Muitos novos investidores não conhecem o significado de palavras como carteira, gestão de carteira, etc. Se é um investidor experiente, este blogue não é para si. Se é um novo investidor que quer saber o que é uma carteira de investimentos ou como se pode construir a carteira perfeita; está no caminho certo. Comecemos pelas questões básicas.
O que é uma carteira de investimento?
Uma carteira de investimento pode ser definida como todo o grupo de activos em que uma pessoa investiu. Pode incluir fundos mútuos, acções, obrigações, títulos, propriedade, ouro, e outros metais preciosos, etc. Contudo, normalmente, as pessoas referem-se a Carteiras de Fundos Mútuos e Carteiras de Acções usando o termo geral “carteira de investimento”.
Por que é importante construir uma carteira de investimento?
Ao começar a investir dinheiro em diferentes activos financeiros, está automaticamente a construir o que se chama uma carteira. É, portanto, crucial investir conscientemente de uma forma que a sua carteira global seja bem fundamentada e não tenha activos conflituosos ou maus fundos mútuos. Ao construir uma carteira deve pensar nos seus fundos de emergência, objectivos de curto prazo, e objectivos de longo prazo.
Objectivos financeiros e a sua carteira de investimentos
Apartilhar os nossos objectivos financeiros com a nossa carteira de investimentos é importante porque os dois estão directamente relacionados. Tem de ajustar a sua carteira e construí-la de acordo com os seus objectivos de vida. Outros factores a ter em conta ao fazer isto são a sua idade, tolerância ao risco e horizonte temporal. Como jovem investidor, o seu objectivo pode ser simplesmente poupar para objectivos de curto prazo, tais como um carro ou umas férias extravagantes. No entanto, à medida que envelhece, pode começar a pensar em poupar para eventos da vida como casamentos, educação dos seus filhos ou mesmo a reforma. Portanto, existe uma correlação directa entre os seus objectivos financeiros e a sua carteira de investimentos.
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Determinar a sua alocação de activos com base na tolerância ao risco
Se estiver a pensar o que significam as frases “tolerância ao risco” e “alocação de activos”, não se preocupe. Estes são conceitos simples que podem parecer intimidantes quando se é um novo investidor. Tolerância ao risco refere-se simplesmente ao risco que está disposto a correr como investidor. Isto não é apenas uma função da sua própria decisão emocional, mas também deve ser baseado na sua idade, rendimentos e despesas. A tolerância ao risco é amplamente dividida em 3 categorias principais:
- Conservador – baixo risco de mercado + baixo rendimento
- Moderado – médio risco de mercado + rendimento decente
- Agressivo – alto risco + alto rendimento
Estes níveis de risco são frequentemente divididos em moderadamente conservador, moderadamente agressivo, etc. Pode facilmente encontrar o nível de risco certo para si e investir usando a funcionalidade MF QuickSIPs no Cube Wealth App.
Passos para Configurar a Sua Carteira Perfeita (Como Construir uma Boa Carteira de Investimento)
Para construir uma Carteira Perfeita terá de falar com um treinador de riqueza que possa compreender os seus objectivos financeiros e ajudá-lo a guiá-lo para as opções de investimento certas. Pode também explorar a funcionalidade de portfolio perfeito no Cube Wealth App para o fazer você mesmo. Para mais detalhes sobre este tópico, por favor leia: Como Construir a Carteira de Investimentos Perfeita
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ou pode ver este pequeno vídeo:
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Um hábito de investimento saudável é crucial para construir a carteira perfeita. Oiça o COO do Cube, Rahul Gaitonde, falar sobre 5 passos importantes para desenvolver um hábito de investimento positivo aqui:
Q. Quantos fundos devo ter numa carteira?
Ans. Não há um número fixo de fundos que uma pessoa deve ter na sua carteira. No entanto, ter demasiados fundos não é geralmente uma boa ideia. É melhor escolher alguns fundos de qualidade e depois investir neles. Um Cube Wealth Coach pode ajudar a guiá-lo e ajudá-lo a escolher os fundos mútuos certos. Não deve escolher fundos mútuos por si próprio – arranje sempre um consultor especializado em património para o ajudar com isto.
Q. Como escolho os fundos para a minha carteira?
Ans. Deve agora escolher fundos mútuos para a sua carteira por si próprio. Há muitos factores diferentes que têm de ser tidos em conta para construir a sua carteira. Tem de alinhar os seus investimentos com os seus objectivos financeiros, pensar em equilibrar a sua carteira, compreender o rácio de endividamento, a liquidez dos fundos entre outros factores.
Q. Como é uma carteira de investimentos?
Ans. Uma boa carteira de investimentos tem geralmente fundos mútuos de qualidade escolhidos por consultores especializados. Acções com base numa análise de acções adequada e numa abordagem de investimento de valor. Uma carteira de investimento pode também incluir activos de investimento alternativos.
Q. Quais são os vários tipos de investimentos?
Ans. Existem hoje vários tipos de opções de investimento que os investidores têm na Índia. Pode investir em acções, obrigações, fundos mútuos, investimentos alternativos, tais como empréstimos P2P, ouro digital, ouro físico, etc.