Come posso raggiungere la libertà finanziaria?

Tutti conosciamo la sensazione – il panico che ti sale allo stomaco quando vedi il conto per una riparazione inaspettata dell’auto. Come faremo a pagare? Ma cosa succederebbe se una riparazione dell’auto fosse solo un inconveniente? Invece di preoccuparsi, si paga il conto senza pensarci due volte. Una settimana dopo ti sei dimenticato che sia successo! Ecco quanto poco influisce sulla tua situazione finanziaria. Non è un’emergenza. È a malapena un singhiozzo!

La prossima volta che una pandemia o una recessione colpisce e ti manca una busta paga mensile, invece di farsi prendere dal panico e fare affidamento sul governo, hai una rete di sicurezza. Puoi concentrarti sugli altri inconvenienti della crisi, non su dove arriverà il prossimo pasto per la tua famiglia.

Senti quel senso di sollievo? Ecco come ci si sente ad essere liberi finanziariamente.

Pagare una riparazione auto senza stress è solo una piccola parte del quadro. È più che essere in grado di permettersi le emergenze. È sapere di non doversi preoccupare della pensione perché si è lavorato con il proprio consulente finanziario per investire costantemente per decenni. È la libertà di lasciare il tuo J-O-B per fare qualcosa che ami, anche se significa essere pagato di meno.

Libertà finanziaria significa che puoi prendere decisioni di vita senza essere eccessivamente stressato per l’impatto finanziario perché sei preparato. Tu controlli le tue finanze invece di essere controllato da esse.

Il percorso verso la libertà finanziaria non è una strategia per arricchirsi. E la libertà finanziaria non significa che siete “liberi” dalla responsabilità di gestire bene il vostro denaro. Al contrario. Avere il controllo completo delle proprie finanze è il frutto di duro lavoro, sacrificio e tempo. E tutto questo sforzo vale la pena!

Sei pronto a imparare come costruire una vita di indipendenza finanziaria per te e la tua famiglia? Inizia definendo cosa significa per te la libertà finanziaria.

Cosa significa per te la libertà finanziaria?

La libertà finanziaria deve essere personale. Sogna in grande e specifica il tuo obiettivo.

Come è per te la libertà finanziaria? Forse assomiglia a questo:

• Libertà di scegliere una carriera che ami senza preoccuparti dei soldi
• Libertà di fare un viaggio internazionale all’anno senza sforzare il tuo budget
• Libertà di pagare contanti per una nuova barca da sci
• Libertà di rispondere ai bisogni degli altri con una generosità scandalosa
• Libertà di andare in pensione un intero decennio prima

Quando si ha la libertà finanziaria, hai delle opzioni. Non devi chiederti se il tuo conto in banca può gestire la sostituzione del tuo scaldabagno o comprare la spesa per una mamma single che ha appena perso il lavoro.

Può sembrare troppo bello per essere vero, ma puoi farlo! Ecco come iniziare il tuo viaggio verso la libertà finanziaria!

Step #1: Impara a gestire il denaro

Non andrai avanti se non hai un piano per il tuo denaro. Invece, ti ritroverai a chiederti dove sono finiti i tuoi soldi alla fine di ogni mese! Questa non è indipendenza finanziaria, è una ricetta per un disastro finanziario. Se sei sposato, mettiti d’accordo con il tuo coniuge sul tuo budget. Se sei single, trova un partner di responsabilità.

Costruire ricchezza è impossibile se vivi di stipendio in stipendio. Dai un nome ad ogni dollaro prima dell’inizio del mese e segui le tue spese durante il mese. Se spendi costantemente troppo o troppo poco in certe aree, puoi sempre aggiustare l’importo in ogni categoria.

Il budgeting è importante per mettere le tue finanze sulla strada giusta, ma non finisce qui. Anche una volta raggiunta la libertà finanziaria, dovrai comunque completare un budget unico ogni mese. Non importa quanti soldi hai, hai bisogno di un piano.

