Recensione di Wells Fargo: Dovresti aprire un conto?

I prodotti finanziari di Wells Fargo coprono tutte le principali aree della finanza di consumo, ma i recenti scandali sull’abuso delle informazioni dei clienti dovrebbero far riflettere la maggior parte dei nuovi clienti. I tassi di interesse di Wells Fargo, le commissioni e le offerte di bonus non sono molto diverse dai suoi maggiori concorrenti di Chase e Bank of America, ma la sua enorme rete di filiali e bancomat può renderla una scelta conveniente nonostante i suoi molti errori.

Rassegna: Dovresti aprire un conto Wells Fargo?

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Dopo la rivelazione di un enorme scandalo sulle pratiche di vendita nel settembre 2016, il numero di aperture di nuovi conti alla Wells Fargo è sceso del 40%. In risposta, la banca ha iniziato ad offrire 250 dollari ai nuovi clienti che aprono un Wells Fargo Everyday Checking Account e soddisfano un semplice deposito o requisito di spesa. Questa nuova offerta è uno dei più alti bonus di iscrizione alla banca attualmente disponibili, ma le persone che si iscrivono dovrebbero essere diligenti nel controllare i loro estratti conto mensili, nel caso in cui dovesse apparire una tassa di mantenimento o un trasferimento inspiegabile.

Bene per…	Cattivo per…
Buona offerta di iscrizioneper i nuovi clienti Piccoli prestiti aziendali e servizi commerciali Tasse basse sulle rimesse all’estero	Recente storia di pratiche discutibili Tassi di interesse bassi sui risparmi Tasse medie del conto e rinunce

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Se si guarda ad altre aree, Wells Fargo è una scelta forte per i proprietari di piccole imprese. Oltre a fornire conti bancari completi per le piccole imprese e servizi commerciali, la banca è il partecipante più attivo nel programma 7(a) della Small Business Administration per i prestiti garantiti dal governo. Mentre è meglio per gli imprenditori guardare più banche nel loro shopping, Wells Fargo dovrebbe essere sulla loro lista se vogliono massimizzare le loro possibilità di essere approvati per il finanziamento.

Wells Fargo mantiene anche un servizio chiamato ExpressSend®, che permette alle persone di inviare denaro in una dozzina di paesi diversi in America Latina e Asia con commissioni di trasferimento molto basse. Mentre la maggior parte delle banche richiedono ai loro clienti di pagare spese di trasferimento internazionale per una media di 45 dollari per trasferimento, ExpressSend® può costare solo 5 dollari a seconda delle dimensioni e della destinazione del trasferimento. Per le persone che hanno bisogno di inviare rimesse su base regolare, il servizio della Wells Fargo presenta un vantaggio sostanziale rispetto ad altre opzioni.

La nostra parola finale a coloro che sono scettici sulla Wells Fargo: finché si sta attenti, è ancora una scelta bancaria ragionevole se si vive nella sua area di servizio. Controllate regolarmente i vostri estratti conto per le transazioni misteriose, e considerate seriamente se avete bisogno di prodotti aggiuntivi prima di accettare il consiglio di un banchiere di richiedere una nuova carta di credito o di prendere un prestito con Wells Fargo.

Wells Fargo Checking Account Features

Wells Fargo ha sei diverse opzioni di conto corrente, ognuna adatta ad un pubblico diverso. Questi includono il controllo premium così come i conti per gli adolescenti e le persone che hanno problemi ad essere approvati in altre banche.

Nome conto	Dettagli
Wells Fargo Everyday Checking	Minimo per aprire: $50 OPPURE $25 online Tasse mensili: $10 + $1 di tassa sull’estratto conto cartaceo Esenzione dalle tasse mensili: $1.500 di saldo giornaliero OPPURE $500 di deposito diretto Tassa bancomat non in rete: $2.50 Limite giornaliero ATM: $300
Wells Fargo Preferred Checking	Minimo per aprire: $50 Tasse mensili: $15 + $1 di tassa sull’estratto conto cartaceo Esenzione dalle tasse mensili: $10.000 di saldo giornaliero O un mutuo collegato Wells Fargo Home Mortgage Tassa bancomat non in rete: $2.50 APY: 0.01% su saldi di almeno $500
Wells Fargo PMA® Package	Minimo per aprire: $50 Tasse mensili: $30 + $1 di tassa sull’estratto conto cartaceo Rinuncia alla tassa mensile: $25.000 di saldo giornaliero O $50.000 in conti Wells Fargo combinati Tassa bancomat non in rete: $2.50 APY: 0.01% O 0.05% su saldi di almeno $5,000
Wells Fargo Teen Checking	Minimo per aprire: $50 Tasse mensili: $0 + $3 di tassa sull’estratto conto cartaceo Limite di età: dai 13 ai 17 anni Tassa bancomat non in rete: $2.50 Limite giornaliero ATM: $300
Wells Fargo Opportunity Checking®	Minimo per aprire: $25 Tasse mensili: $10 + $1 di tassa per l’estratto conto cartaceo Tassa bancomat non in rete: $2.50 Limite giornaliero ATM: $300

