Savy scam artists aproveitam a sensação de segurança que os clientes dos bancos sentem em torno dos cheques de caixa e das ordens de pagamento, e utilizam ordens de pagamento falsas ou cheques de caixa para roubar dinheiro às vítimas. Na maioria dos casos, quando a sua instituição financeira perceber que o cheque ou ordem de pagamento do caixa é fraudulento, o seu cliente provavelmente já gastou os fundos, colocando a sua conta no vermelho.
O seu cliente pode acabar por sofrer a perda, ou pode simplesmente ir-se embora, deixando a sua instituição financeira com uma perda. Mesmo que consiga recuperar alguns dos fundos, prosseguindo a actividade de cobrança, acabará por perder dinheiro de que o seu negócio precisa para sobreviver e prosperar.
Para proteger a sua instituição financeira e os seus clientes, deve estar ciente dos principais tipos de cheques de caixa e fraudes com ordens de pagamento. Eis o que precisa de saber.
Anatomia de um esquema
As fraudes com cheques e ordens de pagamento tendem sempre a apresentar alguns elementos centrais:
- A pessoa que emite o pagamento recusa-se a utilizar outro tipo de método de pagamento. Insistem numa ordem de pagamento ou num cheque administrativo.
- O pagamento é mais do que o destinatário precisa ou tem direito a receber.
- O emissor pede ao destinatário que devolva alguns dos fundos em dinheiro, através de uma transferência bancária, ou com outro método seguro de pagamento.
Embora estes esquemas possam ser feitos com cheques administrativos ou ordens de pagamento, tendem a envolver cheques administrativos simplesmente porque os cheques administrativos têm limites mais elevados. As ordens de pagamento são emitidas pelos correios, mercearias, e outras entidades, enquanto os cheques de caixa são emitidos apenas por instituições financeiras. As ordens de pagamento tendem a ser limitadas a cerca de $700 a $1.000, mas os cheques de caixa são frequentemente de até $5.000 ou mais, permitindo ao vigarista receber potencialmente uma soma maior de dinheiro.
Tipos de Cheques de Caixa Golpes
Para atrair as vítimas, os vigaristas usam uma variedade de mentiras diferentes. Algumas das burlas mais populares que surgiram nos últimos anos incluem o seguinte:
- Pagamento excessivo de cheques: Com este esquema, o ladrão contacta alguém que está a vender algo através da Craigslist, num anúncio classificado, ou até mesmo numa venda por atacado. Eles dizem ao vendedor que podem pagar com um cheque de caixa ou uma ordem de pagamento, mas o cheque é sobre o preço de venda. Para induzir o comprador a aceitar a ordem de pagamento falsa, o vigarista pode até oferecer-se para pagar um pouco mais. A vítima dá ao “comprador” o troco em dinheiro ou potencialmente até mesmo o troco em telegrama. Quando a ordem de pagamento falsa ou o cheque do caixa é detectada, o ladrão já se foi há muito com o troco e o item para venda.
- Secret Shopper: Este esquema pode assumir algumas formas diferentes, mas geralmente, o esquema envolve oferecer a uma vítima um trabalho como comprador secreto que precisa de rever um serviço de transferência bancária. Para ajudar o “comprador secreto” a começar, o burlão envia um cheque de caixa fraudulento, e eles ordenam ao comprador que deposite o cheque, guarde parte do dinheiro para o seu pagamento, e transfira o resto dos fundos para um destinatário. Depois de enviar os fundos, o comprador secreto deve rever o serviço. É claro, no entanto, que o burlão não está realmente interessado numa revisão. Uma vez recebidos os fundos transferidos, desaparecem, e eventualmente, a vítima percebe que foram enganados quando o cheque não é passado.
- Lotaria Estrangeira: Os vigaristas dizem à vítima que ganharam uma lotaria. Podem receber um cheque de caixa gigante, mas têm de pagar alguns impostos ou taxas de processamento. Se a vítima acreditar nas mentiras, depositam o cheque falso, levantam fundos para os “impostos” ou “taxas” e depois enviam esses montantes. Podem até começar a gastar os seus ganhos. Então, o cheque do caixa revela-se fraudulento, a vítima fica com uma conta bancária a descoberto.
