Reconciliar a sua conta bancária todos os meses é o passo #1 para si se quiser realmente ser bem sucedido financeiramente. Isto é porque o seu extracto bancário lhe diz quanto gasta. Se não sabe quanto gasta por mês, não importa quanto poupa ou investe porque se os seus gastos estiverem fora de controlo, acabará por devorar todo o seu dinheiro. Isso é um gosto azedo. Portanto, os seus gastos são a chave, e a sua reconciliação bancária é a chave para os seus gastos. Bastante simples. Certo?
Agora, não se preocupe se não souber como reconciliar o seu extracto bancário. Não está sozinho. Muitas pessoas a todos os níveis de sofisticação e capacidade financeira não sabem como conciliar as suas contas bancárias.
P>Even embora eu soubesse como fazê-lo, costumava ignorar a conciliação das minhas contas porque estava “demasiado ocupado”. Há anos atrás a minha mulher e eu decidimos ter uma conta corrente conjunta. Por isso, apenas mantivemos dinheiro suficiente na conta corrente para nos certificarmos de que não ficávamos a descoberto, e foi o fim da situação. Isto foi há muitos anos atrás e foi míope. Não sabíamos para onde ia o nosso dinheiro e, como resultado, não podíamos concentrar a nossa energia financeira onde estavam as nossas prioridades.
Se demorar alguns minutos agora a aprender como fazê-lo e depois ficar disposto a praticar – e até a cometer erros – em breve descobrirá:
- Não é difícil reconciliar as suas contas bancárias
- Quando o faz mensalmente, ganha conhecimentos sobre os seus comportamentos financeiros que estão simplesmente indisponíveis de qualquer outra forma
- É uma experiência fortalecedora que se traduz em ter mais controlo sobre outras facetas da sua vida financeira.
Com tanto a ganhar com uma tarefa tão simples, deixe-me fazer-lhe uma promessa. Se estás disposto a comprometer-te com este processo (e aprenderes à medida que fores), estou disposto a ir contigo para a viagem. Se tiver dúvidas sobre a conciliação das suas contas, basta enviar-me um e-mail e eu responder-lhe-ei imediatamente ou escreverei outro post para responder às suas preocupações. É justo?
As primeiras coisas primeiro.
Entender o que estamos a fazer e porquê. Ao reconciliar o seu extracto bancário está a tomar os números que o banco lhe fornece todos os meses e a compará-los com os totais que tem no seu registo de cheques. (O seu registo de cheques é o que tem no verso do seu livro de cheques, onde anota todos os cheques que passou e os depósitos que fez durante o mês). Simplisimo.
Porquê reconciliar o seu extracto bancário?
Vamo-nos juntar no que significa o seu saldo reconciliado. Então verá claramente porque é importante reconciliar o seu extracto bancário com o seu registo. O seu saldo bancário no final do mês é um derivado de:
- Seu saldo anterior no final do mês passado.
- Plus todos os depósitos que fez na conta durante o mês e quaisquer juros que o seu banco lhe pagou.
li>Sem todos os levantamentos por débito automático, os cheques que passou ou levantou.
Quando reconcilia o seu extracto bancário com o registo, está a certificar-se de que registou todos os depósitos e levantamentos. Está também a certificar-se de que o banco não cometeu um erro e de que não pagou a alguém o montante errado ou que o pagou duas vezes. Saberá também se alguém não levantou um cheque enviado por si. Isto não quer dizer que não tenha o dedo no pulso do quanto gasta. Isso é muita informação importante. Não concordaria?
Por enquanto estamos a falar de banca, verifique o Everbank. Este é um grande banco online que é extremamente barato e fácil de usar. Eles também têm grandes recursos para o ajudar a reconciliar a sua conta e a ficar em cima de todas as suas finanças.
Quando reconciliar a sua conta, irá descobrir quaisquer erros e isso poderá ser crucial para o ajudar a gerir um navio financeiro mais apertado. Acredite ou não, já vi mais do que um Peregrino sair de uma dívida e começar a construir riqueza porque ela começou a reconciliar as suas contas. Sem mentira.
