Le migliori carte di credito per la protezione degli acquisti

Nota del redattore: Questo post è stato aggiornato con informazioni attuali.

Allora hai finalmente fatto la spesa per un Apple Watch e l’hai rotto meno di 48 ore dopo. La garanzia non copre il danno e non pensavi di aver bisogno di AppleCare. Sei sfortunato, giusto? Non se hai usato la carta di credito giusta per fare l’acquisto.

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La protezione dell’acquisto può farvi risparmiare molto se un articolo acquistato di recente viene danneggiato o rubato. Solo alcune carte di credito offrono la protezione dell’acquisto, però, e i benefici tendono a variare da una carta all’altra. In questa guida descriverò le basi della protezione dell’acquisto con carta di credito e dettaglierò alcune delle carte di credito che offrono la migliore copertura.

Che cos’è la protezione dell’acquisto?

Il beneficio della protezione dell’acquisto offerto da alcune carte di credito copre gli acquisti idonei contro i danni accidentali o il furto – e per alcune carte, la perdita – nei primi mesi dopo aver usato una carta idonea per pagare l’acquisto.

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Le migliori carte di credito con protezione acquisti nel 2020

• American Express® Gold Card: Migliore se tendi a perdere oggetti
• Carta di credito Ink Business Cash: Migliore per la protezione degli acquisti e per guadagnare cash-back nei negozi di forniture per ufficio, senza tassa annuale
• Carta Blue Cash Everyday® dell’American Express: Migliore per la protezione dell’acquisto e il cash-back sugli acquisti in selezionati grandi magazzini statunitensi, senza tassa annuale (vedi tariffe & tasse)
• Chase Freedom: (Non più aperta a nuovi richiedenti) La migliore per la protezione dell’acquisto e per guadagnare sugli acquisti inferiori ai 500 dollari in categorie a rotazione, senza tassa annuale

Le informazioni per la Chase Freedom sono state raccolte in modo indipendente da The Points Guy. I dettagli della carta su questa pagina non sono stati rivisti o forniti dall’emittente della carta.

Confronto delle migliori carte di credito per la protezione degli acquisti

Queste carte, ognuna delle quali è stata scelta con un particolare tipo di consumatore o acquisto in mente, sono discusse di seguito. Si noti che la copertura può variare in base al vostro stato di residenza, e le categorie di bonus a volte hanno dei limiti.

American Express® Gold Card

Benvenuto bonus: Guadagna 60.000 punti Membership Rewards dopo aver speso 4.000 dollari in acquisti sulla tua nuova carta nei primi sei mesi

Tassi di guadagno: 4 punti per ogni dollaro speso nei ristoranti di tutto il mondo; 4 punti per ogni dollaro sui primi 25.000 dollari spesi nei supermercati statunitensi ogni anno solare (poi 1x); 3 punti per ogni dollaro speso sui voli prenotati direttamente con le compagnie aeree o su amextravel.com; 1 punto per ogni dollaro speso su altri acquisti

Altri vantaggi per gli acquisti: Estensione di garanzia (un anno aggiuntivo per articoli con garanzia originale del produttore di cinque anni o meno)

Copertura massima per articolo: $10.000 ($500 per evento se legato a un disastro naturale)

Copertura massima per carta per anno solare: $50.000

Durata della copertura: 90 giorni

Tassa annuale: $250 (vedi tariffe e tasse)

L’American Express Gold Card ha una delle più basse tasse annuali delle carte American Express che offrono $10.000 in copertura di protezione acquisti per articolo (esclusi i disastri naturali). Questo è importante perché molti titolari di carte credono che l’American Express abbia il processo di reclamo meno doloroso. Inoltre, questa carta non esclude gli articoli che sono persi o fuori posto ed è grande per i buongustai grazie alle sue categorie di guadagno bonus. Questa carta potrebbe non essere la misura giusta se la protezione dei prezzi e guadagnare più di 1x punto per dollaro speso sulla maggior parte degli acquisti ammissibili per la protezione dell’acquisto sono importanti per voi.

Altra lettura:

• I buongustai gioiscono: Recensione della carta di credito American Express Gold
• Chi dovrebbe (e chi non dovrebbe) ottenere la carta Amex Gold?
• Amex Platinum vs. Amex Gold: Qual è quella giusta per te?
• Scegliere la migliore carta di credito American Express per te

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Ink Business Cash Credit Card

Bonus di benvenuto: Guadagna $750 cash back dopo aver speso $7.500 in acquisti nei primi tre mesi di apertura del conto.

