Line of Business (LOB) è un termine comune che di solito si riferisce a prodotti o servizi che sono offerti da un’azienda o da un produttore per una particolare transazione con il cliente o necessità di business. Nel settore assicurativo Line of Business ha anche una definizione normativa e contabile per soddisfare una serie di politiche assicurative statutarie. A volte il ramo d’azienda è anche considerato come l’unità aziendale interna. In molte occasioni, una Line of Business esamina la sua posizione all’interno di un settore usando un metodo di analisi del settore o altre informazioni pertinenti al settore.
LOB può essere applicata a qualsiasi settore, ma è molto comune nel settore bancario e assicurativo. Generalmente, la Line of Business è divisa per tipo di prodotto, dimensione del cliente, esigenze del cliente, canale e marchio. Alcuni esempi comuni di una linea di business sono il consumer banking, il small business banking, l’assicurazione casualty, la riassicurazione, la gestione patrimoniale, il brokeraggio al dettaglio, ecc.
Esempi di linee di business
1. Consumer Banking
2. Small Business Banking
3. Fusioni & Acquisizioni
4. Property & Casualty Insurance
5. Riassicurazione
6. Retail Brokerage
7. Wealth Management
8. Large Accounts
Consumer Banking
Consumer banking è anche conosciuto come personal banking o retail banking. Il consumer banking include prodotti bancari per individui come carte di credito, prestiti, mutui e conti bancari. Questo tipo di banca fornisce servizi ai consumatori come individui, non alle imprese. È un modo comune per le persone di gestire il loro denaro, avere accesso al credito e depositare il loro denaro in modo sicuro. Il consumer banking ha diversi tipi a seconda delle dimensioni e i due tipi più comuni sono le Banche Commerciali, e le Credit Unions e le Cooperative. A dicembre 2019, le prime cinque più grandi banche commerciali statunitensi per attività erano:
1. JPMorgan
2. Bank of America
3. Wells Fargo
4. Citibank
5. U.S. Bank
Small Business Banking
Small business banking fornisce finanziamenti alle piccole e medie imprese. Inoltre, rappresenta una funzione importante del mercato finanziario generale delle imprese. Di solito, questo tipo di banca fornisce supporto monetario per diversi tipi di imprese. Ci sono molte ragioni per cui lo small business banking è molto importante; per esempio –
1. Le piccole imprese richiedono un conto corrente che guadagni interessi
2. Un’altra caratteristica essenziale per un conto bancario di piccole imprese è l’accesso bancario mobile
3. Le banche di piccole imprese creano efficienza e rendono la contabilità molto più semplice
4. La gestione della tesoreria delle banche di piccole imprese fornisce una prospettiva olistica di tutte le vostre finanze aziendali quando usate più fornitori
5.
6. Un conto del mercato monetario è un’altra grande caratteristica delle banche di piccole imprese
Fusioni & Acquisizioni
Una linea di business offerta dalle banche di investimento di solito fornisce consulenza ai clienti in aree come la struttura legale, valutazione, finanziamento, struttura del capitale, tassazione e altre considerazioni. Secondo Investopedia –
“Fusioni e acquisizioni (M&A) è un termine generale usato per descrivere il consolidamento di società o beni attraverso vari tipi di transazioni finanziarie, tra cui fusioni, acquisizioni, consolidamenti, offerte pubbliche, acquisto di beni e acquisizioni di gestione.”
Le strutture delle fusioni sono:
1. Fusione orizzontale
2. Fusione verticale
3. Fusione congenerica
4. Fusione di estensione del mercato
5. Fusione per estensione di prodotto
5. Conglomerazione
6. Fusioni per acquisto
7. Fusioni per consolidamento
Property & Casualty Insurance
Questo tipo di linea di business fornisce assicurazioni per individui e aziende che includono salute, vita e proprietà come automobili e case. Quindi, fondamentalmente, l’assicurazione sulla proprietà copre le cose che voi o la vostra azienda possedete, e l’assicurazione casualty include la copertura della responsabilità civile per aiutarvi a proteggervi se siete trovati legalmente responsabili di un incidente. Alcuni esempi di assicurazione sulla proprietà e sugli infortuni sono –
1. Assicurazione dei proprietari di casa
2. Assicurazione auto
3. Assicurazione condominiale
4. Assicurazione affittuari
5.
6. Assicurazione per il locatore
Tuttavia, l’assicurazione sulla proprietà e sugli infortuni non include altri tipi di copertura assicurativa come l’assicurazione sulla vita, l’assicurazione sanitaria e l’assicurazione contro gli incendi.
Riassicurazione
La riassicurazione è un tipo di assicurazione che una società acquista da un’altra società per isolarsi dal rischio di un sinistro grave. Questo tipo di linea di business vende assicurazioni ad altre compagnie di assicurazione; in altre parole accetta di coprire certi tipi di sinistri in cambio di un compenso. La riassicurazione è descritta come “assicurazione delle compagnie di assicurazione”. Lo scopo principale della riassicurazione è che nessuna compagnia di assicurazione abbia troppa esposizione a un evento o un disastro particolarmente grande. Alcuni dei benefici chiave della riassicurazione sono –
1. Le compagnie possono condividere o trasferire rischi specifici con altre compagnie
2. Le compagnie possono avere un profitto aggiuntivo acquistando l’assicurazione altrove per meno del premio che la compagnia raccoglie dagli assicurati
3. La riassicurazione permette alle compagnie di liberare capitali aggiuntivi che sono di grande aiuto per la gestione del capitale
4. Permette alle compagnie di accettare nuovi clienti ed evitare la necessità di raccogliere capitali aggiuntivi
5. Le compagnie possono ottenere la consulenza di esperti da altre compagnie di assicurazione
Retail Brokerage
Questo tipo di linea di business permette agli investitori individuali di acquistare titoli come le azioni. In questo tipo di brokeraggio, la maggior parte dei clienti sono individui. Secondo TheFreeDictionary –
“Mentre ci sono piccole case al dettaglio per clienti d’élite, la maggior parte di questi broker sono grandi organizzazioni con alte spese generali perché di solito hanno bisogno di basi di clienti più grandi di altri broker. I broker di una casa al dettaglio spesso guadagnano commissioni elevate, e i loro dipartimenti di ricerca producono raccomandazioni di investimento per gli investitori individuali, al contrario di quelli istituzionali.”
I broker al dettaglio vendono anche altri titoli e prodotti finanziari come fondi comuni, società in accomandita, opzioni e fondi di investimento immobiliari.
Wealth Management
Questo tipo di linea di business fornisce servizi bancari per individui di alto valore netto. Di solito, la gestione patrimoniale è un servizio di gestione del denaro e di consulenza sugli investimenti che fornisce soluzioni per clienti benestanti. Le società di gestione patrimoniale fanno soldi facendo pagare le commissioni per i vari servizi che forniscono ai loro clienti. La maggior parte dei clienti di gestione patrimoniale sono individui di alto valore netto e ultra-alto valore netto. Ci sono tre tipi di società di gestione patrimoniale –
1. Venditori di prodotti
2. Commercianti personalizzati
3. Planner/Coach
Grandi Conti
Questo tipo di linea di business è responsabile delle vendite e del servizio ai grandi clienti. I clienti potrebbero chiedere un servizio personalizzato all’azienda. La maggior parte delle aziende di software forniscono questo tipo di servizio e supporto personalizzato. Qui i grandi clienti non significano i conti più grandi di un’azienda. Si riferisce a quei conti che hanno la maggiore importanza per la vostra azienda piuttosto che quelli con le dimensioni maggiori.