- Esquema da Riqueza Estrangeira: Por vezes chamado “golpe de príncipe nigeriano”, este golpe começa com um e-mail ou uma mensagem de meios de comunicação social de um príncipe que foi rejeitado pela sua família, um diplomata assustado, ou outra pessoa que afirma estar em perigo na sua posição actual. Eles precisam de fugir, e explicam as razões à sua vítima. No entanto, primeiro, precisam de retirar alguns fundos do seu país, e a vítima é a única pessoa que pode ajudar. Fingindo ser um personagem simpático, o vigarista diz à vítima que enviará uma ordem de pagamento, e a vítima deve descontar a ordem de pagamento e enviar alguns fundos em dinheiro (geralmente através de uma transferência bancária). Em troca do favor, a vítima fica com uma parte do dinheiro. Mais uma vez, é claro, a vítima perde os fundos que contribui quando o banco percebe que o cheque do caixa é falso.
- Money Mule: Muitas vezes jogado como um trabalho de processamento de cheques em casa, este esquema de cheques de caixa pode muitas vezes fazer parte de uma operação maior de lavagem de dinheiro. Basicamente, a vítima recebe um falso trabalho em casa de processamento de cheques. Depositam os cheques nas suas contas bancárias, enviam o dinheiro para um destinatário conforme as instruções do seu “patrão”, e guardam algum dinheiro como pagamento. Por vezes, com este esquema, o vigarista começa com cheques de caixa reais, e depois, depois de estabelecerem confiança com a vítima, emitem um grande cheque de caixa falso.
Enverter esquemas de ordem de pagamento
Em alguns casos, estes esquemas funcionam em sentido inverso. Não confiam em ordens de pagamento falsas ou cheques de caixa falsos. Em vez disso, concentram-se em convencer a vítima a enviar uma ordem de pagamento ou um cheque administrativo para o vigarista. Estes golpistas solicitam ordens de pagamento ou cheques de caixa porque os fundos são verificados, e não têm de se preocupar com o facto de a vítima emitir um pagamento de paragem como podem com cheques pessoais
Estes golpes de ordem de pagamento assumem as seguintes formas:
- Amigos Encalhados ou Amigos Amados: O vigarista finge ser um amigo ou parente da vítima. Podem piratear as contas de correio electrónico ou social do amigo ou parente e enviar mensagens a partir daí; podem inventar uma conta de correio electrónico ou perfil social falso que pareça ser do parente; ou podem até telefonar à vítima e fingir ser o seu ente querido. Dizem que estão presos noutro país, e que precisam de dinheiro para regressar a casa. Por vezes, podem até fingir ser raptados e pedir um resgate.
- Esquemas Românticos: Muitas vezes perpetuados em pessoas viúvas ou outras vítimas percebidas como emocionalmente vulneráveis, este esquema exige que o vigarista crie uma ligação emocional com a vítima. Muitas vezes, começam por criar uma falsa comunicação social ou perfil de namoro online, e passam muito tempo a enviar mensagens à vítima. Quando a vítima está emocionalmente ligada, o vigarista pede uma ordem de pagamento ou um cheque administrativo. Em algumas variações deste esquema, o ladrão pode obter fotos explícitas da vítima, e depois, podem chantageá-las em troca de não divulgarem as fotos.
- Cobrança de dívidas: Fingindo ser um cobrador de dívidas ou o Serviço de Finanças (IRS), o vigarista contacta a vítima, ameaça-a sobre uma dívida falsa, e exige que lhe envie um cheque administrativo ou uma ordem de pagamento.
Estes são os golpes mais comuns envolvendo cheques administrativos ou ordens de pagamento. Para proteger a sua instituição financeira, precisa de estar ciente destes esquemas, e precisa de trabalhar na educação dos seus clientes, para que eles não se tornem vítimas e o deixem na posse da perda. Ao mesmo tempo, também precisa de ferramentas de protecção contra fraude de qualidade que identifiquem bandeiras vermelhas e automatizem o processo de detecção de fraude para que possa reduzir a fraude sem aumentar os custos laborais.
Na SQN Banking Systems, tornamos a protecção contra fraude fácil para os nossos clientes. Para saber mais e para se conectar com as ferramentas certas para a sua instituição financeira, contacte-nos hoje.