I grandi magazzini JCPenney esistono da oltre 100 anni (sul serio!). Per molte persone, le loro vetrine sono viste come una pietra miliare del centro commerciale americano, e quasi tutti riconoscono il marchio o hanno sfogliato un catalogo JCPenney ad un certo punto.
Quindi che dire della loro carta di credito – è all’altezza delle carte con il marchio del negozio offerte da altri rivenditori?
In questa recensione, copriremo tutto, dai benefici, le tasse e gli svantaggi, al processo di applicazione, la gestione del conto online e altro ancora.
Inoltre, elenchiamo un paio di carte di credito alternative che vale la pena considerare seriamente se stai pensando di aggiungere la carta JCPenney al tuo portafoglio.
Le carte di credito JCPenney in sintesi
| JCPenney Carta di credito | JCPenney Mastercard® | |
| Benefici principali | 🛍 Doppio Member Reward points (1 punto per ogni $1 speso da JCPenney) 💰 Ricevi un certificato di $10 per ogni 200 punti guadagnati 📆 Offerte speciali di finanziamento 🎉 Coupon esclusivi & giornate di risparmio speciali 👏 Sconto primo acquisto 🎂 Offerta compleanno |
💳 Usa ovunque sia accettata la Mastercard. 🤔 Altrimenti ufficialmente non rivelato; possiamo supporre lo stesso della carta base (vedi dettagli sotto). |
| Tassa annuale | $0 | $0 |
| APR | 27.99% (fisso) | 27.99% (fisso) |
| Tassa di ritardo | Fino a $38 | Fino a $38 |
JCPenney ha 2 carte di creditocon il marchio del negozio emesse da Synchrony Bank: una carta di credito di base e una Mastercard.
I potenziali titolari di carta non possono scegliere per quale carta fare domanda; la domanda iniziale viene presentata per una carta di credito JCPenney di base. Quando/se un attuale titolare di carta soddisfa determinati criteri, può essere aggiornato alla JCPenney Mastercard (a discrezione dell’emittente della carta).
Carta di credito JCPenney
Dove posso usare la mia carta JCPenney?
Al momento, la carta di credito JCPenney può essere utilizzata per acquisti presso JCPenney, JCPenney.com, i negozi Sephora all’interno dei negozi JCPenney, Sephora.com, Rite Aid e Riteaid.com.
Al momento, la carta non può essere utilizzata per acquisti nei negozi Sephora indipendenti.
Quali sono i vantaggi?
🛍 Doppi punti premio per i membri (1 punto per ogni $1 speso da JCPenney)
- I membri JCPenney Rewards di base che non possiedono una carta di credito JCPenney ricevono 1 punto per ogni $2 spesi, quindi i titolari della carta guadagnano essenzialmente doppi premi con un rapporto 1:1.
- Discutiamo in dettaglio l’accumulo di punti nella sezione di approfondimento sui premi che segue.
💰 Ricevi 10 dollari di certificato per ogni 200 punti guadagnati
- Questo è abbastanza autoesplicativo, ma entriamo più in dettaglio sull’accumulo/ricompensa nella sezione di approfondimento sui premi che segue.
📆 Offerte speciali di finanziamento
- Alcuni acquisti (grandi elettrodomestici, mobili, materassi, gioielli, ecc.) possono qualificarsi per offerte speciali di finanziamento.
- Le offerte possono includere finanziamenti speciali per 6, 12, 24, 36, 48, o 60 mesi.
- I titolari di carta dovrebbero assolutamente distinguere tra “Nessun interesse” e “Nessun interesse se pagato per intero entro” nei termini e condizioni. (Maggiori informazioni su questo nella sezione Tasse & svantaggi qui sotto.)
🎉 Coupon esclusivi & giorni di risparmio speciali
- I titolari di carta riceveranno sconti ancora più profondi rispetto ai normali membri dei premi nei giorni di risparmio speciali.
👏 Sconto sul primo acquisto
- Attualmente, l’offerta di applicazione online permette ai titolari di carta approvata di risparmiare il 15% su una selezione di abbigliamento, scarpe, accessori, gioielli, prodotti per il salone, mobili e materassi e acquisti per la casa.
- Più, risparmia il 5% sull’elettronica (compresa la TV), Modern Bride® Design Your Dream Ring, e orologi intelligenti.
