Wells Fargo Review: Moet u een rekening openen?

De financiële producten van Wells Fargo bestrijken elk belangrijk gebied van de consumentenfinanciering, maar de recente schandalen rond het misbruik van klantgegevens zouden de meeste nieuwe klanten tot twee keer toe aan het denken moeten zetten. Wells Fargo’s rentetarieven, vergoedingen en bonusaanbiedingen zijn niet veel anders dan die van zijn grootste concurrenten Chase en Bank of America, maar zijn enorme netwerk van filialen en geldautomaten kan het een handige keuze maken ondanks de vele fouten.

Review: Moet u een rekening openen bij Wells Fargo?

Na de onthulling van een enorm schandaal met verkooppraktijken in september 2016, daalde het aantal nieuwe rekeningopeningen bij Wells Fargo met 40%. In reactie hierop is de bank begonnen met het aanbieden van $ 250 aan nieuwe klanten die een Wells Fargo Everyday Checking Account openen en voldoen aan een eenvoudige stortings- of bestedingsvereiste. Deze nieuwe aanbieding is een van de hoogste bank sign-up bonussen momenteel beschikbaar, maar mensen die zich aanmelden moeten ijverig zijn over het controleren van hun maandelijkse overzichten, voor het geval een onverklaarbare onderhoudskosten of overdracht zou verschijnen.

Als je naar andere gebieden kijkt, is Wells Fargo een sterke keuze voor eigenaren van kleine bedrijven. De bank biedt niet alleen uitgebreide bankrekeningen voor kleine bedrijven en merchant services, maar is ook de meest actieve deelnemer aan het 7(a) programma van de Small Business Administration voor door de overheid gegarandeerde leningen. Hoewel het het beste is voor ondernemers om meerdere banken te bekijken bij het winkelen, zou Wells Fargo op hun lijst moeten staan als ze hun kansen willen maximaliseren om goedgekeurd te worden voor financiering.

Wells Fargo onderhoudt ook een service genaamd ExpressSend®, waarmee mensen geld kunnen sturen naar een dozijn verschillende landen in Latijns-Amerika en Azië met zeer lage overdrachtskosten. Terwijl de meeste banken hun klanten vragen om internationale overboekingskosten van gemiddeld $45 per overboeking te betalen, kan ExpressSend® al vanaf $5 kosten, afhankelijk van de grootte en bestemming van uw overboeking. Voor mensen die regelmatig geld moeten overmaken, biedt de service van Wells Fargo een aanzienlijk voordeel ten opzichte van andere opties.

Ons laatste woord aan degenen die sceptisch zijn over Wells Fargo: zolang je voorzichtig bent, is het nog steeds een redelijke bankkeuze als je binnen het servicegebied woont. Controleer uw afschriften regelmatig op mysterieuze transacties, en overweeg serieus of u aanvullende producten nodig hebt voordat u het advies van een bankier opvolgt om een nieuwe creditcard aan te vragen of een lening bij Wells Fargo af te sluiten.

Wells Fargo Checking Account Features

Wells Fargo heeft zes verschillende betaalrekeningopties, elk geschikt voor een ander publiek. Deze omvatten premium checking, evenals rekeningen voor tieners en mensen die moeite hebben om goedkeuring te krijgen bij andere banken.

Als u de tijd neemt om af te zien van de kosten voor papieren afschriften door over te stappen op online afschriften, zijn de maandelijkse kosten van Wells Fargo iets beter dan die bij andere grote banken. Het echte voordeel bij deze bank zit hem echter in de grote verscheidenheid aan opties. Zo hebben noch Chase noch Bank of America – de twee naaste concurrenten van Wells Fargo – opties die specifiek gericht zijn op klanten die door hun krediet- of bankgeschiedenis elders niet voor een rekening in aanmerking komen. De Wells Fargo Opportunity Checking Account geeft dergelijke “giftige” bankklanten een kans om terug te keren in het reguliere banksysteem.

Wells Fargo Teen Checking is een andere rekening met uitstekende functies. Ontworpen voor tieners van 13 tot 17 jaar oud, het is een van de makkelijkste rekeningen om gratis te houden: de $ 3 maandelijkse afschrift kosten kunnen worden kwijtgescholden door simpelweg over te schakelen op online afschriften. Andere banken leggen meestal een minimumsaldo of -activiteit op, wat voor tieners enigszins moeilijk te vervullen kan zijn. Naast het feit dat in wezen gratis, de rekening biedt toegang tot money management tools die je niet vindt bij banken als Chase of Bank of America.

Wat Wells Fargo’s standaard en premium betaalrekeningen betreft, zul je niet veel vinden om de opties te onderscheiden van soortgelijke producten bij de meeste andere brick-and-mortar banken. Betere betaalopties zijn online te vinden, als je bereid bent te leven zonder toegang tot een fysieke bank. Misschien wel het meest voor de hand liggende voordeel van Wells Fargo checking is hoe gemakkelijk het is om bijna overal in het land een filiaal of geldautomaat te vinden. Interessant is dat Wells Fargo de enige van de drie grootste banken is die filialen in Alaska heeft.

Wells Fargo Savings Account Features

Spaarrekeningen bij traditionele banken zijn ver achtergebleven bij de rentetarieven die je kunt vinden bij online instellingen, en Wells Fargo is geen uitzondering op dit gebied. De meeste mensen zullen slechts 0,01% tot 0,03% APY verdienen op hun spaargeld, en zelfs degenen met $ 100.000 of meer zijn beperkt tot slechts 0,10% APY met Wells Fargo Platinum Savings.

