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Então, finalmente, esparramou para um Relógio Apple e partiu-o menos de 48 horas depois. A garantia não cobrirá os danos e pensou não precisar do AppleCare. Está sem sorte, certo? Não se usou o cartão de crédito certo para fazer a compra.
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Protecção de compra pode poupar-lhe muito se um artigo recentemente comprado for danificado ou roubado. No entanto, apenas alguns cartões de crédito oferecem protecção de compra, e os benefícios tendem a variar de cartão para cartão. Neste guia descreverei o básico da protecção de compra com cartão de crédito e detalharei alguns dos cartões de crédito que oferecem a melhor cobertura.
O que é protecção de compra?
O benefício da protecção de compra oferecido por cartões de crédito seleccionados cobre compras elegíveis contra danos acidentais ou roubo – e para alguns cartões, perda – nos primeiros meses depois de utilizar um cartão elegível para pagar a compra.
Leitura relacionada: Quando é que a protecção de compra com cartão de crédito dá um pontapé In?
Best cartões de crédito com protecção de compra em 2020
- American Express® Gold Card: Melhor se tiver tendência a perder itens
- Cartão de Crédito de Tinta de Negócio em Dinheiro: Melhor para protecção de compras e ganhos de reembolso em lojas de material de escritório, sem taxa anual
- Cartão de Crédito Blue Cash Everyday® da American Express®: Melhor para a protecção de compras e de reembolso de dinheiro em compras em lojas de departamento seleccionadas nos EUA, sem taxa anual (ver taxas & taxas)
- Chase Freedom: (Não mais aberto a novos candidatos) Melhor para protecção de compras e ganhos em compras inferiores a 500 dólares em categorias rotativas, sem taxa anual
A informação para a Liberdade de Perseguição foi recolhida independentemente por The Points Guy. Os detalhes do cartão nesta página não foram revistos ou fornecidos pelo emissor do cartão.
Comparando os melhores cartões de crédito para protecção de compras
| Card | Montante máximo de cobertura | Cobertura máxima montante | Duração da cobertura (dias) | Taxa(s) | Taxa anual |
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| American Express Gold Card | $10,000 por item (ou $500 por evento para desastres naturais) | $50.000 por cartão por ano civil | 90 | 4x em restaurantes em todo o mundo; 4x em U.Supermercados S. (até $25.000 por ano civil; depois 1x), 3x em bilhetes de avião comprados directamente ou compras de bilhetes de avião através da amextravel.com, 1x outros. Aplicam-se os termos. | $250 (ver taxas & taxas) |
| Ink Business Cash Credit Card | $10.000 por crédito | $50.000 por conta | 120 | 5% lojas de material de escritório/telecom (até $25.000, depois 1%), 2% estações de serviço/restaurantes (até $25.000, depois 1%), 1% outros | $0 |
| $1.000 por item (ou $500 por evento para desastres naturais) | $50.000 por cartão por ano | 90 | 3% U.Supermercados americanos nos primeiros $6.000 por ano civil; (depois 1%), 2% postos de gasolina americanos/seleccionar lojas de departamento americanas, 1% outros. Aplicam-se os termos. | $0 (ver tarifas & tarifas) | |
| Chase Freedom | $500 por reclamação | $50.000 por conta | 120 | 5% em compras combinadas até $1.500 em categorias de bónus em cada trimestre activado, 1% other | $0 |
Estes cartões, cada um dos quais foi escolhido tendo em mente um determinado tipo de consumidor ou compra, são discutidos abaixo. Note-se que a cobertura pode variar com base no seu estado de residência, e as categorias de bónus têm por vezes limites máximos.
American Express® Gold Card
Bónus de boas-vindas: Ganhe 60.000 pontos de Recompensa de Membro depois de gastar $4.000 em compras no seu novo cartão nos seus primeiros seis meses
Taxas de aprendizagem: 4 pontos por dólar gasto em restaurantes em todo o mundo; 4 pontos por dólar nos primeiros 25.000 dólares gastos nos supermercados dos EUA em cada ano civil (depois 1x); 3 pontos por dólar gasto em voos reservados directamente nas companhias aéreas ou no amextravel.com; 1 ponto por dólar gasto em outras compras
Outros benefícios de compras: Protecção de garantia alargada (um ano adicional para artigos com garantia do fabricante original de cinco anos ou menos)
Cobertura máxima por artigo: $10.000 ($500 por evento se relacionado com um desastre natural)
Cobertura máxima por cartão por ano civil: $50.000
Duração da cobertura: 90 dias
Ataxa anual: $250 (ver tarifas e taxas)
O American Express Gold Card tem uma das mais baixas taxas anuais de cartões American Express que oferecem $10.000 em cobertura de protecção de compras por item (excluindo desastres naturais). Isto é importante porque muitos titulares de cartões acreditam que a American Express tem o processo de reclamação menos doloroso. Além disso, este cartão não exclui itens perdidos ou extraviados e é óptimo para produtos alimentares, devido às suas categorias de ganhos de bónus. Este cartão pode não ser o mais adequado se a protecção do preço e o ganho de mais de 1 ponto por dólar gasto na maioria das compras elegíveis para protecção de compras forem importantes para si.
