Cosa succede se qualcuno commette una frode con carta di debito o di credito? Quali sono le sanzioni per le frodi con carta? Le persone che commettono una frode con carta di credito o di debito possono affrontare il carcere e le multe, ma le sanzioni esatte variano in base alla portata della frode, l’importo rubato e i beni ottenuti. Nella maggior parte dei casi, man mano che l’importo aumenta, aumenta anche la pena.
Le leggi sulla frode con carta di credito
La frode con carta di credito e di debito assume diverse forme. I ladri possono rubare i numeri delle carte di credito, prendere la carta vera e propria, aprire nuove carte a nome della vittima o commettere frodi in altri modi. Tenere sotto controllo i diversi tipi di frode da un punto di vista legislativo è impossibile, e per far fronte a questo fatto, le leggi sono scritte in modo abbastanza ampio in modo da coprire tutti i tipi di frode con carta di credito.
In altre parole, la maggior parte delle leggi relative alla frode con carta di credito o di debito affermano semplicemente che usare una carta in modo fraudolento è illegale. Poi, le leggi delineano le sanzioni in base agli importi coinvolti.
Frode con carta di credito minore
Se l’importo rubato è relativamente piccolo, per esempio sotto i 500 o 1000 dollari, la frode è probabilmente un reato minore. Se catturato, il ladro può affrontare multe fino a $1,000 e fino a un anno nella prigione della contea. Spesso, i ladri sono condannati a pagare un risarcimento per coprire le perdite subite dalle loro vittime.
In alcuni casi, i ladri sono accusati di crimini multipli, compresi sia i reati minori che quelli penali. Per esempio, a New York, un uomo è stato accusato di un reato per possesso di beni rubati, un reato minore per furto d’identità e furto minore. Ha rubato una carta e ha acquistato meno di 1.000 dollari di merce.
Frode con carta di credito
Nella maggior parte degli stati, se il ladro usa una carta di credito rubata per comprare beni o per ottenere contanti oltre l’importo definito come reato minore, il reato diventa un reato minore. A seconda della situazione, i ladri possono affrontare fino a 15 anni di prigione e fino a 25.000 dollari di multa. Di nuovo, i ladri possono anche dover pagare un risarcimento. La maggior parte degli stati hanno diversi livelli di reati a seconda delle leggi statali sul furto d’identità.
Per esempio, in Colorado, possedere due o più carte di credito illegalmente è un reato, ma la classe di reato varia in base al numero di carte illegalmente in possesso del ladro. In questo stato, il possesso di due o più dispositivi finanziari (che include carte di credito, carte di debito, libretti di assegni, ecc.) è un reato di classe sei, e le pene sono da 12 a 18 mesi di prigione, multe fino a 100.000 dollari, e un anno di libertà condizionata. Se il ladro ha quattro o più dispositivi finanziari, il crimine è un reato di classe cinque, e la pena è da uno a tre anni di prigione, multe fino a 100.000 dollari, e libertà vigilata obbligatoria per due anni. Altri stati hanno leggi diverse, ma sono spesso strutturate in modo simile.
Reati federali
Generalmente, la frode con carta di credito è un crimine statale, ma in alcuni casi, la frode con carta cade sotto la giurisdizione federale. Ci sono leggi federali relative all’uso di dispositivi come skimmer o apparecchiature di accesso contraffatte per commettere la frode.
In questi casi, il Federal Bureau of Investigation (FBI) e il Servizio segreto degli Stati Uniti possono essere coinvolti. Per esempio, nel 2015, due uomini della California hanno frodato 119.000 titolari di carte di credito. Hanno creato imprese false e addebitato alle persone merci che non hanno mai ricevuto. Poi, hanno trasferito il denaro dai conti delle imprese ai conti individuali, e hanno prelevato denaro da questi conti.
L’FBI e i servizi segreti sono stati entrambi coinvolti in questo caso, e una volta trovato il ladro, lo hanno accusato di 24 capi d’accusa per frode telematica e due capi d’accusa per frode postale. A volte, la frode con carta di credito rientra in altre categorie, e in effetti, questo vale per molti casi perseguiti a livello federale di frode con carte di credito e di debito.
Purtroppo, trovare le persone che commettono frodi con carte di credito o debito può essere difficile. Spesso, anche se i ladri vengono catturati, il denaro è sparito e gli artisti della truffa non hanno le risorse per pagare il risarcimento. Di conseguenza, l’istituzione finanziaria finisce per sopportare la perdita.