Revisão de Empréstimos Pessoais Prosper

Prosper utiliza uma abordagem de financiamento entre pares para empréstimos pessoais. Na prática, isto significa que, após a candidatura e aprovação, é publicada uma listagem de empréstimos que descreve quanto dinheiro é necessário e porquê. Os investidores financiam então uma parte ou a totalidade do seu empréstimo e uma vez totalmente financiado, o dinheiro será depositado na sua conta.

Este modelo peer-to-peer significa menos risco para os investidores, tornando por sua vez possível à Prosper oferecer empréstimos pessoais para mutuários que tenham uma classificação de crédito justa – em vez de boa ou excelente.

Mas como é que os empréstimos Prosper se acumulam contra a concorrência? Usando a nossa metodologia proprietária SimpleScore, a nossa análise de empréstimos Prosper avalia o fornecedor em cinco categorias chave – taxas de juro, satisfação do cliente, taxas, apoio e condições de empréstimo – para o ajudar a encontrar o seu financiamento pessoal mais adequado.

Prosper personal loans at a glance

O que gostamos na Prosper empréstimos pessoais

Peer-to-peer potencial

A maior vantagem da Prosper é o seu quadro de empréstimos peer-to-peer, que permite aos investidores reduzir o seu risco financiando apenas uma pequena parte de qualquer empréstimo pessoal. Este risco reduzido traduz-se em mais aprovação para os mutuários de crédito justo, facilitando-lhes a obtenção do dinheiro de que necessitam, quando precisam, sem as taxas de juro maciçamente inflacionadas cobradas pelos fornecedores de empréstimos de dia de pagamento.

Co-aprovação do requerente

Prosper também permite aos mutuários de crédito justo solicitarem empréstimos pessoais conjuntos, aumentando ainda mais as suas hipóteses de aprovação se ambos tiverem empregos estáveis e rendimentos fiáveis. Como resultado, os empréstimos Prosper são uma grande escolha para aqueles que não se qualificam para empréstimos tradicionais, de um só requerente.

Coisas a considerar

Financiamento atrasado

As revisões da Prosper são geralmente favoráveis – a empresa é adiantada quanto às suas taxas de originação (2,41%-5%) e ao seu processo de candidatura – mas o mutuante pode levar mais tempo do que a média para financiar totalmente os empréstimos. Isto porque o dinheiro não é movimentado para a sua conta até haver investidores suficientes para cobrir completamente o montante do empréstimo, e uma vez que os investidores não são obrigados a financiar qualquer empréstimo em particular, não há garantia de quanto tempo o processo levará.

Prosper vs. o concurso

Payoff

Payoff loans oferecem montantes de empréstimo semelhantes à Prosper – $5.000 a $35.000 – e também são concebidos para mutuários com crédito menos que perfeito. Onde os emprestadores diferem são em termos de duração e TAEG. O Payoff permite aos mutuários seleccionar prazos entre dois a cinco anos e oferece TAEG entre 5,99%-24,99%. Vale a pena notar, contudo, que os empréstimos Payoff são especificamente concebidos para consolidação de dívidas de cartão de crédito; não são oferecidos para ajudar a pagar grandes compras ou renovações completas de casas.

p>Leia a nossa revisão Payoff completa para saber mais sobre a consolidação de dívidas de cartão de crédito com Payoff.

Upstart

Upstart é um fornecedor de empréstimo pessoal iniciado por ex-funcionários da Google. O seu crédito à fama? Processamento e aprovação automatizada de empréstimos que utiliza inteligência artificial e tem em conta mais do que apenas a sua pontuação de crédito. Como resultado, os pedidos com Upstart são rápidos, simples e frequentemente aprovados – mesmo que não tenha uma grande pontuação de crédito. Mas Upstart também vem com algumas potenciais desvantagens. Ao contrário da Prosper, a empresa cobra uma taxa de originação fixa de 8,1%, e as suas TAEG variam entre 8,94%-35,99%, ambas superiores à média da indústria.

Para saber mais sobre este financiador de crédito justo, leia a nossa análise Upstart completa.

Avant

Avant é um conhecido fornecedor de empréstimos pessoais que oferece empréstimos entre $2.000 a $35.000 com prazos que variam entre dois a cinco anos, juntamente com uma taxa de originação de 4,75%. Onde a Avant sai à frente da Prosper está em tempo de financiamento – muitos mutuários recebem o seu dinheiro no dia útil seguinte. A Prosper, entretanto, oferece melhores taxas de juro a mutuários bem qualificados de 7,95%-35,99%, enquanto as taxas da Avant variam entre 9,95%-35,99%.

p>Leia a nossa análise completa da Avant para saber mais.

Quanto custará um empréstimo pessoal Prosper?

O custo de um empréstimo pessoal Prosper depende de vários factores, incluindo a sua actual classificação de crédito, o montante do empréstimo, a sua TAEG e a sua taxa de originação. De acordo com o website da empresa, a todos os pedidos de empréstimo da Prosper é atribuída uma Classificação da Prosper, que varia do mais baixo (AA) ao mais alto risco (HR). Quanto maior for a sua classificação de risco, menos favoráveis são os seus termos, e mais pagará pelo seu empréstimo pessoal Prosper.

Outras alternativas aos empréstimos pessoais Prosper

Dependente da sua classificação de crédito, histórico de crédito e situação financeira actual, poderá ser capaz de encontrar alternativas mais baratas ou mais rápidas aos empréstimos pessoais Prosper. Por exemplo, o Payoff oferece TAEG de 5,99%-24,99%, enquanto os empréstimos Avant vêm com taxas de originação de apenas 4,75%. Vale também a pena verificar com o seu fornecedor financeiro actual, uma vez que alguns estão dispostos a financiar empréstimos pessoais se o seu crédito não for o ideal, mas tem múltiplos produtos com o banco – tais como contas de poupança e contas correntes e investimentos ou hipotecas – e nunca entrou em incumprimento em empréstimos anteriores.

Prosper nas notícias

• Prosper continua a oferecer um potencial de empréstimo pessoal, financiando mais de 17 mil milhões de dólares desde 2009. Contudo, o mutuante viu uma diminuição de 25% na originação de empréstimos durante o primeiro trimestre de 2020 – provavelmente devido a uma maior concorrência para os mutuários durante o surto de COVID-19.

li> A empresa está também a ramificar-se para outras opções de crédito, incluindo HELOCs digitais sem taxas de originação. O programa HELOC começou no Alabama, Arizona, Flórida e Texas e espera-se que se estenda a outros estados.

Prosper está agora entre os principais líderes de mercado em empréstimos peer-to-peer, com previsões de especialistas a colocar o mercado em 44 mil milhões de dólares até 2024.

Última actualização 16 de Setembro de 2020 – Revisão editorial actualizada da marca.