Assegno scoperto

Cos’è un assegno scoperto?

Un cattivo assegno si riferisce a un assegno che non può essere negoziato perché è tratto su un conto inesistente o ha fondi insufficienti. Scrivere un cattivo assegno, conosciuto anche come assegno a vuoto, è illegale.

Le banche normalmente fanno pagare una tassa a chiunque scriva un cattivo assegno involontariamente. La punizione per il tentativo di passare un assegno falso intenzionalmente varia da un reato minore a un crimine. La pena esatta dipende dall’ammontare e dallo stato in cui l’assegno è scritto. Gli assegni circolari e gli assegni certificati sono meno suscettibili a questa possibilità.

Capire i Bad Checks

Gli assegni sono essenzialmente una cambiale in denaro. Scrivendo un assegno, promettete al beneficiario che avete abbastanza soldi nel vostro conto per coprire l’assegno. Quando ne scrivete uno cattivo, la banca lo respingerà perché non ci sono fondi sufficienti sul vostro conto.

Gli assegni cattivi sono spesso scritti inavvertitamente da persone che semplicemente non sanno che il loro saldo bancario è troppo basso. Le banche e i venditori spesso addebitano commissioni per gli assegni respinti, che a volte superano l’importo per il quale l’assegno è stato scritto. La banca normalmente aggiunge un addebito per mancanza di fondi (NSF) al vostro conto, che può arrivare fino a 35 dollari per ogni assegno scoperto. Si può anche essere sul gancio per tutte le spese che il beneficiario incorre come risultato del vostro assegno falso.

Ma ci sono persone là fuori che cercano di scrivere e passare assegni anche se sanno che non ci sono abbastanza soldi nei loro conti. Come menzionato sopra, questo costituisce una frode ed è, quindi, un crimine. Per le persone che commettono questi crimini, ci sono sanzioni al di là delle accuse di NSF. Un crimine non è generalmente commesso se viene presentato un assegno post-datato. Questo perché l’assegno è una promessa di pagare in futuro – il fatto che ci siano fondi insufficienti in quel momento è irrilevante.

Gli assegni scoperti e la legge

Ci possono essere casi in cui si scrive un assegno scoperto senza rendersene conto. Forse pensavate di avere abbastanza soldi sul vostro conto. O forse pensavate che l’assegno fosse già liquidato e avete speso i soldi. La vita succede, e così anche gli errori, quindi probabilmente non sarete penalizzati troppo pesantemente – potete probabilmente aspettarvi di pagare una tassa bancaria o due. Ma questo potrebbe non essere il caso delle persone che consapevolmente scrivono assegni falsi.

Scrivere assegni falsi è un reato. Le pene per le persone che emettono assegni sapendo che ci sono fondi insufficienti nei loro conti variano a seconda dello stato. Alcuni stati richiedono un intento di frode. Ma nella maggior parte degli stati, il crimine è considerato un reato minore. Se l’importo dell’assegno supera certe soglie, il crimine può essere trattato come un reato. Le sanzioni civili si applicano in tutti i casi, con un importo di pena comune equivalente al valore nominale dell’assegno, un multiplo dell’importo dell’assegno con un tetto massimo, o l’importo dell’assegno più le spese processuali e legali.

Come evitare di scrivere un assegno falso

Tenersi aggiornati con le proprie finanze è molto più facile oggi di quanto non lo sia mai stato prima. L’online banking può aiutarvi ad evitare di scrivere assegni falsi. Avendo pronto accesso al tuo conto, puoi vedere il loro saldo più frequentemente, e puoi verificare se e quando gli assegni che scrivi si cancellano sul tuo conto.

Se sai che un assegno che hai scritto non si cancellerà, contatta il beneficiario e parla con loro per trattenere il deposito fino a una data successiva. Può essere imbarazzante farlo, ma alla fine sarà meglio. È meglio essere proattivi e ritardare l’incasso dell’assegno piuttosto che rischiare di ricevere delle spese sia dalla vostra banca che dal beneficiario.

Un’altra opzione è quella di aggiungere una protezione di scoperto al vostro conto. Lo scoperto agisce come un cuscino o una polizza assicurativa se hai bisogno di coprire le spese ma non hai abbastanza soldi nel tuo conto. Quando vai in scoperto, la banca copre tutte le spese fino a un certo limite, permettendoti di andare sotto un saldo di $0, perché questa opzione è essenzialmente un prestito a breve termine, la banca fa pagare gli interessi sul saldo dello scoperto e una tassa per avere il servizio sul conto.

Se ricevi un assegno scoperto

Potresti anche non sapere di aver ricevuto un assegno scoperto per diverse settimane, almeno finché la banca non ti avvisa o tu controlli il tuo conto. Quando un assegno rimbalza, la banca lo stornerà dal tuo conto, quindi vedrai un addebito per lo stesso importo dell’assegno scritto. Se avete speso i soldi, probabilmente finirete in scoperto.

La prima cosa da fare è contattare la persona che ha scritto l’assegno e informarla che è stato respinto. Non dare per scontato che sia stato fatto di proposito, perché potrebbe essere un errore innocente. Una volta che li avete contattati, potreste provare a depositare di nuovo l’assegno. Se l’assegno rimbalza ancora dopo questo, si può avere un ricorso legale per recuperare i fondi portando l’autore in tribunale.

La linea di fondo

L’aggiunta della protezione dello scoperto aiuterà a prevenire spese accidentali e assegni respinti. Se ricevete un assegno scoperto, contattate la persona che l’ha scritto e determinate perché è stato restituito. A volte gli errori accadono, ma assicuratevi che non sia un evento comune, e naturalmente, scrivere volontariamente assegni scoperti è illegale. Se scrivi un assegno falso involontariamente, contatta immediatamente il destinatario e la tua banca per pagare qualsiasi spesa causata dall’assegno falso e ciò che devi.