Quanto tempo impiega un assegno a cancellare?

L’uso dell’assegno sta diventando meno frequente, specialmente da quando più persone stanno adottando l’electronic banking. Ma ci sono ancora persone che amano usare questi foglietti di carta per condurre transazioni. Per esempio, forse sei un padrone di casa il cui inquilino scrive un assegno per l’affitto ogni mese. O forse la tua cara vecchia zia ti manda ancora un assegno per il tuo compleanno ogni anno.

Qualunque sia la ragione, dovresti essere consapevole che potresti non avere accesso all’intero importo subito quando lo depositi sul tuo conto bancario, anche se il tuo saldo indica il contrario.

Se cerchi di usare i fondi subito, potresti incorrere in problemi, persino in pagamenti che rimbalzano e che vengono addebitati dalla tua banca. Quindi è utile capire le basi dei controlli e dei tempi di attesa. Continua a leggere per saperne di più su quanto tempo ci vuole perché gli assegni si liberino e come puoi evitare costose commissioni che possono derivare da qualsiasi malinteso.

Tempi di attesa generali

Quando apri un conto bancario, le istituzioni finanziarie delineano sempre le loro politiche sui depositi, compresi i tempi di attesa per i depositi di assegni. Le banche mettono questi tempi di attesa sugli assegni per assicurarsi che i fondi siano disponibili nel conto del pagatore prima di darvi accesso ai contanti. Così facendo, ti aiutano a non incorrere in spese, specialmente se usi subito i fondi.

Di solito ci vogliono circa due giorni lavorativi per la compensazione di un assegno depositato, ma può volerci un po’ di più – circa cinque giorni lavorativi – perché la banca riceva i fondi. Quanto tempo ci vuole per liquidare un assegno dipende dall’importo dell’assegno, dal tuo rapporto con la banca e dallo stato del conto del pagatore. Aspettate qualche giorno prima di contattare la vostra banca per trattenere gli assegni depositati.

Naturalmente, il tempo di trattenimento dipende spesso dalla natura dell’assegno. Una banca può scegliere di trattenere un assegno più a lungo se si tratta di un deposito insolito, se non avete mai depositato un assegno da quel pagatore prima, se l’assegno è di grande importo, o se l’assegno viene da una banca internazionale. Quest’ultimo richiede un tempo di attesa molto più lungo perché non può essere facilmente verificato. I tempi di attesa per questi assegni dipendono dalla tua istituzione, quindi dovresti verificare con qualcuno le politiche.

Perché il tuo assegno è in attesa

Ci sono diverse ragioni per cui le banche trattengono gli assegni. La tua banca può trattenere un assegno depositato se ci sono fondi insufficienti nel conto del pagatore o se il conto del pagatore è chiuso o bloccato per qualche motivo. Le banche di solito rispediscono gli assegni con problemi all’istituto pagatore, ma questo comporta un ritardo maggiore per il depositante.

Alcune banche emettono anche trattenute per depositi su nuovi conti. I conti che hanno poca o nessuna storia possono automaticamente qualificarsi per le trattenute su tutti i depositi di assegni fino al momento in cui la banca sente che avete solidificato il vostro rapporto con essa. I conti che hanno una storia negativa – cioè i conti che spesso rimbalzano i pagamenti o vanno in scoperto – possono anche avere assegni trattenuti.

Anche il pagatore ha molto a che fare con i tempi di trattenimento. Se non avete mai depositato un assegno da quella persona prima d’ora – e si tratta di un importo considerevole – il vostro istituto bancario può scegliere di trattenerlo fino a quando non viene liquidato.

Alcuni istituti possono trattenere gli assegni che vengono depositati attraverso le applicazioni di mobile banking o attraverso il bancomat. Questi depositi devono essere verificati e controllati prima che la banca possa rilasciare i fondi. È sempre una buona idea controllare con la banca la sua politica quando si tratta dei suoi tempi di attesa per questi tipi di depositi.

La tua ricevuta di deposito

Quando depositi un assegno, sia ad un bancomat, ad uno sportello all’interno della banca, o ad uno sportello drive-through, di solito ricevi una ricevuta che di solito dice quando i fondi saranno disponibili. Tieni la ricevuta a portata di mano fino a quando l’assegno non viene liquidato. La data di disponibilità dei fondi sulla ricevuta ti permette di sapere quando è il momento di contattare la banca per le richieste di fondi. Se non ricevi una ricevuta, comunque, dovrai contattare la tua banca per controllare.

Ci sono momenti in cui la banca annulla la trattenuta per te. In casi di emergenza, se la trattenuta è durata troppo a lungo, se sei un buon cliente, o se la banca decide di verificare l’assegno al momento del deposito, potresti essere libero. Questo generalmente richiede un viaggio alla tua filiale. Anche se vi costerà un po’ di tempo, potrebbe valerne la pena se avete bisogno di fondi subito o se si tratta di un grosso assegno che non può aspettare.

Disponibilità dei fondi

A seconda dell’importo dell’assegno, potreste avere accesso all’intero importo in due giorni. Alcune banche rendono una parte dell’assegno disponibile immediatamente o entro un giorno lavorativo. Per esempio, la tua banca potrebbe rendere disponibili 150 o 200 dollari di un assegno da 500 dollari immediatamente, o entro un giorno lavorativo dal deposito, e rendere disponibile il saldo dell’assegno in due giorni.

La banca potrebbe essere propensa a liquidare gli assegni subito se hai una storia consistente con un certo pagatore. Diciamo che sei un freelance e ricevi assegni ogni due mesi per il lavoro che fai per quell’azienda.

La banca potrebbe trattenere l’assegno iniziale per assicurarsi che venga liquidato. Se gli fate sapere che vi aspettate assegni simili dalla stessa compagnia su base regolare, la banca può rilasciare i fondi per i depositi successivi dopo che è stato stabilito un modello.

Grandi depositi

Bisogna menzionare di nuovo che i grandi depositi possono avere un tempo di attesa più lungo. Alcune banche possono trattenere assegni per un totale di $1,500 o più per 10 giorni.

Il numero di giorni in cui la banca trattiene questi assegni dipende dal tuo rapporto con l’istituzione. È più probabile che tu riceva il denaro immediatamente – o entro meno di 10 giorni – se hai un saldo del conto sano e nessuna storia di scoperti. Una storia di scoperti e un basso saldo del conto possono significare che dovrai aspettare tutti i 10 giorni per ricevere il denaro.