Humana offre otto piani integrativi Medigap per il 2020. Essi comprendono Humana Medigap Plan A, B, C, F, G, K, L e N. Poiché le polizze Medigap sono standardizzate in tutti gli stati tranne tre, troverete la stessa copertura da Humana come da un’altra compagnia, non importa dove vivete. La differenza sta nel costo, nella compagnia e nel servizio. Questo non vuol dire che troverete ogni tipo di piano in ogni zona. La disponibilità e il costo del piano variano in base a dove vivi, tra gli altri fattori. Ecco una panoramica dei piani Humana Medigap nel 2020.
Humana Medigap Plan A
Medigap Plan A copre gli extra di base che non sono coperti dalla tua politica Medicare originale. Nell’ambito del Medicare originale, lei è responsabile di copayments o coinsurance per i servizi medici e ospedalieri. Il Medigap Plan A copre queste prestazioni insieme a quelle aggiuntive, che potrebbero aiutarla a risparmiare denaro se dovesse passare più tempo in ospedale.
Le prestazioni del piano Medigap A includono:
- Medicare Part A coinsurance e copertura delle prestazioni ospedaliere
- Medicare Part B coinsurance o copayments
- Coinsurance o copayments per l’assistenza in hospice
- Le prime tre pinte di sangue in una procedura medica
Medigap Plan A copre qualsiasi coinsurance o costi aggiuntivi che dovreste pagare durante il ricovero. I giorni da 61 a 90, per esempio, richiedono un importo di coassicurazione giornaliera di 335 dollari nell’ambito del Medicare originale, che può sommarsi. Con il Piano A della Medigap, non dovrai preoccuparti di questi costi aggiuntivi. Inoltre, il piano A copre anche altri 365 giorni di prestazioni ospedaliere dopo la fine dei benefici della parte A di Medicare originale.
Humana offre diversi tipi di copertura del piano A, compreso uno con benefici dentali e visivi, qualcosa che Medicare originale non copre. La disponibilità e il costo di un Medigap Plan A dipendono da dove si vive e da altri fattori. Per esempio, una donna di 65 anni che vive nella contea di Lexington, South Carolina, pagherebbe poco più di 116 dollari al mese per una copertura Medigap Plan A standard. Per il piano con benefici dentali e visivi, quel premio mensile salta a circa $125.
Humana Medigap Plan B
Medigap Plan B copre gli stessi benefici del Plan A con un beneficio extra per i servizi ospedalieri.
Le prestazioni del Piano B Medigap comprendono:
- Medicare Part A coinsurance e copertura per le prestazioni ospedaliere
- Medicare Part B coinsurance o copayments
- Coinsurance o copayments per le cure in hospice
- Le prime tre pinte di sangue in una procedura medica
- Medicare Part A deducibile
Piano A e B condividono caratteristiche simili, ma è importante notare che il piano Medigap A non copre la franchigia della parte A originale di Medicare. Medigap Plan B lo fa. Nel 2020, quella franchigia è di 1.364 dollari. Prima che la Parte A copra qualsiasi prestazione ospedaliera, dovrai pagare la franchigia. Se hai una polizza Medigap che paga la franchigia, allora non dovrai preoccuparti di coprire questo costo. Il piano B Medigap non copre la franchigia della Parte B.
Il piano B non è disponibile ovunque, anche nei luoghi in cui sono vendute altre polizze Humana Medigap. Come per il piano A, la disponibilità e i prezzi dipendono da dove vivi, dal tuo sesso, dall’età e da altri fattori. Usando la nostra donna di 65 anni del South Carolina come esempio, un Medigap Plan B costa poco più di $126 al mese.
Humana Medigap Plan C
Per le persone che vogliono o hanno bisogno di una copertura aggiuntiva oltre alle basi offerte dai Medigap Plan A o B, Medigap Plan C include benefici che possono soddisfare le tue esigenze. Questa è una buona opzione per le persone che hanno bisogno di molte cure mediche e prevedono di vedere i fornitori che accettano l’assegnazione Medicare (pagamento Medicare per i servizi).
Medigap Piano C copre:
- Costituzione della parte A di Medicare e copertura delle prestazioni ospedaliere
- Costituzione della parte B di Medicare o copayments
- Costituzione della parte B di Medicare o copayments per l’assistenza in hospice
- Le prime tre pinte di sangue in una procedura medica
- Medicare Parte A
- Coassicurazione per l’assistenza in strutture infermieristiche specializzate
- Detraibile Parte B
- Emergenze di viaggio all’estero fino ai limiti del piano
Perché questo piano copre le franchigie per entrambe le Parti A e B di Medicare, è una buona opzione per le persone che sanno che passeranno molto tempo nell’ufficio del medico o in un ospedale per l’anno. Copre tutti gli stessi benefici di A e B, più la franchigia della parte B, la coassicurazione per l’assistenza infermieristica qualificata e le emergenze di viaggio all’estero fino al limite del piano.
