Als u obligaties van het Amerikaanse ministerie van Financiën bezit, is het u misschien opgevallen dat sommige series EE-spaarobligaties op verschillende data vervallen. De EE-obligaties van het Amerikaanse ministerie van Financiën die in 1981 en 1982 zijn uitgegeven, hebben bijvoorbeeld slechts acht jaar nodig om hun volledige nominale waarde te bereiken, terwijl dezelfde EE-obligaties die in 2020 worden uitgegeven er 20 jaar over doen om hun volledige nominale waarde te bereiken.
Op de website van het ministerie van Financiën kunt u de exacte vervaldatum van uw obligatie berekenen, of u kunt deze schatten als u weet wanneer de obligatie is gekocht.
Vervaldata voor Serie EE-obligaties
De spaarobligaties werken als nulcouponobligaties, waarbij coupons, of rentebetalingen, aan de hoofdsom van de obligatie worden toegevoegd in plaats van periodiek te worden uitbetaald.
De drastisch verschillende vervaldata voor deze obligaties zijn het gevolg van de verschillende rentepercentages die in elke Serie EE-obligatie zijn ingebouwd op het moment dat deze wordt uitgegeven. Obligaties die vandaag de dag worden uitgegeven, hebben een vaste rente van maximaal 30 jaar. Oudere obligaties die tussen 1997 en 2005 zijn gekocht, hebben een variabele rente die twee keer per jaar verandert, en obligaties die ouder zijn, hebben een rente die afhangt van het jaar waarin ze zijn gekocht.
In het verleden werden EE-obligaties met korting gekocht en kregen ze aan het eind van de looptijd hun nominale waarde. Als u vandaag een EE-obligatie koopt, betaalt u de nominale waarde en ontvangt u rente terwijl u de obligatie aanhoudt. Totdat de obligatie vervalt, groeit de waarde ervan met het bedrag aan rente, of coupons, dat elk jaar wordt opgebouwd totdat u de obligatie inwisselt of totdat de obligatie 30 jaar na de uitgiftedatum wordt.
De vervaldata voor obligaties van de serie EE zijn als volgt:
- jan-okt 1980: 11 jaar
- nov 1980-pr 1981: 9 jaar
- mei 1981-okt 1982: 8 jaar
- nov 1982-okt 1986: 10 jaar
- nov 1986-feb 1993: 12 jaar
- mrt 1993-pr 1995: 18 jaar
- mei 1995-mei 2003: 17 jaar
- na juni 2003: 20 jaar
Hoe lang wachten om Series EE Bonds te verzilveren
Het Amerikaanse ministerie vanAmerikaanse ministerie van Financiën geeft u de garantie dat uw EE-obligaties over 20 jaar worden afgelost. Sommige komen echter eerder tot hun vervaldatum, afhankelijk van de ingebouwde rentevoet.
Voordat u overgaat tot het verzilveren van uw obligaties, moet u de uitgiftedatum controleren. U kunt ze niet verzilveren binnen een jaar na uitgifte.
Om een boete te vermijden, moet u de obligatie ten minste vijf jaar aanhouden. Als u ze vóór vijf jaar inwisselt, verliest u de laatste drie maanden rente.
Sommige obligaties kunnen een vrij lage rente hebben – obligaties die na november 2019 worden uitgegeven, brengen bijvoorbeeld een rente op van 0.
Als u uw obligaties 20 jaar aanhoudt en ze nog steeds niet hun volledige nominale waarde hebben bereikt, zal de Schatkist een eenmalige aanpassing uitvoeren om de waarde van de obligatie te verhogen, zodat u ze voor het volledige bedrag kunt verzilveren.
Renteberekening en -samentelling
De rente op uw obligatie is vast en wordt maandelijks berekend voor obligaties die in mei 2005 en daarna zijn uitgegeven, en de Schatkist berekent de rente halfjaarlijks.
Voor obligaties die tussen mei 1997 en april 2005 zijn uitgegeven, wordt de rente elke maand opgeteld en wordt de rente halfjaarlijks berekend. Voor de meeste obligaties die vóór mei 1997 zijn uitgegeven, wordt de rente elke zes maanden toegevoegd.
Hoewel uw obligatie de vervaldatum heeft bereikt, blijft deze rente opbrengen tot 30 jaar na de datum van uitgifte.
Als u overweegt een spaarobligatie te verzilveren, controleer dan eerst de samenstellingsdatum; als u verzilvert voordat de rente weer is opgebouwd, laat u geld liggen.
Voor Serie EE Obligaties die zijn uitgegeven vóór maart 1993, Serie EE Obligaties die zijn uitgegeven van mei 1995 tot en met april 1997, en Serie EE Obligaties die zijn uitgegeven van maart 1993 tot en met april 1995, geldt de volgende tabel met renteberekeningsdata:
| Serie EE Obligatie Halfjaarlijkse Rente Opbouw Data | |
|---|---|
| Als Maand van uitgifte is: | Rente wordt bijgeschreven op de eerste dag van: |
| Januari en Juli | |
| Februari en augustus | |
| Maart of September | Maart en September |
| April of Oktober | April en oktober |
| mei of november | mei en november |
| juni en december | |
Zijn serie EE-spaarobligaties de juiste keuze?
Als u weet hoe lang het duurt voordat serie EE-spaarobligaties volwassen zijn, kunt u beslissen of ze geschikt zijn voor uw portefeuille. Als spaarobligaties niet geschikt zijn, kunt u een ander alternatief kiezen, zoals breed gespreide blue-chip aandelen die over het algemeen een rendement van ten minste 3%-4% opleveren.
Als u de moed hebt om de waarde van uw rekening te zien schommelen, of als u puur voor de contante inkomsten bent en u volatiliteit niet erg vindt, kunnen aandelen een veel betere optie zijn gezien de trend van lage rentetarieven. U en uw professionele adviseur kunnen beslissen wat het beste werkt op basis van uw eigen behoeften, middelen en persoonlijkheid.