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Se vi prendete il tempo di rinunciare alle spese per gli estratti conto cartacei passando a quelli online, le spese mensili di Wells Fargo sono leggermente migliori di quelle di altre grandi banche. Tuttavia, il vero vantaggio di questa banca è la grande varietà di opzioni. Per esempio, né Chase né Bank of America – i due concorrenti più vicini di Wells Fargo – hanno opzioni specificamente commercializzate per i clienti la cui storia creditizia o bancaria impedisce loro di essere approvati per conti altrove. Il Wells Fargo Opportunity Checking Account dà a questi clienti “tossici” della banca l’opportunità di rientrare nel sistema bancario tradizionale.

Wells Fargo Teen Checking è un altro conto con caratteristiche eccellenti. Progettato per adolescenti dai 13 ai 17 anni, è uno dei conti più facili da mantenere gratuitamente: i 3 dollari di spese mensili possono essere eliminati semplicemente passando agli estratti conto online. Altre banche di solito impongono un saldo minimo o requisiti di attività, che possono essere un po’ difficili da soddisfare per gli adolescenti. Oltre ad essere essenzialmente gratuito, il conto fornisce l’accesso a strumenti di gestione del denaro che non troverete in banche come Chase o Bank of America.

Per quanto riguarda i conti correnti standard e premium di Wells Fargo, non troverete molto per differenziare le opzioni da prodotti simili nella maggior parte delle altre banche. Migliori opzioni di controllo possono essere trovate online, se siete disposti a vivere senza accesso a una banca fisica. Forse il vantaggio più ovvio di Wells Fargo che controlla sta in quanto è facile trovare una filiale o un bancomat quasi ovunque nel paese. È interessante notare che Wells Fargo è l’unica delle tre maggiori banche ad operare filiali in Alaska.

Caratteristiche del conto di risparmio Wells Fargo

I conti di risparmio delle banche tradizionali sono rimasti molto indietro rispetto ai tassi di interesse che si possono trovare con le istituzioni online, e Wells Fargo non fa eccezione in questo campo. La maggior parte delle persone guadagneranno solo lo 0,01% – 0,03% APY sui loro risparmi, e anche quelli con $100,000 o più sono limitati a solo lo 0,10% APY con il Wells Fargo Platinum Savings.

Nome Conto	Dettagli
Wells Fargo Way2Save® Savings	APY: 0.01% Differenza dalla media nazionale: -0.05% Bilancio minimo per l’APY: $0 Tasse mensili: $5 Rinuncia alle spese: $300 minimo giornaliero, età 18 o più giovane, $25 ripetendo il trasferimento automatico dal conto corrente Wells Fargo
Wells Fargo Opportunity Savings	APY: 0.01% Differenza dalla media nazionale: -0.05% Bilancio minimo per l’APY: $0 Tasse mensili: $5 Rinuncia alle spese: $300 minimo giornaliero, $100 deposito diretto mensile, $25 ripetendo il trasferimento automatico dal conto corrente Wells Fargo
Wells Fargo Platinum Savings	APY: 0.05% O 0,05% Differenza dalla media nazionale: -0,03% O +0.04% Bilancio minimo per APY: $0 o $100,000 Tasse mensili: $12 Rinuncia alle commissioni: $3.500 minimo giornaliero

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I tassi di interesse alla Wells Fargo non sono niente di speciale, ma se stai già prendendo un prestito o utilizzando un conto corrente Wells Fargo, non ti farà male avere anche un conto di risparmio. Con il più basilare Way2Save Savings Account e Opportunity Savings, sia un saldo giornaliero di $300 o un trasferimento automatico di $25 dal tuo conto corrente Wells Fargo rinuncerà alla tassa di mantenimento di $5. Il vero costo di mantenere i vostri risparmi con Wells Fargo è che vi perderete i tassi più forti altrove.

Come fa Wells Fargo a paragonarsi ad altre banche?

