Wanneer uw betaalpas zoekraakt of dieven uw kaartnummer gebruiken, is het van groot belang om snel te handelen. Ongeautoriseerde kosten veroorzaken problemen voor zowel debetkaarten als creditcards, maar vooral debetkaarten zijn problematisch:
- Debitcardkosten gaan rechtstreeks naar uw betaalrekening, dus onverwachte transacties kunnen uw rekening leeghalen. Als gevolg daarvan kunt u belangrijke betalingen zoals huur, hypotheek en verzekeringspremies niet doen.
- Uw aansprakelijkheid voor een gestolen debetkaart is groter dan uw risico met creditcards – tenzij u het probleem snel genoeg meldt.
Het oplossingsproces is hetzelfde, of dieven nu uw kaart stelen of u deze nog hebt (en ze gebruiken gewoon het kaartnummer). Maar u hebt meer tijd om verliezen te voorkomen als u uw kaart nog hebt.
Neem contact op met uw bank
De meest kritieke stap is contact op te nemen met uw bank-onmiddellijk. Laat hen weten dat uw pinpas is gestolen of dat u vermoedt dat er sprake is van frauduleus gebruik van uw kaartnummer. Hoe eerder u dit doet, hoe meer u uw risico beperkt. De federale wet beschermt u tegen fraude en fouten op uw rekening, maar uw bescherming hangt af van specifieke criteria:
- Als u uw bank op de hoogte stelt voordat dieven uw kaart gebruiken, bent u niet verantwoordelijk voor eventuele kosten.
- Uw verlies is beperkt tot $ 50 als u uw financiële instelling binnen twee werkdagen nadat u van de diefstal hebt gehoord, op de hoogte stelt.
- Daarna kan uw verlies oplopen tot $500, mits u dit binnen 60 dagen na de datum van uw rekeningafschrift meldt.
- Daarna riskeert u een onbeperkt verlies en bent u volledig verantwoordelijk voor de kosten op uw rekening.
Als u de kaart nog hebt, maar iemand heeft uw kaartnummer gestolen, dan hebt u 60 dagen de tijd om frauduleuze transacties te melden en de bank uw verliezen te laten dekken. Na 60 dagen bent u verantwoordelijk voor de kosten.
Als u denkt dat de kaart gewoon kwijt is, maar niet gestolen, moet u beslissen hoe u verder gaat. De veiligste aanpak is om onmiddellijk contact op te nemen met uw bank en een vervangende kaart te bestellen. Maar sommige banken bieden u de mogelijkheid om uw kaart online of via een app uit te schakelen.
U kunt contact opnemen met uw bank via een telefoonnummer op de website van uw bank of via de mobiele app van uw bank. Banken accepteren deze meldingen meestal 24/7, dus wacht niet tot maandag. U kunt ook online een melding doen (of via de app van uw bank). Nadat u uw bank mondeling op de hoogte hebt gebracht, moet u mogelijk een schriftelijk verslag indienen – dit is essentieel om uw rechten te beschermen. Als u het papierwerk niet doet (ja, het is een pijn), kan dit betekenen dat u de diefstal niet hebt “gemeld”.
Naast uw bescherming onder de federale wet, biedt uw bank of kaartuitgever mogelijk “nul-aansprakelijkheid” -bescherming. Soms zijn deze voorzieningen ruimer dan de wet voorschrijft.
Risico van creditcards versus debetcards
Creditcards zijn veiliger dan debetcards, dus zijn ze waarschijnlijk een betere keuze voor dagelijkse uitgaven. Elke keer dat u een betaalkaart gebruikt, neemt u een risico door uw kaartnummer aan de wereld bloot te stellen.
Beperkte verliezen: Met een verloren of gestolen creditcard bent u volgens de federale wetgeving slechts aansprakelijk voor maximaal $ 50 aan niet-geautoriseerde kosten. En net als bij debetkaarten bent u niet verantwoordelijk voor kosten die op uw rekening terechtkomen nadat u het verlies hebt gemeld.
Cashflow: Uw debetkaart haalt geld direct en onmiddellijk van uw betaalrekening. Met een credit card, aan de andere kant, frauduleuze kosten gewoon verhogen van een “hypothetische” rekening saldo dat je een extra 30 dagen om af te betalen en dat schuldeisers niet kunnen proberen te innen tijdens het geschil. Als dieven uw debetkaart gebruiken om uw betaalrekening leeg te halen, zult u het moeilijker hebben om rekeningen te betalen en essentiële aankopen te doen, omdat uw geld weg is.
Snelle oplossing: Zodra u uw bank op de hoogte stelt van een pinpasprobleem, heeft de bank tot tien dagen de tijd om uw claim te onderzoeken en het geld op uw rekening tijdelijk (totdat het onderzoek is afgerond) te vervangen. Tien dagen zonder geld leven is misschien niet haalbaar. Als u geen betalingen kunt doen, krijgt u te maken met extra kosten voor betalingsachterstand van leveranciers en kosten voor onvoldoende saldo van uw bank. Tel die kosten op bij de tijd die je nodig hebt om alles op te ruimen, en creditcards zien er bijzonder aantrekkelijk uit.
Dit gezegd hebbende, kan een pinpas nog steeds veiliger zijn dan contant geld: Als een zakkenroller een portemonnee met contant geld te pakken krijgt, zie je dat geld nooit meer terug. Een gestolen kaart gebruiken is riskant, en de meeste dieven zullen die grens niet overschrijden. Bovendien kunt u frauduleuze kosten terug laten draaien als uw bank dat vergoedt.
Hoe komen ze aan mijn kaartnummer?
Als u uw kaart nog hebt, vraagt u zich misschien af hoe dieven hem gebruiken voor online aankopen en zelfs voor geldopnames bij geldautomaten.
Debitcardnummers worden regelmatig gestolen, en soms bent u er niet eens bij betrokken.
- Hackers kunnen kaartnummers stelen bij massale datalekken als ze inbreken in de computersystemen van winkeliers.
- Skimmers bij geldautomaten en pocket skimmers pikken uw kaartnummer, en verborgen camera’s kunnen uw pincode opvangen terwijl u die intypt.
- Deslachtige medewerkers kunnen bijna overal uw kaartgegevens kopiëren.
Om uzelf te beschermen, vermijdt u het gebruik van uw pinpas bij een handelaar die u niet kent. Nogmaals, creditcards zijn veiliger. Elke buffer die u kunt creëren tussen uw betaalrekening en een dief is nuttig. Betaaldiensten zoals PayPal zijn ook effectieve buffers voor het verbergen van uw accountgegevens. Gebruik uw chipkaart – en steek de kaart in in plaats van te swipen – om de kans op gestolen gegevens te verkleinen.
Als u echt van debetkaarten houdt, overweeg dan een prepaid debetkaart voor winkelen op plaatsen waar uw nummer gestolen kan worden. Deze kaarten vereisen geen kredietcontrole, en dieven kunnen alleen meenemen wat u op de kaart laadt.
Controleer regelmatig uw rekeningafschriften. Helaas is het niet veilig om alles op de automatische piloot te laten lopen. Om het gemakkelijker te maken, kunt u sms- of e-mailalerts op uw betaalrekening instellen om u op de hoogte te stellen van activiteit op uw rekening. Dat helpt u problemen op te sporen en diefstal snel aan uw bank te melden, waardoor uw aansprakelijkheid tot een minimum beperkt blijft.