- Solo nei negozi degli Stati Uniti, risparmia il 15% su tende e sfumature personalizzate, e il 5% sui principali elettrodomestici.
- I termini attuali affermano che i richiedenti che non ricevono una decisione di credito proprio quando si applicano (ma sono poi approvati) riceveranno un coupon di 10 dollari nel loro pacchetto di carta di credito.
🎂 Offerta di compleanno
- I titolari di carta riceveranno un’offerta speciale di compleanno se soddisfano determinate condizioni: la loro data di nascita è in archivio, hanno usato la loro carta per almeno 1 acquisto negli ultimi 12 mesi, e il loro conto è in regola.
JCPenney Mastercard®
Le informazioni relative alla JCPenney Mastercard® sono molto difficili da trovare online.
Possiamo supporre che i benefici principali di base siano gli stessi della carta di credito JCPenney, tra cui:
🛍 Raddoppia i punti ricompensa dei membri
(1 punto per ogni $1 speso da JCPenney)
💰 Ricevi 10 dollari di certificato per ogni 200 punti guadagnati
📆 Offerte speciali di finanziamento
🎉 Coupon esclusivi & giornate di risparmio speciali
👏 Sconto per il primo acquisto
🎂 Offerta di compleanno
Per quanto riguarda ulteriori vantaggi oltre a quello di poter utilizzare la carta ovunque sia accettata Mastercard? È piuttosto difficile dire se ce ne sono…
Principalmente, ci stiamo chiedendo se i titolari della carta guadagnano 1 punto/$1 speso ovunque, o solo da JCPenney (e negozi associati)? Se no, guadagnano almeno 1 punto ogni 2$ spesi ovunque, o è semplicemente una carta da usare al di fuori di JCPenney senza guadagnare punti?
Hot Tip: Se sei un utente di JCPenney Mastercard e puoi contribuire alla confusione di cui sopra – lasciaci un messaggio nei commenti qui sotto. Saremo grati per il chiarimento!
Quando la ricerca per questa recensione, c’era una tale mancanza di informazioni su questa carta che non eravamo nemmeno completamente sicuri che l’aggiornamento Mastercard fosse ancora disponibile.
Tuttavia, chiamando il servizio clienti di JCPenney Credit Services il 14 agosto 2018, hanno confermato verbalmente che la società / Synchrony Bank fornisce ancora aggiornamenti alla JCPenney Mastercard se un titolare di carta soddisfa criteri/qualificazioni specifici … che non sono stati autorizzati a rivelare.
Il rappresentante del servizio clienti non è stato anche in grado di fornire ulteriori informazioni sui termini e le condizioni della JCPenney Mastercard al telefono, compresi i benefici aggiunti o le spese aggiuntive (come il TAEG/canone di anticipo in contanti e le spese di transazione estera).
Il rappresentante ha anche risposto che attualmente non c’è un file PDF o online che riferisce queste informazioni; i titolari di carta sono semplicemente inviati per posta le informazioni una volta che sono aggiornati alla Mastercard.
I servizi di chat di Synchrony Bank Credit Card hanno anche confermato il 14 agosto 2018 che se un account si qualifica, può ancora essere aggiornato a una Mastercard JCPenney.
Questo rappresentante ha dichiarato di essere in grado di accedere ai termini e alle condizioni all’interno del portale dei dipendenti, ma non può inviarci il file completo tramite chat in questo momento. Ha anche riferito che i termini completi sono inclusi quando la Mastercard viene spedita per posta ai nuovi titolari.
È stato, tuttavia, in grado di riferire alcune tasse e penalità via chat, che sono state incluse nella tabella “At A Glance” sopra e nella sezione “Fees & Drawbacks” sotto.
Opzioni precedenti della carta
Precedentemente, JCPenney ha dato ai titolari di carta un modo per raggiungere lo status di carta oro/platino (con ulteriori benefici) raggiungendo determinati livelli di spesa.
Tuttavia, dal 2014, i programmi oro e platino sono stati interrotti.
JCPenney Rewards (In-Depth)
Guadagnare i tuoi punti
I titolari di una carta di credito JCPenney sono automaticamente iscritti al programma JCPenney Rewards al momento dell’approvazione.
