Riconciliare il tuo conto bancario ogni mese è il passo numero 1 per te se vuoi davvero avere successo finanziario. Questo perché il tuo estratto conto bancario ti dice quanto spendi. Se non sai quanto spendi ogni mese, non importa quanto risparmi o investi, perché se le tue spese sono fuori controllo, alla fine divoreranno tutti i tuoi soldi. Questo è un sapore amaro. Quindi le tue spese sono la chiave, e la tua riconciliazione bancaria è la chiave delle tue spese. Abbastanza semplice. Giusto?
Ora, non preoccuparti se non sai come riconciliare il tuo estratto conto. Non sei solo. Molte persone a tutti i livelli di sofisticazione e capacità finanziaria sono incapaci quando si tratta di riconciliare il loro conto bancario.
Anche se sapevo come farlo, ero solito ignorare la riconciliazione dei miei conti perché ero “troppo occupato”. Anni fa io e mia moglie abbiamo deciso di avere un conto corrente comune. Così abbiamo tenuto abbastanza soldi nel conto corrente per assicurarci di non essere scoperti e questa è stata la fine. Questo è stato molti anni fa ed è stato poco lungimirante. Non sapevamo dove andavano i nostri soldi e di conseguenza non potevamo concentrare la nostra energia finanziaria sulle nostre priorità.
Se ora vi prendete qualche minuto per imparare a farlo e poi diventate disposti a fare pratica – e anche a commettere errori – scoprirete presto:
- Non è difficile riconciliare i vostri conti bancari
- Quando lo fate mensilmente ottenete delle informazioni sui vostri comportamenti finanziari che non sono semplicemente disponibili in nessun altro modo
- È un’esperienza che dà potere e si traduce nell’avere più controllo su altri aspetti della vostra vita finanziaria.
Con così tanto da guadagnare da un compito così semplice, lasciatemi fare una promessa. Se siete disposti a impegnarvi in questo processo (e imparare man mano) sono disposto a venire con voi per il viaggio. Se hai domande sulla riconciliazione dei tuoi conti, sparami un’email e ti risponderò subito o scriverò un altro post per affrontare le tue preoccupazioni. Ti sembra giusto?
Prima di tutto
Capire cosa stiamo facendo e perché. Quando riconciliate il vostro estratto conto, prendete i numeri che la banca fornisce ogni mese e li confrontate con i totali che avete nel vostro registro degli assegni. (Il tuo registro degli assegni è quello che hai in fondo al tuo libretto degli assegni dove scrivi tutti gli assegni che hai scritto e i depositi che hai fatto durante il mese). Simplisimo.
Perché riconciliare il tuo estratto conto bancario?
Incontriamoci su cosa significa il tuo saldo riconciliato. Allora vedrai chiaramente perché è importante riconciliare il tuo estratto conto con il tuo registro. Il tuo saldo bancario di fine mese deriva da:
- Il tuo saldo precedente alla fine del mese scorso.
- Più tutti i depositi che hai fatto sul conto durante il mese e qualsiasi interesse che la tua banca ti ha pagato.
- Meno tutti i prelievi con addebito automatico, gli assegni che hai scritto o i contanti che hai prelevato.
Quando riconcili il tuo estratto conto con il registro, ti stai assicurando di aver registrato tutti i depositi e i prelievi. Ti stai anche assicurando che la banca non abbia fatto un errore e che tu non abbia pagato a qualcuno l’importo sbagliato o pagato due volte. Saprete anche se qualcuno non ha incassato un assegno che avete mandato. Questo per non parlare del fatto di avere il dito sul polso di quanto si spende. Sono un sacco di informazioni importanti. Non sei d’accordo?
Mentre siamo in tema di banche, controlla Everbank. Questa è una grande banca online che è estremamente economica e facile da usare. Hanno anche grandi risorse per aiutarvi a riconciliare il vostro conto e ad essere in cima a tutte le vostre finanze.
Quando riconciliate il vostro conto, scoprirete eventuali errori e questo potrebbe essere cruciale per aiutarvi a gestire una nave finanziaria più stretta. Che tu ci creda o no, ho visto più di un pellegrino uscire dai debiti e iniziare a costruire ricchezza perché ha iniziato a riconciliare i suoi conti. No lie.
Guardate un semplice esempio.