Tassi di guadagno: 5% cash back sui primi $25.000 spesi in acquisti combinati in negozi di forniture per ufficio e su internet, servizi via cavo e telefono ogni anno per l’anniversario del conto; 2% cash back sui primi $25.000 spesi in acquisti combinati in stazioni di servizio e ristoranti ogni anno per l’anniversario del conto; 1% cash back su tutti gli altri acquisti

Altri benefici per gli acquisti: Estensione della protezione della garanzia (di un anno supplementare sulle garanzie idonee di tre anni o meno)

Copertura massima per reclamo: $10.000

Copertura massima per conto: 50.000 dollari

Durata della copertura: 120 giorni

Tassa annuale: Nessuna

Questa carta offre $10.000 per la protezione dell’acquisto senza tassa annuale. Se compri articoli di alto valore che sono ammissibili per la protezione d’acquisto nei negozi di forniture per ufficio – dove guadagnerai il 5% di cash back fino a quando non raggiungi il tuo limite annuale – questa carta è una grande scelta. La carta non offre protezione del prezzo o protezione del ritorno, però.

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Applica qui per la Ink Business Cash Credit Card

Carta Blue Cash Everyday® di American Express

Bonus di benvenuto: Guadagna $200 cash back (tramite credito di conto) dopo aver speso $1,000 in acquisti nei primi tre mesi di apertura del conto

Tassi di guadagno: 3% cash back nei supermercati statunitensi (fino a $6.000 all’anno in acquisti; poi 1%); 2% cash back nelle stazioni di servizio statunitensi e in alcuni grandi magazzini statunitensi; 1% cash back su altri acquisti

Copertura massima per articolo: $1,000 ($500 per evento se legato a un disastro naturale)

Copertura massima per carta all’anno: $50,000

Durata della copertura: 90 giorni

Tassa annuale: Nessuno

La carta Blue Cash Everyday di American Express può essere buona per la protezione degli acquisti se tendi a fare acquisti in alcuni grandi magazzini americani. Questa carta è anche buona per guadagnare il 3% di cash back nei supermercati statunitensi (fino a 6.000 dollari per anno solare; poi l’1%), ma i benefici di protezione dello shopping non sono particolarmente utili per la maggior parte degli acquisti al supermercato. Tuttavia, si noti che questa carta non offre garanzia estesa o protezione di ritorno.

Altra lettura:

• Le migliori carte di credito cash-back
• Scegliere la migliore carta di credito American Express per voi
• Le migliori carte di credito senza commissioni annuali

Richiedete qui la Blue Cash Everyday Card di American Express

Chase Freedom

Bonuscita: Guadagna $200 cash back dopo aver speso $500 in acquisti nei primi tre mesi

Tassi di guadagno: 5% di cash back su un massimo di $1.500 in acquisti combinati in categorie bonus ogni trimestre che si attiva; 1% di cash back su tutti gli altri acquisti

Altri benefici di shopping: Estensione di garanzia (estende di un anno le garanzie del produttore idonee di tre anni o meno)

Copertura massima per reclamo: $500

Copertura massima per account: 50.000 dollari

Durata della copertura: 120 giorni

Tassa annuale: Nessuna

Le categorie bonus a rotazione offerte da questa carta possono renderla una grande scelta per gli acquisti che rientrano nelle attuali categorie bonus trimestrali. La sua carta sorella, la Chase Freedom Unlimited, offre la stessa protezione d’acquisto e i benefici della garanzia estesa, ma guadagna l’1,5% di cash back sugli acquisti. Potete convertire i guadagni della vostra Chase Freedom e della Chase Freedom Unlimited in Chase Ultimate Rewards se avete una carta idonea che guadagna punti Chase Ultimate Rewards come la Chase Sapphire Reserve o la Chase Sapphire Preferred Card.

Altre letture:

• Rotante 5x earning e un membro chiave del quartetto Chase: Recensione della carta Chase Freedom
• Chase Freedom vs. Chase Freedom Unlimited: Quale carta è giusta per te?
• Come monitorare la tua spesa bonus Chase Freedom 5x
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Applica qui per la Chase Freedom

Altre carte che offrono forti benefici di protezione degli acquisti

Anche se non hanno fatto la top six, le seguenti carte offrono protezione degli acquisti con un limite di $10.000 per incidente/richiesta e $50.000 all’anno per limite di conto (anche se le carte Amex hanno un limite di $500 per evento per disastri naturali). Queste carte non hanno fatto la lista delle prime sei perché almeno una delle carte discusse sopra presentava una protezione dell’acquisto simile o migliore con una tassa annuale più bassa o una migliore percentuale di guadagno sulle categorie in cui è più probabile che tu abbia bisogno di protezione dell’acquisto.

Le informazioni per la carta Hilton Aspire Amex sono state raccolte indipendentemente da The Points Guy. I dettagli della carta in questa pagina non sono stati rivisti o forniti dall’emittente della carta.

