Existem muitas razões pelas quais podemos acabar com cartões de crédito não utilizados. Pode ser um cartão de compra 0% que já não utilizamos porque o período promocional terminou, um cartão de transferência de saldo que foi pago, ou um cartão de recompensa para o qual já não temos uso.
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Quantos cartões de crédito são demasiados?
O número de cartões que deve ter depende das suas necessidades, circunstâncias financeiras, e da forma como os utiliza. Lembre-se de que cartões diferentes servem propósitos diferentes, tais como o pagamento de dívidas, a divulgação de compras, esquemas de recompensa ou gastos no estrangeiro.
No entanto, quanto mais cartões de crédito tiver:
- quanto maior for a tentação de gastar para além das suas possibilidades
- mais difícil é controlar os reembolsos e a gestão de contas
- maior é o risco de uso fraudulento
- quanto maior for o risco de os perder ou esquecer a palavra-passe ou detalhes do PIN
O que devo fazer se tiver um cartão de crédito não utilizado?
Deve cancelar os cartões de crédito não utilizados ou mantê-los? Não há uma resposta correcta, e vários factores a considerar. Por exemplo, cancelar um cartão pode:
- Reduzir o risco de fraude – uma conta aberta que quase nunca verifica pode ser mais vulnerável a fraudadores, que podem fingir ser você para gastar dinheiro em seu nome.
- Diminuir as suas hipóteses de obter crédito. Pode ser bom mostrar aos credores que pode gerir com sucesso múltiplas contas de crédito, pois podem ver isto como uma prova de que é um mutuário de confiança. Assim, cancelar um cartão de longa duração pode colocá-lo em desvantagem, dependendo do que o credor procura. Além disso, o cancelamento de um cartão pode aumentar a utilização do seu crédito – a proporção que utiliza do seu crédito disponível – o que também pode diminuir a sua pontuação. Por exemplo, se tiver um limite global de £1.000 e utilizar £250 do mesmo, a sua utilização do crédito é de 25%. Mas digamos que cancela um cartão e o seu limite total de crédito diminui para £500 – se ainda estiver a usar £250 em crédito, a sua utilização de crédito será agora 50%.
O encerramento de um cartão de crédito afecta a minha pontuação de crédito?
P>Primeiro a desligar, é importante compreender que não tem apenas uma, pontuação universal. Cada credor dar-lhe-á uma pontuação quando solicitar o crédito, e todos eles têm a sua própria forma de calcular a pontuação. Normalmente, terão em conta informações no seu formulário de candidatura e relatório de crédito – bem como quaisquer dados que detenham sobre si se já foi seu cliente antes. Assim, cancelar um cartão de crédito pode ter impacto na sua pontuação, mas depende realmente do credor.
Uma razão pela qual a sua pontuação pode ser afectada negativamente é que a sua utilização global do crédito pode aumentar. A utilização do crédito é a percentagem que utiliza do seu limite de crédito. Por exemplo, se tiver um limite de crédito global de £2.000, e utilizar £1.000 do mesmo, a sua utilização de crédito é de 50%. Mas se cancelar um cartão e o seu limite for reduzido para £1.500, estará a utilizar 75% do mesmo.
Ao decidir se o aprova para crédito, os credores têm em conta os limites à sua disposição – e não apenas o que deve – para julgar se pode fazer face a um novo crédito. Como regra geral, eles gostam de o ver manter a utilização do seu crédito abaixo dos 25%.
No entanto, manter contas de crédito de longa data e bem geridas pode melhorar a sua pontuação com alguns emprestadores. Isto mostra que tem sido um mutuário de confiança no passado, o que pode sugerir que também é provável que pague a outros mutuantes.
Pode ter uma boa ideia de como os mutuantes o podem ver, verificando a sua pontuação de crédito gratuita Experian.
Como se cancela um cartão de crédito não utilizado?
O mais importante a ter em conta é dizer à empresa do cartão, telefonando-lhes ou pondo-o por escrito, e certificar-se de que pagou a sua declaração mais recente ou a transferiu primeiro para outro cartão. Não pode cancelar um cartão simplesmente cortando-o em várias partes, cancelando débitos directos, ou simplesmente não o utilizando mais – isto pode levar a pagamentos falhados, o que pode colocá-lo em risco de obter um incumprimento ou mesmo uma CCJ (Sentença do Tribunal da Comarca).
Bastante frequentemente, se não utilizar o seu cartão durante muito tempo, o seu fornecedor pode enviar-lhe uma carta dizendo que o fechará, a menos que diga o contrário.
Após ter confirmado que deseja cancelar o seu cartão, o fornecedor pode tentar mantê-lo como cliente oferecendo-lhe incentivos para ficar, tais como benefícios ou um cartão diferente. Algumas pessoas podem até telefonar para tentar deliberadamente obter um melhor negócio! Por todos os meios, considere os incentivos – mas se tiver a certeza de querer cancelar o seu cartão, vá em frente e faça-o.
Pode fechar uma conta de cartão de crédito com um saldo?
Se ainda estiver em dívida para com o fornecedor do cartão, não poderá cancelar formalmente um cartão de crédito. Pode avisar o fornecedor de cartão de crédito que pretende cancelá-lo, mas eles irão mantê-lo aberto (visível no seu relatório de crédito) até que seja pago.
P>Pode, no entanto, transferir o seu saldo de crédito para um cartão de crédito de transferência de saldo com outro fornecedor. Em alguns casos, poderá obter uma oferta de transferência de saldo num cartão existente não utilizado. Para solicitar um novo cartão, terá de obter uma verificação de crédito, que aparecerá como uma pesquisa difícil no seu relatório de crédito. Somos um corretor de crédito, não um lender†
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