Je hebt een nieuwe baan gevonden met een jaarsalaris van $100.000, en je gaat op zoek naar een appartement. Wat een opwindende tijd! Hoewel je eerste vraag misschien is: “Hoeveel huur kan ik betalen?” Die vraag kan op twee manieren worden beantwoord: een meer “technische” vraag en een meer “praktische” vraag.
Key Takeaways
- Als je $100.000 per jaar verdient vóór belastingen, kun je je technisch gezien $3.000- $3.250 per maand huur veroorloven.
- Een meer praktische benadering die rekening houdt met je levensstijl, de kans op financiële problemen en unieke uitgaven, kan dat bedrag verlagen.
- Het hangt er ook vanaf in welke stad of regio je woont, welk type woning je je kunt veroorloven.
Het technische antwoord
Het technische antwoord op de vraag hoeveel je aan huur kunt betalen, berust op schattingen die op een van de vuistregels zijn gebaseerd. Deze schattingen zijn technisch omdat huiseigenaren ze gebruiken om u te pre-kwalificeren voor de huur die zij denken dat u zich kunt veroorloven.
Eén vuistregel bestaat uit het delen van uw inkomen vóór belastingen door 40. Dit betekent dat als u $100.000 per jaar verdient, u zich $2.500 per maand aan huur zou moeten kunnen veroorloven.
Een andere vuistregel is de 30%-regel. Als je 30% van $100.000 neemt, krijg je $30.000. Deel dat getal door 12 (het aantal maanden in een jaar) en het antwoord is ook $2.500 per maand.
Er is ook een vuistregel die 50/30/20 heet. Deze richtlijn stelt voor dat u 50% van uw inkomen na belastingen besteedt aan vaste kosten zoals huur, nutsvoorzieningen en vervoer; 30% aan dagelijkse uitgaven; en 20% aan schulden, pensioen en spaargeld voor noodgevallen.
In deze benadering, als uw nettoloon bijvoorbeeld $75.000 is (rekening houdend met belastingen en pensioenplanbijdragen op uw brutosalaris van $100.000), zou de helft besteden aan huur, nutsvoorzieningen en vervoer neerkomen op $37.500. Dat komt neer op $3.125 per maand, maar de huurtoerekening zal waarschijnlijk lager zijn om rekening te houden met transport- en gebruikskosten.
Het praktische antwoord
Het probleem met alle technische vuistregels is dat ze geen rekening houden met uw specifieke financiële situatie. Het feit dat een verhuurder bereid is een appartement van $2500 aan u te verhuren, betekent nog niet dat u dat contract moet ondertekenen.
Discriminatie bij hypotheekverstrekking is illegaal. Als u denkt dat u bent gediscrimineerd op grond van ras, godsdienst, geslacht, burgerlijke staat, gebruik van sociale bijstand, nationaliteit, handicap of leeftijd, zijn er stappen die u kunt ondernemen. Een van die stappen is het indienen van een rapport bij het Consumer Financial Protection Bureau of bij het U.S. Department of Housing and Urban Development (HUD).
Het praktische antwoord vereist enige berekening op basis van uw financiën. Het proces begint met het samenstellen van een lijst van huishoudelijke uitgaven, huur niet inbegrepen.
Stel een lijst samen van huishoudelijke uitgaven
Nutsvoorzieningen
Als u verhuist naar een gebied waar u al woont, kunt u waarschijnlijk gemakkelijk een schatting maken van de nutsvoorzieningen met behulp van rekeningen uit het verleden als referentiepunt.
Als u in een nieuwe omgeving bent, vraag dan collega’s, plaatselijke bewoners of zelfs potentiële huisbazen. De meesten zullen bereid zijn om informatie met u te delen over de gemiddelde verwachte kosten van nutsvoorzieningen in uw omgeving. Zorg ervoor dat u weet wat is inbegrepen in de huurprijs, zoals water, gas, olie of elektriciteit.
