I truffatori esperti approfittano del senso di sicurezza che i clienti delle banche provano nei confronti di assegni circolari e vaglia postali, e usano falsi vaglia o assegni circolari per rubare denaro alle vittime. Nella maggior parte dei casi, quando il vostro istituto finanziario si rende conto che l’assegno circolare o il vaglia è fraudolento, il vostro cliente ha probabilmente speso i fondi, mettendo il suo conto in rosso.
Il vostro cliente può finire per subire la perdita, o può semplicemente andarsene, lasciando il vostro istituto finanziario con una perdita. Anche se potete recuperare una parte dei fondi perseguendo l’attività di riscossione, finirete comunque per perdere i soldi di cui il vostro business ha bisogno per sopravvivere e prosperare.
Per proteggere il vostro istituto finanziario e i vostri clienti, dovreste essere consapevoli dei principali tipi di frode con assegni circolari e vaglia. Ecco cosa devi sapere.
Anatomia di una truffa
Le truffe con assegni circolari e vaglia tendono sempre a presentare alcuni elementi fondamentali:
- La persona che emette il pagamento si rifiuta di usare un altro tipo di metodo di pagamento. Insistono su un vaglia o un assegno circolare.
- Il pagamento è più di quanto il destinatario ha bisogno o ha diritto a ricevere.
- L’emittente chiede al destinatario di restituire parte dei fondi in contanti, attraverso un bonifico bancario, o con un altro metodo di pagamento sicuro.
Anche se queste truffe possono essere fatte sia con assegni circolari che con vaglia, tendono a coinvolgere gli assegni circolari semplicemente perché gli assegni circolari hanno limiti più alti. I vaglia sono emessi da uffici postali, negozi di alimentari e altre entità, mentre gli assegni circolari sono emessi solo da istituzioni finanziarie. I vaglia tendono ad essere limitati a circa 700-1.000 dollari, ma gli assegni circolari sono spesso fino a 5.000 dollari o più, permettendo all’artista della truffa di ricevere potenzialmente una maggiore somma di denaro.
Tipi di truffe con assegni circolari
Per attirare le vittime, gli artisti della truffa usano una varietà di bugie diverse. Alcune delle truffe più popolari che sono emerse negli ultimi anni includono le seguenti:
- Assegno in eccesso: Con questa truffa, il ladro contatta qualcuno che sta vendendo qualcosa su Craigslist, in un annuncio, o anche in un mercatino dell’usato. Dice al venditore che può pagare con un assegno circolare o un vaglia, ma l’assegno è superiore al prezzo di vendita. Per invogliare l’acquirente ad accettare il falso vaglia, l’artista della truffa potrebbe anche offrire di pagare un piccolo extra. La vittima dà all'”acquirente” il resto in contanti o, potenzialmente, gli trasferisce anche il resto. Quando il falso vaglia o assegno circolare viene scoperto, il ladro se n’è già andato con il resto e l’articolo in vendita.
- Secret Shopper: Questa truffa può assumere alcune forme diverse, ma di solito, la truffa consiste nell’offrire alla vittima un lavoro come secret shopper che ha bisogno di rivedere un servizio di bonifico bancario. Per aiutare il “secret shopper” ad iniziare, l’artista della truffa invia un assegno circolare fraudolento, e dirige lo shopper a depositare l’assegno, tenere parte del denaro per il proprio pagamento, e trasferire il resto dei fondi ad un destinatario. Dopo aver inviato i fondi, lo shopper segreto dovrebbe rivedere il servizio. Naturalmente, però, il truffatore non è realmente interessato ad una recensione. Una volta ricevuti i fondi trasferiti, scompare, e alla fine, la vittima si rende conto di essere stata ingannata quando l’assegno non viene riscosso.
- Lotteria straniera: Gli artisti della truffa dicono alla vittima che hanno vinto una lotteria. Possono ricevere un assegno circolare gigante, ma devono pagare alcune tasse o spese di gestione. Se la vittima crede alle bugie, deposita l’assegno falso, ritira i fondi per le “tasse” o le “spese” e poi spedisce queste somme. Possono anche iniziare a spendere le loro vincite. Poi, l’assegno circolare si rivela essere fraudolento, la vittima rimane con un conto bancario scoperto.