Nel 2020, la franchigia annuale della parte B è di 183 dollari, che è ciò che dovrai soddisfare prima che i benefici della parte B inizino. Il piano C di Medigap paga questa franchigia insieme al tasso di coassicurazione del 20 per cento che si pagherebbe in genere per i servizi della parte B, rendendo il piano C un investimento prezioso per le persone che hanno bisogno di molte cure. Si noti che il Piano C non copre le spese in eccesso della Parte B, che sono i costi che si potrebbero fatturare se si vede un medico che non accetta l’assegnazione Medicare (l’importo approvato da Medicare) per alcuni servizi medici.
I prezzi e la disponibilità variano per le politiche Medigap, il che significa che non tutti i piani sono disponibili in ogni stato, anche tra le stesse aziende. La nostra donna di 65 anni della Carolina del Sud potrebbe pagare 145,21 dollari al mese per la copertura del Piano C. Suo marito – dato che le polizze Medigap devono essere acquistate individualmente – pagherebbe una tariffa leggermente più alta di 145,59 dollari al mese.
Humana Medigap Plan F
Tra le polizze Medigap integrative alla Medicare originale, Medigap Plan F offre la maggior copertura supplementare disponibile. Con questo piano, la maggior parte – se non tutti – i tuoi costi out-of-pocket saranno eliminati grazie alla copertura completa di questo piano.
Medigap Plan F copre:
- Costituzione della parte A di Medicare e copertura per le prestazioni ospedaliere
- Costituzione della parte B di Medicare o pagamenti in copia
- Costituzione della parte B di Medicare o pagamenti in copia per le cure in hospice
- Le prime tre pinte di sangue in una procedura medica
- Detraibile parte A di Medicare
- Coassicurazione per l’assistenza in strutture infermieristiche qualificate
- Detraibile della parte B di Medicare
- Emergenze di viaggio all’estero fino ai limiti del piano
- Oneri in eccesso della parte B di Medicare
Anche se copre solo un beneficio in più rispetto al Piano C (oneri in eccesso della parte B di Medicare), Il piano F è un miglioramento significativo in termini di copertura – questo, naturalmente, se avete bisogno di questo livello di copertura. Non tutti ne hanno bisogno. Questo perché le spese in eccesso di Medicare potrebbero essere sostanziali per le persone i cui medici non accettano l’assegnazione di Medicare.
Nel Medicare originale, un medico che accetta l’assegnazione – cioè, accetta il prezzo che Medicare ritiene appropriato per certi servizi – addebiterà quell’importo a lei, il paziente. Lei, a sua volta, pagherà il 20 per cento di quel costo mentre Medicare prenderà l’altro 80 per cento. Alcuni medici non accettano l’assegnazione, e sono autorizzati ad addebitare una percentuale aggiuntiva rispetto al prezzo approvato da Medicare. Ma Medicare pagherà solo ciò che considera appropriato, lasciando i pazienti responsabili del cosiddetto “eccesso di spesa”, la differenza di costo tra la fattura di un fornitore e ciò che Medicare pagherà. È qui che entrano in gioco i piani F e G. Entrambi questi piani coprono le spese in eccesso della parte B di Medicare.
E poiché il piano F copre anche la franchigia e la coassicurazione della parte B, probabilmente non dovrete affrontare alcun costo di tasca vostra per le vostre cure mediche oltre al premio che pagate per la copertura in primo luogo. Humana offre il piano standard Plan F così come una versione ad alta deducibilità, e in alcune aree è disponibile anche un Medicare Select Plan F. Il piano F ad alta deducibilità richiede di soddisfare una franchigia ($ 2.240 nel 2019) prima che i benefici vengano pagati.
La disponibilità e i prezzi dei piani variano, ma la nostra donna di 65 anni che vive nella contea di Lexington, nella Carolina del Sud, ha diverse opzioni per un piano Medigap F con Humana. La copertura del piano F standard costa poco più di 148 dollari al mese, mentre il piano F Healthy Living, che include la copertura dentaria e visiva, costa circa 153 dollari al mese. Ci sono anche due versioni ad alta deducibilità del Piano F in questa contea, una con dentista e visione ($64 al mese) e una senza ($55 al mese).
Humana Medigap Plan G
Medigap Plan G copre tutto ciò che il Medigap Plan F copre, meno la franchigia Medicare Parte B. A parte questa eccezione, il piano G rispecchia il piano F, il che lo rende una buona scelta per le persone che avranno bisogno di molte cure ma non si preoccupano di pagare la franchigia della parte B.
