Zakup domu łączy tak wiele rzeczy pod jednym dachem: marzenia, schronienie, status, być może paszport do lepszych szkół i okolic. I jeszcze jedno: daje Ci wymuszone konto oszczędnościowe.
Czyni to poprzez umożliwienie Ci budowania kapitału własnego, który jest różnicą pomiędzy wartością rynkową Twojego domu a tym, co jesteś mu winien. Twój kapitał wzrasta z każdą dokonaną przez Ciebie płatnością za dom. Kiedy ceny domów rosną, Twój kapitał rośnie szybciej, ponieważ wartość Twojego domu wzrasta.
Zbieranie kapitału domowego daje wielu oszczędzającym wyjątkowe poczucie satysfakcji. Te wymuszone oszczędności są również potężnym zasobem, z którego możesz skorzystać, jeśli dotknie Cię niespodziewany wydatek lub będziesz potrzebował impulsu na jeden z przełomowych momentów w życiu, takich jak pomoc dziecku w college’u lub modernizacja domu.
Dla tych dużych życiowych wydatków, możesz skorzystać z kapitału własnego poprzez pożyczkę lub linię kredytową. Sekretem jest umiar. Pamiętaj, że budowanie kapitału własnego jest często opłacalne, ale musisz zachować równowagę w swoim życiu finansowym poprzez odpowiedzialne spłacanie długów, oszczędzanie na emeryturę i bycie gotowym na nagłe wydatki.
Aby dodać gazu i przyspieszyć wzrost kapitału własnego, masz dwa główne narzędzia: Możesz zwiększyć wartość domu lub zmniejszyć zadłużenie hipoteczne. Albo jedno i drugie.
Ile masz kapitału własnego?
Kapitał własny może być świetnym sposobem na sfinansowanie ulepszeń domu. NerdWallet pomoże Ci łatwo sprawdzić, ile masz dostępnego kapitału własnego.
Oto sześć wskazówek, które pomogą Ci zbudować kapitał własny:
Wpłać dużą, grubą zaliczkę
Zdobądź kapitał od początku z większą zaliczką, ponieważ jest to natychmiastowy kapitał własny. Wpłać 20% lub więcej wartości nieruchomości, a otrzymasz bonus: unikniesz kosztownego prywatnego ubezpieczenia hipotecznego.
” WIĘCEJ: Calculate your down payment
Get a 15-year mortgage
Talk about forced savings. Zaciągnięcie 15-letniego kredytu hipotecznego lub refinansowanie go z kredytu 30-letniego pozwala na zwiększenie kapitału własnego – i to przy niższym oprocentowaniu. Zaoszczędzisz mnóstwo na całkowitych odsetkach, ponieważ płacisz odsetki za krótszy czas. Ale pamiętaj, że jest pewien haczyk: Twoje miesięczne płatności są wyższe z 15-letnim kredytem domowym.
„Właściciele domów powinni skupić się na zmniejszeniu ich hipoteki w celu zdobycia kapitału własnego”, mówi Roslyn Lash, broker nieruchomości, który prowadzi Youth Smart Financial Education Services, która ma na celu edukację nastolatków i millenialsów. Refinansowanie do 15-letniej pożyczki może być „świetnym sposobem na budowanie kapitału własnego, ponieważ niższa stopa procentowa oznacza, że więcej pieniędzy jest stosowanych do kapitału”, mówi Lash, która jest również akredytowanym doradcą finansowym.
” WIĘCEJ: Zobacz, czy refinansowanie ma sens dla Ciebie
Poprawić nieruchomość
Niektóre projekty przebudowy i ulepszeń zwiększają kapitał własny domu. Ale nie wszystkie. Według badań przeprowadzonych przez magazyn Remodeling, średni zwrot z inwestycji wynosi 64 centy za każdego wydanego dolara. I to tylko wtedy, gdy dom zostanie sprzedany w ciągu roku. Mniejsze projekty – dodanie izolacji poddasza, wymiana bramy garażowej lub drzwi wejściowych – lepiej sprawdzają się przy zwiększaniu kapitału własnego, zwłaszcza jeśli płacisz gotówką, a nie kredytem.
” WIĘCEJ: How to get the most bang for your buck with home improvements
Pay more on your mortgage
Paying more can be a good option. Jeśli się na to zdecydujesz, upewnij się, że dodatkowe pieniądze zostaną przeznaczone na spłatę kapitału kredytu hipotecznego. Zapytaj swojego doradcę kredytowego (numer telefonu znajdziesz na wyciągu miesięcznym) jak to zrobić i obserwuj swoje miesięczne wyciągi, aby upewnić się, że pieniądze zostały prawidłowo zaksięgowane. Oto kilka sposobów, aby płacić bardziej regularnie:
– Dodaj dodatkową sumę do swojej miesięcznej płatności. Wybierz kwotę wystarczająco dużą, aby zrobić różnicę, ale nie aż tak dużą, aby uszczuplić swój budżet. Na przykład, jeśli Twoja płatność wynosi 983 dolary, zaokrąglij w górę do 1100 dolarów, a następnie zwiększ tę kwotę, gdy będziesz w stanie.
– Inna wersja dodania do miesięcznej płatności: Zwiększ płatność o kwotę równą dwunastej części płatności. Do końca roku będziesz miał dodatkową płatność.
– Przejdź na dwutygodniowe płatności hipoteczne. Płacenie co dwa tygodnie zamiast co miesiąc dodaje jedną dodatkową płatność miesięczną do kredytu hipotecznego rocznie.
– Zaplanuj dodatkowe płatności automatycznie z banku na konto hipoteczne w regularnych odstępach czasu
” WIĘCEJ: Płatności dwutygodniowe kalkulator hipoteczny
Użyj prezentów, premii i windfalls
Jeśli nie chcesz zobowiązania, które przychodzi z 15-letnim kredytem hipotecznym lub zwiększeniem wielkości płatności, poszukaj gotówki, która drybluje tu i tam. Karty upominkowe z wakacji i urodzin? Zamień je na gotówkę i dodaj do swojego kredytu hipotecznego. Wynagrodzenie za nadgodziny, premie lub każdy inny bonus przeznacz na budowanie kapitału własnego. Prezenty gotówkowe? Ditto.
Jeśli masz szczęście odziedziczyć pieniądze, wykorzystaj przynajmniej część z nich na spłatę kredytu hipotecznego. Twój doradca kredytowy może Ci powiedzieć, jak dodać kroplówki lub duży przypływ gotówki do kapitału własnego. Jak poprzednio, upewnij się, że pieniądze idą na kapitał, a nie na odsetki.
Zaznaczenie pensji jednego z partnerów
Pary, które chcą podnieść kapitał w pośpiechu, czasami wybierają drogę życia na jednej pensji, podczas gdy druga osoba przeznacza swoje wypłaty na spłatę kredytu hipotecznego.
Zaciskanie pasa może być wymagające, ale nagrody mogą być ekstremalne.
Zaplanuj, jak zwiększysz swój kapitał własny
- Oblicz swoją zaliczkę
- Strategie wpłaty zaliczki dla kupujących dom po raz pierwszy
- Skąd wiadomo, czy masz wystarczająco dużo kapitału własnego, aby refinansować
.