Diciamo che iniziate il mese con un saldo di 100 dollari. Il vostro estratto conto bancario indica che avete depositato un totale di $500 sul conto durante il mese, prelevato e o scritto assegni per un totale di $350 e avete un saldo di fine mese di $250.
Ma quando fate la vostra riconciliazione, trovate che il vostro registro mostra un saldo di $350. Perché questa discrepanza di 100 dollari?
Assumiamo che lei sia sicuro di aver bilanciato il suo conto il mese scorso e che il suo saldo iniziale nel registro corrisponda all’estratto conto. Quindi, sai che o:
- hai speso più di quanto hai registrato.
- hai depositato meno di quanto hai registrato.
- Qualcuno sta mettendo le mani nel barattolo dei biscotti.
- La banca ha prelevato troppo per errore.
- La banca non ha registrato un deposito che avete fatto.
A prescindere dal motivo per cui i vostri numeri non corrispondono, potete vedere che è importante scoprire qualsiasi di questi problemi che possono esistere. Questo è il motivo per cui è assolutamente fondamentale riconciliare il tuo estratto conto bancario ogni mese.
Con informazioni così cruciali da avere, nessuno ha una scusa per trascurare la riconciliazione dei propri conti bancari ogni mese. Mettiamoci al lavoro.
Di cosa hai bisogno per riconciliare il tuo conto bancario?
1. Il tuo estratto conto
2. I registri che tieni che mostrano tutti i depositi e i prelievi sul conto. Questo è il vostro registro. Puoi tenere un registro scritto come quello sul retro del tuo libretto bancario come ho detto sopra o un registro elettronico usando un software. Non ha importanza. Ciò che importa è che tu registri i depositi e i prelievi man mano che li fai sul tuo conto. Senza creare e mantenere un registro, sarà impossibile riconciliare i vostri conti. Triste…
Basta con le chiacchiere. Ora che siete convinti dell’importanza di questo processo, seguite il mio semplice processo in 5 passi per riconciliare il vostro estratto conto con il vostro registro.
Il saldo iniziale sul vostro registro e l’estratto conto (alla data dell’estratto conto) corrispondono?
Se i saldi iniziali non corrispondono, tornate indietro all’ultima volta che sono coincisi ed eseguite il resto di questo processo. Devi riconciliare ogni periodo mese per mese.
Tutti i depositi che sono elencati nell’estratto conto sono registrati nel tuo registro?
Vai a controllare tutti i depositi che vedi elencati nell’estratto conto e assicurati che siano nel tuo registro. Hai dimenticato di registrare un deposito? Se è così, inseriscilo nel tuo registro e aggiungilo al tuo saldo.
Tutti i depositi nel tuo registro sono elencati nell’estratto conto?
Passa in rassegna e controlla ogni deposito elencato nel tuo registro per assicurarti che il denaro sia stato depositato e si rifletta nel tuo estratto conto. Se hai un deposito che non si riflette sull’estratto conto, significa che un deposito non è mai arrivato in banca. Indaga immediatamente chiamando la banca o controllando se il deposito è stato ricevuto dalla banca dopo la data limite dell’estratto conto di riconciliazione.
Tutti i prelievi sull’estratto conto si riflettono nel registro?
Guarda ogni controllo sull’estratto conto. Sono tutti registrati nel vostro registro? Se no, registrali ora e detrai l’importo dal tuo saldo. Se ci sono delle spese bancarie, registra anche quelle ora.
Tutti i prelievi dal tuo registro si riflettono nell’estratto conto?
Se no, significa che un assegno non è stato incassato per qualche motivo (o è stato incassato dopo la data dell’estratto conto). In ogni caso, scopritelo.
Questo è tutto quello che c’è da fare. Questo processo vi prenderà circa 20 minuti al mese al massimo e col tempo sarà più veloce. Questo perché manterrete una stretta presa sul vostro registro e il processo andrà a gonfie vele. Se hai meno conti correnti avrai meno lavoro da fare. Ecco perché vi consiglio di consolidare ed eliminare i conti inutili se possibile.
Facendo questo, avrete una gestione molto migliore delle vostre finanze e come ho detto, non c’è davvero altro modo per avere davvero questo tipo di comprensione senza fare la riconciliazione. Questo è il motivo per cui sono un grande fan.
Concilia il suo estratto conto bancario? Se sì, quali altri benefici vedi? Se no, hai intenzione di iniziare ora? Se no, perché no?