Uma Ficha Financeira Pessoal é um documento que detalha o activo e o passivo de um indivíduo. É frequentemente utilizado pelos credores para conhecer o património líquido de um requerente de empréstimo e outros detalhes da sua vida financeira.
Aprenda a preparar uma declaração financeira pessoal, e porque é tão importante para empréstimos.
O que é um Balanço Financeiro Pessoal?
Um extracto financeiro pessoal pormenoriza as suas finanças de uma forma simples. Este é um documento importante para quem procura uma proposta de empréstimo empresarial. Permite aos credores recolherem rapidamente o seu activo e passivo. Se for casado, a declaração financeira pessoal pode incluir também o activo e o passivo do seu cônjuge.
O seu património líquido é a diferença entre os seus activos e os seus passivos, pelo que a sua demonstração financeira permitirá aos credores determinar o seu património líquido. Por exemplo, se tiver uma casa e um carro com um valor de $100.000, e tiver uma hipoteca e um empréstimo de carro por $75.000, o seu património líquido é de $25.000,
O seu património líquido para um indivíduo é semelhante ao património líquido do proprietário de um negócio. Portanto, uma declaração financeira pessoal é semelhante ao balanço de uma empresa.
Como funciona uma declaração financeira pessoal
Se estiver a apresentar um plano de negócios ou um pedido de empréstimo empresarial a um credor, eles provavelmente pedirão uma declaração financeira pessoal. Poderá ser-lhe pedido que forneça uma garantia pessoal para parte do empréstimo, ou poderá ter de penhorar alguns dos seus bens pessoais para garantir o empréstimo (a isto chama-se um “empréstimo colateral”).
Se tiver de penhorar alguns dos seus bens, a declaração financeira pessoal será exigida para que o credor possa ver se tem bens suficientes para cobrir o empréstimo. A declaração financeira pessoal também irá detalhar os tipos de activos que possui. Por exemplo, se estiver a penhorar investimentos (como um IRA ou 401k), o banco precisará de saber o montante do investimento e onde é guardado.
Como Preparo uma Demonstração Financeira Pessoal?
O formato da demonstração financeira pessoal é padrão. Mostra activos à esquerda e passivos à direita (como um balanço patrimonial). O património líquido é também apresentado no lado direito do extracto.
Para começar, comece a recolher informações sobre o activo e o passivo. As pessoas que lêem a sua demonstração financeira pessoal sabem que ela simplesmente capta o seu património líquido um ponto no tempo, por isso prepare o documento com as informações mais recentes que tiver, mas não se preocupe se alguns dos documentos tiverem algumas semanas. O seu credor compreende que algumas destas informações estão constantemente em fluxo.
Alguns dos activos e passivos que devem ser listados incluem:
- Cash numa conta corrente ou poupança
- Uma IRA, 401(k), ou qualquer outra conta de reforma
- Contas de corretagem
- Uma cópia do último extracto da hipoteca da sua casa, com o saldo em dívida (pode também precisar de uma avaliação recente)
- Uma cópia do último extracto do seu empréstimo automóvel, empréstimo de barco, ou quaisquer outros empréstimos
- Pessoal com valor significativo que pode ser verificado com uma avaliação, tais como antiguidades ou jóias (mas não bens domésticos ou mobiliário)
- Dívida com cartão de crédito, e qualquer outra dívida que possa aparecer num relatório de crédito
- Impostos não pagos de anos anteriores, incluindo quaisquer impostos sobre a folha de pagamentos de empresas pelos quais é pessoalmente responsável
li> Qualquer dívida conjunta que tenha contraído por ser co-signatário de um empréstimo com alguém (a isto chama-se um “passivo contingente”)Money dueed from a small claims judgment, lien, ou passivos pendentes semelhantes
alguns activos – como acções – têm um valor em dólares claro, mas nem todos os activos são tão fáceis de contabilizar. Se não estiver seguro do valor dos activos, faça o seu melhor para obter um valor razoável, mas seja realista. Se o credor quiser utilizar o activo para uma garantia do seu empréstimo comercial, fará uma avaliação.
Arrendamentos não estão incluídos numa declaração financeira pessoal, porque não há propriedade. Alugar uma casa ou alugar um carro cria uma despesa mensal, mas não é proprietário destes bens, pelo que não são incluídos nesta declaração, a menos que lhe seja especificamente pedido que detalhe as suas despesas.
Como parte da sua preparação para apresentar o seu plano de negócios, deve elaborar um relatório de crédito completo sobre si próprio. O credor fará certamente isto, e você quer saber o que eles irão encontrar. Isto significa ir além da pontuação FICO para obter um relatório completo que mostre detalhes.
Quando tiver introduzido toda a informação sobre activos e passivos, poderá finalmente calcular o seu património líquido subtraindo os passivos dos activos.
Poderá descobrir que tem um património líquido negativo, o que significa que deve mais do que possui. Se for esse o seu caso, não tente alterar o documento eliminando o passivo ou sobrestimando o activo; apenas aceite a sua situação. A apresentação conscientemente incorrecta de uma declaração financeira pode resultar em até cinco anos de prisão e uma multa de até $250.000,
Key Takeaways
- Uma declaração financeira pessoal é um documento que detalha o activo e o passivo de uma pessoa.
- As demonstrações financeiras pessoais são frequentemente utilizadas pelos credores para avaliar o património líquido dos requerentes de empréstimos.
- Li>Mostrar nas demonstrações financeiras pessoais pode resultar em pesadas sanções penais.