Outra leitura:
- Foodies regozijam-se: Revisão do cartão de crédito American Express Gold
- Escolha o melhor cartão de crédito American Express para si
li>Quem deve (e quem não deve) obter o cartão Amex Gold?li>Amex Platinum vs. Amex Gold: Qual é o mais adequado para si?
p>Aplique aqui o cartão American Express Gold
Crédito em dinheiro para negócios Card
Bónus de boas-vindas: Ganhe $750 em dinheiro depois de gastar $7.500 em compras nos primeiros três meses de abertura de conta.
Taxas de aprendizagem: 5% em dinheiro de volta nos primeiros $25.000 gastos em compras combinadas em lojas de material de escritório e em serviços de Internet, cabo e telefone em cada ano de aniversário de conta; 2% em dinheiro de volta nos primeiros $25.000 gastos em compras combinadas em estações de serviço e restaurantes em cada ano de aniversário de conta; 1% em dinheiro de volta em todas as outras compras
Outros benefícios de compras: Protecção de garantia alargada (por um ano adicional em garantias elegíveis de três anos ou menos)
Cobertura máxima por reclamação: $10.000
Cobertura máxima por conta: $50.000
Cobertura máxima por conta: $50.000
Duração da cobertura: 120 dias
Anualidade: Nenhum
Este cartão oferece $10.000 por reclamação de protecção de compra, sem taxa anual. Se comprar artigos de alto valor que são elegíveis para protecção de compra em lojas de material de escritório – onde ganhará 5% em dinheiro até atingir o seu limite anual – este cartão é uma óptima escolha. O cartão não oferece protecção de preço ou protecção de devolução, embora.
Outra leitura:
- Cartão de crédito de Dinheiro de Negócios
- Chase Ink Business Cash Card showdown: Dinheiro em dinheiro vs. Ilimitado vs. Ilimitado Preferred
- Os 5 maiores cartões de visita de negócios…cartões de crédito de volta
- 5 formas de ser elegível para um cartão de crédito comercial sem o perceber
p>p>Aplique aqui para o Cartão de Crédito Ink Business Cash Card
Blue Cash Everyday® Card from American Express
Bónus de boas-vindas: Ganhe $200 em dinheiro de volta (via crédito no extracto) depois de gastar $1,000 em compras nos primeiros três meses de abertura de conta
taxas de aprendizagem: 3% em dinheiro de volta nos supermercados dos EUA (até $6.000 por ano em compras; depois 1%); 2% em dinheiro de volta nos postos de gasolina dos EUA e em lojas de departamento seleccionadas dos EUA; 1% em dinheiro de volta em outras compras
Cobertura máxima por item: $1.000 ($500 por evento se relacionado com uma catástrofe natural)
Cobertura máxima por cartão por ano: $50.000
Duração da cobertura: 90 dias
Anualidade: Nenhum
O cartão Blue Cash Everyday Card da American Express pode ser bom para protecção de compras se tiver tendência para fazer compras em lojas de departamento seleccionadas nos EUA. Este cartão também é bom para ganhar 3% em dinheiro nos supermercados americanos (até $6.000 por ano civil; depois 1%), mas os benefícios da protecção de compras não são particularmente úteis na maioria das compras em supermercados. No entanto, note-se que este cartão não oferece garantia alargada ou protecção de devolução.
Outra leitura:
- Os melhores cartões de crédito de reembolso de dinheiro
- Seleccionar o melhor cartão de crédito American Express para si
- Os melhores cartões de crédito sem taxa anual
Aplique aqui o cartão Blue Cash Everyday Card da American Express
Chase Freedom
Bónus de boas-vindas: Ganhe $200 em dinheiro depois de gastar $500 em compras nos seus primeiros três meses
Taxas de aprendizagem: 5% em dinheiro de volta até $1.500 em compras combinadas em categorias de bónus em cada trimestre activado; 1% em dinheiro de volta em todas as outras compras
Outros benefícios de compras: Extensão da garantia (estende as garantias do fabricante elegível de três anos ou menos por um ano)
Cobertura máxima por reclamação: $500
Cobertura máxima por conta: $50.000
Cobertura máxima por conta: $50.000
Duração da cobertura: 120 dias
Anualidade: Nenhum
As categorias de bónus rotativos oferecidas por este cartão podem torná-lo uma excelente escolha para compras que se enquadrem nas actuais categorias de bónus trimestrais. O seu cartão irmão, o Chase Freedom Unlimited, oferece a mesma protecção de compra e benefícios de garantia alargada, mas ganha 1,5% em dinheiro nas compras. Pode converter os ganhos do seu Chase Freedom e do Chase Freedom Unlimited em Chase Ultimate Rewards se tiver um cartão elegível que ganhe pontos Chase Ultimate Rewards, como o Chase Sapphire Reserve ou Chase Sapphire Preferred Card.
