Actualização: Algumas ofertas mencionadas abaixo já não estão disponíveis. Ver as ofertas actuais aqui.
Nota do editor: Este é um post periódico, actualizado regularmente com novas informações.
Actualmente, os consumidores não têm falta de escolhas quando se trata de cartões de crédito premium. Embora muitos destes cartões de crédito premium tenham taxas anuais elevadas, os benefícios, créditos e potencial de ganhos podem valer mais do que a taxa anual para alguns membros do cartão. Assim, antes de se inscrever para um novo cartão – ou quando estiver a considerar se deve manter ou cancelar um cartão já existente – é importante perguntar-se se o cartão vale a taxa anual.
Hoje vamos considerar o Platinum Card® da American Express, que tem uma taxa anual de $550 (ver taxas e taxas). Existem fortes argumentos a favor do cartão, tais como uma lista robusta de parceiros de transferência de viagens que inclui a British Airways e a Delta, uma isenção da taxa de inscrição Global Entry ou TSA PreCheck de quatro em quatro anos, um crédito de taxa aérea anual, créditos Uber, protecção de viagem de evacuação médica, seguro de viagem recentemente acrescentado e muito mais. Além disso, a Amex está a oferecer benefícios limitados, relacionados com a pandemia, os titulares seleccionados de cartões Amex Platinum receberão um crédito de até $100 da Dell (a ser utilizado até 31 de Janeiro de 2021); e uma adesão gratuita ao Uber Eats Pass por até 12 meses (tem de se inscrever até 31 de Dezembro de 2021). O passe Uber Eats Pass será auto-facturação a partir de 12 meses a partir da inscrição inicial nesta oferta, à taxa mensal então em vigor.
mas o valor obtido variará para cada membro do cartão. Este guia considera os benefícios, créditos e potencial de ganhos do Cartão Platina para que possa decidir por si próprio se o Cartão Platina vale a taxa anual.
Quer mais notícias e conselhos do cartão de crédito da TPG? Subscreva a nossa newsletter diária!
Visão geral dos benefícios
P>Primeiro, vejamos um resumo rápido dos benefícios actuais do cartão.
- O Cartão Platina da American Express vem com 75.000 pontos de bónus depois de fazer $5.000 em compras nos primeiros seis meses de adesão ao cartão (pode ser elegível para uma oferta de bónus Amex Platinum de 125k pontos utilizando a ferramenta CardMatch); os novos titulares de cartões podem também ganhar 10x pontos por dólar gasto em U.S. supermercados e estações de serviço dos EUA em compras combinadas até $15.000 durante os seus primeiros seis meses de adesão.
- Até 200 dólares de taxa anual de companhia aérea em créditos de declaração sobre taxas incidentais cobradas pela companhia aérea seleccionada.
- 5x Pontos de Recompensa de Membro em voos reservados directamente nas companhias aéreas ou na American Express Travel (5x pontos em até $500.000 nestas compras por ano civil; a partir de Janeiro. 1, 2021).
- 12 meses de acesso gratuito ao Eats Pass, avaliado em $10 por mês, quando se inscrever até 31 de Dezembro de 2021.
- Crédito de até $100 para a Entrada Global ou um crédito de $85 para o Pré-Cheque TSA de quatro em quatro anos.
- Crédito de até $100 Saks dividido em dois créditos de até $50 para o extracto de créditos para Janeiro-Junho e Julho-Dezembro.
- Transferência de pontos para 21 companhias aéreas e parceiros hoteleiros.
- Associações de cortesia em Hertz Gold Plus Rewards, Avis Preferred e National Car Rental Emerald Club Executive.
- Sem taxas de transacções estrangeiras (ver tarifas e taxas).