Non si arriva alla libertà finanziaria per caso. Fare il bilancio è il primo passo per costruire la ricchezza di proposito.

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Step #2: Ripulisci le tue finanze

Una volta che inizi a imparare a gestire il denaro, potresti accorgerti di aver fatto alcuni errori con le tue finanze in passato. Questo va bene! Ma se vuoi sperimentare la libertà finanziaria, devi ripulire il casino prima di iniziare a costruire ricchezza.

Questo significa che se hai debiti come carte di credito, prestiti per studenti o prestiti per l’auto, è il momento di prendere sul serio la possibilità di buttarli via.

Perché? Perché mentre siete in debito, le vostre buste paga sono intestate a qualcun altro. Se vuoi raggiungere il tuo obiettivo, hai bisogno di tutto il tuo reddito a tua disposizione, non di pezzi e bocconi che rimangono dopo aver pagato le bollette delle carte di credito e i pagamenti dei prestiti studenteschi.

Pagare il tuo debito ti aiuta a gettare le basi per costruire una ricchezza che durerà. Assicurati di avere 1.000 dollari risparmiati prima di iniziare ad affrontare il tuo debito. Non vuoi che una spesa inaspettata faccia deragliare i tuoi progressi!

La maggior parte delle persone si sente come se avesse ottenuto un aumento quando inizia a fare budget, quindi questa è una buona notizia per te. Getta tutto quel denaro extra sul tuo debito più piccolo finché non sarà sparito. Poi continua a far rotolare la palla di neve! Pagare il debito è un lavoro duro, ma non c’è niente come la sensazione di tenere effettivamente i soldi che porti ogni mese! Per sempre. Avere debiti mina la tua capacità di costruire ricchezza e mette a rischio il tuo piano finanziario. È semplice. Stai lontano dai debiti!

Step #3: Sii intelligente nella scelta della tua carriera

Il tuo più grande strumento di costruzione della ricchezza è il tuo reddito. Quindi, quando si tratta di scegliere una carriera, ci sono molte cose in gioco. Non c’è motivo di rimanere bloccati in un lavoro senza prospettive, specialmente se ti rende infelice. Trovare un lavoro che ti piace e che supporta anche i tuoi obiettivi di sicurezza finanziaria ti aiuterà a goderti il viaggio.

Quindi, cosa dovresti cercare? Ecco alcune cose da tenere a mente:

• Dove vuoi essere tra 10 anni? Inizia con la fine in mente. Questo lavoro ha senso per i tuoi obiettivi generali?

• C’è un potenziale di guadagno? Anche se non guadagnerai lo stipendio dei tuoi sogni fin dall’inizio, assicurati che ci sia la possibilità di aumentare il tuo reddito man mano che il tuo valore aumenta.

• Puoi crescere? Ci sono opportunità per te di fare carriera e crescere personalmente e professionalmente?

• Ti piace il lavoro? Non passare una carriera in un lavoro che odi. Trova qualcosa che ti appassioni e che ti permetta di usare i tuoi doni e le tue capacità.

• I benefici supportano i tuoi obiettivi di libertà finanziaria? Le tue opzioni per il risparmio pensionistico e l’assicurazione sanitaria possono influenzare drasticamente la tua capacità di costruire ricchezza.

La tua scelta di carriera può avere un grande impatto sul tuo piano finanziario a lungo termine, quindi prendila seriamente!

Step #4: Crea una strategia per i risparmi a breve termine

Immagina se dovessi tirare fuori i soldi dal tuo 401(k) quando il condizionatore della tua casa deve essere sostituito. E se dovessi aprire una carta di credito per pagare la spesa dopo aver perso il lavoro? Come potreste mai andare avanti se continuate a prendere in prestito denaro dal vostro futuro? Non lo faresti.