Outra leitura:
- Rotating 5x de ganhos e um membro chave do Chase Quartet: Revisão do cartão Chase Freedom
- Como acompanhar os seus gastos de bónus Chase Freedom 5x
- Maximize a sua carteira com o quarteto perfeito de cartões Chase
li>Chase Freedom vs. Chase Freedom Unlimited: Qual é o cartão certo para si?
p>Aplique aqui para o Chase Freedom
Outros cartões oferecendo fortes benefícios de protecção de compra
Embora não tenham feito os seis primeiros, os seguintes cartões oferecem protecção de compra com um limite de $10.000 por incidente/pedido e $50.000 por ano por limite de conta (embora os cartões Amex tenham um limite de $500 por evento para desastres naturais). Estes cartões não fizeram a lista dos seis primeiros porque pelo menos um dos cartões discutidos acima apresentava uma protecção de compra semelhante ou melhor, com uma taxa anual mais baixa ou uma melhor taxa de ganho nas categorias em que provavelmente precisaria de protecção de compra.
| Card | Cobertura Duração (dias) | Earning Taxa(s) | Anualidade |
| The Platinum Card® from American Express | 90 | 5x tarifa aérea reservada directamente, 5x tarifa aérea/hoteis com Amex Travel, 1x outros. Aplicam-se os termos. | $550 (ver tarifas & tarifas) |
| Delta SkyMiles® Reserve American Express Card | 90 | 3x em compras Delta elegíveis, 1x outros. Termos aplicáveis. | $550 (ver tarifas & tarifas) |
| Hilton Honors Aspire Card from American Express | 90 | 14x em propriedades Hilton elegíveis; 7x em voos reservados directamente com companhias aéreas ou através de amextravel.com, alugueres de automóveis reservados directamente em companhias de aluguer de automóveis seleccionadas e em restaurantes nos EUA; 3x outros. Aplicam-se os termos. | $450 (ver tarifas & tarifas) |
| Ink Business Preferred Card | 120 | 3x em viagem, expedição, telecomunicações e publicidade nos primeiros $150,000 em compras combinadas em cada ano de aniversário de conta, 1x outros | $95 |
| United Explorer Card | 120 | 2x voos United reservados directamente, 2x restaurantes e hotéis directamente reservados, 1x outros | $0 primeiro ano, depois $95 |
| Chase Sapphire Reserve | 120 | 3x viagem/jantar, 1x other | $550 |
A informação para o cartão Hilton Aspire Amex foi recolhida independentemente por The Points Guy. Os detalhes do cartão nesta página não foram revistos ou fornecidos pelo emissor do cartão.
Muitos cartões além dos listados neste guia oferecem protecção de compra, por isso, vale a pena consultar o guia de benefícios para cada cartão na sua carteira para determinar se têm essa cobertura, bem como outras valiosas protecções de compras e viagens.
Pode ver os benefícios de todos os cartões American Express no website da Amex, mas poderá ter de ligar ou entrar na sua conta para ver o guia de benefícios para cartões emitidos por outros bancos. Ligue para o número no verso do seu cartão para obter ajuda se não conseguir encontrar o guia de benefícios.
Como os benefícios de protecção de compras diferem
Nem todos os benefícios de protecção de compras são criados iguais. Os benefícios de protecção de compras oferecidos pelos cartões de crédito diferem frequentemente em três aspectos principais:
- Montante da cobertura: Normalmente varia de $500 a $10.000 por reclamação ou incidente, muitas vezes com um limite máximo de $50.000 por ano por conta e por vezes com um limite inferior para certos eventos
- Duração da cobertura: Normalmente varia de 90 a 120 dias, embora a data exacta de início da cobertura varie entre cartões e a duração da cobertura pode depender do estado em que reside.
