Próbujesz lepiej planować budżet i śledzić wydatki? Nie jesteś sam! Podstawowe konta czekowe zazwyczaj nie oferują zbyt wielu narzędzi do budżetowania – więc za każdym razem, gdy otrzymywałeś wypłatę, musiałeś dowiedzieć się, ile odłożyć na rachunki i wszystko, na co rutynowo wydajesz pieniądze.
Poczuliśmy, że musi istnieć sposób, aby zarządzanie finansami było mniej… pracochłonne. (Kto ma na to wszystko czas?) Dlatego właśnie stworzyliśmy Simple Expenses, aby ułatwić Ci oszczędzanie (i trzymanie się) budżetu.
Ułatwiamy Ci śledzenie postępów w oszczędzaniu na bieżące i przyszłe rachunki, więc zawsze będziesz wiedzieć, czy jesteś na dobrej drodze. Jeśli kiedykolwiek z niej zboczysz, możesz przelewać pieniądze, aby wrócić na właściwe tory jednym stuknięciem palca. Oto jak skonfigurować Proste Wydatki, aby zarządzanie finansami było łatwe (i śmiemy twierdzić – przyjemne?).
PS – Ponieważ wiele rachunków jest płaconych co miesiąc, w tym wpisie będziemy używać harmonogramu miesięcznego – ale możesz skonfigurować Wydatki według dowolnego harmonogramu, który będzie dla Ciebie najlepszy.
Po pierwsze: Przeanalizuj swoje zwyczaje związane z wydatkami.
Pierwszym krokiem do śledzenia swoich wydatków, jest ustalenie, jakie one są. Zanotuj listę wszystkich pozycji w swoim budżecie osobistym, które mogą obejmować:
- Kredyt hipoteczny lub czynsz
- Płatności za samochód
- Gaz
- Utilities
- Produkty spożywcze
- Bilety telefoniczne
- Internet
- Usługi kablowe/streaming
- Płatności za pożyczki studenckie
- Płatności za karty kredytowe
.
Pamiętaj, aby myśleć poza tymi typowymi kategoriami wydatków, aby uwzględnić wszelkie inne częste lub powtarzające się wydatki, jak:
- Członkostwo w siłowni
- Koszty recept
- Koszty posiadania zwierząt domowych (jedzenie, zabawki, smakołyki, opieka dzienna, lekarstwa, wizyty u weterynarza, itp.)
- Jedzenie poza domem
- Usługi abonamentowe
- Produkty gospodarstwa domowego
- Naprawy i konserwacja samochodu
- Ubezpieczenie samochodu, domu lub najemcy
- Dotacje na ulubioną organizację non-profit
Decyduj o budżecie na każdy wydatek.
Przejrzyj swoje ostatnie konto bankowe oraz aktywność kart kredytowych i debetowych, aby sprawdzić czy masz inne kategorie wydatków, które chciałbyś śledzić. Następnie, przejdź przez każdą kategorię i zsumuj transakcje z każdego miesiąca. (To pomoże Ci ustalić, ile odłożyć na dany wydatek.)
Pomocne może okazać się przejrzenie transakcji z kilku miesięcy, aby zobaczyć, jaki jest Twój średni koszt – szczególnie w przypadku kategorii, które mogą się różnić w zależności od miesiąca, takich jak zakupy spożywcze lub rachunki za ogrzewanie.
Ustaw swoje wydatki.
Ustawienie wydatków w aplikacji Simple dla każdej z Twoich kategorii jest bardzo proste. Wystarczy przejść do zakładki Wydatki w telefonie lub na pulpicie i powiedzieć nam nieco więcej o swoim wydatku – np. ile i do kiedy będziesz go potrzebować. Gdy tylko Twoje wydatki zostaną skonfigurowane, my zajmiemy się ich realizacją! (Dowiedz się więcej o tworzeniu Wydatków tutaj.)
Sfinansuj swoje Wydatki.
Podczas konfiguracji Wydatków zostaniesz poproszony o ustawienie Harmonogramu Finansowania. Jeśli otrzymujesz wypłatę według regularnego harmonogramu (raz lub dwa razy w miesiącu), możesz dopasować swój Harmonogram Finansowania do dnia (dni) wypłaty, tak aby Twoje Wydatki były automatycznie finansowane, gdy tylko otrzymasz wypłatę.
Jeśli wolisz wpłacać pieniądze na Wydatki według własnego harmonogramu, nic wielkiego. (Jest to powszechne wśród ludzi, którzy nie otrzymują wynagrodzenia zgodnie z regularnym harmonogramem – np. jeśli jesteś freelancerem i otrzymujesz wypłaty losowo w ciągu miesiąca). Po prostu postępuj zgodnie z powyższymi krokami, aby dodać Harmonogram Finansowania i wybierz opcję „Bez automatycznego finansowania”. Następnie użyj przycisku „Transfer”, kiedy tylko zechcesz przechować pieniądze w tym Wydatku.
Wydaj z Twoich Wydatków.
Teraz, kiedy Twoje Wydatki są skonfigurowane i sfinansowane, jesteś gotowy, aby zacząć ich używać!
