Ottenere la copertura al college
Quando vi state preparando a partire per il college, ottenere un’assicurazione sanitaria di solito non fa parte dei vostri piani fino a quando la vostra scuola non vi avvisa che dovete avere una copertura. La maggior parte dei college e delle università negli Stati Uniti richiedono che gli studenti siano coperti da un piano medico principale. Hai la copertura necessaria?
In molti casi, gli studenti universitari sotto i 26 anni possono essere coperti dal piano di assistenza sanitaria dei loro genitori, grazie al Patient Protection and Affordable Care Act (PPACA). Ma c’è una popolazione di studenti che sono oltre l’età dipendente, che viaggiano all’estero, o il cui piano attuale (dei genitori o individuale) non fornisce l’appropriata copertura geografica o medica.
Piani assicurativi
Ci sono una serie di strade diverse che puoi esplorare quando cerchi un piano di assicurazione sanitaria per studenti che soddisfi le tue esigenze mediche e finanziarie. Le procedure di applicazione e di iscrizione sono standardizzate, ma i dettagli dei requisiti di assicurazione sanitaria che dovrete soddisfare variano a seconda della scuola.
Piani universitari
Perché la maggior parte dei college obbligano all’assicurazione sanitaria degli studenti, sono anche obbligati ad offrire o approvare un piano di assicurazione sanitaria on-campus. Il tuo consulente può indirizzarti all’ufficio che gestisce le informazioni sull’assicurazione e l’iscrizione, che di solito è il centro sanitario del campus.
Nella maggior parte dei college, i servizi che ricevi attraverso il centro sanitario possono essere automaticamente coperti in tutto o in parte dal piano del campus. Esempi di servizi solitamente coperti includono trattamenti per la salute mentale, cure dentistiche e oculistiche, così come cure preventive di routine.
Ogni scuola offre piani sanitari leggermente diversi, quindi assicurati di stabilire all’inizio quali servizi sono coperti. Quando ti informi o ti iscrivi a qualsiasi tipo di piano di assistenza sanitaria, devi avere un’idea chiara di quale protezione finanziaria ti dà in tutte le situazioni possibili, incluse le emergenze.
Piani statali
Se stai frequentando un’università statale, ci può essere un piano sanitario statale progettato per gli studenti che ti coprirebbe se cerchi un trattamento iniziale nella clinica sanitaria del campus o in altri uffici della rete entro una certa area geografica. Se tale piano soddisfa lo standard stabilito dalla vostra scuola, sarà una seconda opzione per voi.
Un ottimo esempio di questo tipo di piano è il piano di assicurazione sanitaria per studenti dell’Università della California offerto a studenti universitari e laureati. La pagina UC SHIP vi darà un’idea di ciò che offre un piano statale.
Piani privati per studenti
Potete sempre optare per uno dei piani sanitari privati, se riuscite a trovarne uno che sostituisca il piano del college o il piano statale. I principali fornitori di assicurazione sanitaria offriranno un’assicurazione sanitaria a marchio per studenti o piani di assicurazione sanitaria individuale. I loro costi possono essere un po’ più alti, ma potete guardarvi intorno per il miglior piano al miglior prezzo se rimanete entro le linee guida della vostra scuola per la copertura.
La maggior parte delle compagnie di assicurazione sanitaria ora hanno l’iscrizione online, il che significa che potete ottenere una risposta veloce alla vostra domanda. Accettano anche i pagamenti online, a volte offrendo la copertura non appena il primo pagamento viene elaborato.
Criteri per gli studenti
Mentre la maggior parte delle scuole permette a qualsiasi studente registrato e pagante di cercare assistenza presso la clinica sanitaria del campus, ognuna ha la propria serie di criteri per l’ammissibilità nel suo piano di assicurazione sanitaria per studenti. Per qualificarsi per alcuni piani, devi essere uno studente a tempo pieno, entro una certa fascia di età, e/o in buona salute generale. Se la vostra scuola ha un contratto con un assicuratore terzo per offrire un piano sanitario per studenti, allora si applicheranno i criteri di sottoscrizione dell’assicuratore.
Un esempio di tale accordo è il contratto dell’Università della Virginia con Aetna, per cui la U.Va. approva l’assicurazione sanitaria per studenti di Aetna e Aetna gestisce un piano speciale per gli studenti della U.Va. Alcuni studenti dell’Università del Kentucky, al contrario, sono automaticamente iscritti al piano sanitario per studenti della scuola.
