Se possuir obrigações do Tesouro dos EUA, pode ter notado que algumas obrigações de poupança da Série EE vencem em datas diferentes. Por exemplo, as obrigações EE do Tesouro dos EUA emitidas em 1981 e 1982 levaram apenas oito anos a atingir o seu valor facial completo, enquanto as mesmas obrigações EE emitidas em 2020 levam 20 anos a atingir o seu valor facial completo.
O website do Tesouro ajudá-lo-á a calcular a data exacta de maturidade da sua obrigação, ou pode estimá-la se souber quando a obrigação foi comprada.
Datas de vencimento das Obrigações da Série EE
As obrigações de poupança funcionam como obrigações de cupão zero nas quais os cupões das obrigações, ou pagamentos de juros, são adicionados ao valor do capital da obrigação em vez de serem pagos periodicamente.
As datas de vencimento drasticamente diferentes para estas obrigações resultam das diferentes taxas de juro incorporadas em cada obrigação da Série EE quando esta é emitida. As obrigações emitidas hoje em dia vêm com uma taxa fixa até 30 anos. As obrigações mais antigas adquiridas entre 1997 e 2005 têm uma taxa variável que muda duas vezes por ano, e as obrigações mais antigas têm taxas que dependem do ano em que foram adquiridas.
No passado, as obrigações EE eram adquiridas com desconto e atingiram o valor nominal na maturidade. Se comprar uma obrigação EE hoje, paga o valor nominal e a obrigação acumula juros à medida que a detém. Até ao vencimento da obrigação, o seu valor aumenta pelo montante dos juros, ou cupões, acumulados todos os anos até que a receba ou atinja os 30 anos a partir da data de emissão.
As datas de vencimento das obrigações da Série EE são as seguintes:
- Jan-Out 1980: 11 anos
- Nov 1980-Abr 1981: 9 anos
- Maio 1981-Out 1982: 8 anos
- Nov 1982-Out 1986: 10 anos
- Nov 1986-Fev 1993: 12 anos
- Mar 1993-Abr 1995: 18 anos
- Maio 1995-Maio 2003: 17 anos
- Depois de Jun 2003: 20 anos
Quanto Tempo de Espera para as Obrigações EE da Série EE
A U.O Departamento do Tesouro dos EUA dá-lhe uma garantia de que as suas obrigações EE atingirão a maturidade em 20 anos. Contudo, algumas atingem a maturidade mais cedo, dependendo da sua taxa de juro incorporada.
Antes de passar a dinheiro nas suas obrigações, verifique a data de emissão. Não pode descontá-las no prazo de um ano após a emissão.
Para evitar uma penalização, deve manter a obrigação durante pelo menos cinco anos. Se receber dinheiro antes de cinco anos, perderá os últimos três meses de juros.
Algumas obrigações podem ter uma taxa de juros bastante baixa – por exemplo, as obrigações emitidas após Novembro de 2019 ganham juros a uma taxa de 0.10%.
Se mantiver as suas obrigações durante 20 anos e estas ainda não tiverem atingido o seu valor nominal total, o Tesouro efectuará um único ajustamento para elevar o valor da obrigação de modo a que possa descontar o seu montante total.
Acumulação e composição de juros
Os juros da sua obrigação são fixos e acumulados mensalmente para as obrigações emitidas em Maio de 2005 e depois, e o Tesouro compila semestralmente.
Para as obrigações emitidas entre Maio de 1997 e Abril de 2005, os juros são adicionados todos os meses e a taxa é composta semestralmente. Os juros são acrescentados semestralmente para a maioria das obrigações emitidas antes de Maio de 1997.
Embora a sua obrigação possa ter atingido a maturidade, continuará a acumular juros até 30 anos a contar da data de emissão.
Se estiver a pensar levantar uma obrigação de poupança, verifique primeiro a data composta; se levantar antes de os juros voltarem a acumular-se, está a deixar dinheiro em cima da mesa.
Para Obrigações Série EE emitidas antes de Março de 1993, Obrigações Série EE emitidas de Maio de 1995 a Abril de 1997, e Obrigações Série EE emitidas de Março de 1993 a Abril de 1995, aplica-se a seguinte tabela de datas de acumulação de juros:
As Obrigações de Poupança EE da Série são as adequadas?
Ao compreender quanto tempo leva a série EE de obrigações de poupança, pode decidir se elas fazem sentido para a sua carteira. Se as obrigações de aforro não forem o ajuste certo, poderá escolher outra alternativa, como por exemplo acções blue-chip amplamente diversificadas que geralmente ganham pelo menos 3%-4% de retorno.
Se tiver a fortaleza de observar o valor da sua conta a flutuar, ou se estiver nela apenas para o rendimento em dinheiro e não se importar com a volatilidade, as acções podem ser uma opção muito melhor tendo em conta a tendência das taxas de juro baixas. Você e o seu conselheiro profissional podem decidir o que funciona melhor com base nas suas próprias necessidades, recursos e personalidade.
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