Quando la tua carta di debito sparisce o i ladri usano il tuo numero di carta, è fondamentale agire rapidamente. Gli addebiti non autorizzati causano problemi sia per le carte di debito che per quelle di credito, ma le carte di debito sono particolarmente problematiche:
- Gli addebiti della carta di debito vanno direttamente sul tuo conto corrente, quindi le transazioni impreviste possono prosciugare il tuo conto. Di conseguenza, potresti non riuscire a fare pagamenti importanti come l’affitto, il mutuo e i premi assicurativi.
- La tua responsabilità per una carta di debito rubata è maggiore del rischio che corri con le carte di credito – a meno che tu non denunci il problema abbastanza velocemente.
Il processo di risoluzione è lo stesso sia che i ladri rubino la tua carta sia che tu ce l’abbia ancora (e loro usano solo il numero della carta). Ma hai più tempo per prevenire le perdite se sei in possesso della tua carta.
Contatta la tua banca
Il passo più critico è contattare la tua banca-immediatamente. Fagli sapere che la tua carta di debito è stata rubata o che sospetti un uso fraudolento del tuo numero di carta. Prima lo fai, più limiti il tuo rischio. La legge federale ti protegge dalle frodi e dagli errori sul tuo conto, ma la tua protezione dipende da criteri specifici:
- Se notifichi la tua banca prima che i ladri usino la tua carta, non sei responsabile di alcun addebito.
- La tua perdita è limitata a 50 dollari se notifichi il tuo istituto finanziario entro due giorni lavorativi dopo aver appreso del furto.
- Dopo di che, la tua perdita potrebbe arrivare a 500 dollari, a patto che tu lo denunci entro 60 giorni dalla data dell’estratto conto.
- Dopo di che, rischi una perdita illimitata e la completa responsabilità per le spese sul tuo conto.
Se hai ancora la carta, ma qualcuno ha rubato il tuo numero di carta, hai 60 giorni per denunciare qualsiasi transazione fraudolenta e far coprire alla banca le tue perdite. Dopo 60 giorni, sei responsabile delle spese.
Se pensi che la carta sia solo persa, ma non rubata, devi decidere come procedere. L’approccio più sicuro è quello di contattare immediatamente la tua banca e ordinare una sostituzione. Ma alcune banche permettono di disabilitare la carta online o attraverso un’app. Così facendo si impedisce a chiunque di usare la carta mentre si capisce se è andata per sempre.
Per contattare la tua banca, usa un numero di telefono sul sito web della tua banca o tramite l’app mobile della tua banca. Le banche tipicamente accettano queste segnalazioni 24/7, quindi non aspettare fino a lunedì. Potresti anche avere la possibilità di inviare una segnalazione online (o tramite l’app della tua banca). Dopo aver avvisato verbalmente la tua banca, potresti aver bisogno di seguire con un rapporto scritto – questo è essenziale per proteggere i tuoi diritti. Non fare le scartoffie (sì, è una rottura) potrebbe significare che non hai “denunciato” il furto.
In aggiunta alla tua protezione secondo la legge federale, la tua banca o l’emittente della carta potrebbero fornire una protezione a “responsabilità zero”. A volte queste caratteristiche sono più generose di quanto la legge richieda.
Rischio della carta di credito contro il rischio della carta di debito
Le carte di credito sono più sicure delle carte di debito, quindi sono probabilmente una scelta migliore per le spese quotidiane. Ogni volta che usi una carta di pagamento, ti assumi un rischio esponendo il tuo numero di carta al mondo.
Limitate perdite: Con una carta di credito persa o rubata, sei responsabile solo fino a 50 dollari di spese non autorizzate secondo la legge federale. E proprio come con le carte di debito, non sei responsabile degli addebiti che colpiscono il tuo conto dopo che hai denunciato la perdita.
Flusso di denaro: La tua carta di debito preleva fondi direttamente e immediatamente dal tuo conto corrente. Con una carta di credito, d’altra parte, gli addebiti fraudolenti aumentano solo un “ipotetico” saldo del conto che avete 30 giorni in più per pagare e che i creditori non possono tentare di riscuotere durante la controversia. Se i ladri usano la tua carta di debito per svuotare il tuo conto corrente, avrai più difficoltà a pagare le bollette e a fare acquisti essenziali perché i tuoi soldi sono spariti.
Risoluzione rapida: Una volta che hai notificato alla tua banca un problema con la carta di debito, la banca ha fino a dieci giorni per indagare sul tuo reclamo e temporaneamente (fino a quando non completano l’indagine) sostituire i fondi sul tuo conto. Vivere senza i tuoi soldi per dieci giorni potrebbe non essere fattibile. Se non sei in grado di effettuare i pagamenti, dovrai affrontare ulteriori spese di ritardo da parte dei fornitori e spese per fondi insufficienti da parte della tua banca. Aggiungete queste spese alla quantità di tempo che dovrete spendere per ripulire tutto, e le carte di credito sembrano particolarmente attraenti.
Tutto ciò detto, una carta di debito può ancora essere più sicura dei contanti: Se un borseggiatore prende un portafoglio con dei contanti, non vedrai mai più quei soldi. Usare una carta rubata è rischioso, e la maggior parte dei ladri non attraverserà quella linea. Inoltre, puoi far annullare le spese fraudolente se la tua banca le copre.
Come hanno avuto il numero della mia carta?
Se sei ancora in possesso della tua carta, potresti chiederti come fanno i ladri a usarla per gli acquisti online e anche per i prelievi ai bancomat.
I numeri delle carte di debito vengono rubati regolarmente, e a volte non sei nemmeno coinvolto.
- Gli hacker possono rubare i numeri delle carte in violazioni di dati di massa quando entrano nei sistemi informatici dei rivenditori.
- Gli skimmer dei bancomat e gli skimmer tascabili afferrano il numero della tua carta, e le telecamere nascoste possono riprendere il tuo PIN mentre lo digiti.
- Impiegati disonesti, quasi ovunque, possono copiare le informazioni della tua carta.
Per proteggerti, evita di usare la tua carta di debito in qualsiasi commerciante con cui non hai familiarità. Di nuovo, le carte di credito sono più sicure. Qualsiasi cuscinetto che puoi mettere tra il tuo conto corrente e un ladro è utile. I servizi di pagamento come PayPal sono anch’essi dei tamponi efficaci per nascondere le informazioni del tuo conto. Usa la tua carta con chip – e inserisci la carta invece di strisciarla – per ridurre le possibilità di furto di dati.
Se ti piacciono molto le carte di debito, considera una carta di debito prepagata per fare acquisti in posti dove il tuo numero potrebbe essere rubato. Queste carte non richiedono alcun controllo del credito, e i ladri possono prendere solo quello che caricate sulla carta.
Controlla regolarmente gli estratti conto. Sfortunatamente, non è sicuro lasciare che le cose funzionino con il pilota automatico. Per renderlo più facile, imposta avvisi di testo o email sul tuo conto corrente per notificarti l’attività sul tuo conto. Questo ti aiuta a individuare i problemi e a segnalare rapidamente il furto alla tua banca, riducendo così al minimo la tua responsabilità.