Come abbiamo detto sopra, i titolari di una carta di credito JCPenney tecnicamente guadagnano premi due volte più velocemente dei membri regolari.
Utilizzando la tua carta JCPenney per acquisti presso JCPenney o jcp.com, guadagnerai automaticamente 1 punto per ogni $1 speso (mentre i non titolari di carta guadagnano 1 punto per ogni $2 spesi) fino al “Punto Massimo” di 2.000 punti in una singola transazione.
Da notare: se stai facendo un acquisto online, i punti vengono assegnati una volta che l’articolo viene spedito.
I punti si guadagnano sull’importo in dollari dopo che sono stati applicati tutti gli sconti e coupon. Naturalmente, se si restituisce un acquisto i punti vengono revocati.
I termini e le condizioni di JCPenney affermano che i seguenti non sono acquisti qualificanti:
“Prodotti Sephora che non sono acquistati da Sephora nei negozi JCPenney o su jcp.com, carte regalo, carte regalo Sephora, acquisti internazionali, e dollari spesi per tasse di vendita, tasse statali, e spese e oneri (ad esempio spese di spedizione, consegna o installazione, e spese di ripopolamento o riciclaggio). Gli acquisti qualificanti effettuati con una carta di credito JCPenney Home Services includono gli acquisti di servizi per la casa, ad esempio HVAC, ristrutturazione del bagno, scaldabagni e servizi correlati acquistati tramite JCPenney.”
I punti non scadono finché l’account del membro rimane attivo – il che significa che il titolare della carta deve fare un acquisto/accumulare punti almeno una volta in un periodo di 12 mesi.
Consiglio: Non confondere i punti che non scadono con i certificati rewards – il tuo certificato rewards avrà una data di scadenza chiaramente stampata.
Come vengono rilasciati i premi
Una volta che un membro dei premi raggiunge 200 punti, viene rilasciato un certificato dei premi di 10 dollari. Non c’è limite al numero di certificati premio da 10 dollari che un individuo può guadagnare.
In negozio: Un certificato di ricompensa è disponibile quasi immediatamente dopo averlo guadagnato, e può essere utilizzato per la prossima transazione in qualsiasi momento successivo.
Online: Se hai un indirizzo e-mail valido collegato al tuo account del programma di ricompense, riceverai il tuo certificato via e-mail. Puoi anche accedere al tuo certificato nel tuo portale online dell’account dei premi o attraverso l’applicazione mobile. Di solito impiegano circa 24 ore per apparire.
Per posta: Se non c’è un indirizzo e-mail valido nel tuo account rewards, il certificato verrà inviato per posta negli Stati Uniti, il che di solito richiede circa 3-4 settimane dopo che il premio è stato guadagnato.
Inoltre, per i titolari di carta JCPenney, i premi sono inclusi nel rispettivo estratto conto.
Utilizzando i tuoi premi
I clienti possono utilizzare i certificati JCPenney rewards solo per acquisti idonei JCPenney.
In negozio, i membri rewards possono presentare un certificato rewards stampato o mostrare il certificato sulla loro app mobile per riscattarlo. Se un membro non ha a disposizione nessuna delle due opzioni, può fornire il proprio numero di telefono o indirizzo e-mail alla cassa.
Durante la transazione, il certificato di ricompensa verrà applicato prima di qualsiasi altro sconto o coupon.
Online, gli acquirenti dovranno assicurarsi di aver effettuato l’accesso al proprio account prima di effettuare un acquisto; ciò garantirà che il certificato di ricompensa sia indicato come opzione disponibile per il pagamento alla cassa.
Gestire i tuoi premi
Puoi visualizzare e gestire i tuoi premi attraverso il tuo account online JCPenney Rewards o attraverso l’applicazione mobile.
Lo approfondiremo nella sezione Accesso & Gestione dell’account qui sotto.
Tasse & Svantaggi della Carta JCPenney
Ogni singola carta di credito sul mercato ha pro e contro. In termini di tasse e svantaggi, le carte di credito JCPenney hanno alcuni grossi svantaggi.
