE opłaty poniesione w Emergency Room.
Na przykład, plan VisitorSecure z $50,000.00 maksimum polisy zapłaci tylko do $375.00 (za uraz/chorobę) za korzystanie ze szpitalnego Emergency Room i WSZYSTKIE WYDATKI tam poniesione. Oznacza to, że bez względu na to, ile wyniosą koszty pokoju, leków, prześwietleń, opłaty za lekarza prowadzącego, operacji (intensywnej lub nie), itp. polisa zapłaci tylko do ustalonej kwoty 375,00 USD (kwota ta może być inna w zależności od planu i maksimum polisy, które Państwo wybrali), a Państwo są odpowiedzialni za pozostałe saldo. Plan VisitorSecure wskazuje, że jeżeli jesteś widziany z powodu choroby, musisz zostać przyjęty, aby opłaty za pobyt na oddziale ratunkowym zostały opłacone. Oznacza to, że jeśli udasz się na ostry dyżur w celu leczenia choroby (zatrucie pokarmowe, grypa, zapalenie płuc itp.) i nie zostaniesz przyjęty, plan nie zapłaci NIC za rachunki związane z tą wizytą na ostrym dyżurze. Jeżeli udasz się na ostry dyżur z powodu urazu lub wypadku (złamanie nogi, ugryzienie przez psa itp.), opłaty będą mogły być uiszczone.
Na przykład, jeżeli udasz się na ostry dyżur z powodu złamania nogi, plan pozwoli na uiszczenie opłaty niezależnie od tego, czy zostaniesz przyjęty do szpitala, czy nie. Jeżeli udasz się na ostry dyżur, ponieważ masz grypę i nie zostaniesz przyjęty do szpitala, plan zapłaci NIC, a ty będziesz odpowiedzialny za wszystkie opłaty.
Przykład 1:
Powiedzmy, że zostałeś przyjęty na ostry dyżur z powodu choroby i zostałeś przyjęty, w tym przypadku opłaty na ostrym dyżurze będą dopuszczone do zapłaty (tak długo, jak jest to kwalifikujący się wydatek), płatność będzie następująca:
Jeżeli łączne opłaty wyniosą $1,500.00, będzie Pan/Pani odpowiedzialny/a za zapłacenie udziału własnego zanim firma ubezpieczeniowa zapłaci cokolwiek, co w tym przypadku wynosi $100.00 (plan VisitorSecure oferuje wybór $0, $50 i $100, jeżeli jest Pan/Pani w wieku powyżej 70 lat, ma Pan/Pani możliwość wyboru udziału własnego w wysokości $100 lub $200). Plan zapłaci wtedy do $375.00, która jest stałą kwotą związaną z maksymalną kwotą polisy $50,000.00, po odliczeniu $100.00 firma ubezpieczeniowa zapłaci tylko $275.00, a Pan/Pani będzie odpowiedzialny/a za różnicę. Twoja całkowita odpowiedzialność pacjenta wynosiłaby $100.00 (twój udział własny) + $1,125.00 (pozostałe saldo po zapłacie przez ubezpieczyciela $275.00) = $1,225.00.
Przykład 2:
Powiedzmy, że odwiedziłeś Pogotowie Ratunkowe z powodu choroby i nie zostałeś przyjęty, wizyta na Pogotowiu nie zostanie opłacona.
Jeśli całkowite opłaty dodały się do $1,500.00 będziesz odpowiedzialny za pełną kwotę $1,500.00.
Uwaga: Plan VisitorSecure nie należy do sieci PPO, ale jeżeli Państwa plan nie należy do sieci PPO, prosimy o zrozumienie, że opłaty negocjowane przez sieć są stosowane tylko do opłat, które firma ubezpieczeniowa uważa za należne.
Jest ważne, aby rozumieli Państwo, jak działa Państwa plan; więcej szczegółów na temat działania planu można znaleźć w treści certyfikatu, broszurze i szczegółach świadczeń Państwa polisy. Wizyty na oddziale ratunkowym, czy to ambulatoryjne czy szpitalne, są bardzo drogie, więc jeśli leczenie może być zapewnione w gabinecie lekarskim lub w placówce pilnej opieki, w najlepszym interesie jest, aby tam szukać leczenia. Chociaż decyzja zawsze należy do Ciebie, ważne jest, abyś zrozumiał, jak działa Twój plan przed poniesieniem opłat.
-
Ubezpieczenie dla zwiedzających
Błyskawiczne wyceny & Kup