Medigap Plan G copre:
- Medicare Parte A e la copertura delle prestazioni ospedaliere
- Medicare Parte B
- Coincidenza o copayments
- Coincidenza o copayments per le cure in hospice
- Le prime tre pinte di sangue in una procedura medica
- Medicare Parte A
- Coassicurazione per l’assistenza in strutture infermieristiche qualificate
- Emergenze di viaggio all’estero fino ai limiti del piano
- Costi in eccesso della parte B di Medicare
Vi potreste chiedere perché qualcuno dovrebbe scegliere il Piano G rispetto al Piano F, dato che sono quasi lo stesso, ma il costo può essere un fattore. Il prezzo di qualsiasi piano Medigap varia in base a dove si vive, e alcune persone potrebbero non avere accesso a tutte o a tutte le politiche supplementari di una specifica azienda. Ma usando le opzioni del piano per la nostra donna di 65 anni della Carolina del Sud, il piano G costa circa 25 dollari in meno al mese del piano F, a seconda del piano che sceglie. Per lei, una polizza Medigap Plan G di Humana costerà circa 123 dollari al mese.
Humana Medigap Plan K
I piani Medigap K, L e N coprono molti degli stessi benefici dei piani sopra descritti, ma con la partecipazione alle spese inclusa. Questo significa che invece del 100% di copertura per la franchigia della Parte A, per esempio, potresti essere responsabile della metà del costo. Il compromesso è un premio più basso e un tetto massimo di spese (per K e L).
Medigap Piano K copre:
- Medicare Parte A e la copertura per le prestazioni ospedaliere
- 50% di Medicare Parte B
- 50% di coinsurance o copayments
- 50% di coinsurance o copayments per cure hospice
- 50% dei primi tre pinte di sangue in una procedura medica
- 50% dei primi tre pinte di sangue in una procedura medica
- 50% della franchigia di Medicare Parte A
- 50% della coassicurazione per l’assistenza in strutture infermieristiche specializzate
Il piano K offre la stessa tranquillità che offrono molti piani supplementari, lasciandovi liberi per una parte delle vostre spese out-of-pocket, ma senza il cartellino del prezzo più alto dei piani più completi. Sotto il piano K, avrai anche un tetto massimo di spesa che mantiene i costi sotto controllo. Nel 2018, il tetto massimo di spese per una polizza Humana Medigap Plan K è di 5.240 dollari. Questo limite aumenta ogni anno in base all’inflazione. La donna di 65 anni nella contea di Lexington pagherebbe circa 69 dollari al mese per questa copertura. Humana offre anche un piano K con dentista e visione, che costerebbe circa $80 al mese.
Humana Medigap Plan L
Simile al piano K, Medigap Plan L copre una parte invece dell’intero importo dei costi come la parte B coinsurance, ma la percentuale è più alta con questi piani. I premi mensili sono anche leggermente più alti.
Se si acquista una polizza Medigap Plan L con Humana, ci si può aspettare la seguente copertura:
- Medicare Parte A e copertura per le prestazioni ospedaliere
- 75% delle spese di assicurazione o dei pagamenti in copia di Medicare Parte B
- 75% delle spese di assicurazione o dei pagamenti in copia per l’assistenza in ospizio
- 75% di i primi tre pinte di sangue in una procedura medica
- 75% della franchigia di Medicare Parte A
- 75% della coassicurazione per l’assistenza in strutture infermieristiche specializzate
Il Piano L Medigap include anche undi tasca massima, ma il massimale è molto più basso di quello del piano K. Nel 2018, il massimale out-of-pocket di Humana per il piano L è di $ 2.620. Come per il Piano K, il massimale out-of-pocket aumenta ogni anno in base all’inflazione. Per la nostra donna di 65 anni della contea di Lexington, una politica del Piano L costa 97,10 dollari al mese.
Humana Medigap Plan N
Chi vuole il beneficio dei piani supplementari senza la robusta copertura (o il cartellino del prezzo) dei piani F e G dovrebbe considerare Medigap Plan N. Questi piani coprono gli stessi benefici di base di tutti i piani supplementari Medigap, più alcuni extra che li rendono interessanti, specialmente considerando il premio mensile inferiore.
Le polizze Humana Medigap Plan N coprono:
- Medicare Parte A e la copertura per le prestazioni ospedaliere
- Medicare Parte B – con un avvertimento
- Coassicurazione o copayments per l’assistenza in hospice
- I primi tre pinte di sangue in una procedura medica
- Medica procedura medica
- Detrazione della parte A di Medicare
- Copertura per l’assistenza in strutture infermieristiche specializzate
- Emergenze di viaggio all’estero fino ai limiti del piano
Il Piano N di Medigap copre la parte B di coinsurance e copayments con un avvertimento significativo. Se scegliete questo piano, dovrete pagare un copay $20 per le visite d’ufficio e un copay $50 per le visite al pronto soccorso. Il piano pagherà per tutti gli altri importi di coassicurazione della Parte B approvati da Medicare. Humana offre un Piano N Medigap standard per la nostra donna di 65 anni della Carolina del Sud che costa circa 97 dollari al mese. Per un piano N con benefici dentali e di visione, il premio mensile salta a circa $107.