Assicurazione di viaggio
Anche se avete un piano assicurativo completo e appropriato o siete coperti dal piano dei vostri genitori, potreste non essere coperti se viaggiate fuori dal paese. Mentre stai raccogliendo le vaccinazioni e i passaporti in preparazione per il tuo imminente viaggio internazionale, includi un piano sanitario a breve termine per studenti che estende la tua copertura medica durante il tuo viaggio. Puoi chiedere al tuo attuale assicuratore come farlo.
Sei un rischio per la salute?
Tutti i piani di assicurazione sanitaria vogliono sapere quale livello di rischio assegnare alla tua domanda, e naturalmente questo sarà basato sul tuo stato di salute. L’assicuratore vi chiederà di compilare un lungo questionario che dettaglia la vostra salute e la storia familiare. Le condizioni preesistenti, quei problemi di salute che avete avuto prima di cercare un’assicurazione sanitaria da una compagnia, non sono più un ostacolo per ottenere l’assicurazione, sempre grazie a PPACA.
La protezione completa contro l’esclusione dall’assicurazione a causa di una condizione preesistente sarà introdotta gradualmente entro il 2014, ma come minimo potete ora controllare con il dipartimento della salute del vostro stato o con il Dipartimento della Salute e dei Servizi Umani degli Stati Uniti per ottenere l’assicurazione se avete una tale condizione. Potreste essere idonei per il Pre-Existing Condition Insurance Plan.
Fare le domande giuste e ottenere il piano migliore
È possibile che la vostra situazione personale cambi. Potreste viaggiare, sia all’interno che all’esterno del paese. Potreste sposarvi o avere un figlio. Potreste abbandonare la scuola. In base ai cambiamenti prevedibili nel vostro futuro, valutate i piani sanitari per studenti che vi vengono offerti con la prospettiva di come la vostra copertura si adatterà ad un nuovo insieme di circostanze.
- Dove sono coperto? Il mio piano mi seguirà in tutto il paese o durante i viaggi internazionali? Alcuni piani specificano una certa area geografica, al di fuori della quale non avrete alcuna assicurazione sanitaria in vigore a meno che non otteniate una copertura extra.
- Se non c’è una copertura internazionale, c’è almeno una copertura di emergenza o di evacuazione? I disastri naturali hanno raggiunto gran parte del paese negli ultimi anni, quindi siate preparati.
- La copertura è completa o si applica solo alle lesioni traumatiche e alle emergenze pericolose per la vita?
- Le persone a carico e i coniugi sono coperti? Coniugi o conviventi?
- Quanto è la mia franchigia? Questo è l’importo che devi pagare prima che il tuo piano inizi a prendere le tue spese mediche.
- Quando viene rinnovata la franchigia? Alcuni piani rinnovano la franchigia ogni anno. Questo significa che, a meno che non abbiate bisogno di cure oltre la vostra franchigia, pagherete sempre il costo completo del vostro trattamento medico.
- C’è una “pre-autorizzazione” richiesta? Una pre-autorizzazione significa che la vostra compagnia di assicurazione vuole decidere quali cure pagherà in anticipo, e ogni visita medica deve essere approvata in anticipo. Questo non include le emergenze pericolose per la vita.
- Sono coperti i farmaci da prescrizione?
- Ho la copertura per qualsiasi cura speciale, come le cure dentistiche, oculistiche, o il trattamento per la salute mentale?
- Posso ottenere la copertura a breve termine separatamente?
- Qual è il piano di pagamento?
- Quali forme di pagamento sono accettate? E’ conveniente se puoi pagare online con una carta di credito o di debito, o pagare il premio automaticamente dal tuo conto bancario.
- C’è una Nurse Advice Line? Alcuni piani di assistenza sanitaria offrono questo servizio utile, di solito senza costi aggiuntivi. La tipica Nurse Line è disponibile in qualsiasi momento per i pazienti con domande riguardanti una malattia o un infortunio. Chiedi all’infermiera dei tuoi problemi medici e ricevi consigli se dovresti vedere un dottore e, se sì, in quanto tempo.
- Se lascio la scuola o mi laureo, per quanto tempo il mio piano per studenti continua a coprirmi?
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L’assicurazione sanitaria non è un argomento piacevole, ma è un argomento inevitabile, perché tutti hanno bisogno di assistenza sanitaria ad un certo punto. Assicurati di avere tutta la copertura che ti puoi permettere e familiarizza con il funzionamento del tuo piano. Sarete contenti di averlo fatto.