Molte carte, oltre a quelle elencate in questa guida, offrono una protezione per l’acquisto, quindi vale la pena consultare la guida ai benefici per ogni carta nel tuo portafoglio per determinare se hanno questa copertura così come altre preziose protezioni per lo shopping e i viaggi.

Puoi vedere i vantaggi per tutte le carte American Express sul sito web di Amex, ma potrebbe essere necessario chiamare o accedere al tuo account per vedere la guida ai vantaggi per le carte emesse da altre banche. Chiama il numero sul retro della tua carta per aiuto se non riesci a trovare la guida ai benefici.

Come differiscono i benefici di protezione dell’acquisto

Non tutti i benefici di protezione dell’acquisto sono creati uguali. I benefici di protezione dell’acquisto offerti dalle carte di credito spesso differiscono in tre aspetti principali:

• Importo della copertura: Di solito varia da 500 a 10.000 dollari per reclamo o incidente, spesso con un limite di 50.000 dollari all’anno per conto e a volte con un limite inferiore per certi eventi
• Durata della copertura: Di solito varia da 90 a 120 giorni, anche se la data esatta di inizio della copertura varia tra le carte e la durata della copertura può dipendere dallo stato in cui si risiede.
• Esclusioni: Gli acquisti possono essere esclusi a causa del loro tipo o metodo di perdita/danno
  • Tipi di acquisti spesso esclusi: Veicoli a motore e loro parti, animali, piante viventi, articoli deperibili o di consumo, biglietti, carte regalo, antichità, gioielli, attrezzature mediche
  • Tipi di perdita/danno spesso esclusi: Disastri naturali, ostilità, abuso, frode, rivolte, comportamento illegale, normale usura, mancanza di un’adeguata protezione dell’articolo, articoli rubati da veicoli personali, danni da difetti intrinseci del prodotto

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Come usare la protezione acquisti

Prima di fare un acquisto importante, conosci i vantaggi offerti da ciascuna delle carte che potresti usare per l’acquisto. Anche se questa guida si concentra sulla protezione dell’acquisto, dovresti considerare anche la protezione del ritorno, la protezione del prezzo e i benefici della garanzia estesa.

La protezione dell’acquisto non richiede alcuna registrazione. Se un articolo acquistato di recente viene danneggiato, rubato o perso, il tuo primo passo dovrebbe essere quello di determinare se la carta utilizzata per l’acquisto dell’articolo ha la protezione dell’acquisto. Il tuo prossimo passo dovrebbe essere quello di controllare la guida ai benefici della carta per determinare se il tuo articolo e la sua forma di danno o perdita sono ammissibili. Chiama un rappresentante se hai delle domande riguardanti l’idoneità, la documentazione necessaria o il processo richiesto per presentare un reclamo.

Durante il processo di reclamo, potrebbe essere necessario presentare un rapporto della polizia per gli articoli rubati e un preventivo di riparazione o delle foto per gli articoli danneggiati. È una buona idea conservare gli oggetti danneggiati fino al completamento della richiesta di risarcimento. Le richieste di risarcimento di solito richiedono anche le ricevute originali e l’estratto conto della carta di credito relativo all’acquisto. Si noti che la copertura della carta è a volte secondaria rispetto a qualsiasi polizza assicurativa per la casa e l’auto, quindi potrebbe essere necessario dimostrare di aver già presentato reclami con altri fornitori di assicurazione.

Se il reclamo ha successo, la società della carta di credito sceglierà di sostituire, riparare o rimborsare l’oggetto perso o danneggiato. Per esempio, quando il redattore di TPG Global Emily McNutt ha presentato un reclamo per il suo Apple Watch rotto, acquistato con la sua Amex Platinum Card, ha ricevuto un credito per il prezzo di acquisto. Quando un lettore ha presentato un reclamo per il suo portatile personalizzato rubato acquistato con la carta di credito Ink Business Cash, ha ricevuto un assegno che copre l’intero importo dell’acquisto.

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Quali carte Amex coprono gli oggetti smarriti?

Se sei smemorato, potresti considerare di mettere i tuoi acquisti su una delle carte premium di American Express che include gli oggetti smarriti nel beneficio di protezione degli acquisti. Queste carte includono:

• American Express® Gold Card
• Hilton Honors American Express Aspire Card
• Delta SkyMiles® Reserve American Express Card
• Marriott Bonvoy Brilliant™ American Express® Card
• La Platinum Card di American Express

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Relazione supplementare di Carissa Rawson.

Per i tassi e le tariffe della Amex Gold Card, cliccare qui.
Per i tassi e le tariffe della Blue Cash Everyday, cliccare qui.
Per i tassi e le tariffe della Amex Platinum Card, cliccare qui.
Per i tassi e le tariffe della Hilton Aspire, cliccare qui.
Per i tassi e le tariffe della Delta Reserve, clicca qui.

Immagine di Nick Jio via Unsplash.

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