- $550 taxa anual (ver tarifas e taxas).
li>5x Pontos de Recompensa de Membro em hotéis pré-pagos reservados em amextravel.com.li>Situação VIP superior e até $200 Uber credit divididos em créditos mensais de $15 para viagens nos EUA, mais um bónus de $20 em Dezembro.
li>Acesso à American Express Global Lounge Collection, que inclui salas Centurion Lounges, salas Priority Pass, Delta Sky Clubs em voos Delta no mesmo dia e as salas Airspace e Escape Lounges.Estatuto de cortesia Gold em Hilton e Gold Elite no programa Marriott Bonvoy.
li>Acesso aos Hotéis Amex Fine & Resorts.
li>Adicionar até três utilizadores autorizados por uma taxa de $175 por ano (ver tarifas e taxas).
A oferta de boas-vindas é um benefício valioso para novos membros do cartão. Com base nas avaliações actuais da TPG, os pontos de recompensa dos membros American Express valem aproximadamente 2 cêntimos cada, pelo que a oferta de boas-vindas de 75.000 pontos vale cerca de $1.500. Mas como a oferta de boas-vindas é um benefício único, não consideraremos o bónus de boas-vindas ao decidir se vale a pena pagar a quota anual do Cartão Platinum.
Créditos que reduzem a sua taxa anual efectiva
O Cartão Platina oferece quatro créditos principais que podem reduzir a sua taxa anual efectiva: um crédito da taxa aérea anual, créditos Uber mensais, um crédito Saks bianual e um crédito de Pré-Cheque de cada quatro anos Global Entry ou TSA. Se utilizados na totalidade, estes créditos valem aproximadamente $525 por ano. Se puder utilizar estes créditos para cobrir despesas que já estaria a pagar, a sua taxa anual efectiva cai para apenas $25. E se aplicar antes do final de 2020 e utilizar os seus créditos de tempo limitado, sem fios, Dell e Uber Eats Pass, o cartão mais do que paga por si.
p>Vejamos cada crédito individualmente.
Crédito de taxa aérea
Este é um dos mais básicos mas ainda confusos (para alguns) benefícios do Cartão Platinum. Este crédito de até $200 é dado aos titulares do cartão para utilizar ao longo de um ano civil (não um ano de membro do cartão) para taxas de uma companhia aérea. Os titulares de cartões devem ir ao website da Amex e seleccionar a única companhia aérea em que gostariam de utilizar o crédito da taxa.
Tecnicamente, este crédito destina-se a ser utilizado em incidentes tais como taxas de bagagem despachada, taxas de atribuição de lugares, passes de avião e despesas semelhantes. No entanto, dependendo da forma como as companhias aéreas codificam certas compras, também é por vezes possível comprar cartões de oferta de companhias aéreas para utilizar nos bilhetes e ser reembolsado através do crédito (mas isto pode mudar inesperadamente).
Potencial Valor Anual: $200
Uber credits
Esta vantagem proporciona aos titulares de cartões até $200 em créditos de viagem por ano civil e estatuto Uber VIP, o que dá acesso a melhores carros e condutores melhor classificados em locais seleccionados. Para tirar partido deste benefício, deve ligar o seu Cartão Platina à sua conta Uber. Depois receberá automaticamente $15 em crédito Uber em dinheiro todos os meses, excepto em Dezembro, quando receber $35 de crédito. Os créditos mensais podem ser utilizados em várias viagens, mas se não utilizar o crédito até ao final do mês, este não se renova. Assumindo que faz uma ou duas viagens por mês numa cidade, é fácil maximizar esta vantagem. O desconto só se aplica a caronas dentro dos EUA, e não é necessário pagar qualquer saldo restante com o seu cartão Amex.
Há também os novos 12 meses de acesso gratuito ao Eats Pass quando se inscrever até 31 de Dezembro de 2021.
Valor Anual Potencial: $320
Relacionado: Como ter a certeza de estar a receber os seus créditos Uber Platinum Amex
Saks Fifth Avenue credit
Este crédito Saks Fifth Avenue credit está disponível sob a forma de dois créditos de declaração de $50 por ano. Cada ano pode obter um crédito extracto de $50 para compras da Saks entre 1 de Janeiro e 30 de Junho e outro crédito extracto de $50 para compras entre 1 de Julho e 31 de Dezembro. Este crédito pode ser aplicado tanto na Quinta Avenida da Saks como na Barney’s. Terá de inscrever o seu Cartão Amex Platinum para que este benefício tenha efeito, mas não é necessária uma compra mínima. Se não comprar na Saks, ainda há muitos presentes que pode comprar para outros.