Tasse a colpo d’occhio
**Come detto prima, non esiste un file accessibile/disponibile online per i termini e le condizioni di questa carta. Le informazioni di cui sopra sono quelle riportate da un rappresentante del servizio clienti attraverso i servizi di chat della carta di credito della Synchrony Bank al momento della ricerca di questo pezzo. I clienti ricevono i termini e le condizioni più aggiornati per posta quando ricevono la loro carta aggiornata e il pacchetto di benvenuto.
Il mostro più grande che state combattendo qui è il TAEG ridicolmente alto. Al 27,99%, portare un saldo su questa carta può metterti nei guai VELOCEMENTE.
Il modo migliore per evitare spese e sanzioni? Agire sempre come un titolare di carta responsabile.
Questo significa monitorare attentamente le tue finanze, spendere saggiamente e pagare il tuo saldo in tempo, per intero, ogni mese. Se non puoi pagare il saldo per intero, dovresti pagare il più possibile in tempo e pagare il resto il prima possibile.
Nota: Se stai cercando carte a premi con un TAEG 0%, ne abbiamo recensite diverse.
Altri svantaggi
Se hai una carta JCPenney di base, non puoi usarla ovunque oltre a JCPenney, jcp.com, Rite Aid, i negozi Sephora all’interno di JCPenney, e (più recentemente) online su Sephora. Soprattutto perché 1:1 non è il miglior rapporto di guadagno, quando consideri che molte altre carte di credito basate sui premi offrono punti bonus in categorie di spesa quotidiana come gas, pranzo, viaggi, ecc. (Avremo di più sulle carte alternative nella prossima sezione.)
Infine, è stato ampiamente notato che JCPenney mette un markup piuttosto alto (fino al 30% secondo alcuni rapporti) sul loro inventario al fine di rendere le vendite più attraenti per il consumatore. Questi prezzi “SALE” sono probabilmente quelli che troverete come prezzi base per lo stesso articolo altrove.
Quindi, se non state comprando un articolo in saldo, state davvero risparmiando guadagnando premi su quel set di biancheria da letto troppo costoso?
Una nota sul “finanziamento speciale”
Ogni volta che si approfitta di un’offerta di finanziamento speciale, si dovrebbe essere esplicitamente consapevoli dei termini e delle condizioni.
C’è un’enorme differenza tra la frase “nessun interesse per 6 mesi” e “nessun interesse se pagato per intero entro 6 mesi”. Quest’ultima frase indica che sarete soggetti a interessi differiti.
Cos’è l’interesse differito, e come potrebbe mettermi nei guai?
Con l’interesse differito, se pagate il vostro acquisto per intero entro il periodo promozionale, non verrà applicato alcun interesse – urrà, avete approfittato con successo del beneficio!
Tuttavia, se non paghi il tuo saldo entro il periodo promozionale, gli interessi saranno applicati sul saldo iniziale al TAEG per gli acquisti regolari retroattivamente dalla data di acquisto.
Carte di credito alternative a premi (le nostre raccomandazioni)
Ci sono un certo numero di altre eccellenti carte di credito cash-back a premi là fuori che probabilmente vi faranno guadagnare di più delle carte offerte da JCPenney, e certamente con un TAEG più basso inizialmente.
| Carta di credito | Benefici & Info |
|---|---|
| Chase Freedom Unlimited® Scopri di più (sul sito sicuro di Chase)
|
Deve leggere: Per maggiori informazioni sulla Chase Freedom Unlimited, vedi i nostri pensieri sui suoi benefici e la nostra recensione completa. |
Per quelli di voi che amano viaggiare (o semplicemente vogliono viaggiare più di quanto facciano ora), considerate una delle carte viaggio più popolari là fuori – la Chase Sapphire Preferred® Card.
| Carta di credito | Benefici & Info |
|---|---|
| Chase Sapphire Preferred® Card Applica ora (sul sito sicuro di Chase)
|
Deve leggere: Per ulteriori informazioni sul Chase Sapphire Preferred, vedere i nostri pensieri sui suoi benefici, la copertura assicurativa di viaggio, e requisiti di punteggio di credito. Dai un’occhiata alla nostra recensione completa per vedere perché è una delle nostre carte di credito Chase preferite. |
Con questa carta, guadagna 1pt/$1 speso nei negozi JCPenney e al di fuori di JCPenney, guadagnerai 2pts/$1 speso su TUTTI gli acquisti di ristoranti e viaggi (e fino a $1,000 in acquisti mensili di alimentari dal 1 novembre 2020, al 30 aprile 2021).
