Wat gebeurt er als iemand fraude pleegt met een pinpas of creditcard? Wat zijn de straffen voor kaartfraude? Mensen die fraude plegen met creditcards of betaalpassen kunnen gevangenisstraf en boetes krijgen, maar de precieze straffen variëren naargelang de omvang van de fraude, het gestolen bedrag en de verkregen goederen. In de meeste gevallen neemt de straf toe naarmate het bedrag hoger is.
Credit Card Fraud Laws
Credit en debit card fraude neemt verschillende vormen aan. Dieven kunnen kredietkaartnummers stelen, de eigenlijke kaart meenemen, nieuwe kaarten openen op naam van het slachtoffer, of op andere manieren fraude plegen. Het is onmogelijk om de verschillende soorten fraude vanuit een wetgevend perspectief bij te houden, en om met dat feit om te gaan, zijn de wetten vrij breed geschreven zodat ze alle soorten creditcardfraude dekken.
Met andere woorden, de meeste wetten met betrekking tot creditcard- of debetkaartfraude stellen simpelweg dat het frauduleus gebruik van een kaart illegaal is. Vervolgens geven de wetten de straffen aan op basis van de betrokken bedragen.
Misdemeanor Credit Card Fraud
Als het gestolen bedrag relatief klein is, bijvoorbeeld minder dan $500 of $1000, dan is de fraude waarschijnlijk een misdemeanor. Als de dief wordt gepakt, kan hij een boete krijgen tot 1000 dollar en maximaal een jaar in de gevangenis. Vaak worden dieven veroordeeld tot het betalen van een vergoeding voor de verliezen die hun slachtoffers hebben geleden.
In sommige gevallen worden dieven van meerdere misdrijven beschuldigd, waaronder zowel misdemeanors als misdrijven. Zo werd in New York een man beschuldigd van het bezit van gestolen goederen, identiteitsdiefstal en kleine diefstal. Hij had een kaart gestolen en voor minder dan $1.000 aan goederen gekocht.
Felony Card Fraud
In de meeste staten wordt een misdrijf een misdrijf als de dief een gestolen creditcard gebruikt om goederen te kopen of contant geld te krijgen boven het bedrag dat is gedefinieerd als een misdemeanor. Afhankelijk van de situatie kunnen dieven tot 15 jaar gevangenisstraf en tot $25.000 aan boetes krijgen. Nogmaals, dieven kunnen ook restitutie moeten betalen. De meeste staten kennen verschillende niveaus van misdrijven, afhankelijk van de identiteitsdiefstalwetgeving van de betreffende staat.
In Colorado bijvoorbeeld is het illegaal bezitten van twee of meer creditcards een misdrijf, maar de klasse van misdrijf varieert op basis van het aantal kaarten dat de dief illegaal in bezit heeft. In deze staat is het bezit van twee of meer financiële instrumenten (waaronder creditcards, betaalpassen, chequeboekjes, enz.) een misdrijf van de zesde categorie, en de straffen bedragen 12 tot 18 maanden gevangenisstraf, boetes tot 100.000 dollar en een jaar voorwaardelijke vrijlating. Als de dief vier of meer financiële instrumenten heeft, is het misdrijf een misdrijf van de vijfde klasse en staat er één tot drie jaar gevangenisstraf op, boetes tot 100.000 dollar en verplichte voorwaardelijke vrijlating van twee jaar. Andere staten hebben andere wetten, maar die zijn vaak op vergelijkbare wijze opgebouwd.
Federale overtredingen
Over het algemeen is creditcardfraude een misdrijf van de staat, maar in sommige gevallen valt creditcardfraude onder federale jurisdictie. Er zijn federale wetten met betrekking tot het gebruik van apparaten zoals skimmers of vervalste toegangsapparatuur om de fraude te plegen.
In deze gevallen kunnen het Federal Bureau of Investigation (FBI) en de Amerikaanse Geheime Dienst betrokken raken. Zo hebben twee mannen uit Californië in 2015 119.000 creditcardhouders opgelicht. Ze zetten nepbedrijven op en rekenden mensen goederen aan die ze nooit hadden ontvangen. Vervolgens maakten ze geld over van de rekeningen van de bedrijven naar individuele rekeningen, en haalden ze geld van die rekeningen.
De FBI en de geheime dienst raakten beide betrokken bij deze zaak, en toen ze de dief hadden gevonden, klaagden ze hem aan voor 24 gevallen van draadfraude en twee gevallen van postfraude. Soms valt creditcardfraude in andere categorieën, en in feite geldt dit voor veel federaal vervolgde gevallen van creditcard- en debetkaartfraude.
Helaas kan het vinden van de mensen die creditcard- of debetkaartfraude plegen, een uitdaging zijn. Zelfs als de dieven worden gepakt, is het geld vaak al weg en hebben de oplichters niet de middelen om de schade te vergoeden. Het resultaat is dat de financiële instelling uiteindelijk voor het verlies opdraait.