Valor anual potencial: $100
Relativo: O seu guia para o crédito da Amex Platinum Saks Fifth Avenue
Crédito de entrada global ou TSA PreCheck credit
Este é outro grande benefício dirigido aos viajantes frequentes. Quando pagar a taxa de inscrição $100 Global Entry ou a taxa de TSA PreCheck de $85 utilizando o seu cartão, este ser-lhe-á reembolsado como um crédito de extracto. Os titulares do cartão são elegíveis para este crédito de extracto a cada quatro anos, desde que tenha de renovar a sua inscrição no Global Entry ou no TSA PreCheck de cinco em cinco anos. Como a Global Entry também o qualifica para o TSA PreCheck, vamos avaliar o valor total deste benefício em $100, mas amortizá-lo ao longo dos quatro anos.
Valor anual potencial: $25
Relativo: Coisas chave a saber antes de obter a Entrada Global
Outros benefícios potencialmente valiosos do cartão
Os quatro créditos descritos na secção anterior podem efectivamente reduzir a sua taxa anual dos $550 por ano publicados para $0 por ano se incluir benefícios de tempo limitado que terminam a 31 de Dezembro de 2020). Contudo, mesmo que não possa utilizar todos os créditos – talvez porque não pode utilizar os seus créditos Uber enquanto estiver no estrangeiro durante alguns meses, não gosta de fazer compras na Saks ou não consegue encontrar ninguém para utilizar o crédito de Pré-Cheque Global Entry/TSA que aparentemente vem com cada cartão de crédito premium – ainda é possível que os benefícios do cartão e o seu potencial de ganhos forneçam valor suficiente para justificar a taxa anual.
algumas das vantagens do cartão discutidas abaixo podem não lhe fornecer qualquer valor, mas um valor significativo para outra pessoa. Por isso, não vou atribuir valor a estes benefícios, mas sim apresentá-los para que possa estimar o seu valor para si próprio.
Bónus de linha aérea e de hotel
Os titulares de cartões ganham 5x pontos por dólar na tarifa aérea quando reservados directamente com companhias aéreas ou com a American Express Travel. Também são elegíveis para ganhar 5x pontos por dólar em hotéis pré-pagos reservados em amextravel.com, incluindo hotéis pré-pagos Amex Fine Hotels & Reservas de resorts feitas online. O cartão Platinum tem agora seguro de cancelamento de viagem, interrupção e atraso. No entanto, ainda não inclui o reembolso de atrasos de bagagem.
O valor deste benefício depende da frequência com que utilizaria o Cartão Platinum para reservar tarifas aéreas elegíveis e hotéis pré-pagos. Por exemplo, se gastar $500 por ano em Hotéis Fine elegíveis & Estadias em Resorts, ganhará 2.500 pontos nestas estadias que valem cerca de $50, tendo em conta as nossas avaliações actuais. Mas, se gastar $5.000 por ano em tarifas aéreas elegíveis e reservas de hotel pré-pagas, ganhará 25.000 pontos nestas compras, que valem cerca de $500.
Acesso ao lounge
O Platinum Card tem os melhores benefícios de acesso ao lounge de qualquer cartão de crédito que exista através da colecção The American Express Global Lounge Collection. A colecção Lounge inclui a adesão ao Priority Pass Select e o acesso aos Delta SkyClubs, Salas de Evasão, Salas Plaza Premium, Salas do Espaço Aéreo, Salas Centurion e Salas International American Express.