Infine, non dimenticate che i punti Chase che raccoglierete sono molto preziosi se usati per il massimo valore!
Richiedere la JCPenney Card
Le persone che vogliono richiedere una carta di credito JCPenney possono farlo in 2 modi:
- Online
- In-store
Ricordo che non è possibile richiedere la JCPenney Mastercard. Gli acquirenti inizialmente fanno domanda per la carta di base e possono essere aggiornati alla Mastercard se si qualificano. Né JCPenney né Synchrony bank elencano attualmente i requisiti per ottenere questo upgrade.
La carta JCPenney può essere approvata istantaneamente, ma in alcuni casi l’applicazione può richiedere un’ulteriore revisione. A questo punto, i richiedenti sono di solito notificati dell’approvazione/negazione entro 7-10 giorni.
Mentre JCPenney e Synchrony non elencano i requisiti di credito per questa carta, la maggior parte dei siti web di recensioni riportano che i richiedenti dovrebbero essere approvati se hanno un punteggio di credito “giusto” o migliore.
Online (o App-Based) Login & Gestione del conto
JCPenney fornisce ai titolari della carta 2 diverse piattaforme per gestire il loro conto: online e tramite la loro app mobile.
Gestione online
Se è la prima volta che accedi alla gestione del tuo conto online, dovrai registrarti e collegare la tua carta di credito. Una volta fatto ciò, potrai semplicemente accedere con il tuo nome utente e la tua password.
La piattaforma permette agli utenti di
- Visualizzare l’attività del conto
- Visualizzare gli estratti conto
- Effettuare pagamenti
- Impostare la fatturazione non cartacea
- Impostare avvisi
- Tenere traccia dei punti guadagnati
- Accedi ai tuoi certificati premio
- …e altro ancora
Gestione App
L’applicazione mobile gratuita di JCPenney (per Apple e Android) fornisce ai titolari di carta un modo semplice e veloce per gestire il loro conto, ed è valutata molto bene nell’app store di iTunes: 4,7 stelle su oltre 224.000 valutazioni.
Gli utenti possono eseguire tutti gli stessi compiti all’interno dell’app che farebbero nella piattaforma desktop/web:
- Visualizza l’attività dell’account
- Visualizza gli estratti conto
- Effettua pagamenti
- Imposta la fatturazione senza carta
- Imposta avvisi
- Traccia i tuoi punti guadagnati
- Accedi ai tuoi certificati premio
- …e altro ancora
Pensieri finali
Se sei un avido acquirente JCPenney, si potrebbe beneficiare di avere questa carta nel vostro portafoglio. Questo è particolarmente vero se utilizzi i giorni di shopping bonus per assicurarti di spendere sui prodotti giusti (attenzione ai prezzi gonfiati per far sembrare le vendite più lucrative!).
Ma ci sono alcuni seri svantaggi da considerare.
Ricorda, puoi usare questa carta solo da JCPenney (jcp.com, Sephora inside JCPenney, Sephora.com, e Rite Aid) a meno che tu non abbia la versione Mastercard – che non puoi effettivamente richiedere, ma solo essere aggiornato. Inoltre, quando ricevi i tuoi certificati di ricompensa, possono essere utilizzati solo presso JCPenney.
È anche importante notare che c’è un TAEG massiccio su questa carta, quindi assicurati di pagare il tuo bilancio in pieno, in tempo, ogni mese. E se scegliete di usare un’opzione di finanziamento speciale, assicuratevi di sapere in cosa vi state cacciando.
Così, se non vi attaccate strettamente a JCPenney per lo shopping e/o volete una certa flessibilità con i premi che guadagnate, questa non è la carta giusta per voi.
Ci sono un certo numero di altre carte cash-back rewards di qualità disponibili. Molte di esse hanno ottime recensioni e possono farvi guadagnare dei grossi ritorni nelle categorie di spesa di tutti i giorni come la spesa, il gas, la ristorazione, i viaggi e anche alcuni grandi magazzini. Inoltre, con una vera carta cash-back, puoi usare i tuoi guadagni in qualsiasi modo tu voglia!
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