- Truffa della ricchezza straniera: A volte chiamata la “truffa del principe nigeriano”, questa rapina inizia con una e-mail o un messaggio sui social media da un principe che è stato rifiutato dalla sua famiglia, un diplomatico spaventato, o un’altra persona che sostiene di essere in pericolo nella sua posizione attuale. Hanno bisogno di scappare e spiegano le ragioni alla loro vittima. Prima, però, hanno bisogno di ottenere dei fondi dal loro paese, e la vittima è l’unica persona che può aiutare. Fingendo di essere un personaggio simpatico, l’artista della truffa dice alla vittima che invierà un vaglia, e la vittima dovrebbe incassare il vaglia e inviare alcuni fondi in contanti (di solito attraverso un bonifico). In cambio del favore, la vittima si tiene una parte del denaro. Di nuovo, naturalmente, la vittima perde i fondi che ha contribuito quando la banca si accorge che l’assegno circolare è falso.
- Money Mule: Spesso presentato come un lavoro di elaborazione degli assegni a domicilio, questa truffa dell’assegno circolare può spesso essere parte di una più grande operazione di riciclaggio di denaro. Fondamentalmente, la vittima ottiene un falso lavoro a domicilio che elabora assegni. Depositano gli assegni nei loro conti bancari, inviano i contanti a un destinatario secondo le istruzioni del loro “capo”, e si tengono un po’ di soldi come pagamento. A volte con questa truffa, l’artista della truffa inizia con assegni circolari veri, e poi, dopo aver stabilito la fiducia con la vittima, emette un grosso assegno circolare falso.
Truffe con vaglia cambiari
In alcuni casi, queste truffe lavorano al contrario. Non si basano su falsi vaglia o assegni circolari. Invece, si concentrano sul convincere la vittima ad inviare un vaglia o un assegno circolare all’artista della truffa. Questi truffatori richiedono vaglia o assegni circolari perché i fondi sono verificati, e non devono preoccuparsi che la vittima emetta uno stop payment come possono fare con gli assegni personali
Queste truffe di vaglia prendono le seguenti forme:
- Amici o persone care bloccate: L’artista della truffa finge di essere un amico o un parente della vittima. Può entrare nell’account di posta elettronica o di social media dell’amico o del parente e inviare messaggi da lì; può creare un falso account di posta elettronica o un profilo di social media che sembra essere del parente; o può anche semplicemente chiamare la vittima e fingere di essere il suo caro. Dicono che sono bloccati in un altro paese e che hanno bisogno di soldi per tornare a casa. A volte, possono anche fingere di essere stati rapiti e chiedere un riscatto.
- Truffe romantiche: Spesso perpetuata su persone vedove o altre vittime percepite come emotivamente vulnerabili, questa truffa richiede che l’artista della truffa crei una connessione emotiva con la vittima. Spesso, iniziano creando un falso profilo di social media o di incontri online, e passano molto tempo a mandare messaggi alla vittima. Una volta che la vittima è emotivamente legata, l’artista della truffa richiede un vaglia o un assegno circolare. In alcune varianti di questa truffa, il ladro può ottenere foto esplicite dalla vittima, e poi, può ricattarla in cambio di non rilasciare le foto.
- Recupero crediti: Fingendo di essere un esattore o l’Internal Revenue Service (IRS), l’artista della truffa contatta la vittima, la minaccia su un falso debito, e le richiede di inviare un assegno circolare o un vaglia a loro.
Queste sono le truffe più comuni che coinvolgono assegni circolari o vaglia. Per proteggere il vostro istituto finanziario, dovete essere consapevoli di queste truffe, e dovete lavorare per educare i vostri clienti, in modo che non cadano vittime e vi lascino in perdita. Allo stesso tempo, avete anche bisogno di strumenti di qualità per la protezione dalle frodi che identifichino le bandiere rosse e automatizzino il processo di rilevamento delle frodi in modo da poter ridurre le frodi senza aumentare i costi del lavoro.
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