Pensamos que é importante para si compreender como ganhamos dinheiro. Na verdade, é bastante simples. As ofertas de produtos financeiros que vê na nossa plataforma provêm de empresas que nos pagam. O dinheiro que ganhamos ajuda-nos a dar-lhe acesso a notas de crédito e relatórios gratuitos e ajuda-nos a criar as nossas outras grandes ferramentas e materiais educativos.
Compensação pode ter em conta como e onde os produtos aparecem na nossa plataforma (e em que ordem). Mas como geralmente ganhamos dinheiro quando encontra uma oferta que lhe agrada e obtém, tentamos mostrar-lhe ofertas que achamos que são uma boa combinação para si. É por isso que fornecemos características como as suas probabilidades de aprovação e estimativas de poupança.
Obviamente, as ofertas na nossa plataforma não representam todos os produtos financeiros por aí, mas o nosso objectivo é mostrar-lhe o maior número possível de grandes opções.
Sejamos francos: Com tantas opções no mercado, encontrar o cartão de crédito certo para si pode ser uma proposta bastante complicada.
Vai com um cartão que oferece pontos, dinheiro de volta ou algum outro tipo de benefício? A resposta nem sempre é fácil, e só se torna mais complicada quando se adiciona outro titular de conta à mistura.
É isso mesmo. Alguns emissores de cartões de crédito podem dar-lhe a opção de abrir uma conta conjunta de cartão de crédito. Este nem sempre é o caso, pois a maioria dos emissores prefere emitir cartões aos titulares de contas primárias, que podem então adicionar um certo número de utilizadores autorizados à conta se assim o desejarem – mais sobre isso num segundo.
Então, porquê abrir uma conta conjunta de cartão de crédito em primeiro lugar? Alguns parceiros ou cônjuges acham que simplifica a sua vida financeira. Afinal, os parceiros partilham muitas vezes outras contas financeiras, tais como cheques e poupanças. Para muitas pessoas, uma conta conjunta de cartão de crédito completa o quadro.
P>Posto isto, uma conta conjunta não é para todos. É importante determinar exactamente como difere de adicionar um utilizador autorizado, e terá de considerar qual a melhor opção para a sua situação.
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Usuário autorizado vs. titular de conta conjunta: Qual é a diferença?
Tipicamente, a pessoa que abre uma conta de cartão de crédito é a única autorizada a utilizá-la. Esta pessoa é geralmente conhecida como o titular do cartão primário, e é legalmente responsável pelo pagamento de todas as dívidas na conta.
P>Vejamos dois outros tipos de utilizadores de cartão de crédito e vejamos como diferem.
Usuário autorizado
Ser um utilizador autorizado significa que pode usar o cartão de crédito de outra pessoa em seu nome. Num sentido literal, está “autorizado” a fazer compras com o cartão. Muitas vezes, um utilizador autorizado pode ser um cônjuge ou um dependente no liceu ou faculdade.
Chefe: Os utilizadores autorizados normalmente não têm todos os privilégios do titular do cartão primário. Provavelmente não poderá fazer alterações à conta, como solicitar um aumento do limite de crédito ou adicionar mais utilizadores autorizados.
O importante a lembrar é que apenas o titular do cartão primário é responsável pelo pagamento da dívida. Além disso, o titular do cartão primário pode remover o utilizador autorizado da conta – normalmente, é tão simples como ligar para o emissor do cartão de crédito utilizando o número no verso do cartão.
Quantos utilizadores autorizados posso adicionar numa única conta de cartão?
Depende. Emissores e cartões diferentes podem ter restrições diferentes, por isso é importante ler os termos e condições do seu cartão antes de adicionar um utilizador autorizado. Alguns cartões também cobram uma taxa por utilizador autorizado, por isso tenha cuidado com isso.
Partilhar um cartão de crédito com o meu filho afecta o meu crédito?
Se subscrever um cartão de crédito com o seu filho ou adicioná-lo como utilizador autorizado, como é que o seu filho usa o cartão também pode afectar o seu crédito.
Se o seu filho adolescente for adicionado como utilizador autorizado, ele pode usar a conta do seu cartão de crédito mas, em última análise, não é responsável pelo pagamento da conta.
Conta conjunta titular
Os parceiros que têm uma conta conjunta de cartão de crédito são igualmente responsáveis pelo pagamento do saldo. Por este motivo, é importante confiar na pessoa com quem se abre uma conta conjunta. As contas conjuntas são mais frequentemente utilizadas pelos cônjuges que partilham as suas finanças e não se importam de ter o mesmo limite de crédito.
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Pros e contras de uma conta conjunta de cartão de crédito
Uma das maiores vantagens de solicitar um cartão de crédito conjunto é que pode permitir que alguém com um historial de empréstimos maliciosos ou com pontuações de crédito mais baixas obtenha melhores termos. Isto porque o crédito de ambos os candidatos é tomado em consideração.
Outra vantagem é que todas as compras combinadas dos titulares de contas aparecem num único extracto, o que pode simplificar as finanças para os casais. Além disso, ambos os titulares de cartões podem tirar o máximo partido de todas as características do cartão, quer queiram resgatar pontos para recompensas, encargos de disputa ou saldos de transferência.
Obviamente, uma conta conjunta de cartão de crédito também pode vir com consequências negativas não intencionais. Se uma pessoa vai numa onda de gastos, ambos os titulares do cartão – incluindo a pessoa mais frugal – continuam a ser responsáveis pelo pagamento da dívida. Isto pode tornar-se uma questão especialmente complicada se houver um acontecimento que mude a vida na relação, tal como uma separação, divórcio ou morte.
Em geral, é melhor ter uma conversa franca sobre finanças antes de concordar em abrir uma conta conjunta de cartão de crédito. As perguntas que deve fazer ao seu parceiro antes de abrir um cartão de crédito conjunto podem incluir …
- Está preparado para assumir a responsabilidade de um compromisso financeiro conjunto?
- Iria adicionar um de nós como utilizador autorizado cumprir os mesmos objectivos?
li>Dispomos de seguir as orientações gerais ao utilizar o cartão?
h3>Possibilidade de um emissor de cartão perguntar sobre o meu cônjuge ou ex-cônjuge?
Tipicamente, não. Essa informação está geralmente fora dos limites se estiver a solicitar o seu próprio cartão de crédito, não uma conta conjunta, com base nos seus próprios rendimentos. Aplicam-se excepções; para mais informações, consulte o Consumer Financial Protection Bureau.
Bottom line
Fazendo os seus trabalhos de casa e fazendo perguntas, pode encontrar o cartão certo para a sua situação. Pode ser um cartão individual, um cartão de utilizador autorizado ou um cartão conjunto.
Um ponto chave a ter sempre em mente é pagar o saldo do cartão na totalidade em cada mês, se puder. O interesse pode somar-se rapidamente ao longo do tempo, e isso não é divertido mesmo que tenha outra pessoa para dividir os encargos com.
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