Payday loans zijn kortlopende leningen voor kleine geldbedragen. Ze zijn verkrijgbaar bij winkels in de winkelstraten en op internetsites. Leningen op afbetaling zijn gemakkelijk te krijgen, maar de rentepercentages zijn erg hoog. Er zijn misschien andere manieren om je geldprobleem op korte termijn op te lossen, dus denk na over de alternatieven voordat je leent van een payday lender.
Als je besluit een payday loan te nemen, kijk dan goed rond en vergelijk de rente en kosten voordat je leent. Zorg ervoor dat u duidelijk weet wat er gebeurt als u niet kunt terugbetalen.
Op deze pagina leest u wat de kredietverstrekker moet doen voordat hij u een payday-lening aanbiedt, hoe u de lening terugbetaalt en wat er gebeurt als u niet kunt betalen.
Voordat u een payday loan neemt
Zorg ervoor dat u rondkijkt voor de beste deal. Online kredietverstrekkers moeten hun deals op ten minste 1 prijsvergelijkingssite publiceren zodat u hun deal met anderen kunt vergelijken. De prijsvergelijkingssite moet worden gereguleerd door de Financial Conduct Authority.
U kunt in het Financial Services Register controleren of een prijsvergelijkingswebsite gereguleerd is. Zorg ervoor dat u de naam van het bedrijf gebruikt in plaats van de naam van de website wanneer u dit controleert – het zal meestal op hun homepage staan.
Wanneer u een lening aanvraagt, moet een geldverstrekker, voordat hij u geld leent, controleren of u in staat zult zijn om het terug te betalen. Dit betekent dat de kredietverstrekker bijvoorbeeld moet controleren of u elke maand genoeg geld binnenkrijgt om de lening terug te betalen.
De kredietverstrekker moet u ook de belangrijkste kenmerken van de lening uitleggen, zoals hoeveel u moet terugbetalen, wat er gebeurt als u de lening niet terugbetaalt, dat u extra kosten in rekening kunnen worden gebracht als u de lening niet op tijd terugbetaalt en dat de lening niet geschikt is om op lange termijn te lenen. De kredietverstrekker moet ook uitleggen hoe doorlopende betalingsautoriteiten (CPA’s) werken en hoe ze kunnen worden opgezegd.
Alle advertenties voor payday loans, met inbegrip van advertenties die per e-mail of sms worden verzonden, moeten de volgende waarschuwing bevatten: “Late aflossing kan u in ernstige geldproblemen brengen. Ga voor hulp naar www.moneyadviceservice.org.uk.’
Vanaf 2 januari 2015 geldt er een renteplafond van 0,8% per dag voor betaaldagleningen en mag geen enkele lener meer dan het dubbele van wat hij heeft geleend, hoeven terug te betalen.
Het terugbetalen van een payday loan
In de regel krijgt u een maand de tijd om het geleende geld plus rente terug te betalen.
De meest gebruikelijke manier om een payday loan terug te betalen is via uw bankpas. Bij het afsluiten van de lening stemt u ermee in dat de kredietverstrekker het geld van uw bankrekening haalt. Dit heet een doorlopende machtiging tot betaling (CPA).
Als er niet genoeg geld op uw rekening staat om de lening op de afgesproken datum terug te betalen, kan de leningverstrekker uw bank om al het geld of een deel daarvan blijven vragen. Voor te late betaling worden kosten in rekening gebracht.
Maar uw kredietverstrekker zou de CPA niet meer dan twee keer mogen gebruiken als ze het geld niet van uw rekening hebben kunnen halen, en ze zouden niet mogen proberen een deelbetaling te doen.
Vanaf 2 januari 2015, als u een 30 dagen lening afsluit en op tijd terugbetaalt, zou u niet meer dan £24 aan kosten en vergoedingen in rekening mogen worden gebracht voor elke geleende £100. Als u de lening niet terugbetaalt, mag de kredietverstrekker slechts £15 aan kosten in rekening brengen.
Als u moeite hebt om uw payday loan terug te betalen vanwege het coronavirus
Uw kredietverstrekker kan ermee instemmen om uw betalingen tijdelijk te verlagen of te pauzeren. U kunt nagaan wat u moet doen als u een paydaykrediet niet kunt terugbetalen.
De betaling stopzetten
Als u het zich niet kunt veroorloven de lening terug te betalen, kunt u uw bank of kaartprovider opdracht geven de betaling stop te zetten. U moet dit ten minste een dag voordat de betaling verschuldigd is doen.
- Meer over het stopzetten van pin- en creditcardbetalingen
Een payday loan verlengen
Als u problemen heeft met het terugbetalen van de lening, kan de kredietverstrekker u langer de tijd geven om te betalen. De kredietverstrekker kan dit doen door u meer tijd te geven om de lening terug te betalen of door de lening te verlengen. Een rollover werkt door een nieuwe overeenkomst te sluiten voor de terugbetaling van de oorspronkelijke lening. Pas op met het verlengen of doorrollen van uw lening, want dan moet u meer geld terugbetalen aan de kredietverstrekker omdat u extra rente, extra kosten of andere extra kosten in rekening worden gebracht.
Uw kredietverstrekker mag uw lening niet meer dan twee keer doorrollen. Wanneer een kredietverstrekker een lening doorschuift, moet hij u ook een informatieblad geven waarop staat waar u gratis schuldadvies kunt krijgen.
Als u moeite hebt om terug te betalen wat u schuldig bent of om uw geld te beheren, vraag dan advies.
- Meer informatie over hulp bij schulden
Toptips
Andere manieren om op korte termijn te lenen
Payday loans zijn een dure manier om mensen over tijdelijke problemen heen te helpen. Ze zijn niet geschikt voor problemen op langere termijn.
Een lening van een kredietunie is betaalbaarder – controleer of er een kredietunie in uw buurt is
Als u een bankrekening hebt, kunt u misschien een rekening-courantkrediet afsluiten. Maar pas op met rood staan zonder toestemming, want dat kan u veel geld kosten.
Als u een laag inkomen hebt en in geval van nood geld nodig hebt, kunt u misschien hulp krijgen van uw gemeente.
- Meer informatie over lenen bij een kredietunie
- Meer informatie over bankkredieten
- Meer informatie over hulp van uw gemeente
Klacht indienen
Alle kredietverstrekkers van betaaldagleningen worden geacht bepaalde regels te volgen – u kunt nagaan of uw kredietverstrekker de regels heeft overtreden en hoe u een klacht kunt indienen.
Worstig met uw geld
Als u schulden hebt of moeite hebt uw geld te beheren, kunt u hulp krijgen bij het budgetteren of het omgaan met schulden.
- Hulp bij budgetteren of omgaan met schulden
- Klacht indienen over een kredietverstrekker
- Hulp bij budgetteren
- Verschillende manieren om geld te lenen
Andere nuttige informatie
De Geld Advies Service
De Geld Advies Service is een gratis, onafhankelijke dienst. Op hun website vindt u informatie over lenen en het beheren van uw geld.
Financial Ombudsman Service (FOS)
De website van de Financial Ombudsman heeft informatie over hoe u een klacht over payday lenders kunt indienen.
Handelsverenigingen van payday lenders
- de British Cheque & Credit Association (BCCA) op: www.bcca.co.uk
- de Consumer Credit Trade Association (CCTA) op: www.ccta.co.uk
- de Consumer Finance Association (CFA) op: www.cfa-uk.co.uk
- de Finance & Leasing Association (FLA) op: www.fla.org.uk