De rentetarieven bij Wells Fargo zijn niet bijzonder, maar als je al een lening afsluit of een betaalrekening bij Wells Fargo gebruikt, kan het geen kwaad om daar ook een spaarrekening te hebben. Met de meer eenvoudige Way2Save Savings Account en Opportunity Savings, zal ofwel een $300 dagelijks saldo of een $25 automatische overdracht van uw Wells Fargo betaalrekening de $5 onderhoudskosten opheffen. De echte kosten van het houden van uw spaargeld bij Wells Fargo is dat u elders betere tarieven misloopt.

Hoe vergelijkt Wells Fargo zich met andere banken?

Wells Fargo heeft bijna overal filialen, dus het is waarschijnlijk dat mensen binnen haar servicegebied ten minste één andere grote bank hebben om te overwegen. We hebben een korte vergelijking gemaakt tussen Wells Fargo en haar grootste concurrenten.

Wells Fargo vs. Chase

De retail banking divisie van JPMorgan Chase rondt de lijst van de top drie Amerikaanse banken af, naast Wells Fargo en Bank of America. Chase Bank filialen hebben de neiging om te worden geconcentreerd in de dichtstbevolkte stedelijke gebieden van het land, wat betekent dat Wells Fargo superieure dekking biedt in de meeste andere regio’s.

Locatie afgezien, Chase heeft de neiging om achter te blijven bij Wells Fargo in de verscheidenheid van controle- en spaardiensten die het aanbiedt. Het heeft geen optie voor tweede-kans controle zoals Wells Fargo Opportunity Checking ®, en terwijl Chase’s online bankieren interface is eenvoudig en intuïtief, het biedt geen manieren om te helpen bij financieel beheer zoals Wells Fargo’s My Savings Plan en Budget Watch functies doen.

Hoewel, Chase heeft een betere set van credit card opties, die allemaal punten verdienen binnen het Ultimate Rewards-programma. Dit betekent dat frequente creditcardgebruikers misschien meer waarde kunnen vinden bij Chase, omdat ze hun banksaldo’s kunnen koppelen om automatisch Chase-kaarten af te betalen.

Wells Fargo vs. Bank of America

Bank of America heeft een grote overlap met Wells Fargo in de staten en steden die zij bestrijken, maar de meeste mensen op zoek naar een betaalrekening zullen een betere deal vinden bij Wells Fargo. Hoewel Bank of America hogere dagelijkse limieten heeft voor het opnemen van geld en geldautomaten, zouden de meeste mensen geen groot probleem moeten hebben met de limieten van Wells Fargo: je kunt elke dag tot $300 contant geld opnemen bij geldautomaten en tot $1.500 uitgeven met je bankpas.

Bank of America rekent iets meer dan Wells Fargo aan maandelijkse onderhoudskosten voor zijn Core Checking Account, en brengt ook $5 in rekening voor papieren afschriften die alleen kunnen worden vermeden door voor elektronische afschriften te kiezen. Wells Fargo rekent $1 voor dezelfde service, en de maandelijkse alimentatie kan worden kwijtgescholden zonder saldo of directe storting eisen: alles wat je nodig hebt is 10 debet card aankopen per maand.

Wells Fargo vs. Capital One

Capital One heeft een beperkt aantal fysieke filialen, maar haar sterkste depositorekening komt in de vorm van Capital One 360 Checking, een rentedragende betaalrekening die via het online portaal van de bank wordt bediend. Deze rekening verdient 0.20% APY op elk saldo en 0.75% APY op saldi boven de $50,000. Deze tarieven zijn veel hoger dan wat u kunt verdienen met een Wells Fargo product, op elk saldo. Als u bereid bent om persoonlijk bankieren op te geven, kunnen de bankrekeningen van Capital One een betere waarde vertegenwoordigen dan die van Wells Fargo.

Net als Wells Fargo, legt Capital One veel nadruk op rekeningen voor kleine bedrijven. De Capital One Spark Business Basic Checking en Spark Unlimited Checking Accounts worden geleverd met onbeperkte gratis transacties, wat betekent dat bedrijven niet te maken krijgen met een per-item fee elke keer dat hun klanten een betaling doen op de rekening. De meeste banken, waaronder Wells Fargo, beperken de gratis transacties van een bedrijf tot ongeveer 500 per maand of minder.

Bank of America vs. Citibank

De meeste consumenten in de VS zullen Wells Fargo boven Citibank willen verkiezen, simpelweg omdat Wells Fargo veel meer binnenlandse kantoren heeft dan Citibank. Echter, mensen die uiteindelijk veel tijd doorbrengen in andere landen kunnen Citibank’s wereldwijde netwerk van kantoren nuttiger vinden. In termen van rekeningen, Citibank biedt hogere dagelijkse uitgaven en opnamelimieten dan Wells Fargo, en maakt het gemakkelijker om de maandelijkse kosten kwijt te schelden.

Uiteindelijk moet een goede betaalrekening u echter snel en gemakkelijk toegang tot uw geld geven. De geldautomaten en banken van Wells Fargo zijn veel gemakkelijker te bereiken dan die van Citibank, en de verschillen in kosten en limieten wegen niet op tegen de nadelen van Citibank op het gebied van toegankelijkheid.