Se il tuo obiettivo è la libertà finanziaria, hai bisogno di un cuscinetto per gli eventi di vita inaspettati che capitano a tutti noi, come le riparazioni dell’auto, gli elettrodomestici rotti e le franchigie mediche. Ecco perché dovresti aumentare il tuo fondo di emergenza per coprire da tre a sei mesi di spese una volta che sei fuori dal debito.

Avere il denaro a portata di mano per coprire un evento di vita inaspettato ti dà la pace della mente ed è una parte fondamentale del tuo piano finanziario complessivo. Una volta che hai un conto di risparmio completamente finanziato, inizierai a sentire più flessibilità nel tuo budget. Sarete in grado di dire di sì allo shopping sfrenato e ai caffellatte speciali senza alcun senso di colpa!

Siccome non ti stai indebitando, avrai anche bisogno di un piano di risparmio per i grandi acquisti che non sono emergenze. Prendiamo ad esempio le vacanze estive. È semplice! Crea una voce nel tuo budget mensile e dividi l’importo totale per i mesi che devi risparmiare. Non vivrai più nei debiti, e questo significa che potrai goderti la tua vacanza invece di avere il conto della carta di credito che ti segue a casa.

Con un fondo di emergenza completo e un piano per coprire i grandi acquisti in atto, avrai le basi finanziarie per iniziare a investire.

Step #5: Impara le tue opzioni di investimento

Ora che hai un piano per i risparmi a breve termine, sei pronto per collaborare con un consulente finanziario che può aiutarti a sfruttare al meglio le tue opzioni di investimento a lungo termine. La buona notizia è che prima iniziate a investire, più tempo ha il vostro denaro per crescere. Questo è il potere dell’interesse composto all’opera. Ecco come iniziare:

Risparmi per la pensione

Inizia a lavorare con il tuo consulente finanziario per approfittare dei conti pensionistici agevolati dalle tasse che sono disponibili al lavoro, come il tuo 401(k) o 403(b). Quanto dovresti investire per la pensione? Punta al 15% del tuo reddito. E se il tuo datore di lavoro offre un’equiparazione dei contributi al tuo 401(k), approfittane! Non dire di no ai soldi gratis.

Se hai accesso a un Roth 401(k) al lavoro con buone opzioni di fondi comuni, bene! Puoi investire lì tutto il tuo 15%. Ma se avete un tradizionale 401(k), investite fino alla partita e poi investite quello che rimane del vostro 15% in un Roth IRA. Se ti rimane ancora parte del tuo 15% dopo aver massimizzato un Roth IRA, torna al tuo 401(k).

Perché un Roth è una buona idea? Quando investi in un Roth 401(k) o Roth IRA, il denaro investito cresce senza tasse. Questo significa che non devi pagare le tasse quando ritiri i soldi durante il pensionamento. Questo è un grande vantaggio che non vuoi perdere.

Risparmi per il college

Se stai già contribuendo il 15% del tuo reddito per la pensione e vuoi iniziare a risparmiare per il fondo per il college dei tuoi figli, puoi iniziare investendo in un Education Savings Account (ESA). Come un Roth IRA, il denaro che contribuisci ad un ESA cresce esentasse, il che significa che non pagherai tasse su di esso quando verrà usato per coprire le spese del college. Attualmente puoi contribuire fino a $2.000 all’anno per ogni figlio in un ESA. Si applicano dei limiti di reddito, e il tuo professionista degli investimenti può aiutarti a scoprire se questi hanno un impatto su di te.1

Se vuoi risparmiare oltre un ESA, parla al tuo consulente finanziario di un piano 529. Anche questi piani crescono senza tasse! Sappi solo che ci sono alcuni piani 529 che dovresti evitare. Evita i piani di istruzione prepagata e le opzioni di investimento fisse.2

La cosa bella di risparmiare per il college dei tuoi figli è che aiutandoli ad evitare il debito studentesco, li stai preparando anche per la libertà finanziaria!

