Het hebben van een goede kredietscore geeft u een houvast bij het aanvragen van een lening, omdat het de kredietverstrekker verzekert van uw kredietwaardigheid.
Een kredietbureau (zoals TransUnion CIBIL, Experian, CRIF High Mark en Equifax) consolideert uw kredietverleden en terugbetalingsgedrag en verstrekt een uitgebreid rapport aan kredietverstrekkers. Een kredietscore varieert meestal tussen 300 en 900, waarbij 900 de hoogst mogelijke score is.
Een hogere score maakt u meer kredietwaardig en vice versa. Normaal gesproken wordt een score van rond de 750 of hoger als ideaal beschouwd om je leningaanvraag goedgekeurd te krijgen door een kredietverstrekker zoals een bank.
Hier zijn 5 factoren die een belangrijke rol spelen bij de berekening van iemands kredietscore.
1. Je aflossingsgeschiedenis
Je aflossingsgeschiedenis beïnvloedt je kredietscore het meest. Een kredietbureau houdt van maand tot maand bij hoeveel u de afgelopen jaren hebt betaald aan rekeningen en aflossingen op leningen. Normaal gesproken berekent het kredietbureau uw kredietscore door de gegevens over de betalingsgeschiedenis van de afgelopen jaren samen te voegen. Adhil Shetty, CEO, Bankbazaar.com zei: “Een enkele late betaling van EMI’s of creditcardschulden heeft het potentieel om uw score met 100-plus punten naar beneden te trekken.”
2. Uw Credit Utilisation Ratio (CUR)
CUR is het percentage van uw beschikbare creditcardlimiet dat in een maand wordt gebruikt. Deze ratio heeft grote invloed op uw kredietscore. Hoe meer u uw kredietkaart gebruikt, hoe hoger uw CUR zal zijn, en hoe meer de impact ervan op het verlagen van uw score in verhouding staat tot het gewicht van deze parameter. Idealiter zeggen financiële planners dat men zijn CUR onder de 30 procent moet houden en moet zorgen voor volledige en tijdige betaling van creditcardschulden.
Radhika Binani, Chief Product Officer, Paisabazaar.com zei dat kredietverstrekkers CUR’s boven de 30 procent beschouwen als een teken van krediethongerig gedrag. “Kredietbureaus verlagen ook hun kredietscore met enkele punten als je deze grens overschrijdt. Dit maakt het cruciaal om de CUR binnen de 30 procent te houden om een verlaging van uw kredietscore te voorkomen.”
3. Het aantal kredietrekeningen
Uw CIBIL-score hangt ook af van de samenstelling van uw leningenportefeuille, dat wil zeggen, het percentage beveiligde leningen en ongedekte leningen in uw leningenportefeuille. “Dit heeft een lage impact op uw score. Het hebben van verschillende vormen van krediet – gedekt of ongedekt – kan leiden tot een hogere kredietscore,” zei Shetty.
4. Leeftijd/duur van kredietlijnen
Dit heeft een gemiddelde impact op uw score, zei Shetty. Hoe ouder uw lening of credit card, hoe beter het is voor uw score in verhouding tot de weging van de parameter. Het laat zien dat u krediet gedurende een langere periode op verantwoorde wijze hebt gebruikt door uw schulden op tijd terug te betalen.
5. Telkens als u een nieuwe creditcard of lening neemt of een bestaande lening wilt herfinancieren, start de nieuwe kredietverstrekker een controle van uw kredietscore. Elke dergelijke controle kan uw score marginaal verlagen.
Binani zei: “Telkens wanneer u een lening of creditcard aanvraagt, haalt de kredietverlener uw kredietrapport op bij het kredietbureau om uw kredietwaardigheid te beoordelen. Dergelijke door de kredietgever geïnitieerde kredietrapportverzoeken worden harde onderzoeken genoemd, die elk uw kredietscore met een paar punten verlagen. Echter, in plaats van het indienen van meerdere krediet aanvragen rechtstreeks aan de kredietverstrekkers, moet je online financiële marktplaatsen bezoeken om de optimale credit card of lening optie te selecteren na het vergelijken van verschillende lening en credit card aanbiedingen beschikbaar op basis van uw credit score, inkomen en andere criteria om in aanmerking te komen. Daarbij zullen deze marktplaatsen ook je kredietrapporten opvragen terwijl ze de kredietopties aanbieden. Dergelijke verzoeken door marktplaatsen worden door de kredietbureaus aangeduid als soft inquiries. Het aanvragen van een creditcard of lening via zachte zoekopdrachten heeft dus geen invloed op je kredietscore.”