A adesão ao Priority Pass Select do cartão leva o titular do cartão e dois convidados a mais de 1.200 salas Priority Pass em todo o mundo gratuitamente, embora seja necessário solicitar o seu cartão de membro. O cartão Platinum Card também recebe os portadores do cartão nos Delta Sky Clubs em voos Delta no mesmo dia. Os portadores do cartão podem trazer até dois convidados para os SkyClubs, mas têm de pagar $39 por convidado e estes convidados terão também de voar Delta.
P>P portadores do cartão Platinum e até dois convidados têm também direito a entrar nos Lounges Centurion Amex, incluindo lounges em várias cidades dos EUA, bem como num lounge em Hong Kong (HKG). Há também um par de International American Express Lounges na Argentina, Austrália, Índia e México.
Marriott Bonvoy e Hilton Honors status de elite
alguns titulares de cartões tendem a esquecer o status de elite do hotel que vem com The Platinum Card. Como titular do cartão, pode inscrever-se aqui para o estatuto Hilton Honors Gold e inscrever-se aqui para o estatuto Marriott Bonvoy Gold Elite. TPG valoriza o estatuto Hilton Honors Gold em $1,260 e o estatuto Marriott Bonvoy Gold Elite em $845, respectivamente, com base em certos hábitos de estadia e gastos. No entanto, note-se que estes valores se baseiam no estatuto de ganho regular através de noites e estadias e no aproveitamento desses benefícios nessas noites e estadias. Assim, se ficar menos noites, provavelmente obterá menos valor com o estatuto.
Fine Hotels & Resorts
Os titulares de cartões Platinum podem reservar estadias através do programa Amex Fine Hotels & Resorts. Ao fazê-lo, obterá benefícios de elite incluindo o check-in ao meio-dia (com base na disponibilidade), upgrades de quartos (quando disponíveis), pequeno-almoço diário para duas pessoas, Wi-Fi gratuito, check-out garantido às 16 horas com atraso e uma amenidade única de propriedade avaliada em $100 ou mais. Além disso, ganhará 5x pontos em estadias pré-pagas reservadas online através da FHR. Leia mais no guia completo do TPG sobre os Hotéis Finos & Resorts Program.
The Hotel Collection
Quando reservar uma estadia de duas noites ou mais através da Colecção de Hotéis com American Express Travel, receberá um crédito hoteleiro de $100 para utilização em actividades qualificadas de restauração, spa e resort e um upgrade de quarto à chegada (quando disponível). Pode reservar até três quartos, e receber estes benefícios em cada quarto. Além disso, ganhará 5x pontos em estadias pré-pagas de Hotel Collection que são reservadas online.
Programa de companhias aéreas internacionais
Por meio do Programa de Companhias Aéreas Internacionais da Amex pode obter descontos em bilhetes de primeira classe, económicos e de negócios em 25 companhias aéreas. Pode até utilizar o programa Pay With Points para os adquirir. O titular do cartão deve estar a viajar, mas pode comprar até oito bilhetes na mesma reserva com as companhias aéreas participantes. A única desvantagem é que terá de pagar uma taxa de serviço de $39 por bilhete, mesmo que faça a sua reserva utilizando o novo serviço de chat online. A quantia em dólares que poupa pode variar, mas descobrimos que é cerca de 12% em muitos casos de teste.
Programa de Privilégios de Cruzeiro
Se é um cruzeiro ávido ou se faz apenas um cruzeiro por ano ou dois, este benefício vale a pena mencionar. Os membros do navio recebem um crédito de bordo de $100 para cabines interiores e exteriores; um crédito de bordo de $200 para varandas, varandas e cabines de mini-suítes; e um crédito de bordo de $300 para suítes e outras cabines seleccionadas em linhas de cruzeiro seleccionadas. Há um limite de um pacote de benefícios por cabine e um limite de três cabines por membro de cabine por vela. Receberá também uma amenidade adicional como uma garrafa de vinho em linhas de cruzeiro selectivas. Leia mais no guia completo do TPG sobre o Programa de Privilégios de Cruzeiro.