Investimenti immobiliari

La tua casa dovrebbe essere parte del tuo piano di libertà finanziaria, non qualcosa che ti impedisce di raggiungerla. Ecco perché è così importante prendere decisioni sagge sul tipo di casa che si acquista e su come si sceglie di finanziarla. Se compri una casa che è un buon investimento, continuerà a crescere di valore con il passare degli anni.

Una volta che stai investendo il 15% del tuo reddito in conti pensionistici, dovresti usare tutti i soldi extra che arrivano per pagare la tua casa. Attaccate con forza! Sbarazzarsi della tua ipoteca è una pietra miliare enorme nel tuo viaggio verso l’indipendenza finanziaria.

Non pensare nemmeno a possedere proprietà in affitto fino a quando la tua casa non sarà pagata. E anche allora, dovresti investire in immobili in affitto solo se puoi permetterti di pagare in contanti per la proprietà e se sei disposto ad affrontare tutte le seccature del processo di affitto.

Investimenti tassabili

Quando la tua casa è pagata, puoi contribuire con più del 15% del tuo reddito agli investimenti. Ma prima di passare agli investimenti tassabili, assicurati di approfittare di tutti i conti agevolati dalle tasse che puoi, come il tuo posto di lavoro 401(k) e IRAs.

Se sei pronto a passare ai conti tassabili, attieniti a un approccio di investimento semplice e lavora con il tuo consulente finanziario per scegliere buoni fondi comuni azionari di crescita con una lunga storia di performance superiore alla media.

Quando investi fuori dai conti pensionistici agevolati dalle tasse, pagherai le tasse sul denaro che investi. Dovreste anche essere pronti a pagare le tasse sulle plusvalenze e sui dividendi qualificati. Ma scegliere fondi comuni con un basso tasso di rotazione può aiutare a minimizzare l’impatto fiscale.

Step #6: Sii attivo nel tuo viaggio verso la libertà finanziaria

Prendere le giuste decisioni di investimento è il primo passo, ma rimanere in sintonia con la performance del tuo fondo è fondamentale per ottenere il massimo dai tuoi investimenti. Impostare i tuoi investimenti con il pilota automatico non è una strategia di investimento.

Ma l’idea di prendere attivamente decisioni sui tuoi investimenti può sembrare opprimente. Se ti sembra così, non sei solo.

Ascolta, hai lavorato duramente per gettare le giuste basi, quindi non lasciare questo passo cruciale al caso! Hai bisogno dell’esperienza di un consulente finanziario che ti aiuti a navigare tra le opzioni di investimento e ad affrontare gli alti e bassi del mercato azionario.

Un consulente finanziario può aiutarvi:

• Prendere decisioni sulla tua strategia d’investimento
• Requilibrare regolarmente i tuoi fondi in modo da minimizzare il rischio
• Creare un piano realistico su come sarà per te l’indipendenza finanziaria
• Conoscere quali opzioni d’investimento hai al di là dei conti pensionistici
• Impostare un piano di prelievo per la tua situazione specifica

Con il nostro programma SmartVestor, puoi trovare professionisti dell’investimento che ti aiutino a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. Ricorda, il viaggio verso la libertà finanziaria è una maratona, non uno sprint. Un consulente finanziario esperto è il partner perfetto per il viaggio.

La libertà finanziaria è molto più che essere in grado di coprire emergenze inaspettate, come la riparazione di un’auto, senza sudare. Il divertimento inizia davvero quando ci si rende conto di poter soddisfare i bisogni degli altri. Immagina di poter benedire una famiglia in difficoltà pagando la riparazione della sua auto! Non si tratta più solo di te, si tratta di lasciare un’eredità!

Se vivi come nessun altro, dopo potrai vivere e dare come nessun altro. Vale la pena tutto il duro lavoro che ci vuole per arrivarci. Ce l’hai fatta!

Sei pronto per iniziare? Collegati con un professionista oggi stesso!