Bad Check

O que é uma verificação incorrecta?

Um mau cheque refere-se a um cheque que não pode ser negociado porque é sacado numa conta inexistente ou tem fundos insuficientes. Passar um cheque sem provisão, também conhecido como cheque a pagar, é ilegal.

Os bancos cobram normalmente uma taxa a qualquer pessoa que passe um cheque sem provisão sem intenção. A punição por tentar passar um mau cheque intencionalmente vai desde um delito até um crime. A penalidade exacta depende do montante e do estado em que o cheque é passado. Os cheques de caixa e os cheques certificados são menos susceptíveis a esta possibilidade.

Compreender os maus cheques

Os cheques são essencialmente um IOU para dinheiro. Ao passar um cheque, promete ao beneficiário que tem dinheiro suficiente na sua conta para cobrir o cheque. Quando se passa um mau cheque, o banco devolve-o porque não há fundos suficientes na sua conta.

Dados cheques são frequentemente passados inadvertidamente por pessoas que simplesmente desconhecem que os seus saldos bancários eram demasiado baixos. Os bancos e vendedores cobram frequentemente taxas por cheques devolvidos, por vezes excedendo o montante para o qual o cheque foi passado. O banco normalmente adiciona uma taxa de fundos não suficientes (NSF) à sua conta, que pode atingir os 35 dólares por cada cheque mal passado. Também pode estar no gancho para quaisquer encargos que o beneficiário incorra em resultado do seu mau cheque.

Mas há pessoas que tentam passar cheques mesmo sabendo que não há dinheiro suficiente nas suas contas. Tal como acima mencionado, isto constitui fraude e é, portanto, um crime. Para as pessoas que cometem estes crimes, existem penas acima e além das acusações da NSF. Um crime geralmente não é cometido se for apresentado um cheque pré-datado. Isto porque o cheque é uma promessa de pagamento no futuro – quer haja fundos insuficientes na altura é irrelevante.

Cheques sem provisão e a Lei

p>Pode haver casos em que se escreve um cheque sem provisão e nem sequer se dá conta disso. Talvez tenha pensado que tinha dinheiro suficiente na sua conta. Ou talvez tenha pensado que o cheque já tinha sido compensado e que tinha gasto o dinheiro. A vida acontece, e por isso comete erros, por isso provavelmente não vai ser penalizado demasiado pesado – provavelmente pode esperar pagar uma ou duas taxas bancárias. Mas este pode não ser o caso de pessoas que, conscientemente, passem cheques carecas.

A escrita de cheques carecas é um crime. As sanções para pessoas que apresentam cheques sabendo que não há fundos suficientes nas suas contas variam consoante o Estado. Alguns estados exigem uma intenção de fraude. Mas, na maioria dos estados, o crime é considerado um delito. Se o montante do cheque exceder determinados limiares, o crime pode ser tratado como um crime. As sanções civis aplicam-se em todos os casos, com uma pena comum equivalente ao valor facial do cheque, um múltiplo do montante do cheque com um limite, ou o montante do cheque mais os honorários do tribunal e do advogado.

Como evitar passar um mau cheque

Manter-se a par das suas finanças é muito mais fácil agora do que alguma vez foi antes. A banca online pode ajudá-lo a evitar passar cheques sem provisão. Ao preparar o acesso à sua conta, pode ver o seu saldo com mais frequência, e pode verificar se e quando algum cheque que passar limpa a sua conta.

Se souber que um cheque que passou não vai limpar, contacte o beneficiário e fale com ele sobre a retenção do depósito até uma data posterior. Pode ser embaraçoso fazê-lo, mas acabará por ficar melhor no final. É melhor ser proactivo e atrasar o levantamento do cheque em vez de correr o risco de receber encargos tanto do seu banco como do beneficiário.

Outra opção é adicionar protecção de descoberto à sua conta. O descoberto funciona como uma almofada ou apólice de seguro se precisar de cobrir despesas mas não tiver dinheiro suficiente na sua conta. Quando entra em descoberto, o banco cobre quaisquer encargos até um certo limite – permitindo-lhe ir abaixo de um saldo de $0 porque esta opção é essencialmente um empréstimo a curto prazo, o banco cobra juros sobre o saldo do descoberto assim como uma taxa por ter o serviço na conta.

Se Receber um Mau Cheque

Pode nem sequer saber que recebeu um mau cheque durante várias semanas – pelo menos até que o banco o notifique ou que verifique a sua conta. Quando um cheque saltar, o banco irá revertê-lo da sua conta, pelo que verá um débito do mesmo montante do cheque passado. Se tiver gasto o dinheiro, provavelmente acabará em descoberto.

A primeira coisa a fazer é contactar a pessoa que passou o cheque e informá-la de que este foi devolvido. Não assuma que foi feito de propósito, porque pode ser um erro inocente. Uma vez contactados, poderão tentar depositar o cheque novamente. Se o cheque ainda saltar depois disso, poderá ter recurso legal para recuperar os fundos, levando o escritor a tribunal.

The Bottom Line

Adicionar protecção contra saques a descoberto ajudará a evitar gastos excessivos acidentais e cheques devolvidos. Se receber um mau cheque, contacte a pessoa que o passou e determine o motivo da sua devolução. Por vezes acontecem erros, mas certifique-se de que não é uma ocorrência comum, e é claro que a emissão de cheques sem provisão é ilegal. Se passar um mau cheque sem intenção, contacte imediatamente o beneficiário e o seu banco para pagar quaisquer taxas causadas pelo mau cheque e o que deve.