Voedsel en incidenten
Dit omvat boodschappen, schoonmaakmiddelen, en incidentele uitgaven zoals tandpasta. Als u niet bekend bent met de prijzen in het gebied, ga dan naar een paar grote kruidenierswinkels, prijs de artikelen, en vergelijk dat met wat u in het verleden hebt uitgegeven om tot een verwacht totaal te komen.
Vervoer
Deze kostenpost houdt rekening met de betaling en verzekering van uw auto, benzine, onderhoud, parkeren en tolgelden. Het kan ook gaan om de kosten van openbaar vervoer en andere uitgaven in verband met werkgerelateerde of niet-werkgerelateerde reizen.
Communicatie
Deze categorie omvat kosten voor vaste en mobiele telefonie en/of internetgebruik. Alle middelen die u gebruikt om met anderen te communiceren, moeten hier worden opgenomen.
Kleding
De kosten voor kleding kunnen worden geschat op basis van ervaringen uit het verleden. Maar als u een nieuwe baan krijgt waarvoor u uw kleding moet upgraden (bijvoorbeeld een pak in plaats van vrijetijdskleding), houd daar dan rekening mee bij uw planning.
Schuld
De meeste mensen hebben schulden. Dat kunnen studentenleningen zijn, creditcards, of betalingen voor een jetski. Deze betalingen moeten worden gedaan en u moet dienovereenkomstig plannen.
Zorg ervoor dat u meer dan de minimale betaling betaalt als het gaat om soorten doorlopende schulden, zoals creditcards. Als u het saldo van uw kaart niet volledig kunt betalen, moet u het in zo weinig mogelijk maanden afbetalen om te voorkomen dat u te veel rente betaalt.
Pensioen en spaargeld
Kort uzelf niet in op deze afdeling. Als u een door het bedrijf gesponsorde 401(k) hebt, vermeld dan het bedrag dat u bijdraagt. Zorg er ook voor dat u geld achter de hand houdt voor een regenachtige dag of een spaarrekening voor noodgevallen.
Verzekering voor huurders
Huren van een appartement betekent niet dat u uw bezittingen niet hoeft te beschermen in geval van verlies. Evenmin neemt het uw verantwoordelijkheid weg om uzelf te beschermen tegen aansprakelijkheid in het geval iemand gewond raakt in uw nieuwe appartement.
Extra’s
Het laatste deel van uw woonlastenlijst is voor de extra’s, zoals kabel-tv, Netflix, films, uit eten gaan, lidmaatschap van een fitnessruimte, of uitgaven die verband houden met hobby’s die u hebt. Deze dingen zijn het meest flexibele deel van je woonlasten, maar je moet ze wel op een rijtje zetten.
Terwijl je toch bezig bent, geef deze extra’s een prioriteit. Als je dan merkt dat je moet bezuinigen, heb je al besloten welke dingen het minst belangrijk zijn.
Reken het uit
U begint met uw feitelijke maandelijkse nettoloon en trekt daar uw totale maandelijkse uitgaven voor levensonderhoud vanaf. Het bedrag dat overblijft is wat beschikbaar is voor de huur.
Dat betekent niet dat je jezelf tot dat bedrag moet verplichten. Het is verstandig om jezelf wat ruimte te laten voor uitgaven waar je geen rekening mee hebt gehouden of onverwachte uitgaven.
The Bottom Line
Als het werkelijke bedrag dat je je kunt veroorloven ver onder het bedrag ligt dat je krijgt op basis van “vuistregel”-maatregelen, is dit misschien een goed moment om de uitgaven voor levensonderhoud opnieuw te beoordelen en waar mogelijk te bezuinigen of te schrappen.
In sommige grote steden, zoals New York en San Francisco, kan de prijs van een huurappartement een groter deel van uw budget in beslag nemen. Als dat het geval is, moet u misschien een of meer huisgenoten zoeken of overwegen om in een minder dure buurt te gaan wonen.
Weten wat uw grenzen zijn voordat u op zoek gaat, bespaart u tijd en zorgt ervoor dat u met veel minder gedoe in een nieuw appartement terechtkomt dat bij uw financiën past.