O que acontece se alguém cometer fraude de cartão de débito ou de crédito? Quais são as penalidades para a fraude de cartão de crédito? As pessoas que cometem fraude de cartão de crédito ou de débito podem enfrentar pena de prisão e multas, mas as penalidades exactas variam em função da extensão da fraude, do montante roubado, e dos bens obtidos. Na maioria dos casos, à medida que o montante aumenta, também aumenta a pena.
Lei de fraude de cartão de crédito
A fraude de cartão de crédito e de débito assume várias formas. Os ladrões podem roubar números de cartões de crédito, pegar no cartão actual, abrir novos cartões em nome da vítima, ou cometer fraude de outras formas. Manter-se a par dos diferentes tipos de fraude de uma perspectiva legislativa é impossível, e para fazer face a esse facto, as leis são redigidas de forma bastante ampla, de modo a abrangerem todos os tipos de fraude de cartão de crédito.
Por outras palavras, a maioria das leis relacionadas com fraude de cartão de crédito ou de débito declaram simplesmente que a utilização fraudulenta de um cartão é ilegal. Em seguida, as leis esboçam as penalidades com base nos montantes envolvidos.
Fraude de Cartão de Crédito de Débito
Se o montante roubado for relativamente pequeno, por exemplo abaixo de $500 ou $1000, a fraude é provavelmente um delito. Se for apanhado, o ladrão pode enfrentar multas até $1.000 e até um ano na prisão do condado. Muitas vezes, os ladrões são obrigados a pagar uma restituição para cobrir os prejuízos sofridos pelas suas vítimas.
Em alguns casos, os ladrões são acusados de múltiplos crimes, incluindo tanto delitos como delitos. Por exemplo, em Nova Iorque, um homem foi acusado de um crime por posse de bens roubados, um delito por roubo de identidade, e pequenos furtos. Ele roubou um cartão e comprou menos de $1.000 em bens.
Felony Card Fraud
Na maioria dos estados, se o ladrão usa um cartão de crédito roubado para comprar bens ou para obter dinheiro sobre o montante definido como delito, o crime torna-se um delito. Dependendo da situação, os ladrões podem enfrentar até 15 anos de prisão e até $25.000 em multas. Mais uma vez, os ladrões podem também ter de pagar uma restituição. A maioria dos estados tem diferentes níveis de crimes, dependendo das leis de roubo de identidade do estado.
Por exemplo, no Colorado, possuir dois ou mais cartões de crédito ilegalmente é um crime, mas a classe de crime varia com base no número de cartões ilegalmente na posse dos ladrões. Neste estado, possuir dois ou mais dispositivos financeiros (que incluem cartões de crédito, cartões de débito, livros de cheques, etc.) é um crime de classe seis, e as penas são de 12 a 18 meses de prisão, multas até $100.000, e um ano de liberdade condicional. Se o ladrão tiver quatro ou mais dispositivos financeiros, o crime é de classe cinco, e a pena é de um a três anos de prisão, multas até $100.000, e liberdade condicional obrigatória de dois anos. Outros estados têm leis diferentes, mas são frequentemente estruturadas de forma semelhante.
Federal Offenses
Em geral, a fraude de cartão de crédito é um crime estatal, mas em alguns casos, a fraude de cartão cai sob jurisdição federal. Existem leis federais relacionadas com a utilização de dispositivos como skimmers ou equipamento de acesso falsificado para cometer a fraude.
Nestes casos, o Federal Bureau of Investigation (FBI) e os Serviços Secretos dos EUA podem ser envolvidos. Por exemplo, em 2015, dois homens da Califórnia defraudaram 119.000 titulares de cartões de crédito. Eles criaram empresas falsas e cobraram a pessoas por mercadorias que nunca receberam. Em seguida, transferiram dinheiro das contas das empresas para contas individuais, e levantaram dinheiro dessas contas.
Tanto o FBI como os Serviços Secretos se envolveram neste caso, e uma vez encontrado o ladrão, acusaram-no de 24 acusações de fraude bancária e duas acusações de fraude postal. Por vezes, a fraude com cartões de crédito insere-se noutras categorias, e de facto, isto aplica-se a muitos casos de fraude com cartões de crédito e de débito processados a nível federal.
Felizmente, encontrar as pessoas que cometem fraude de cartão de crédito ou de débito pode ser um desafio. Muitas vezes, mesmo que os ladrões sejam apanhados, o dinheiro desaparece, e os vigaristas não têm os recursos para pagar a restituição. Como resultado, a instituição financeira acaba por suportar a perda.