Zauważysz, że dla każdego Wydatku istnieją dwa „wiadra” funduszy – „Gotowe” i „Nadchodzące”. W ten sposób możesz mieć fundusze „Gotowe” na następną nadchodzącą płatność, a jednocześnie odkładać fundusze na następną płatność, która „Nadchodzi”.
Jeśli masz pieniądze pozostałe w wiadrze „Gotowe” po upływie ustalonego terminu płatności, te fundusze pozostają w wydatkach na następną płatność. Jedną z głównych różnic między tymi dwoma wiadrami jest to, że wiadro „Gotowe” jest zarezerwowane i nie można z niego wydawać pieniędzy, ale można je przelewać do niego i z niego wypłacać.
Jeśli masz włączone powiadomienia push w aplikacji mobilnej Simple, za każdym razem, gdy dokonasz zakupu za pomocą karty debetowej Simple, zostaniesz o tym poinformowany.
Jeśli ustawiłeś kategorie wydatków, zobaczysz, że wiele Twoich zakupów zostanie automatycznie wydanych z odpowiedniego wydatku.
W niektórych przypadkach możesz potrzebować ręcznie przypisać kategorię do zakupu, ponieważ nie został on automatycznie wydany z Twojego wydatku, lub ponieważ nie został wydany z wydatku, który chciałeś (np. jeśli kupisz karmę dla psa w sklepie spożywczym i chcesz, aby wyszła ona z Twojego wydatku na psa, a nie z wydatku na artykuły spożywcze).
Możesz ręcznie wydać pieniądze z wydatku, stukając transakcję w swojej aktywności, wybierając opcję „Wydać z” i wybierając wydatek, który powinien być powiązany z tą transakcją.
Pozostań na dobrej drodze.
Dzięki oddzielnym wiaderkom na „Gotowe” i „Zbliżające się”, śledzenie wydatków jest proste. Jeśli wydatek nie ma zapisanej pełnej kwoty i nie masz zaplanowanego innego przelewu na ten wydatek przed jego terminem, zobaczysz, że wydatek jest „Poza trasą”. Jeśli wydatek jest „Poza trasą”, możesz ręcznie przelać pieniądze na ten wydatek, aby upewnić się, że będziesz mieć wystarczającą ilość pieniędzy do czasu, gdy wydatek będzie wymagalny.
Przeglądaj i dostosuj swoje wydatki.
Pod koniec miesiąca poświęć chwilę na przegląd swoich wydatków. Upewnij się, że:
- Nie ma żadnych niespójności w powtarzających się rachunkach. Jeśli spodziewasz się zapłacić 100$ za rachunek telefoniczny, ale w jednym miesiącu zostaniesz obciążony kwotą 152$ – możesz sprawdzić rachunek, aby dowiedzieć się, co spowodowało wzrost.
- Dokładnie ustalasz budżet. Jeśli konsekwentnie masz 250 dolarów odłożonych w wydatkach na artykuły spożywcze, możesz zmniejszyć swój budżet na artykuły spożywcze i zamiast tego włożyć te pieniądze bezpośrednio do Funduszu Awaryjnego.
- Pozostajesz w swoim budżecie. Jeśli zabrakło Ci funduszy w jakiejś kategorii i musiałeś przelać dodatkowe pieniądze, spójrz na zakupy w tej kategorii i zobacz, czy widzisz jakieś obszary do poprawy.
Decyduj, co zrobić z resztkami.
Czy masz jakieś dodatkowe fundusze w jednej lub więcej z Twoich wydatków? Tak! Jeśli tak, masz kilka opcji:
- Zastosuj je w następnym miesiącu. Twój rachunek za wodę był niższy niż się spodziewałeś? Super! Zatrzymaj dodatkowe fundusze w pozycji Wydatki na rachunki za wodę na wypadek, gdybyś w przyszłym miesiącu wziął kilka wyjątkowo długich pryszniców.
- Użyj ich do spłacenia długu. Czy masz kredyty studenckie, kredyt na samochód lub zadłużenie na karcie kredytowej? Użyj swoich dodatkowych funduszy, aby spłacić te długi szybciej.
- Wrzuć je do swojego Funduszu Awaryjnego / Celu Oszczędnościowego. W Simple, salda Celów Oszczędnościowych zarabiają konkurencyjne oprocentowanie – więc jeśli pracujesz nad budową swojego Funduszu Awaryjnego lub Oszczędności, przelej swoje dodatkowe fundusze do odpowiedniego Celu i obserwuj, jak te pieniądze rosną!
- Przekaż je dalej. Użyj tych dodatkowych funduszy, aby zarobić trochę dobrej karmy. Niezależnie od tego, czy jest to 5 czy 50 dolarów, przekazanie pieniędzy na cele, na których Ci zależy, jest zawsze dobrym sposobem na wykorzystanie dodatkowych pieniędzy!
Śledzenie wydatków z Simple
Zbudowaliśmy Simple Expenses, aby ułatwić Ci śledzenie wydatków. Mając pewność, że wszystkie powtarzające się i rutynowe wydatki są pokryte, możesz wykorzystać tę energię umysłową do bardziej interesujących rzeczy – na przykład do podjęcia decyzji, gdzie wybrać się na następną wycieczkę!