Linha de Negócio (LOB) é um termo comum que geralmente se refere a produtos ou serviços que são oferecidos por uma empresa ou fabricante para uma determinada transacção ou necessidade comercial do cliente. Na linha de negócio da indústria de seguros também tem uma definição reguladora e contabilística para satisfazer um conjunto estatutário de apólices de seguros. Por vezes, o ramo de negócio é também considerado como a unidade de negócio empresarial interna. Em muitas ocasiões, uma Linha de Negócio examina a sua posição dentro de uma indústria utilizando um método de análise da indústria ou outra informação relevante da indústria.
LOB pode aplicar-se a qualquer indústria, mas é muito comum no sector bancário e de seguros. Geralmente, a Linha de Negócio é dividida por tipo de produto, tamanho do cliente, necessidades do cliente, canal, e marca. Alguns exemplos comuns de uma linha de negócio são a banca de consumidores, a banca de pequenas empresas, o seguro de acidentes, o resseguro, a gestão de património, a corretagem de retalho, etc.
Exemplos de uma linha de negócio
1. Banca de Consumo
2. Banca de Pequenas Empresas
3. Fusões & Aquisições
4. Propriedade & Seguro de Acidentes
5. Resseguro
6. Corretagem de Retalho
7. Gestão de Património
8. Grandes Contas
Banca de Consumo
Banca de Consumo é também conhecida como banca pessoal ou banca de retalho. A banca de consumo inclui produtos bancários para indivíduos como cartões de crédito, empréstimos, hipotecas, e contas bancárias. Este tipo de banca fornece serviços aos consumidores como indivíduos e não como empresas. É uma forma comum de as pessoas gerirem o seu dinheiro, terem acesso ao crédito, e depositarem o seu dinheiro de forma segura. Os bancos de consumo têm tipos diferentes dependendo das dimensões e os dois tipos mais comuns são os Bancos Comerciais, e as Cooperativas e Uniões de Crédito. Em Dezembro de 2019, os cinco maiores bancos comerciais dos EUA, por activos, eram:
1. JPMorgan
2. Bank of America
3. Wells Fargo
4. Citibank
5. U.S. Bank
Small Business Banking
Small Business Banking fornece financiamento a pequenas e médias empresas. Além disso, representa uma função importante do mercado geral de financiamento de empresas. Normalmente, este tipo de banca fornece apoio monetário a diferentes tipos de empresas. Há muitas razões pelas quais a banca de pequenas empresas é muito importante; por exemplo –
1. As pequenas empresas necessitam de uma conta corrente que ganhe juros
2. Outra característica essencial para uma conta bancária de pequenas empresas é o acesso bancário móvel
3. A banca de pequenas empresas cria eficiência e torna a contabilidade muito mais simples
4. A gestão de tesouraria da banca de pequenas empresas proporciona uma perspectiva holística de todas as suas finanças empresariais quando utiliza múltiplos vendedores
5. A banca de pequenas empresas fornece um cartão de crédito de negócios que é muito essencial
6. Uma conta no mercado monetário é outra grande característica da banca de pequenas empresas
Fusões & Aquisições
Uma linha de negócios oferecida pelos bancos de investimento fornece geralmente aconselhamento ao cliente em áreas como estrutura jurídica, avaliação, financiamento, estrutura de capital, tributação, e outras considerações. De acordo com Investopedia –
“Fusões e aquisições (M&A) é um termo geral utilizado para descrever a consolidação de empresas ou activos através de vários tipos de transacções financeiras, incluindo fusões, aquisições, consolidações, ofertas públicas de aquisição, compra de activos, e aquisições de gestão.”As estruturas das fusões são:
p>1. fusão horizontal
2. fusão vertical
3. fusões congéneres
4. fusão de extensão de mercado
5. Fusão produto-extensão
5. Conglomeração
6. Fusões de compra
7. Fusões de consolidação
Propriedade & Seguro de acidentes
Este tipo de linha de negócio fornece seguros para indivíduos e empresas que incluem saúde, vida, e bens como automóveis e casas. Assim, basicamente, o seguro de propriedade cobre coisas que você ou a sua empresa possuem, e o seguro de acidentes inclui cobertura de responsabilidade civil para ajudar a protegê-lo se for considerado legalmente responsável por um acidente. Alguns exemplos de seguros de propriedade e de acidentes são –
1. Seguro de habitação
2. Seguro de automóvel
3. Seguro de condomínio
4. Seguro de inquilinos
5. Seguro de desporto eléctrico
6. Seguro de senhorio
No entanto, o seguro de bens e acidentes não inclui outros tipos de seguros, tais como seguro de vida, seguro de saúde e seguro contra incêndios.
Reinsurance
Reinsurance é um tipo de seguro que uma empresa compra a outra empresa para se isolar do risco do evento de um sinistro importante. Este tipo de negócio vende seguros a outras companhias de seguros; por outras palavras, concorda em cobrir certos tipos de sinistros por uma taxa. O resseguro é descrito como “seguro de companhias de seguros”. O principal objectivo do resseguro é que nenhuma companhia de seguros tenha demasiada exposição a um evento ou catástrofe particularmente grande. Alguns dos principais benefícios do resseguro são –
1. As companhias podem partilhar ou transferir riscos específicos com outras companhias
2. As companhias podem ter lucros adicionais comprando seguros noutro lugar por menos do que o prémio que a companhia cobra aos segurados
3. O resseguro permite às companhias libertarem capitais adicionais, o que é uma grande ajuda à gestão de capital
4. Permite às companhias aceitarem novos clientes e evitarem a necessidade de angariar capital adicional
5. As empresas podem obter aconselhamento especializado de outras companhias de seguros
Berta de Retalho
Este tipo de linha de negócio permite aos investidores individuais comprar títulos, tais como acções. Neste tipo de corretagem, a maioria dos clientes são particulares. Segundo o TheFreeDictionary –
“Embora existam pequenas casas de retalho para clientes de elite, a maioria destas corretoras são grandes organizações com despesas gerais elevadas porque normalmente precisam de bases de clientes maiores do que outras corretoras. Os corretores de uma casa de retalho ganham frequentemente comissões elevadas, e os seus departamentos de pesquisa produzem recomendações de investimento para investidores individuais, em oposição a institucionais”
As corretoras de retalho também vendem títulos adicionais e produtos financeiros tais como fundos mútuos, parcerias limitadas, opções, e fundos de investimento imobiliário.
Gestão de Património
Este tipo de linha de negócio fornece serviços bancários para indivíduos com elevado património líquido. Normalmente, a gestão de património é um serviço de consultoria de gestão de dinheiro e investimento que fornece soluções para clientes ricos. As empresas de gestão de fortunas ganham dinheiro cobrando taxas pelos vários serviços que prestam aos seus clientes. A maioria dos clientes de gestão de fortunas são indivíduos com elevado património líquido e indivíduos com património líquido ultra-alto. Existem três tipos de empresas de gestão de fortunas –
1. Vendedores de Produtos
2. Comerciantes Personalizados
3. Planificador/Coaches
Contas Grandes
Este tipo de linha de negócio é responsável pelas vendas e serviços a grandes clientes. Os clientes podem solicitar um serviço personalizado à empresa. A maioria das empresas de software fornece este tipo de serviço e apoio personalizado. Aqui, grandes contas não significam as maiores contas de uma empresa. Refere-se às contas que têm a maior importância para a sua empresa e não àquelas com a maior dimensão.