- Exclusões: As compras podem ser excluídas devido ao seu tipo ou método de perda/danos
- Tipos de compras frequentemente excluídas: Veículos motorizados e suas peças, animais, plantas vivas, artigos perecíveis ou consumíveis, bilhetes, cartões de oferta, antiguidades, jóias, equipamento médico
- Tipos de perdas/danos frequentemente excluídos: Desastres naturais, hostilidades, abuso, fraude, tumultos, comportamento ilegal, desgaste normal, falta de segurança adequada do item, itens roubados de veículos pessoais, danos de defeitos inerentes ao produto
Leitura relacionada: A protecção de compra poupou-nos $1,700 – história de sucesso do leitor
Como utilizar a protecção de compra
Antes de fazer uma compra significativa, conheça os benefícios oferecidos por cada um dos cartões que poderá utilizar para a compra. Embora este guia se concentre na protecção de compra, também deve considerar a protecção de devolução, protecção de preço e benefícios da garantia alargada.
p>Protecção de compra não requer qualquer registo. Se um item recentemente adquirido for danificado, roubado ou perdido, o seu primeiro passo deve ser determinar se o cartão utilizado para comprar o item tinha protecção de compra. O seu próximo passo deve ser verificar o guia de benefícios do cartão para determinar se o seu item e a sua forma de dano ou perda é elegível. Ligue a um representante se tiver alguma dúvida sobre a elegibilidade, a documentação necessária ou o processo necessário para apresentar uma reclamação.
Durante o processo de reclamação, poderá ter de apresentar um relatório policial para artigos roubados e uma estimativa de reparação ou fotografias para artigos danificados. É uma boa ideia manter os artigos danificados até que a reclamação esteja completa. As reclamações também requerem normalmente recibos originais e o extracto do cartão de crédito relacionado com a compra. Note que a cobertura do cartão de crédito é por vezes secundária em relação a qualquer seguro de habitação e apólices de seguro automóvel, pelo que poderá ter de provar que já apresentou reclamações com outros prestadores de seguros.
Se a sua reclamação for bem sucedida, a companhia de cartões de crédito optará por substituir, reparar ou reembolsar o item perdido ou danificado. Por exemplo, quando a editora Emily McNutt da TPG Global apresentou uma reclamação para o seu relógio Apple quebrado que ela comprou com o seu Cartão de Platina Amex, ela recebeu uma declaração de crédito pelo preço de compra. Quando um leitor apresentou uma reclamação pelo seu portátil personalizado roubado comprado com o Cartão de Crédito Ink Business Cash, recebeu um cheque cobrindo o valor total da compra.
p>Leitura relacionada: As protecções de compras da Amex tornam-nos excelentes cartões para compras de férias
Que cartões Amex cobrem artigos perdidos?
Se se esquecer, talvez queira considerar colocar as suas compras num dos cartões premium da American Express que inclui artigos perdidos sob o benefício da protecção de compra. Estes cartões incluem:
- American Express® Gold Card
- Hilton Honors American Express Aspire Card
- Delta SkyMiles® Reserve American Express Card
- Marriott Bonvoy Brilliant™ American Express® Card
- The Platinum Card from American Express
Leitura relacionada: Tudo o que precisa de saber sobre a protecção de compra Amex
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- O melhor dinheiro…Cartões de crédito de volta
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Relato adicional de Carissa Rawson.
Para tarifas e taxas do Cartão Amex Gold, por favor clique aqui.
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Para tarifas e taxas do Cartão Amex Platinum, por favor clique aqui.
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Para tarifas e taxas da Reserva Delta, por favor clique aqui.
Imagem de Nick Jio via Unsplash.
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Mais Coisas a Saber
- Rose Gold está de volta. Pode agora escolher entre Gold ou Rose Gold.
- Earn 60.000 pontos de Membro Rewards® depois de gastar $4.000 em compras elegíveis com o seu novo Cartão dentro dos primeiros 6 meses.
- Earn 4X Pontos de Membro Rewards® em Restaurantes em todo o mundo, incluindo a compra e entrega, além de ganhar 4X pontos por compras Uber Eats também.
- Earn 4X Pontos de Membro Rewards® nos supermercados dos EUA (em até $25.000 por ano civil em compras, depois 1X).
- $120 Uber Cash: Adicione o seu Cartão Ouro à sua conta Uber e cada mês receba automaticamente $10 em Uber Cash para encomendas de Uber Eats ou viagens Uber nos EUA, totalizando até $120 por ano.
- $120 em créditos de jantar: Ganhe até um total de $10 em créditos de extracto mensalmente quando pagar com o Cartão Ouro no Grubhub, Seamless, The Cheesecake Factory, Ruth’s Chris Steak House, Boxed, e locais participantes do Shake Shack. Isto pode ser uma poupança anual de até $120. Inscrição necessária.
- Taxas de Vistas &Taxas
li>Earn 3X Pontos de Membro Rewards® em voos reservados directamente com companhias aéreas ou em amextravel.com.li>Nenhuma Taxa de Transacção Estrangeira.li>Anualidade da Taxa é $250.li>Terms Aplicar.
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