Uma compra de casa reúne tantas coisas sob o mesmo tecto: sonhos, abrigo, estatuto, talvez um passaporte para melhores escolas e bairros. E mais uma coisa: dá-lhe uma conta poupança forçada.
Faz isso ao permitir-lhe construir uma casa própria, que é a diferença entre o valor de mercado da sua casa e o que deve nela. O seu capital próprio aumenta com cada pagamento da casa que faz. Quando os preços da sua casa sobem, o seu património cresce mais rapidamente à medida que o valor da sua casa aumenta.
O património da sua casa em stock dá a muitos aforradores um sentimento excepcional de satisfação. Essas poupanças forçadas são também um poderoso recurso a explorar se for atingido por uma despesa inesperada ou quiser um impulso num dos marcos da vida, como ajudar uma criança durante a faculdade ou melhorar a sua casa.
Para estas grandes despesas da vida, pode utilizar o seu capital próprio com um empréstimo ou linha de crédito de habitação. O segredo é a moderação. Lembre-se, a construção de equidade vale muitas vezes a pena, mas precisa de manter a sua vida financeira em equilíbrio, pagando responsavelmente as dívidas, poupando para a reforma e estando pronto para emergências.
Para pisar o gás e acelerar o crescimento da equidade, tem duas ferramentas principais: Pode aumentar o valor da casa ou reduzir a dívida hipotecária. Ou ambos.
Quanto capital da casa tem?
O capital da casa pode ser uma óptima forma de financiar as melhorias da sua casa. NerdWallet ajuda-o a ver facilmente quanta equidade tem disponível.
Aqui estão seis dicas para o ajudar a construir equidade na sua casa:
Faça um grande e gordo pagamento de entrada
Apanhe equidade desde o início com uma entrada maior, uma vez que isso é equidade instantânea. Dê 20% ou mais do valor da propriedade para um bónus: Evitará um seguro hipotecário privado caro.
” MAIS: Calcule a sua entrada
Obtenha uma hipoteca de 15 anos
Fale sobre poupanças forçadas. Contrair uma hipoteca de 15 anos, ou refinanciar numa hipoteca de um empréstimo de 30 anos, acumula no capital – e a uma taxa de juro mais baixa. Também poupará muito nos juros totais, porque pagará juros por menos tempo. Mas lembre-se, há um senão: Os seus pagamentos mensais são mais elevados com um empréstimo imobiliário de 15 anos.
“Os proprietários de imóveis devem concentrar-se em reduzir a sua hipoteca para ganharem capital próprio”, diz Roslyn Lash, uma corretora imobiliária que dirige os Serviços de Educação Financeira Inteligentes da Juventude, que visa educar os adolescentes e os milénios. O refinanciamento num empréstimo de 15 anos pode ser “uma excelente forma de construir equidade porque uma taxa mais baixa significa que mais dinheiro é aplicado ao capital”, diz Lash, que também é um conselheiro financeiro acreditado.
” MAIS: Veja se o refinanciamento faz sentido para si
Improve o imóvel
alguns projectos de remodelação e melhoramento aumentam a equidade de uma casa. Mas nem todos o fazem. O retorno médio das melhorias comuns é de 64 cêntimos por cada dólar gasto, de acordo com a pesquisa da revista Remodeling. E isto se a casa for vendida dentro de um ano. Projectos mais pequenos – adicionar isolamento do sótão, substituir uma porta de garagem ou porta de entrada frontal – fazem melhor em aumentar o capital próprio, especialmente se pagar com dinheiro em vez de através de um empréstimo.
” MAIS: Como obter o máximo de dinheiro pelo seu dinheiro com melhoramentos da casa
Pagar mais pela sua hipoteca
Pagar mais pode ser uma boa opção. Se decidir fazer isto, certifique-se de que o dinheiro extra é aplicado à sua hipoteca principal. Pergunte ao seu agente hipotecário (pode encontrar o número de telefone no seu extracto mensal) como o fazer e veja os seus extractos mensais para ter a certeza de que o dinheiro é creditado correctamente. Eis algumas formas de pagar mais regularmente:
– Acrescente uma soma extra ao seu pagamento mensal. Escolha uma quantia suficientemente grande para fazer a diferença, mas não tão grande que crie o seu orçamento. Por exemplo, se o seu pagamento for $983, arredonde até $1,100, e depois aumente o montante quando puder.
– Outra versão de adicionar ao seu pagamento mensal: Aumente o pagamento por um montante igual a um duodécimo de um pagamento. No final do ano, terá feito um pagamento extra.
– Mude para pagamentos de hipoteca quinzenais. Pagar cada duas semanas em vez de mensalmente adiciona um pagamento mensal extra à sua hipoteca anualmente.
– Agende pagamentos extra automaticamente do seu banco para a sua conta hipotecária a intervalos regulares
” MAIS: Calculadora de pagamentos quinzenais de hipoteca
Utilizar presentes, bónus e ganhos inesperados
Se não quiser o compromisso que vem com uma hipoteca de 15 anos ou aumentar o tamanho do seu pagamento, procure dinheiro que dribla aqui e ali. Cartões de presente de férias e de aniversário? Converta-os em dinheiro e adicione-os à sua hipoteca. Dedicar o pagamento de horas extraordinárias, bónus ou qualquer outro bónus ao património imobiliário. Presentes em dinheiro? Idem.
Se tiver a sorte de herdar dinheiro, use pelo menos parte dele para pagar a hipoteca. O seu técnico de hipotecas pode dizer-lhe como adicionar dribs and drabs ou um grande ganho inesperado ao seu património. Como antes, certifique-se que o dinheiro vai para o capital e não para os juros.
Marque o salário de um sócio
Particulares que querem aumentar o capital à pressa, por vezes tomam o caminho de viver com um salário enquanto comprometem os cheques de pagamento da outra pessoa a pagar a hipoteca.
O aperto do cinto pode ser exigente mas as recompensas podem ser extremas.
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