Dê uma vista de olhos a um exemplo simples.
Vamos dizer que começa o mês com um saldo de $100. O seu extracto bancário indica que depositou um total de $500 na conta durante o mês, levantou e ou passou cheques num total de $350 e tem um saldo de fim de mês de $250.
Mas quando faz a sua reconciliação, descobre que o seu registo mostra um saldo de $350. Porquê a discrepância de $100?
P>Vamos assumir que tem a certeza de que equilibrou a sua conta no mês passado e que o seu saldo inicial no registo corresponde ao extracto bancário. Portanto, sabe que ou:
- gastou mais do que registou.
- Depositou menos do que registou.
- Alguém está a mergulhar a sua / sua mão no frasco de biscoitos.
- O banco retirou demasiado por engano.
- O banco não registou um depósito que tenha feito.
Independentemente da razão pela qual os seus números não coincidem, pode ver que é importante descobrir qualquer um destes problemas que possam existir. É por isso que é absolutamente crítico reconciliar o seu extracto bancário todos os meses.
Com tanta informação crucial a ter, ninguém tem uma desculpa para ignorar a reconciliação das suas contas bancárias todos os meses. Vamos ao trabalho.
O que precisa para reconciliar a sua conta bancária?
1. O seu extracto bancário
2. Os registos que continua a mostrar todos os depósitos e levantamentos na conta. Este é o seu registo. Pode manter um registo escrito como o que se encontra no verso da sua caderneta bancária, como disse acima, ou um registo electrónico utilizando um pacote de software. Isso não importa. Tudo o que importa é que registe os depósitos e levantamentos à medida que os efectua na sua conta. Sem criar e manter um registo, será impossível reconciliar as suas contas. Triste…
Suficiente ar quente.Agora que está completamente convencido da importância deste processo, vamos passar pelo meu simples processo de 5 passos para reconciliar o seu extracto bancário com o seu registo.
Faz corresponder o saldo inicial no seu registo e o extracto bancário (a partir da data do extracto)?
Se os saldos iniciais não corresponderem, volte à última vez que corresponderam e execute o resto deste processo. Deve reconciliar cada período numa base mensal.
Todos os depósitos que estão listados no extracto bancário registado no seu registo?
Vá e verifique todos os depósitos que vê listados no extracto bancário e certifique-se de que estão no seu registo. Esqueceu-se de registar um depósito? Se sim, introduza-o no seu registo e adicione-o ao seu saldo.
Todos os depósitos no seu registo estão listados no extracto bancário?
Vá até lá e verifique cada depósito listado no seu registo para se certificar de que o dinheiro foi depositado e está reflectido no seu extracto bancário. Se tiver um depósito que não esteja reflectido no extracto bancário, isso significa que um depósito nunca chegou ao banco. Investigue isto imediatamente, ligando para o banco ou verificando se possivelmente o depósito foi recebido pelo banco após a data limite do extracto bancário de reconciliação.
Todos os levantamentos no extracto bancário são reflectidos no registo?
Vá através de cada cheque no extracto bancário. Estão todos registados no seu registo? Se não, registe-o agora e deduza o montante do seu saldo. Se houver quaisquer encargos bancários, registe-os agora também.
Todos os levantamentos do seu registo são reflectidos no extracto bancário?
Se não, isso significa que um cheque não foi levantado por alguma razão (ou foi levantado após a data do extracto). Seja como for, descubra.
É tudo o que há para saber. Este processo demorará cerca de 20 minutos por mês no máximo e, com o tempo, será mais rápido. Isto porque manterá um controlo apertado sobre o seu registo e o processo irá continuar. Se tiver menos contas correntes, terá menos trabalho a fazer. É por isso que recomendo que consolide e elimine contas desnecessárias, se possível.
Ao fazer isto, terá muito melhor controlo sobre as suas finanças e, como disse, não há realmente outra forma de ter este tipo de entendimento sem fazer a reconciliação. É por isso que sou um grande fã.
Reconcilia o seu extracto bancário? Em caso afirmativo, que outros benefícios vê? Se não, vai começar agora? Se não, porque não?