Se possiedi obbligazioni del Tesoro degli Stati Uniti, potresti aver notato che alcuni titoli di risparmio della serie EE maturano in date diverse. Per esempio, le obbligazioni EE del Tesoro USA emesse nel 1981 e 1982 hanno impiegato solo otto anni per raggiungere il loro pieno valore nominale, mentre le stesse obbligazioni EE emesse nel 2020 impiegano 20 anni per raggiungere il loro pieno valore nominale.
Il sito web del Tesoro ti aiuterà a calcolare la data esatta di scadenza della tua obbligazione, oppure puoi stimarla se sai quando l’obbligazione è stata acquistata.
Date di scadenza per le obbligazioni Serie EE
Le obbligazioni di risparmio funzionano come obbligazioni zero-coupon in cui le cedole, o pagamenti di interessi, vengono aggiunte al valore principale dell’obbligazione piuttosto che pagate periodicamente.
Le date di scadenza drasticamente diverse per queste obbligazioni risultano dai diversi tassi di interesse incorporati in ogni obbligazione Serie EE quando viene emessa. Le obbligazioni emesse oggi hanno un tasso fisso fino a 30 anni. Le obbligazioni più vecchie acquistate tra il 1997 e il 2005 hanno un tasso variabile che cambia due volte all’anno, e le obbligazioni più vecchie hanno tassi che dipendono dall’anno in cui sono state acquistate.
In passato, le obbligazioni EE venivano acquistate con uno sconto e raggiungevano il valore nominale alla scadenza. Se si acquista un’obbligazione EE oggi, si paga il valore nominale e l’obbligazione matura interessi man mano che la si detiene. Fino alla scadenza dell’obbligazione, il suo valore cresce dell’ammontare degli interessi, o cedole, maturati ogni anno fino al momento in cui la si incassa o si raggiungono i 30 anni dalla data di emissione.
Le date di scadenza delle obbligazioni della Serie EE sono le seguenti:
- gennaio-ottobre 1980: 11 anni
- novembre 1980-aprile 1981: 9 anni
- maggio 1981-ottobre 1982: 8 anni
- novembre 1982-ottobre 1986: 10 anni
- Nov 1986-feb 1993: 12 anni
- Mar 1993-Apr 1995: 18 anni
- Maggio 1995-Maggio 2003: 17 anni
- Dopo giugno 2003: 20 anni
Quanto tempo aspettare per incassare le Series EE Bonds
Il Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti dà la possibilità di incassare le Series EE Bonds.S. Treasury Department ti dà una garanzia che le tue obbligazioni EE raggiungeranno la scadenza in 20 anni. Tuttavia, alcuni raggiungono la scadenza prima a seconda del loro tasso di interesse incorporato.
Prima di muoverti per incassare le tue obbligazioni, controlla la data di emissione. Non puoi incassarle entro un anno dall’emissione.
Per evitare una penale, devi tenere l’obbligazione per almeno cinque anni. Se incassi prima di cinque anni, perderai gli ultimi tre mesi di interessi.
Alcune obbligazioni possono avere un tasso d’interesse piuttosto basso – per esempio, le obbligazioni emesse dopo novembre 2019 guadagnano un interesse dello 0,10%.10%.
Se tieni le tue obbligazioni per 20 anni e non hanno ancora raggiunto il loro pieno valore nominale, il Tesoro effettuerà un aggiustamento una tantum per portare il valore dell’obbligazione in modo che tu possa incassare l’intero importo.
Maturazione e capitalizzazione degli interessi
L’interesse sul tuo bond è fisso e matura mensilmente per i bond emessi nel maggio 2005 e successivi, e il Tesoro lo compensa semestralmente.
Per i bond emessi tra maggio 1997 e aprile 2005, l’interesse è aggiunto ogni mese e il tasso è composto semestralmente. L’interesse viene aggiunto ogni sei mesi per la maggior parte delle obbligazioni emesse prima del maggio 1997.
Anche se la tua obbligazione può essere giunta a scadenza, continuerà a maturare interessi fino a quando non saranno trascorsi 30 anni dalla data di emissione.
Se stai pensando di riscuotere un’obbligazione di risparmio, controlla prima la data di capitalizzazione; se riscuoti prima che gli interessi maturino di nuovo, stai lasciando soldi sul tavolo.
Per le obbligazioni della serie EE emesse prima del marzo 1993, le obbligazioni della serie EE emesse da maggio 1995 ad aprile 1997, e le obbligazioni della serie EE emesse da marzo 1993 ad aprile 1995, si applica la seguente tabella delle date di maturazione degli interessi:
| Serie EE Bond Semiannual Interest Accrual Dates | |
|---|---|
| Se il mese di emissione è: | Gli interessi saranno aggiunti il primo giorno del: |
| Gennaio o Luglio | Gennaio e Luglio |
| Febbraio o Agosto | Febbraio e agosto |
| Marzo o settembre | Marzo e settembre |
| Aprile o ottobre | Aprile e ottobre |
| Maggio o novembre | Maggio e novembre |
| Giugno o dicembre | Giugno e Dicembre |
Le obbligazioni di risparmio Serie EE sono adatte?
Comprendendo quanto tempo impiegano le obbligazioni di risparmio Serie EE a maturare, puoi decidere se hanno senso per il tuo portafoglio. Se le obbligazioni di risparmio non sono la scelta giusta, potreste scegliere un’altra alternativa, come le azioni blue-chip ampiamente diversificate che generalmente guadagnano almeno il 3%-4% di rendimento.
Se avete la forza d’animo di guardare il valore del vostro conto fluttuare, o se ci siete dentro solo per il reddito di cassa e non vi dispiace la volatilità, le azioni possono essere un’opzione molto migliore considerando la tendenza dei bassi tassi di interesse. Voi e il vostro consulente professionale potete decidere cosa funziona meglio in base alle vostre esigenze, risorse e personalità.