Ci sono molte ragioni per cui possiamo ritrovarci con carte di credito inutilizzate. Può trattarsi di una carta d’acquisto allo 0% che non usiamo più perché il periodo promozionale è terminato, di una carta di trasferimento del saldo che è stata pagata o di una carta premio che non ci serve più.
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Quante carte di credito sono troppe?
Il numero di carte che dovresti avere dipende dai tuoi bisogni, dalle circostanze finanziarie e da come le usi. Ricorda che carte diverse sono adatte a scopi diversi, come il rimborso dei debiti, la distribuzione degli acquisti, i sistemi di ricompensa o le spese all’estero.
Tuttavia, più carte di credito hai:
- più alta è la tentazione di spendere oltre le proprie possibilità
- più difficile è tenere traccia dei rimborsi e della gestione del conto
- più alto è il rischio di uso fraudolento
- più alto è il rischio di perderle o di dimenticare i dettagli della password o del PIN
Cosa devo fare se ho una carta di credito inutilizzata?
Devi cancellare le carte di credito inutilizzate o tenerle? Non c’è una risposta giusta e diversi fattori da considerare. Per esempio, cancellare una carta può:
- Ridurre il rischio di frode – un conto aperto che non controlli quasi mai può essere più vulnerabile ai truffatori, che potrebbero fingere di essere te per spendere soldi a tuo nome.
- Diminuire le tue possibilità di ottenere credito. Può essere un bene mostrare ai prestatori che puoi gestire con successo più conti di credito, in quanto possono vedere questo come prova che sei un mutuatario affidabile. Quindi, la cancellazione di una carta a lungo tenuta potrebbe metterti in svantaggio, a seconda di ciò che il prestatore sta cercando. Inoltre, la cancellazione di una carta può aumentare il tuo utilizzo del credito – la proporzione che usi del tuo credito disponibile – che può anche abbassare il tuo punteggio. Per esempio, se hai un limite complessivo di 1.000 sterline e ne usi 250, il tuo utilizzo del credito è del 25%. Ma supponiamo che cancelliate una carta e che il vostro limite di credito complessivo si riduca a 500 sterline – se state ancora usando 250 sterline di credito, il vostro utilizzo del credito sarà ora del 50%.
La chiusura di una carta di credito influenza il mio punteggio di credito?
Prima di tutto, è importante capire che non avete un solo punteggio universale. Ogni prestatore ti darà un punteggio quando fai domanda di credito, e tutti hanno il loro modo di calcolarlo. Di solito, prenderanno in considerazione le informazioni sul tuo modulo di domanda e sul tuo rapporto di credito – così come tutti i dati che possiedono su di te se sei stato loro cliente in precedenza. Quindi, cancellare una carta di credito può avere un impatto sul tuo punteggio, ma dipende davvero dal prestatore.
Una ragione per cui il tuo punteggio può essere influenzato negativamente è che il tuo utilizzo complessivo del credito può aumentare. L’utilizzo del credito è la percentuale che usate del vostro limite di credito. Per esempio, se avete un limite di credito complessivo di £2.000, e ne usate £1.000, il vostro utilizzo del credito è del 50%. Ma se cancellate una carta e il vostro limite si riduce a 1.500 sterline, ne userete il 75%.
Quando decidete se approvarvi per il credito, i creditori prendono in considerazione i limiti a vostra disposizione – non solo quello che dovete – per giudicare se potete far fronte a un nuovo credito. Come regola generale, a loro piace vederti mantenere il tuo utilizzo del credito al di sotto del 25%.
Tuttavia, mantenere conti di credito a lungo tenuti e ben gestiti può migliorare il tuo punteggio con alcuni prestatori. Questo dimostra che sei stato un mutuatario affidabile in passato, il che può suggerire che probabilmente ripagherai anche gli altri creditori.
Puoi avere una buona idea di come i creditori possono vederti controllando il tuo Experian Credit Score gratuito.
Come si annulla una carta di credito inutilizzata?
Le cose più importanti da ricordare sono di dirlo alla compagnia della carta, chiamandola o mettendolo per iscritto, e assicurarsi di aver pagato l’estratto conto più recente o di averlo trasferito su un’altra carta prima. Non puoi cancellare una carta semplicemente tagliandola in diversi pezzi, cancellando gli addebiti diretti, o semplicemente non usandola più – questo potrebbe portare a mancati pagamenti, che possono metterti a rischio di ottenere un default o anche un CCJ (County Court Judgment).
Spesso, se non usi la tua carta per molto tempo, il tuo fornitore potrebbe mandarti una lettera dicendoti che la chiuderà a meno che tu non dica altrimenti.
Una volta che hai confermato di voler cancellare la tua carta, il fornitore potrebbe cercare di tenerti come cliente offrendoti incentivi per rimanere, come benefici o una carta diversa. Alcune persone potrebbero anche telefonare per cercare deliberatamente di ottenere un’offerta migliore! In ogni caso, considera gli incentivi – ma se sei sicuro di voler cancellare la tua carta, vai avanti e fallo.
Puoi chiudere un conto di carta di credito con un saldo?
Se sei ancora in debito con il fornitore della carta, non sarai in grado di cancellare formalmente una carta di credito. Puoi far sapere al fornitore che vuoi cancellarla, ma loro la terranno aperta (visibile sul tuo rapporto di credito) finché non sarà pagata.
Puoi comunque spostare il tuo saldo su una carta di credito con trasferimento del saldo con un altro fornitore. In alcuni casi potresti essere in grado di ottenere un’offerta di trasferimento del saldo su una carta esistente non utilizzata. Per richiedere una nuova carta, dovrai ottenere un controllo del credito, che apparirà come una ricerca difficile sul tuo rapporto di credito. Siamo un mediatore di credito, non un prestatore†
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