Nawet jeśli podjąłeś wszelkie próby, aby nie popaść w długi, możesz mieć do czynienia z windykatorem przynajmniej raz w życiu. Zarządzanie windykatorami może być wstrząsającym doświadczeniem, zwłaszcza jeśli nachodzą cię w domu w weekendy i święta. Ważne jest, aby znać swoje prawa i ich prawa, jeśli masz zaległości w spłacie długu.
W miarę upływu czasu, możesz oczekiwać, że niespłacony dług w końcu zniknie. Niestety, długi nie znikają tylko dlatego, że je ignorujesz. Twoi wierzyciele mogą przestać kontaktować się z tobą w sprawie zapłaty po pewnym czasie, ale działania windykacyjne mogą zostać wznowione w każdej chwili. Jeśli wierzyciel lub firma windykacyjna skontaktuje się z tobą w sprawie starego długu, prawdopodobnie ma do tego prawo.
Czy istnieje limit czasowy na ściągnięcie długu?
Jakkolwiek istnieją prawa, które dyktują jak długo windykatorzy mogą podejmować pewne działania dotyczące twoich długów, nie ma prawa, które uniemożliwia windykatorom kontynuowanie prób ściągnięcia długu.Więc jak długo dług może być ściągany? Tak długo, jak długo jesteś mu winien.
Jeśli nie spłaciłeś długu, wierzyciel może ścigać cię za zaległe saldo w nieskończoność, chyba że zapłacisz lub uregulujesz dług, zostanie on wypisany w bankructwie lub dług zostanie anulowany z jakiegoś powodu. Działania windykacyjne mogą obejmować dzwonienie lub wysyłanie listów w celu nakłonienia cię do zapłaty. Kolekcjoner może umieścić dług w twoim raporcie kredytowym lub nawet pozwać cię o zapłatę.
Mówiąc to, możesz powstrzymać niektóre działania windykacyjne. Masz prawo powstrzymać inkasentów od dzwonienia lub wysyłania listów, ale musisz złożyć wniosek na piśmie. Należy wysłać pisemny list z żądaniem zaprzestania komunikacji z windykatorem.
Musisz wysłać ten list do każdego windykatora, który obsługuje konto. Pismo to dotyczy tylko zewnętrznych firm windykacyjnych, a nie pierwotnego wierzyciela, u którego założyłeś konto.
Ograniczenia w raportowaniu kredytowym
Podejmując próby windykacji, firmy windykacyjne mogą zgłosić twój dług do biur kredytowych, które dodadzą informacje o twoim długu do twojego raportu kredytowego.Każdy, kto sprawdzi Twój raport kredytowy, będzie mógł zobaczyć konto windykacyjne.
Na szczęście, prawo ogranicza ilość czasu, przez jaki negatywne konto, takie jak windykacja, może być wymienione w Twoim raporcie kredytowym. Biuro kredytowe może umieścić w raporcie kredytowym informacje o zaległym saldzie tylko przez siedem lat, licząc od dnia powstania zaległości. Po upływie tego czasu, konto powinno zostać usunięte z raportu kredytowego, nawet jeśli nie zostało spłacone.
Możesz usunąć zaległości, które pozostały na Twoim raporcie kredytowym po upływie limitu czasowego, pisząc do biura kredytowego, podając wiek konta jako powód sporu.
Ograniczenia czasowe pozwów sądowych
W niektórych przypadkach, wierzyciele lub windykatorzy mogą pozwać Cię za zaległe długi. Jednak po upływie określonego czasu, dług nie jest już prawnie egzekwowalny. Jeśli możesz udowodnić, że okno czasowe zostało zamknięte, możesz uniknąć wyroku sądowego. Ten limit czasowy dla działań prawnych w zakresie zbierania długów nazywany jest przedawnieniem.
Po upływie tego limitu czasowego, możesz użyć wygasłego przedawnienia, aby zakwestionować wydawcę karty kredytowej, który bierze cię do sądu nad długiem.Fakt ten może być powodem, dla którego windykatorzy stosują groźby i zastraszanie w celu ściągnięcia należnych pieniędzy.
Jeśli doręczono Ci wezwanie do sądu (na które zgodnie z prawem musisz odpowiedzieć), powinieneś skonsultować się z prawnikiem w swoim stanie, aby dowiedzieć się, czy przedawnienie zapewni ważną ochronę w Twoim przypadku.
Nawet po upływie okresu przedawnienia – który wynosi od trzech do 15 lat w zależności od stanu – wierzyciele i inkasenci mogą kontynuować inne działania windykacyjne, w tym zgłaszanie długu do biura kredytowego tak długo, jak długo nie upłynie termin zgłaszania wierzytelności.
Dolna linia
Tylko dlatego, że jesteś prawnie zwolniony z długu, nie oznacza to, że w twoim najlepszym interesie jest pozostawienie go niezapłaconego. Windykatorzy mogą nie być w stanie podać cię do sądu, ale to nie zmienia tego, jak długo mogą próbować ściągnąć dług. Dopóki nie zapłacisz lub nie uregulujesz długu w jakiś sposób, mają swobodę w próbach jego odzyskania.
Jeśli zaczniesz dokonywać płatności, powinieneś również mieć świadomość, że to resetuje zegar przedawnienia i otwiera cię na działania prawne ponownie. Upewnij się, że jesteś w stanie spłacić dług w całości lub zawrzeć umowę z inkasentem, zanim zaczniesz płacić.