Estado de elite de aluguer de automóveis
Além do estatuto de elite do hotel, os titulares de cartões podem inscrever-se para o estatuto com vários programas de aluguer de automóveis incluindo Avis Preferred, Hertz Gold Plus Rewards e National Car Rental Emerald Club Executive. Embora as vantagens do aluguer de automóveis sejam difíceis de quantificar, as conveniências, descontos e benefícios de poupança de tempo, como disponibilidade garantida e períodos de carência de devolução, podem ser inestimáveis. Terá de se registar para estes status de elite no website da Amex.
ShopRunner membership
ShopRunner dá aos portadores de cartões Amex dois grátis…expedição de um dia e expedição gratuita de devolução dos artigos elegíveis nas lojas online participantes. Este é um benefício simples, mas agradável. Para ser elegível, deve inscrever-se no ShopRunner e utilizar o seu cartão Amex para compras através do ShopRunner.
Bónus: Utilizadores autorizados
Deixarei isto fora da avaliação total, uma vez que se adicionar utilizadores autorizados, quantos adiciona, e que benefícios podem variar, mas ainda assim vale a pena mencionar. Os titulares de cartões Amex Platinum podem adicionar até três utilizadores autorizados à sua conta num total de $175 por ano (ver tarifas e taxas), e esses utilizadores são elegíveis para alguns dos mesmos benefícios que o titular da conta principal, incluindo acesso a salas de espera, reembolso Global Entry/TSA PreCheck, estatuto de elite dos hotéis e Fine Hotels & Benefícios dos Resorts (para não mencionar que a Amex oferece por vezes aos titulares de cartões pontos de bónus por adicionar utilizadores autorizados).
Bottom line
The Platinum Card from American Express tem uma taxa anual de $550, mas para muitos viajantes os benefícios do cartão irão mais do que compensar a taxa anual. O crédito da taxa aérea anual de $200, créditos Uber mensais que totalizam $200 por ano, um crédito bianual de $50 Saks e um crédito Global Entry ou TSA PreCheck (disponível uma vez de quatro em quatro anos) pode fornecer cerca de $525 de valor por ano. Se puder utilizar estes créditos para cobrir despesas que já estaria a pagar, a sua taxa anual efectiva cai para apenas $25 – e os vários outros benefícios do cartão valem pelo menos $25 para a maioria dos viajantes.
Se não for capaz de utilizar todos os créditos do cartão todos os anos – talvez porque vive no estrangeiro e não pode utilizar os créditos Uber mensais ou tem dificuldades em utilizar os créditos da taxa aérea – então considere o valor dos créditos que pode utilizar. Em seguida, considere os benefícios do Cartão Platinum – 5x Recompensas de Membro que ganhe em tarifas aéreas e compras de hotéis seleccionados, acesso a salas de espera, excelente protecção de evacuação, estatuto de elite com Hilton e Marriott, acesso aos programas de Cobrança de Hotéis e Hotéis Finos e Resorts e muito mais – e decida o valor que estes benefícios lhe podem proporcionar. Depois pode determinar se a taxa anual vale a pena para si com base nos seus gastos e hábitos de viagem.
Se decidiu que o cartão vale a sua taxa anual, aqui está o link oficial de candidatura: O Cartão Platina® da American Express – Oferta de 75.000 Pontos
Para tarifas e taxas do Cartão Platina Amex, por favor clique aqui.
Relatar adicional por Katie Genter e Benét J. Wilson.
Foto em destaque por The Points Guy.
Declaração de exoneração de responsabilidade editorial: As opiniões aqui expressas são exclusivamente do autor, não as de qualquer banco, emissor de cartão de crédito, companhias aéreas ou cadeia de hotéis, e não foram revistas, aprovadas ou endossadas por qualquer uma destas entidades.
Declaração de exoneração de responsabilidade: As respostas abaixo não são fornecidas ou encomendadas pelo anunciante bancário. As respostas não foram revistas, aprovadas ou de outra forma endossadas pelo anunciante do banco. Não é da responsabilidade do anunciante bancário assegurar que todos os posts e/ou perguntas sejam respondidos.