P>Payday loans are short-term loans for small amounts of money. Estão disponíveis em lojas de rua e sites da Internet. Os empréstimos para dias de pagamento podem ser fáceis de obter, mas as taxas de juro são muito elevadas. Pode haver outras maneiras de resolver o seu problema de dinheiro a curto prazo, por isso pense nas alternativas antes de pedir um empréstimo a um credor de dia de pagamento.
Se decidir obter um empréstimo de dia de pagamento, faça compras e compare os juros e os encargos antes de pedir um empréstimo. Certifique-se de que é claro sobre o que vai acontecer se não conseguir pagar.
Esta página diz-lhe o que o credor deve fazer antes de lhe oferecer um empréstimo no dia de pagamento, como é que paga o empréstimo e o que acontece se não conseguir pagar.
Antes de aceitar um empréstimo de dia de pagamento
Certifique-se de que faz as suas compras para obter o melhor negócio. Os emprestadores em linha devem publicar as suas ofertas em pelo menos 1 website de comparação de preços para que possa comparar as suas ofertas com outras. O site de comparação de preços deve ser regulamentado pela Autoridade de Conduta Financeira.
P>Pode verificar no Registo de Serviços Financeiros se um site de comparação de preços é regulamentado. Certifique-se de que utiliza o nome da empresa em vez do nome do website ao verificar – normalmente estará na sua página inicial.
Quando solicita um empréstimo, antes de lhe emprestar qualquer dinheiro, o credor deve verificar se o poderá pagar de volta. Isto significa que, por exemplo, o credor deve verificar se tem dinheiro suficiente em cada mês para poder pagar o empréstimo de volta.
O credor deve também explicar as principais características do empréstimo, incluindo quanto terá de pagar, o que acontece se não pagar o empréstimo de volta, que pode ser-lhe cobrado extra se não pagar o empréstimo a tempo e que o empréstimo não é adequado para empréstimos a longo prazo. O credor deve também explicar como funcionam as autoridades de pagamento contínuo (CPAs) e como podem ser canceladas.
Todos os anúncios de empréstimos de dia de pagamento, incluindo anúncios enviados por e-mail ou mensagem de texto, devem incluir o seguinte aviso: “O reembolso tardio pode causar-lhe graves problemas de dinheiro. Para ajuda, vá a www.moneyadviceservice.org.uk.’
A partir de 2 de Janeiro de 2015, existe um limite máximo de juros sobre empréstimos de dia de pagamento de 0,8% por dia e nenhum mutuário deve ter de reembolsar mais do dobro do que pediu emprestado.
Pagar um empréstimo de um dia de pagamento
suficientemente será dado até um mês para reembolsar o dinheiro emprestado, mais juros.
A forma mais comum de pagar um empréstimo de um dia de pagamento é através do seu cartão de débito bancário. Quando obtém o empréstimo, concorda em deixar o emprestador retirar o dinheiro da sua conta bancária. Isto chama-se uma autoridade de pagamento contínuo (CPA).
Se não houver dinheiro suficiente na sua conta para reembolsar o empréstimo na data acordada, o credor pode continuar a pedir ao seu banco a totalidade ou parte do dinheiro. Serão adicionados encargos por atraso de pagamento.
No entanto, o seu credor não deverá utilizar a CPA mais do que duas vezes se não tiver conseguido obter o dinheiro da sua conta, e não deverá tentar fazer um pagamento parcial.
A partir de 2 de Janeiro de 2015, se contrair um empréstimo de 30 dias e reembolsar a tempo não deverá ser cobrado mais de £24 em taxas e encargos por cada £100 emprestados. Se não pagar o empréstimo, o mutuante só poderá cobrar uma taxa por defeito de £15.
Se tiver dificuldades em reembolsar o seu empréstimo no dia do pagamento devido ao coronavírus
Seu mutuante poderá concordar em reduzir ou interromper temporariamente os seus pagamentos. Pode verificar o que fazer se não conseguir pagar um empréstimo no dia de pagamento.
Parar o pagamento
Se não conseguir pagar o empréstimo, pode instruir o seu banco ou o fornecedor do cartão a parar o pagamento a ser efectuado. Deve fazer isto pelo menos um dia antes do vencimento do pagamento.
- Mais sobre parar os pagamentos com cartão de débito e de crédito
Prorrogar um empréstimo de dia de pagamento
Se tiver problemas em pagar o empréstimo, o credor pode oferecer-lhe mais tempo para pagar. O mutuante pode fazê-lo dando-lhe mais tempo para pagar o empréstimo ou rolando o empréstimo. Uma renovação funciona fazendo um novo acordo para o reembolso do empréstimo original. Tenha cuidado ao prorrogar o seu empréstimo ou ao concordar com a sua renovação, pois terá de reembolsar mais dinheiro ao mutuante, pois ser-lhe-ão cobrados juros extra, taxas extra ou outros encargos extra.
O seu mutuante não deve renovar o seu empréstimo mais do que duas vezes. Além disso, quando um credor rola sobre um empréstimo, também terá de lhe dar uma folha de informação que lhe diga onde pode obter aconselhamento gratuito sobre dívidas.
Se estiver a lutar para pagar o que deve ou para gerir o seu dinheiro, obtenha aconselhamento.
- li>Mais informação sobre ajuda com dívidas
Dicas de ponta
Outras formas de pedir emprestado a curto prazo
Emprestado a curto prazo é uma forma dispendiosa de ajudar as pessoas a ultrapassar problemas temporários. Não são adequados para dificuldades a longo prazo.
Um empréstimo de uma cooperativa de crédito é mais acessível – verifique se existe uma cooperativa de crédito na sua área
Se tiver uma conta bancária, poderá ser capaz de acordar um descoberto. Mas tenha cuidado para não ter um saque a descoberto sem autorização, pois pode ser muito caro.
Se tiver um rendimento baixo e precisar de dinheiro numa emergência, pode conseguir obter ajuda da sua autoridade local.
- Mais sobre empréstimos de uma união de crédito
- Mais informações sobre saques a descoberto bancários
- Mais sobre ajuda da sua autoridade local
Fazer uma reclamação
Todos os emprestadores de empréstimos de dia de pagamento devem seguir certas regras – pode verificar se o seu emprestador violou as regras e como reclamar.
Atrapalhar com o seu dinheiro
Se tiver dívidas ou se estiver a lutar para gerir o seu dinheiro, poderá gostar de obter ajuda na elaboração do orçamento ou no tratamento de dívidas.
- li>Receba ajuda na elaboração do orçamento ou no tratamento de dívidas/ul>
- Fazer uma queixa sobre um financiador de dias de pagamento
- Receba ajuda na elaboração do orçamento
- Diferentes formas de pedir dinheiro emprestado
- o cheque britânico &Associação de Crédito (BCCA) em: www.bcca.co.uk
Outras informações úteis
O Money Advice Service
O Money Advice Service é um serviço gratuito, serviço independente. O seu website tem informações sobre empréstimos e gestão do seu dinheiro.
Serviço do Provedor de Justiça Financeiro (FOS)
O website do Provedor de Justiça Financeiro tem informações sobre como fazer uma queixa sobre os credores de dias de pagamento.
Associações comerciais de credores de dias de pagamento
a Associação Comercial de Crédito ao Consumo (CCTA) em: www.ccta.co.uk a Associação Financeira de Consumo (CFA) em: www.cfa-uk.co.uk a Associação Financeira & a Associação de Leasing (FLA) em: www.fla.org.uk
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