Wells Fargo ha filiali praticamente ovunque, quindi è probabile che le persone all’interno della sua area di servizio abbiano almeno un’altra grande banca da considerare. Abbiamo dato un breve confronto testa a testa tra Wells Fargo e i suoi maggiori concorrenti.

Wells Fargo vs. Chase

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La divisione bancaria al dettaglio di JPMorgan Chase completa la lista delle prime tre banche statunitensi, insieme a Wells Fargo e Bank of America. Le filiali della Chase Bank tendono ad essere concentrate nelle aree metropolitane più popolate del paese, il che significa che la Wells Fargo fornisce una copertura superiore nella maggior parte delle altre regioni.

Posizione a parte, la Chase tende a cadere dietro la Wells Fargo nella varietà di servizi di controllo e risparmio che offre. Non ha un’opzione per il controllo di seconda opportunità come Wells Fargo Opportunity Checking®, e mentre l’interfaccia bancaria online di Chase è semplice e intuitiva, non fornisce alcun modo per assistere nella gestione finanziaria come le funzioni My Savings Plan e Budget Watch di Wells Fargo.

Tuttavia, Chase ha una migliore serie di opzioni di carte di credito, tutte che guadagnano punti nel programma Ultimate Rewards. Questo significa che gli utenti frequenti di carte di credito possono trovare un migliore valore bancario con Chase, dal momento che saranno in grado di collegare i loro saldi bancari per pagare automaticamente le carte Chase.

Wells Fargo vs. Bank of America

Bank of America. Bank of America

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Bank of America ha una grande quantità di sovrapposizione con Wells Fargo negli stati e nelle città che coprono, ma la maggior parte delle persone che cercano un conto corrente troveranno un affare migliore alla Wells Fargo. Mentre Bank of America ha limiti di prelievo giornalieri di debito e bancomat più alti, la maggior parte delle persone non dovrebbe avere grossi problemi con i limiti fissati da Wells Fargo: puoi prelevare fino a 300 dollari in contanti dai bancomat e spendere fino a 1.500 dollari con la tua carta di debito ogni giorno.

mappa delle filiali della Bank of America negli Stati Uniti, per contea

Bank of America addebita un po’ più di Wells Fargo in manutenzione mensile per il suo Core Checking Account, e addebita anche una tassa di 5 dollari per l’estratto conto cartaceo che può essere evitata solo scegliendo gli estratti conto elettronici. Wells Fargo addebita $1 per lo stesso servizio, e la sua manutenzione mensile può essere esonerata senza alcun saldo o requisito di deposito diretto: tutto ciò che serve sono 10 acquisti con carta di debito ogni mese.

Wells Fargo vs. Capital One

Capital One

. Capital One

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Capital One ha un numero limitato di filiali fisiche, ma il suo conto di deposito più forte è il Capital One 360 Checking, un conto corrente fruttifero servito attraverso il portale online della banca. Questo conto guadagna lo 0,20% APY su qualsiasi saldo e lo 0,75% APY su saldi superiori a $50.000. Questi tassi sono molto più alti di quello che si può guadagnare con qualsiasi prodotto Wells Fargo, a qualsiasi saldo. Se siete disposti a rinunciare al banking in persona, i conti bancari di Capital One possono presentare un valore migliore di Wells Fargo.

Come Wells Fargo, Capital One pone una buona dose di attenzione sui conti delle piccole imprese. I conti Capital One Spark Business Basic Checking e Spark Unlimited Checking Accounts sono dotati di transazioni gratuite illimitate, il che significa che le aziende non dovranno affrontare una tassa per voce ogni volta che i loro clienti fanno un pagamento sul conto. La maggior parte delle banche, tra cui Wells Fargo, limitano le transazioni gratuite di un’azienda a circa 500 al mese o meno.

Bank of America vs. Citibank

. Citibank

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La maggior parte dei consumatori negli Stati Uniti vorrà selezionare Wells Fargo rispetto a Citibank, semplicemente perché Wells Fargo gestisce molti più uffici nazionali di Citibank. Tuttavia, le persone che finiscono per passare molto tempo in altri paesi possono trovare la rete globale di filiali di Citibank più utile. In termini di conti, Citibank fornisce limiti di spesa e di prelievo giornalieri più alti rispetto a Wells Fargo, e rende più facile rinunciare alle spese mensili.

Alla fine, però, un buon conto corrente dovrebbe permettervi di accedere al vostro denaro rapidamente e facilmente. I bancomat e le banche di Wells Fargo sono molto più facili da raggiungere rispetto a quelli di Citibank, e le differenze nelle commissioni e nei limiti non compensano gli svantaggi di Citibank nell’accessibilità.